Подписаться на новости

Спасибо!

Микрофинансирование - равные возможности для всех и каждого!

21.08.2018, вторник, 03:22

Вопросы

* Уважаемые посетители портала, обращайте, пожалуйста, внимание на дату публикации. Ответы на вопросы актуальны для указанной даты или указанного в вопросе временного периода!

  • Мария, Ростовская обл, Ростов
    Здравствуйте, подскажите,пожалуйста, нужно ли решение об избрании органов управления юр лица, если орган управления и есть учредитель? и как вообще выглядит это решение?
    Ответ: Елена Зурбаганская от 08.06.2012. Показать ответ
    Елена Зурбаганская
    Здравствуйте, Мария.

    Да, необходимо решение единственного участника об избрании Директора.



  • Екатерина, Волгоградская обл., Волгоград
    Здрвствуйте! Подскажите, если в штате нет главбуха, за него расписывается руководитель (в нашем случае испол.директор), как это документально отразить?
    Ответ: Михаил Мамута от 08.06.2012. Показать ответ
    Михаил Мамута
    Здравствуйте.

    Вам необходимо издать приказ о возложении обязанностей главного бухгалтера на исполнительного директора.



  • Алла, Санкт-Петербург, СанктПпетербург
    Добрый вечер, Елена.
    Посоветуйте, пожалуйста Возможно ли действующее ООО,изменив соответствующим образом Устав,по известной схеме зарегистрировать ООО уже как МФО
    Ответ: Елена Зурбаганская от 08.06.2012. Показать ответ
    Елена Зурбаганская
    Здравствуйте, Алла.

    Да, необходимо подготовить документы в соответствии с требованиями 151- ФЗ и направить в ФСФР РФ.



  • Юрий, Ростовская обл., Донецк
    Здравствуйте, Елена!
    Статья 12 Федерального закона от 02.07.2010 г. №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» определяет, что:
    «Микрофинансовая организация не вправе:
    8) выдавать заемщику микрозаем (микрозаймы), если сумма обязательств заемщика перед микрофинансовой организацией по договорам микрозаймов в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит один миллион рублей».
    Прошу Вас пояснить, что имеется ввиду: сумма остатка предыдущего займа плюс сумма выдаваемого займа, или сумма изначальных номиналов займов?
    В нашем случае ИП в 2011 году получил заём в сумме 1 млн.руб. и погашает его согласно графику. Остаток непогашенного займа составляет 300 тыс.руб. Имеет ли право МФО выдать этому же ИП заём в сумме 700 тыс.руб.?
    Ответ: Елена Зурбаганская от 07.06.2012. Показать ответ
    Елена Зурбаганская
    Здравствуйте, Юрий!

    Необходимо учитывать, что п.8 ст.12 говорит о сумме обязательства - это значит: основная сумма +проценты. Соответственно, Ваш случай - если был получен 1 млн рублей - непогашенный остаток 300 тыс. рублей. Следующий заем может быть на сумму 700 тыс рублей, включая проценты (т.е. 600 тыс рублей и при ставке 10 % годовых - 60 000 рублей).



  • Юрий, Ростовская обл., Донецк
    Здравствуйте, Михаил!
    Статья 12 Федерального закона от 02.07.2010 г. №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» определяет, что:
    «Микрофинансовая организация не вправе:
    8) выдавать заемщику микрозаем (микрозаймы), если сумма обязательств заемщика перед микрофинансовой организацией по договорам микрозаймов в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит один миллион рублей».
    Прошу Вас пояснить, что имеется ввиду: сумма остатка предыдущего займа плюс сумма выдаваемого займа, или сумма изначальных номиналов займов?
    В нашем случае ИП в 2011 году получил заём в сумме 1 млн.руб. и погашает его согласно графику. Остаток непогашенного займа составляет 300 тыс.руб. Имеет ли право МФО выдать этому же ИП заём в сумме 700 тыс.руб.?
    Ответ: Михаил Мамута от 07.06.2012. Показать ответ
    Михаил Мамута
    Уважаемая Екатерина.

