|
Уровень текущей долговой нагрузки* среднего российского заемщика за последние полгода снизился на 4,42 процентных пункта. Об этом свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ), основанные на информации от 3 900 тысяч российских кредиторов (банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы). Так, на 01.10.2016 года текущая долговая нагрузка (отношение ежемесячных платежей по всем кредитам к ежемесячному доходу или PTI - payment to income) среднего российского заемщика составила 22,71%, в то время, как еще в начале апреля 2016 года она была на уровне 27,13%. Необходимо также отметить, что текущая долговая нагрузка за упомянутый период снизилась для всех категорий заемщиков (Диаграмма 1).
Диаграмма 1. Текущая долговая нагрузка (PTI - payment to income)
Самое большое снижение данного показателя было зафиксировано в сегменте заемщиков со средними доходами (-5,56 п.п.). Долговая нагрузка заемщиков с наибольшими доходами уменьшилась на 4,93 п.п., а с наименьшими доходами – на 1,60 п.п.
Самый высокий показатель PTI был продемонстрирован в Амурской области (28,45%), Кировской области (27,58%) и Республике Бурятия (27,31%) (Таблица 1). Наименьший уровень текущей долговой нагрузки был отмечен у заемщиков Санкт-Петербурга (18,98%), Ярославской (19,82%) и Тульской области (19,83%) (Таблица 2).
Также важно отметить, что зависимость частных экономик российских граждан от кредитных средств остается на стабильном и сравнительно низком уровне: изменения незначительны, а тенденции в разных доходных группах заемщиков разнонаправлены. Так, в октябре 2016 года отношение остатка долга по всем кредитам к годовому доходу по сравнению с апрелем 2016 года увеличилось на 0,02 п.п. и составило 46,97%. Для сравнения, в странах с развитой ипотекой и розничным кредитованием данный показатель может достигать 100%.
«Снижение долговой нагрузки российских заемщиков объясняется общим сокращением темпов розничного кредитования, - говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Причем темпы сокращения PTI выше в относительно «благополучных» сегментах граждан со средними и наибольшими доходами. Что касается высоко рискованных заемщиков с наименьшими доходами, то темпы снижения долговой нагрузки здесь незначительные, несмотря на существенное сокращение кредитования в данном сегменте. Во многом это обусловлено высоким уровнем просроченной задолженности в розничном кредитовании в последние два года. В первую очередь, росту просрочки способствует снижение реальных доходов граждан, которым все сложнее обслуживать имеющиеся кредитные обязательства».
Таблица 1. Топ-10 регионов с наибольшим PTI, в %
Регион |
01.04.2016 |
01.10.2016 |
Изменение, п.п. |
Амурская область |
40,27 |
28,45 |
-11,83 |
Кировская область |
30,75 |
27,58 |
-3,17 |
Республика Бурятия |
29,98 |
27,31 |
-2,67 |
Оренбургская область |
31,72 |
26,88 |
-4,84 |
Республика Карелия |
28,97 |
26,79 |
-2,18 |
Костромская область |
27,68 |
26,38 |
-1,30 |
Республика Мордовия |
33,83 |
26,10 |
-7,73 |
Астраханская область |
29,31 |
26,08 |
-3,23 |
Курская область |
26,74 |
26,03 |
-0,72 |
Архангельская область |
28,09 |
25,97 |
-2,13 |
Таблица 2. Топ-10 регионов с наименьшим PTI, в %
Регион |
01.04.2016 |
01.10.2016 |
Изменение, п.п. |
Санкт-Петербург |
23,67 |
18,98 |
-4,69 |
Ярославская область |
21,62 |
19,82 |
-1,80 |
Тульская область |
22,07 |
19,83 |
-2,24 |
Ленинградская область |
28,59 |
20,15 |
-8,44 |
Москва |
25,16 |
20,44 |
-4,72 |
Ростовская область |
27,46 |
20,61 |
-6,85 |
Московская область |
22,92 |
20,79 |
-2,13 |
Пермский край |
31,56 |
21,14 |
-10,42 |
Тверская область |
22,09 |
21,30 |
-0,79 |
Волгоградская область |
24,46 |
21,32 |
-3,14 |
*- НБКИ исследует долговую нагрузку российских заемщиков с 2014 года. Для этого была разработана уникальная методика сопоставления кредитной нагрузки (ежемесячные платежи и остаток долга по всем типам кредитных обязательств, количество действующих кредитов и т.п.) с доходами, скорректированными с данными рынка труда, учитывающих регион, стаж, профессию, отрасль занятости заемщика. Методика и первые результаты исследования были представлены профессиональным кредиторам, экспертам Банка России и профильных министерств осенью 2014 года и получила высокую оценку специалистов.
Источник: НБКИ http://www.nbki.ru/press/pressrelease/?id=20588
© 2008–2024, Российский Микрофинансовый Центр. Все права защищены
Сайт https://rusmicrofinance.ru/ содержит материалы, включая тексты, фотографии, графические изображения и т.д., охраняемые авторским правом в соответствии с законодательством Российской Федерации. Использование в коммерческих целях материалов сайта не допускается. Републикация материалов возможна при следующих условиях: письменное разрешение редакции и уведомление о принадлежности авторского права – постановка гиперссылки на соответствующий материал, либо главную страницу сайта. Републикующая материал сторона предоставляет ссылку на публикацию.
Email редакции: ezakarzhevskaya@rmcenter.ru.