О реализации мер по поддержке населения (реструктуризации) - в еженедельном аналитическом обзоре Банка России «Финансовый пульс»

Основные изменения в регулировании за прошедшую неделю

Банк России выпустил информационное письмо от 22 апреля с рекомендацией всем кредиторам до 30 сентября приостановить принудительное выселение заемщика из жилья, на которое ранее решением суда было обращено взыскание, вне зависимости от того, когда суд принял такое решение. Жилищным накопительным кооперативам рекомендовано не выселять до 30 сентября граждан – членов ЖНК, если ранее ЖНК принял такое решение из-за неуплаты взносов. Также рекомендовано при осуществлении действий по возврату просроченной задолженности по договорам кредита (займа) или по уплате взносов в ЖНК не проводить очные встречи с должниками в течение периода действия в регионе проживания должника режима повышенной готовности и иных мер, предусмотренных законодательством о санитарно-эпидемиологическом благополучии населения и защите населения от чрезвычайных ситуаций.

Банк России провел опрос 60 кредитных организаций, формирующих более 95% портфеля потребительских и ипотечных кредитов, о результатах их работы по реструктуризации задолженности граждан, включая предоставление кредитных каникул, за период с 20 марта по 23 апреля:

• В адрес кредитных организаций от заемщиков поступило 994,3 тыс. обращений/требований об изменении условий кредитного договора, в том числе в связи со снижением дохода, возникшим в результате распространения коронавирусной инфекции. С 16 по 22 апреля 2020 года количество поступивших требований выросло примерно на 400 тыс. по сравнению с периодом с 20 марта по 15 апреля.

• По состоянию на 22 апреля банками было рассмотрено 821,0 тыс. заявлений граждан (82,6% от общего числа поступивших). Удовлетворено 450,4 тыс. заявлений о реструктуризации кредитов (54,9% от рассмотренных), отказано в удовлетворе- № 4 / 24.04.2020 ФИНАНСОВЫЙ ПУЛЬС 8 нии требований по 370,6 тыс. заявлений. Существенно возросли общее количество и доля удовлетворенных заявок граждан (рост доли одобрений – примерно с 44 до 55%). Двумя неделями ранее он был гораздо ниже и составлял 14%.

• Получено 170,1 тыс. обращений (или 17,1% всех поступивших заявлений) о предоставлении кредитных каникул в соответствии со статьей 6 Закона № 106-ФЗ. В частности, по потребительским кредитам, заемщиками по которым являются физические лица, поступило 56,8 тыс. требований, по кредитным картам – 47,6 тыс., ипотечным кредитам – 26,9 тыс., автокредитам – 13,7 тысячи. Банками было удовлетворено 78,2 тыс. заявлений (нарастающим итогом), или 55,5% от всех рассмотренных в рамках Закона № 106-ФЗ (в прошлом мониторинге было 48%). Отказано по 62,6 тыс. требований на предоставление кредитных каникул, в основном из-за превышения максимального размера кредита (61,4% случаев).

• Процент удовлетворения заявок по сравнению с итогами прошлого мониторинга вырос по всем категориям кредитов, кроме ипотечных. При этом по ипотечным кредитам процент одобрения заявок остается самым высоким – 74,3% (16,8 тыс. заявок из 22,5 тыс. рассмотренных).

• Обращений о предоставлении обычных ипотечных каникул в соответствии с Законом № 76-ФЗ поступило 4,9 тысячи. Одобрено 53,5% рассмотренных заявок, или примерно 1 тысяча. Банками отклонено 0,9 тыс. обращений, в основном по причине непризнания нахождения заявителя в трудной жизненной ситуации. На рассмотрении находится 2,9 тыс. заявлений.

• По потребительским кредитам, заемщиками по которым являются физические лица, положительное решение о предоставлении кредитных каникул в соответствии с Законом № 106-ФЗ было принято по 25,2 тыс. заявок, или в 55,3% случаев (в прошлом мониторинге – 52%).

Процент одобрения по потребительским кредитам с лимитом кредитования, заемщиками по которым являются физические лица, составил 56,1% против 49% по результатам предыдущего мониторинга (удовлетворено 20 тыс. обращений), по автокредитам – 14,3% против 7% (удовлетворено 1,9 тыс. обращений).

Об этом свидетельствуют данные Банка России, приведенные в четвертом выпуске еженедельного аналитического обзора «Финансовый пульс».

Подробно ознакомиться с Обзором можно по ссылке >>>.