    В соответствии с федеральным законом от 29.12.2006 г. № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», средства материнского (семейного) капитала (МСК) могут использоваться в случае необходимости на погашение основного долга и уплаты процентов по кредитам (займам) на приобретение (строительство) жилого помещения. Таким образом, любая организация, предоставляющая кредиты или займы на указанные цели, может принять расчет по такому кредиту (займу) средствами МСК. Издателями портала «Микрофинансирование в России» выступают Российский микрофинансовый центр (www.rmcenter.ru) и Национальное партнерство участников микрофинансового рынка, в сферу деятельности которых не входит непосредственное предоставление займов. Задача портала - размещение информации о микрофинансировании, полезной как тем, кто оказывает такого рода услуги, так и тем, кто является их потребителем. На нашем сайте в разделе Интерактивная карта вы можете найти перечень организаций, предоставляющих займы (микрофинансовые организации, кредитные кооперативы) в вашем регионе.

    Вместе с тем, хотелось бы обратить ваше внимание, что в процессе расчета средства МСК должны перечисляться из бюджета кредитору – банку, МФО или кредитному кооперативу, а заемщик не должен получать наличных денежных средств. Любые иные варианты, которые называются «обналичиванием», представляют собой фиктивную недействительную сделку, и влекут уголовную ответственность как для кредитора, так и для заемщика.

    Удачи Вам.



  • Анна, Ульяновская область, Ульяновск
    Здравствуйте. Подскажите, зарегистрировали ООО, будет осуществлять МФ деятельность. У ООО нет собственных средств. Кто может нам дать займ - физ.лицо или юр.лицо, или учредитель собственные средства?
    Ответ: Елена Зурбаганская от 06.06.2012. Показать ответ
    Елена Зурбаганская
    Здравствуйте.

    Возможно несколько источников пополнения средств:

    1) от учредителя - собственные средства;

    2) заем от юридических лиц;

    3) заем от физических лиц - в сумме 1,5 млн. рублей и более. При этом вам необходимо соблюдать требования Приказа Минфина РФ № 43н - о нормативах.



  • Юрий, Ставропольский край, Ставрополь
    Добрый день Гузаль! Столкнулся с проблемой в мировом суде судья просит предоставить ему судебную практику по вынесению судебных приказов по взысканию задолженности по договорам микрозаймов. Если у вас есть в наличии сканированный судебный приказ мирового суда любого регион, прошу скиньте мне его на электронный почтовый ящик Filosoffff84@mail.ru
    Ответ: Гузаль Яруллина от 18.04.2015. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Юрий, добрый день! В настоящее время существует успешная практика получения судебных приказов на взыскание задолженностей, вытекающих из договора микрозайма. В связи с требованиями законодательства о персональных данных мы не можем предоставлять сканированные копии судебных приказов. Успехов Вам!
  • Наталья, Краснодарский край, Темрюк
    Добрый день! Подскажите, пожалуйста, существуют ли определенные требования к программному обеспечению в работе МФО?
    Ответ: Михаил Мамута от 05.06.2012. Показать ответ
    Михаил Мамута
    Если отвечать кратко - то каких-либо прямых требований к программному обеспечению именно для МФО с точки зрения федерального законодательства не существует.

    Но...

    Если ваша организация предполагает использовать автоматизированную обработку персональных данных, то программное обеспечение должно соответствовать требованиям Федерального закона №152-ФЗ "О персональных данных". При этом защита персональных данных представляет собой регламентированный технологический процесс, предупреждающий нарушение установленного порядка доступности, целостности, достоверности и конфиденциальности персональных данных и обеспечивающий безопасность информации в процессе управленческой и производственной деятельности компании.

    По остальным вопросам деятельности вашей компании, требования к программному обеспечению Вы вправе устанавливать для себя самостоятельно.

    Например, Фонд "Российский Микрофинансовый Центр" установил следующие требования к программному обеспечению, информацию о котором размещает на своем сайте (http://rmcenter.ru/isupport/soft/) - программное обеспечение должно позволять производить финансовый анализ деятельности МФО как минимум в следующих аспектах:

    - расчет коэффициента риска портфеля займов на любую дату с учетом срока просроченной задолженности - позволяет оценить риск не возврата выданных займов;

    - отчет о сроке просроченной задолженности в днях на любую дату (как в целом по портфелю займов, так и в разрезе отдельных заемщиков и договоров займа) - позволяет оценить динамику изменения просроченной задолженности за период.



    В случае обработки персональных данных программное обеспечение должно отвечать требованиям подзаконных актов, регулирующих вопросы обработки персональных данных, в частности, нормативным документам Правительства РФ, Федеральной службы по техническому и экспортному контролю (ФСТЭК РФ), а в некоторых случаях и требованиям ФСБ России. В случае если Вы видите необходимость ознакомиться с данными вопросами более подробно, то рекомендуем Вам посетить специально разработанный курс Российского Микрофинансового Центра "Обработка персональных данных в микрофинансовом институте: теория практика", ближайший такой курс состоится 19-20 июня 2012 года в Москве. Также Вы в любой момент можете обратиться в РМЦ для получения подробной письменной или устной юридической консультации по данному вопросу и приобретения типового комплекта документов для МФО по 152-ФЗ "О персональных данных".



