НАФИ: 27% держателей банковских карт могут стать жертвами мошенников

Многие держатели банковских карт в России сталкивались с «карточным» мошенничеством: чаще всего злоумышленники пытались по телефону узнать конфиденциальные данные карт. Несмотря на то, что большинство не потеряли деньги в результате попыток мошенничества, каждый четвертый (27%) находится в группе риска: они готовы сообщить посторонним те данные банковских карт, которые сообщать нельзя. Таковы результаты исследования Аналитического центра НАФИ¹.

82% россиян владеют хотя бы одной банковской картой: чаще всего это карты для получения заработной платы (50%), реже – дебетовые (32%) и кредитные карты (20%), а также социальные карты (27%).

Треть владельцев карт в России (31%) сталкивались с мошенничеством: это были попытки узнать конфиденциальные данные карты по телефону и просьбы предоставить данные для денежного перевода (например, для ложной помощи знакомым или оформления несуществующего выигрыша). Также держатели карт получали сообщения или письма с вирусами или вредоносными ссылками, сообщения о подтверждении или отмене операций по карте, которые они не совершали (подробнее – в таблице 2).

Чаще других атакам мошенников подвергались жители Москвы и Санкт-Петербурга (37% против 31% в среднем по стране), россияне в возрасте от 25 до 34 лет (35%), люди, занимающие руководящие посты (41%). Реже о попытках мошенничества сообщали люди старшего возраста (26% против 31% в среднем среди возрастных групп), при этом они в целом пользуются картами менее активно.

Подавляющее большинство держателей карт (96%) отметили, что в результате попыток мошенничества в отношении своих банковских карт не понесли финансовых потерь.

Способность распознать мошенничество свидетельствует о высоком уровне финансовой грамотности человека. Часть данных карты безопасно сообщать, например, сотруднику банка: это шестнадцатизначный номер карты, имя и фамилия держателя карты. Срок действия карты, а также трехзначный код с обратной стороны карты передавать никому нельзя.

Только 10% россиян, имеющих банковские карты, дали верные ответы на вопрос о том, какие данные карты можно сообщать сотруднику банка (номер карты, имя и фамилия держателя). Большинство россиян (63%) не готовы передавать никакие данные карт по телефону. Четверть россиян (27%) находятся в «группе риска»: они могут стать жертвами мошенников, поскольку готовы сообщить сотруднику банка по телефону данные карт, которые сообщать нельзя (срок действия, трехзначный код безопасности с обратной стороны, код из смс-сообщения).

Алексей Комисаров, директор по исследованиям Аналитического центра НАФИ:

«Довольно большая доля россиян-держателей карт, которые находятся в группе риска и готовы сообщить конфиденциальные данные своих карт, свидетельствует о недостаточном уровне просветительской работы, которая ведется банками, выпускающими карты. То, какие данные карты можно передавать, например, для денежного перевода, а какие – нет, неочевидно: банки редко сопровождают вновь выданные карты памятками с деталями.

Примечательно, что в вопросах противостояния карточному мошенничеству молодежь 18-24 лет грамотнее: 16% знают, какие данные карт можно сообщать (в среднем по возрастным группам – 10%). Однако молодежь одновременно и доверчивее: 34% готовы сообщить конфиденциальные данные (против 27% в среднем). Безопасность старшей возрастной группы обеспечивается их закрытостью: наибольшая доля тех, кто считает, что никакие данные карт передавать нельзя, достигает 72% в группе старше 60 лет (в среднем по другим возрастным группам – 63%).

Для противостояния мошенничеству банкам-эмитентам стоит активнее информировать держателей карт о том, какие данные карт сообщать можно, а какие – нет».

Таблица 1. «Пользовались ли Вы банковской картой хотя бы раз за последние 12 месяцев?*», в % от опрошенных

*Сумма ответов превышает 100%, так как респонденты могли выбрать несколько вариантов ответа

Таблица 2. «С какими попытками мошенничества в отношении Ваших банковских карт Вы сталкивались?*», в % от опрошенных, которые являются владельцами хотя бы одной банковской карты

*Сумма ответов превышает 100%, так как респонденты могли выбрать несколько вариантов ответа

Таблица 3. «С какими попытками мошенничества в отношении Ваших банковских карт Вы сталкивались?*», в % от опрошенных, которые являются владельцами хотя бы одной банковской карты, распределение по типу населенного пункта

*Сумма ответов превышает 100%, так как респонденты могли выбрать несколько вариантов ответа

Таблица 4. «С какими попытками мошенничества в отношении Ваших банковских карт Вы сталкивались?*», в % от опрошенных, которые являются владельцами хотя бы одной банковской карты, распределение по возрасту

*Сумма ответов превышает 100%, так как респонденты могли выбрать несколько вариантов ответа

Таблица 5. «С какими попытками мошенничества в отношении Ваших банковских карт Вы сталкивались?*», в % от опрошенных, которые являются владельцами хотя бы одной банковской карты, распределение по роду деятельности

*Сумма ответов превышает 100%, так как респонденты могли выбрать несколько вариантов ответа

Таблица 6. «Вы понесли финансовые потери в результате таких мошеннических действий?», в % от опрошенных, которые являются владельцами хотя бы одной банковской карты

Таблица 7. «Представьте, что с Вами связался представитель банка, выпустившего Вашу карту. Он просит сообщить данные Вашей карты. Вам точно известно, что это действительно представитель Вашего банка. Какие данные безопасно сообщить в таком случае?*», в % от опрошенных, которые являются владельцами хотя бы одной банковской карты

Таблица 8. «Представьте, что с Вами связался представитель банка, выпустившего Вашу карту. Он просит сообщить данные Вашей карты. Вам точно известно, что это действительно представитель Вашего банка. Какие данные безопасно сообщить в таком случае?*», в % от опрошенных, которые являются владельцами хотя бы одной банковской карты

*Сумма ответов превышает 100%, так как респонденты могли выбрать несколько вариантов ответа

Таблица 9. «Представьте, что с Вами связался представитель банка, выпустившего Вашу карту. Он просит сообщить данные Вашей карты. Вам точно известно, что это действительно представитель Вашего банка. Какие данные безопасно сообщить в таком случае?*», в % от опрошенных, которые являются владельцами хотя бы одной банковской карты, распределение по возрасту

*Сумма ответов превышает 100%, так как респонденты могли выбрать несколько вариантов ответа

Источник: НАФИ.

¹  Всероссийский опрос проведен Аналитическим центром НАФИ в июле 2020 г. Опрошено 1600 человек старше 18 лет в 136 населенных пунктах в 50 регионах России. Выборка построена на данных официальной статистики Росстат и репрезентирует население РФ по полу, возрасту, уровню образования и типу населенного пункта. Статистическая погрешность данных не превышает 3,4%.