Подписаться на новости

Спасибо!

Микрофинансирование - равные возможности для всех и каждого!

31.10.2020, суббота, 22:57

Микрофинансирование в России

Аналоги сегодняшних микрофинансовых институтов появились в России еще в 19 веке. Тогда они назывались кредитными союзами и товариществами. Как правило, члены такого союза хорошо знали друг друга, имели представление об уровне доходов каждого товарища.

Со временем такие товарищества и союзы прекратили свою деятельность, а функции по кредитованию населения перешли к Государственному банку.

Возрождение МФО пришлось на девяностые годы двадцатого столетия. Но тогда еще подобные организации не пользовались широкой популярностью по причине недоверия со стороны рядовых граждан. Все помнят, как в те годы «прогремели» пирамиды (МММ и пр). Но, несмотря на это, микрофинансирование продолжало существовать. Закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», принятый в 2010 году, помог отсеять недобросовестных представителей рынка и сделал деятельность МФО прозрачной.

Именно с 2010 года в России началась эра «цивилизованного микрофинансирования», подконтрольная государству. Причём, государство в лице Центрального Банка России (до 1 сентября 2013 года эту роль выполняла Федеральная служба по финансовым рынкам) всё более пристально контролирует этот развивающийся рынок. Регулятором введены множество нормативов, обязательных для всех МФО.

Сейчас эта отрасль динамично развивается, организаций по микрокредитованию становится все больше. Обычными и повседневными стали «займы до зарплаты» (PDL). При постоянно растущем числе конкурентов МФО вынуждены внедрять новые схемы и программы, дабы привлечь как можно больше заемщиков. Сейчас уже не редкость, а скорее обыденность – заём денег через сеть Интернет.

В России микрофинансовые организации осуществляют свою деятельность на основании Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 151-ФЗ) и Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Федеральный закон № 151-ФЗ регулирует деятельность микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов юридическим и физическим лицам. Согласно Федеральному закону № 151-ФЗ, микрофинансовая организация — юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены Центральным банком Российской Федерации в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном Законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

Микрофинансирование позволяет гражданам и малому бизнесу быстро получать небольшие займы на короткие сроки. Получить их проще, чем кредит в банке, однако ставки по таким займам, как правило, заметно выше. 

Микрофинансовые институты — небольшой по объемам, но важный элемент финансовой системы.  Они часто представлены в регионах, где мало банков и где поэтому сложнее получить кредит гражданам и малому бизнесу. Микрофинансовые институты удовлетворяют потребность в коротких и небольших займах, которые нужны гражданам срочно. 

На микрофинансовом рынке работают микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, сельскохозяйственные потребительские кооперативы, жилищные накопительные кооперативы и ломбарды. 

Банк России ведет государственные реестры участников микрофинансового рынка, обеспечивает надзор за их деятельностью напрямую и через саморегулируемые организации, регулирует микрофинансовый рынок.

Чтобы микрозаймы помогали людям в разных жизненных ситуациях, а не ухудшали их финансовое положение, введены ограничения по займам МФО:

  • ограничение предельной задолженности заемщика по договору краткосрочного (сроком до 1 года) потребительского кредита (займа) по отношению к сумме потребительского кредита (займа) в размере 1,5-кратной суммы потребительского кредита (займа) — с 01.01.2020;

  • ограничение ежедневной процентной ставки — с 01.07.2019 — не более 1% в день;

  • ограничение полной стоимости займа — не более 365% годовых;

  • запрет на микрозаймы под залог жилья.

Серьезной проблемой остается деятельность нелегальных кредиторов, которые выдают себя за микрофинансовые организации. Обращение к ним опасно: нелегальные кредиторы могут обманным путем заставить заемщика подписать договор по кредиту с преступно высоким процентом, под залог имущества и жилья. Тяжбы с нелегальными кредиторами могут отнять много сил и времени. Чтобы не стать жертвой таких кредиторов, заемщик обязательно должен проверить, находится ли организация, в которую он собирается обратиться, в реестре Банка России.

Кому жаловаться?
Главным надзорным органом для МФИ является Банк России, ведущий реестр всех микрофинансовых институтов. Подать туда жалобу или обращение, связанные с деятельностью МФИ можно, в том числе, через Интернет-приемную Банка России.

Жалоба  в Банк России будет уместна, если компания завышает максимальную процентную ставку или взимает дополнительные платежи, о которых не было заявлено при заключении договора с заёмщиком.

Также можно подать жалобу в СРО (саморегулируемую организацию), то есть в своего рода “профсоюз” отдельных видов МФИ, куда в обязательном порядке вступают все компании такого профиля. СРО рассматривает жалобы на текущие нарушения в работе компаний, например на то, что МФО нарушает правила работы с личными данными.

Финансовый омбудсмен принимает жалобы на неправильные расчёты величин займа и долга. Он помогает гражданам бесплатно, если общая сумма долга менее 500 тысяч рублей.

Роспотребнадзор — универсальный орган для защиты потребителей. Туда стоит жаловаться, если заёмщик обнаружил несоответствие в рекламе или в условиях договора МФО и в реальных услугах. Сюда же относится навязывание услуг, на которые клиент не давал своего письменного согласия.

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) также занимается вопросами недостоверной и оскорбительной рекламы, в том числе — вводящей в заблуждение по поводу размера выплат.
Тенденции микрофинансового рынка в 2019 году
Обзор ключевых показателей МФИ за 1 кв. 2020 года.
 

 

Разделы Аналитики:

© 2008–2020, Российский Микрофинансовый Центр. Все права защищены
Сайт http://www.rusmicrofinance.ru/ содержит материалы, включая тексты, фотографии, графические изображения и т.д., охраняемые авторским правом в соответствии с законодательством Российской Федерации. Использование в коммерческих целях материалов сайта не допускается. Републикация материалов возможна при следующих условиях: письменное разрешение редакции и уведомление о принадлежности авторского права – постановка гиперссылки на соответствующий материал, либо главную страницу сайта. Републикующая материал сторона предоставляет ссылку на публикацию.
Email редакции: info@rusmicrofinance.ru.