    Для участия в курсе или заказа консультации обращайтесь в Российский Микрофинансовый Центр по тел. +7-495-258-87-05 и +7-495-258-68-31 или пишите на электронную почту info@rmcenter.ru. Мы будем рады Вам помочь!



    Успехов Вам!



  • Татьяна, Иркутская область, Усть-Кут
    Добрый день, Гузаль. Мы предоставляем займы СМП до 1 млн руб. Не будет ли ошибкой название договора"Договор займа" или правильнее назвать "Договор микрозайма"
    Ответ: Гузаль Яруллина от 18.04.2015. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Татьяна, добрый день!



    В случае если Ваша организация внесена в Государственный реестр МФО, Вы можете использовать оба названия, однако вариант "договор микрозайма" предпочтительнее. Если же Ваша организация не является МФО, использование договора микрозайма представляется некорректным.



    Удачи Вам!



  • Андрей, Краснодар, Краснодар
    Гузаль, скажите может ли ИП с ОкВЭД 65.22 выдавать займы физ лицам по договору займа?
    Ответ: Гузаль Яруллина от 18.04.2015. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Андрей, добрый день!



    Формально деятельность по выдаче займов (микрозаймы могут выдавать лишь кредиторы, обладающие специальным статусом) не является лицензируемой и не требует получения специального разрешения, согласно ст. 807 ГК РФ индивидуальный предприниматель имеет право выдавать займы.



    Однако если выдача займов является основной деятельностью, Вы можете столкнуться с рядом трудностей в своей деятельности. Лицо, сведения о котором не внесены в Государственный реестр МФО (сведения могут быть внесены лишь о юридических лицах, ИП не может иметь статус МФО) вряд ли будет легко получить доступ к финансовым ресурсам для своей деятельности. Нередки и проверки контролирующих и надзорных органов, в первую очередь Прокуратуры РФ в отношении псевдо-МФО. К тому же, организации, не подавшие заявление в ФСФР (до 8.09.2011 не подавшие заявление в Минфин РФ) о включении в реестр МФО, не вправе использовать в своем наименовании «микрофинансовая организация». Также в в настоящее время в Правительстве РФ уже находиться ряд законопроектов, которые существенно ухудшают положение «серых» кредиторов, не входящих в Государственный реестр микрофинансовых организаций. Таким образом, можно сказать, что для систематического предоставления займов (микрозаймов) организации целесообразно создать юридическое лицо и войти (подать о себе сведения) в государственный реестр МФО.



    Удачи Вам!



  • гиляна, 08, элиста
    Здравствуйте! Подскажите пожалуйста,что нужно для создания организации микрофинансирования? Какой должен быть уставной капитал?как оформиться?
    Ответ: Гузаль Яруллина от 04.06.2012. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Добрый день, Гиляна!



    Для регистрации Вам необходим о подать требуемые документы в ФСФР России. Никаких особых требований к уставному капиталу МФО нет, в зависимости от организационно-правовой формы он составляет от 10 000 до 100 000 рублей.



    Для получения более подробной информации по заданным вопросам рекомендую Вам ознакомиться с уже размещенными на портале ответами в данном разделе http://www.rusmicrofinance.ru/faq/mfo_registration/.



    Также Вы всегда можете обратиться за юридической консультацией по микрофинансовой деятельности в Российский Микрофинансовый Центр к юристам Байтеновой Анне Ароновне, Стальновой Елене Юрьевне, Чиркову Алексею Владимировичу, позвонив по телефонам +7-495-258-8705, +7-495-258-6831 или написав на адрес info@rmcenter.ru



    Удачи Вам!



  • Ильнур, Кировская область, Вятские Поляны
    В связи с нарушением ООО требований п.6части 4 ст. ФЗ № 151 не были предоставлены сведения об учредителях юрлица по форме, установленной приложением № 1 к Порядку ведения госреестра МФО.Скажите пожалуйста, можно ли просто дополнительно направить в ФСФР данный документ, либо обязательно направлять повторно все документы с заявлением? Заранее благодарен!
    Ответ: Елена Зурбаганская от 04.06.2012. Показать ответ
    Елена Зурбаганская
    Здравствуйте!

