Подписаться на новости

Спасибо!

Микрофинансирование - равные возможности для всех и каждого!

26.11.2020, четверг, 15:20

Ломбарды

В нашем мире никто не застрахован от случаев срочной потребности в деньгах. С тех давних времен, когда появились первые деньги, у людей иногда возникают финансовые проблемы. Истории достоверно известно, что еще во времена Древнего Рима существовали люди, которые за определенный процент “выручали” своих соотечественников - выдавая им деньги под залог. Хотя занятие ростовщика считалось не очень почетным у древних римлян, тем не менее, именно оно давало самые большие прибыли.

В средневековье, до возникновения ломбардов, их функцию долгое время выполняли ростовщики.

Резкое уменьшение доходов торговцев и мастеровых ощутимо сокращало денежный поток налогов, которые они платили церкви. Чтобы противодействовать финансовому беспределу ростовщиков, церковь в 15 веке начала искать выход из этого затруднительного положения. Монашеский орден францисканцев предложил предоставлять небольшие беспроцентные кредиты, под залог ценных вещей. В 1462 году, францисканцами была основана первая банкирская контора под названием “Монт ди Пиета”, которая выдавала мелкие беспроцентные ссуды. Спустя 30 лет эти финансовые учреждения работали уже почти по всей Италии, а также на территории германских государств. Выдача ссуд производилась под небольшой процент - около 6% годовых.

В конце 15 века король Франции - Людовик XI разрешил монополию на ростовщичество предпринимателям, которые обязывались брать проценты в строго определенных пределах. Случилось так, что королевское право на выдачу кредитов во Франции получили выходцы из исторической области Ломбардия в Северной Италии. Они основали сеть узаконенных финансовых учреждений по всей Франции, которые в народе получили название “дома ломбардцев” или просто “ломбарды”. Стоит отметить то, что сам король Франции - Людовик XI довольно часто пользовался услугами ломбарда.

Время массовых социальных ломбардов пришло к началу 16 века, а их повсеместная популяризация – в 17-18 веке. Новые многочисленные муниципальные ломбарды, оставаясь по своей сути кредитными заведениями, все же заметно отличаются от таковых в эпоху европейского Средневековья. Если в те незапамятные времена займы брались лишь для непроизводительного, не приносящего прибыль потребления (за исключением торговых операций), к примеру, для осуществления крестовых походов или постройку храмов, то теперь ломбарды исполняют роль своего рода «заведений социальной поддержки населения». Их задачей является спасение городских жителей от бесхлебицы или окончательного разорения до неимущего состояния. С помощью массовых небольших займов ломбарды страховали общество от мелкого злодеяния, такого как жульничество или хищение.

К исходу 17 столетия ломбарды набирают такую распространенность, что кёльнское городское управление, вынужденно издать постановление «о соблюдении общественных приличий при получении займов». Согласно этому постановлению, личность, собирающаяся получить в ломбарде заём под залог портков или туники, должен был доказать, что эти предметы одежды не последние, и он не появится на городских улицах в неприличном виде. Зимой требования касались также и верхней одежды.

В 19 веке с зарождением бедного городского рабочего класса населения, ломбарды становятся непримечательным атрибутом городов. В качестве залогов теперь принимаются любые хоть сколь-нибудь ценные вещи, к примеру, в получивших популярность «обувных ломбардах» рабочие сдавали по понедельникам свои выходные ботинки, в которых не имели нужды в будние дни. В пятницу на недельную зарплату они выкупали залог, чтобы посетить общественные места или отправиться на плясы.

Ломбарды устраиваются в разных организационных формах, с различными формами собственности, но они неизменно контролируются государством.

В настоящее время ломбарды как специализированные кредитно-финансовые институты оказывают физическим лицам услуги, относящиеся к разряду кредитных операций, что представляет собой некую альтернативу банковским учреждениям, так как взаимоотношения между клиентом и ломбардом относительно просты и не требуют дополнительных затрат с обеих сторон. Поэтому можно говорить о некоторой конкуренции за привлечение клиентов между банком и ломбардом.