    Если Вы уже получили отказ во включении в реестр МФО - то тогда все документы необзодимо заново оформлять и направлять. Если еще Ваши документы находятся на раасмотрении с ФСФР РФ, то возможно дополнительно направить.

    Пожайлуста!



  • Марина, Астраханская область, ЗАТО Знаменск
    Здравствуйте, Михаил! Хотим с партнером открыть ООО и заниматься выдачей займов до 1 млн. руб. Основным видом деятельности будет - 65.22.1 Предоставление потребительского кредита. Обязательно ли регистрироваться в качестве микрофинансовой организации. Заранее спасибо за информацию!
    Ответ: Михаил Мамута от 03.06.2012. Показать ответ
    Михаил Мамута
    Здравствуйте!

    Основным видом деятельности необходимо установить 65.2. прочее финансовое посредничество. Предоставление займов предусмотрено ГК РФ, но при этом Вам необходимо учитывать следующие риски: риск заимствования (на чьи денежные средства Вы будете предоставлять займы), риск возможного запрета рекламы таких организаций ( сейчас рассматривается проект внесения изменений в закон "О рекламе") и другие.

    Успехов!



  • екатерина, челябинская область, миасс
    здравствуйте!можно ли у вас обналичить мат.капитал на покупку жилья?какие документы нужны?И
    Ответ: Михаил Мамута от 03.06.2012. Показать ответ
    Михаил Мамута
    Уважаемая Екатерина.
    В соответствии с федеральным законом от 29.12.2006 г. № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», средства материнского (семейного) капитала (МСК) могут использоваться в случае необходимости на погашение основного долга и уплаты процентов по кредитам (займам) на приобретение (строительство) жилого помещения. Таким образом, любая организация, предоставляющая кредиты или займы на указанные цели, может принять расчет по такому кредиту (займу) средствами МСК. Издателями портала «Микрофинансирование в России» выступают Российский микрофинансовый центр (www.rmcenter.ru) и Национальное партнерство участников микрофинансового рынка, в сферу деятельности которых не входит непосредственное предоставление займов. Задача портала - размещение информации о микрофинансировании, полезной как тем, кто оказывает такого рода услуги, так и тем, кто является их потребителем. На нашем сайте в разделе Интерактивная карта вы можете найти перечень организаций, предоставляющих займы (микрофинансовые организации, кредитные кооперативы) в вашем регионе.
    Вместе с тем, хотелось бы обратить ваше внимание, что в процессе расчета средства МСК должны перечисляться из бюджета кредитору – банку, МФО или кредитному кооперативу, а заемщик не должен получать наличных денежных средств. Любые иные варианты, которые называются «обналичиванием», представляют собой фиктивную недействительную сделку, и влекут уголовную ответственность как для кредитора, так и для заемщика.
  • Игорь, Рязанская обл., Рязань
    Здраствуйте, скажите пожалуйста, куда заемщику МФО нужно обращаться с жалабой на деятельность микрофинансовой организации? Спасибо.
    Ответ: Елена Зурбаганская от 03.06.2012. Показать ответ
    Елена Зурбаганская
    Здравствуйте.

    Заемщику МФО можно обращаться с жалобой на деятельность МФО в зависимости от характера жалобы и статуса Заемщика. Если Заемщик физ лицо - то в ФСФР и / или Роспотребнадзор, а если юр. лицо или ИП - то в ФСФР.

    Успехов!



  • Николай, Ростовская область, Ростов-на-Дону
    Уважаемая Гузаль, ответьте пожалуйста на вопрос - "Если я пройду целевой инструктаж в специализированной организации, работая в качестве СДЛ в одном ОАО, могу ли я по совместительству работать в нескольких других компаниях, или мне необходимо проходить инструктаж от каждой компании отдельно?"
    Ответ: Гузаль Яруллина от 18.04.2015. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Целевой инструктаж достаточно пройти один раз. Сертификат, полученный по окончании его, Вы можете предъявить в любую из своих организаций.Подробнее Вы можете узнать это из Приказа Росфинмониторинга № 203 от 3 августа 2010г.
    Удачи Вам!
  • Ольга, Северо-западный, Северодвинск
    Можно МФО оформлять договор залога недвижимости или другого имущества, как обеспечение, и в дальнейшем проводить оценку этого имущества
    Ответ: Михаил Мамута от 31.05.2012. Показать ответ
    Михаил Мамута

    Ольга, добрый день!

    МФО имеет право заключать договор залога, однако при этом необходимо обратить внимание на сложившуюся судебную практику. Как указывается в Информационном письме Президиума ВАС РФ от 15.01.1998 N 26 "Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге" в соответствии с пунктом 1 статьи 339 Гражданского кодекса Российской Федерации в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. При отсутствии соглашения сторон хотя бы по одному из названных условий договор о залоге не может считаться заключенным.В связи с этим считаем необходимым производить оценку имущества до заключения договора залога.

    В случае если Вы имели в виду другой вопрос, прошу Вас точнее его сформулировать.

    Удачи Вам!
  • Екатерина, Санкт-Петербург, Санкт-Петербург
    Здравствуйте, Гузаль. Подскажите,пожалуйста,каким образом нужно изменить учредительные документы ООО, прежде чем их можно будет отправить в Минфин России для получения статуса микрофинансовой организации.Изначально организация была зарегистрирована как агентство недвижимости,с кодом ОКВЭД 65.22.3 Предоставление денежных ссуд под залог недвижимого имущества.Заранее благодарю.
    Ответ: Гузаль Яруллина от 18.04.2015. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Екатерина, добрый день!



    Возможно, Вам помогут, уже размещенные по этим ссылкам ответы:

    http://www.rusmicrofinance.ru/faq/mfo_registration/8/

    http://www.rusmicrofinance.ru/faq/mfo_registration/7/ .



    Также следует помнить, что неверный ОКВЭД не может служить основанием для отказа во включении в государственный реестр МФО. С 8 сентября 2011 года документы для включения в Госреестр МФО следует направлять в ФСФР России, а не в Минфин. Более подробную информацию об исправлении неточностей в учредительных документах Вы можете получить при индивидуальной консультации или экспертизе устава.



    Для экспертизы учредительных документов и устранения неточностей Вы можете обратиться к специалистам Российского Микрофинансового Центра. Также до начала деятельности по выдачи микрозаймов рекомендуем Вам привести в соответствие внутреннюю документацию требованиям ФЗ "О персональных данных" №152-ФЗ (в настоящее время ведется активная проверка соблюдения требований законодательства в данной сфере), данная услуга также оказывается юристами РМЦ.



    Удачи Вам!



  • Аслан, Саратовская обл., Энгельс
    Здраствуйте Гузаль! Может ли организация взять у своего учредителя займ 5000000 рублей?
    Ответ: Гузаль Яруллина от 18.04.2015. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Аслан, добрый день!



    Да, это возможно. Согласно ч.1 ст.12 ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" ограничение на привлечение денежных средств физических лиц в размере менее 1, 5 миллионов рублей не распространяется на лиц, являющихся учредителями (членами, участниками, акционерами) микрофинансовой организации.



    Таким образом, организация может "взять у своего учредителя займ 5 000 000 рублей" без нарушения действующего законодательства.



    Удачи Вам!



  • Татьяна, Иркутская область, Усть-Кут
    вчера слушала вас на вебинаре, но т.к. нас подключили поздно-не услышала все, поэтому вопрос: возможно ли в рамках приказного производства производить обеспечительные меры, в т.ч. арест имущества должника?
    Ответ: Гузаль Яруллина от 22.05.2012. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Татьяна, добрый день!

    Спасибо, что приняли участие в вебинаре, надеемся и дальше видеть Вас в числе участников мероприятий Российского Микрофинансового Центра!

    Согласно действующему ГПК приказное производство является особой самостоятельной формой судопроизводства, осуществление которой производиться в соответствии с требованиями гл. 11 ГПК.

    Наложение ареста на имущество, принадлежащее ответчику и находящееся у него или других лиц, предусмотрено лишь в качестве меры обеспечения ИСКА (ст.140 ГПК), который в приказном производстве отсутствует.

    Таким образом, в системе действующего правового регулирования применение обеспечительных мер в приказном производстве представляется невозможным.



    Удачи Вам!



  • Алла, Ростовская область, Ростов-на-Дону
    Добрый день, Гузаль.
    Поясните пожалуйста должна ли микрофинансовая организация становиться на учет как оператор персональных данных? Если да, то когда, где и в каком порядке?
    Ответ: Гузаль Яруллина от 18.04.2015. Показать ответ
    Гузаль Яруллина

    Алла, добрый день!

    По общему правилу, микрофинансовая организация, как и любой другой оператор персональных данных, обязана направить о себе сведения в реестр операторов, осуществляющих обработку персональных данных.