В широком понимании, предметом технологии ломбардного бизнеса является совокупность способов, приемов и целенаправленных операций производственного и коммерческого характера по доведению своих услуг до потребителя. Технологические операции, выполняемые в ломбарде, направлены на обеспечение сохранности принятого в залог имущества и его продвижение к конечному потребителю. Технологический процесс в ломбарде состоит из следующих составляющих:

  • приемка, оценка заложенного имущества;
  • хранение заложенного имущества;
  • хранение не выкупленного в срок заложенного имущества;
  • продажа невостребованного имущества через аукцион.

Ломбард осуществляет следующие виды услуг:

  • прием от населения на хранение предметов личного пользования и домашнего обихода;
  • принятие от граждан в залог движимого имущества, предназначенного для личного потребления (в том числе из драгоценных металлов и драгоценных камней) в обеспечение краткосрочных кредитов.

Ломбардный кредит – это краткосрочный, фиксированный по размерам кредит, который обеспечивается легко реализуемым движимым имуществом или правом. При предоставлении ломбардного кредита залог оценивается не по полной стоимости на день заключения кредитного договора, а в зависимости от вида движимого имущества учитывается только часть его стоимости. Такая оценка связана с рисками, возникающими при реализации залога.

Ломбардный кредит предназначен для краткосрочного финансирования сферы обращения и используется для покрытия краткосрочной потребности в платежных средствах.

В зависимости от вида залога различают ломбардные кредиты под залог:

  • ценных бумаг;
  • товаров;
  • драгоценных металлов;
  • требований

Ломбардный кредит под залог драгоценных металлов - это старейшая форма ломбардных операций. Оценочная стоимость залога, а это обычно золото, серебро и платина, составляет до 95% соответствующей цены драгоценного металла.

Ломбард выдает кредиты наличными деньгами гражданам под залог ювелирных бытовых изделий из золота. Изделия из драгоценных металлов и драгоценных камней (изделия из золота) хранятся в хранилище, которое должно быть оборудовано в соответствии со всеми нормами и правилами, и охраняются подразделением вневедомственной охраны в соответствии с требованиями государственной инспекции пробирного надзора. Изделия из камня не разбираются, масса камня определяется ориентировочно по согласию обеих сторон. Огромное значение при выдаче кредитов под залог изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней имеет оценка этих изделий. Она зависит от двух факторов: от массы изделия и его пробы. Масса драгоценных металлов определяется взвешиванием ювелирного изделия с точностью до 0,01 грамма за минусом массы драгоценных камней и других вставок.

На различных европейских рынках золота, а также и на других свободных международных рынках цены устанавливаются на более или менее одинаковом уровне и изменяются, главным образом, в соответствии с динамикой цены золота на рынках Лондона и Цюриха. Ломбарды при приеме в залог изделий, не имеющих товарного вида, и лома, в основном, ориентируются на рыночную цену золота.

Ломбарды существуют практически во всех европейских государствах, в Японии, Австралии, Южной Америке и странах Тихоокеанского региона. Принципы ведения ломбардных операций — выдача кредитов под залог личного имущества — по сущности везде одинаковые, разница лишь в ограничениях, введенных местным законодательством.

Как зарегистрировать ломбард,  узнать об особенностях  его работы и познакомиться с перечнем  нормативных документов, сопряженных с деятельностью ломбардов - все это для вашего удобства приведено на нашем портале в разделе «Ломбарды».

Со списком ломбардов, действующих в вашем регионе, также  можно ознакомиться на нашем портале  в реестре ломбардов.

ОБЪЕДИНЕНИЯ ЛОМБАРДОВ — члены НАУМИР

Национальная Ассоциация ломбардов
Союз «Национальное объединение ломбардов»
Региональная Ассоциация ломбардов

Разделы Аналитики:

© 2008–2020, Российский Микрофинансовый Центр. Все права защищены
Сайт http://www.rusmicrofinance.ru/ содержит материалы, включая тексты, фотографии, графические изображения и т.д., охраняемые авторским правом в соответствии с законодательством Российской Федерации. Использование в коммерческих целях материалов сайта не допускается. Републикация материалов возможна при следующих условиях: письменное разрешение редакции и уведомление о принадлежности авторского права – постановка гиперссылки на соответствующий материал, либо главную страницу сайта. Републикующая материал сторона предоставляет ссылку на публикацию.
Email редакции: info@rusmicrofinance.ru.