    Направление такого уведомление согласно ст.22 152-ФЗ "О персональных данных" не требуется в случае обработки персональных данных:

    1) обрабатываемых в соответствии с трудовым законодательством;

    2) полученных оператором в связи с заключением договора, стороной которого является субъект персональных данных, если персональные данные не распространяются, а также не предоставляются третьим лицам без согласия субъекта персональных данных и используются оператором исключительно для исполнения указанного договора и заключения договоров с субъектом персональных данных;

    3) сделанных субъектом персональных данных общедоступными;

    4) включающих в себя только фамилии, имена и отчества субъектов персональных данных;

    5) необходимых в целях однократного пропуска субъекта персональных данных на территорию, на которой находится оператор, или в иных аналогичных целях;

    6) обрабатываемых без использования средств автоматизации в соответствии с федеральными законами или иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, устанавливающими требования к обеспечению безопасности персональных данных при их обработке и к соблюдению прав субъектов персональных данных;

    Окончательное решение о включении/невключении в реестр операторов персональных данных Вам следует принять самостоятельно, оценив внутренние особенности деятельности Вашей МФО. При возникновении вопросов Вы можете обратиться за платной консультацией по данной теме в Российский Микрофинансовый Центр.

    Удачи Вам!
  • Ирина, ТАТАРСТАН, Набережные Челны
    Добрый день. Мы открывает предприятие по микрофинансированию, подскажите, пожайлуста: а куда направлять отчетность , ведь все Микрофинансовые организации обязаны ежеквартально представлять в Минфин России:
    • отчёт о микрофинансовой деятельности;
    • сведения о персональном составе своих руководящих органов.
    Ответ: Гузаль Яруллина от 13.05.2012. Показать ответ
    Гузаль Яруллина

    Ирина, добрый день!



    В настоящее время Минфин не является уполномоченным органом по осуществлению государственного надзора за МФО и не принимает указанную Вами отчетность.

    Отчетность представляется в территориальные органы ФСФР России, осуществляющие деятельность по месту нахождения микрофинансовых организаций. Список территориальных органов ФСФР России с указанием территорий, на которых осуществляют деятельность территориальные органы ФСФР России, размещен на сайте ФСФР России по адресу: http://www.ffms.ru/ (далее – сайт ФСФР России) в разделе «О ФСФР России/ Структура/ Территориальные органы».



    В зависимости от даты внесения сведений в государственный реестр микрофинансовых организаций Отчетность в 2012 году представляется в следующие сроки:



    за 2011 год – не позднее 16.04.2012 всеми организациями, сведения о которых были внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций до 01.01.2012;



    за первый квартал 2012 года – не позднее 15.05.2012 всеми организациями, сведения о которых были внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций до 01.04.2012;



    за полугодие 2012 года – не позднее 14.08.2012 всеми организациями, сведения о которых были внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций до 01.07.2012;



    за девять месяцев 2012 года – не позднее 14.11.2012 всеми организациями, сведения о которых были внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций до 01.10.2012.

    Удачи Вам!
  • максим, 59, пермь
    здравствуйте! какая ответ-ть предусмотрена если сотрудником не пройден целевой инструктаж?
    Ответ: Михаил Мамута от 13.05.2012. Показать ответ
    Михаил Мамута
    Факт отсутствия целевого инструктажа у сотрудников, которые обязаны его проходить, означает неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Ответственность за это нарушение предусмотрена частью 1 статьи 15.27 Кодекса РФ об административных правонарушениях (КоАП РФ). В частности, сказано, что неисполнение законодательства в части организации и (или) осуществления внутреннего контроля, не повлекшее непредставления сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, либо об операциях, в отношении которых у сотрудников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, а равно повлекшее представление названных сведений в уполномоченный орган с нарушением установленного срока, влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от десяти тысяч до тридцати тысяч рублей; на юридических лиц - от пятидесяти тысяч до ста тысяч рублей. Если же отсутствие обученного сотрудника повлекло более серьезные нарушения (не просто пропуск сроков, а непредставление сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, или о подозрительных операциях и др.), то и санкции будут более серьезные.
  • максим, 59, пермь
    здраствуйте! какая ответ-ть предусмотрена если сотрудником не пройден целевой инструктаж?
    Ответ: Михаил Мамута от 13.05.2012. Показать ответ
    Михаил Мамута
    Факт отсутствия целевого инструктажа у сотрудников, которые обязаны его проходить, означает неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Ответственность за это нарушение предусмотрена частью 1 статьи 15.27 Кодекса РФ об административных правонарушениях (КоАП РФ). В частности, сказано, что неисполнение законодательства в части организации и (или) осуществления внутреннего контроля, не повлекшее непредставления сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, либо об операциях, в отношении которых у сотрудников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, а равно повлекшее представление названных сведений в уполномоченный орган с нарушением установленного срока, влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от десяти тысяч до тридцати тысяч рублей; на юридических лиц - от пятидесяти тысяч до ста тысяч рублей. Если же отсутствие обученного сотрудника повлекло более серьезные нарушения (не просто пропуск сроков, а непредставление сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, или о подозрительных операциях и др.), то и санкции будут более серьезные.
  • Андрей, Москва, Москва
    Елена, добрый день.
    Подскажите пожалуйста список необходимых документов для включения в реестр МФО и какие из них надо заверять нотариально, а по каким есть утвержденные формы.
    Спасибо.
    Ответ: Елена Зурбаганская от 12.05.2012. Показать ответ
    Елена Зурбаганская

    Здравствуйте, Андрей.

    Список документов и формы установлены ст.5 Федерального закона № 151- ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" и Приказом Минфина № 26н от 03.03.2011 года. Также Российский Микрофинансовый Центр оказывает услуги по сопровождению документов для включения в реестр микрофинансовых организаций для этого Вам необходимо обратиться по тел. 8495 258-87-05 или на сайт www.rmcenter.ru

    Успехов!
  • Светлана, Москва, Москва
    Добрый день! Как можно узнать об ответственности за несвоевременную сдачу отчетности микрофинансовой организации
    Ответ: Гузаль Яруллина от 10.05.2012. Показать ответ
    Гузаль Яруллина

    Светлана, добрый день!

    В настоящее время единственной применимой нормой, устанавливающей ответственность, является ст.15.26.1 Кодекса об административных правонарушениях РФ - нарушение законодательства о микрофинансовой деятельности. Санкцией за данное правонарушение является предупреждение или наложение административного штрафа на юридических лиц в размере от десяти тысяч до тридцати тысяч рублей.

    На практике данную норму за несвоевременную сдачу отчетности ФСФР пока не применяет (по неофициальным данным до июня).

    Удачи Вам!
  • Александр, Приморский край, Лесозаводск
    Здравствуйте.
    В данное время я провожу регистрацию МФО. В это же время открылись организации (ООО, ИП) в моем районе, которые нигде не регистрируясь предлагают услуги в сфере микрофинансирования.
    Подскажите какие органы надзора следят за выполнением законе о МФО и куда можно обратиться в Приморском крае по данному поводу.
    Ответ: от 10.05.2012. Показать ответ

    Добрый день!

    Для проверки соблюдения требований закона данными организациями Вы можете обратиться:

    1) Управление Роскомнадзора по Приморскому краю, http://25.rsoc.ru/social/p5634/ - здесь Вы можете направить жалобу в электронной форме. В жалобе, в частности, Вы можете указать, что данные организации выдают займы и обрабатывают персональные данные заемщиков, но не имеют публично размещенной Политики обработки персональных данных, в данных организациях не проведены работы по соблюдению 152-ФЗ "О персональных данных";

    2) Также Вы можете обратиться в Прокуратуру РФ с целью проверки законности деятельности данных организаций.

    Удачи Вам!
  • Ага плова Надежда, Санкт-Петербург, Санкт-Петербург
    Здравствуйте,Михаил.
    Скажите , пожалуйста, как МФО выдать займ более 1 млн рублей по одной заявке ?
    Пример : семья предпринимателей обращается за займом в 3 млн рублей.
    Наше МФО готово предоставить им данную сумму займа под предложенного обеспечение.
    Решение : выдать займ супруге -1 млн , супругу - 1 млн, их сыну - 1 млн под одно залоговое обеспечение , зарегистрирован не на сыны.
    Решение верно ?
    Спасибо.
    Надежда.
    Ответ: Михаил Мамута от 09.05.2012. Показать ответ
    Михаил Мамута
    Здравствуйте, Надежда.

    Если разбирать Ваш пример по выдаче суммы займа в размере 3 млн. рублей, то будет соответствовать законодательству следующее решение:

    1. Вам необходимо применить на практике норму пп.3.п.1 ст.9 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организаций", в соответствии с которой микрофинансовая организация вправе осуществлять иную деятельность, в том числе выдавать иные займы.

    2. Для этого необходимо, чтобы у Вас были разработаны правила предоставления иных займов ( не микрозаймов).

    3. Тогда МФО имеет право предоставить заем в сумме 3 млн. рублей на одного заемщика под обеспечение, которое посчитает достаточным для покрытия риска невозврата займа.



    Также предлагаю Вам воспользоваться правовой поддержкой специалистов Российского Микрофинансового Центра по тел. 8495 258-87-05



    Успехов!



  • Александр, Приморский край, Лесозаводск
    Здравствуйте. Подскажите куда жаловаться на организацию, которая занимается деятельностью МФО, но ни какого отношения к МФО не имеет.
    Ответ: Елена Зурбаганская от 08.05.2012. Показать ответ
    Елена Зурбаганская
    Здравствуйте, Все зависит от того - по какому вопросу состоит Ваша жалоба: если нарушаются ваши права как потребителя - то в Роспотребнадзор, если Вы считаете, что деятельность незаконна - то в прокуратуру.
  • Юрий, Свердловская область, Нижний Тагил
    Здравствуйте Михаил.Подскажите,будет ли являться нарушением при регистрации организации как МФО то, что в уставе предприятия его названия прописано заглавными буквами,а в свидетельстве о гос.регистрации и постановке на налоговый учёт - заглавная только 1-ая буква.Заранее благодарен за ответ.
    Ответ: Михаил Мамута от 05.05.2012. Показать ответ
    Михаил Мамута
    Да, это необходимо, если ранее он не проходил подобный инструктаж и не имеет сертификата.
  • Юрий, Свердловская область6Z, Нижний Тагил
    Здравствуйте Михаил.Подскажите,будет ли являться нарушением при регистрации организации как МФО то, что в уставе предприятия его названия прописано заглавными буквами,а в свидетельстве о гос.регистрации и постановке на налоговый учёт - заглавная только 1-ая буква.Заранее благодарен за ответ.
    Ответ: Михаил Мамута от 05.05.2012. Показать ответ
    Михаил Мамута
    Здравствуйте, Юрий.

    Данный вопрос возможно трактовать как несоответствие представленных данных - документам.

    Рекомендуем Вам указать на ошибки налоговой и внести необходимые уточнения в регистрационные данные (Свидетельство о регистрации юрлица и постановку на налоговый учет), т.к. данные ошибки будут возникать в разных случаях, в том числе при открытии счета в банке.

    Успехов!



  • Юрий, Свердловская область, Нижний Тагил
    Здравствуйте,Михаил.Подскажите, будет ли являться нарушением при регистрации организации как МФО,то,что в уставе предприятия его названия прописано заглавными буквами, а в свидетельстве о гос.рег-ции. и постановке на налоговый учёт,заглавная только 1-ая буква.
    Ответ: Михаил Мамута от 05.05.2012. Показать ответ
    Михаил Мамута

    Здравствуйте, Юрий.

    Данный вопрос возможно трактовать как несоответствие представленных данных - документам.

    Рекомендуем Вам указать на ошибки налоговой и внести необходимые уточнения в регистрационные данные (Свидетельство о регистрации юрлица и постановку на налоговый учет), т.к. данные ошибки будут возникать в разных случаях, в том числе при открытии счета в банке.

    Успехов!
  • Лилия, Астраханская область, Астрахань
    Елена, здравствуйте. Спасибо большое, что ответили на мой вопрос. Я хотела бы у Вас узнать, какое лучше программное обеспечение выбрать, если наша организация создана в форме ООО. Но хотелось бы, чтобы велась клиентская база и все прочее...
    Ответ: Елена Зурбаганская от 02.05.2012. Показать ответ
    Елена Зурбаганская

    Здравствуйте, Лилия.

    По вопросу программного обеспечения Вам необходимо зайти на сайт Российского Микрофинансового Центра по адресу ____________, и там представлены несколько компаний, из которых Вы можете выбрать наиболее подходящее для Вас предложение.

    Успехов!
  • Эрвин, Мурманская область, Мурманск
    Здравствуйте!
    Подскажите,
    1) при передаче денег наличными от ООО, по договору займа, каким образом это производить? По расписке? или иным образом?
    2) Какие программные продукты позволяют проводить проверку кредитной истории заемщика (через БКИ)?
    Ответ: Елена Зурбаганская от 02.05.2012. Показать ответ
    Елена Зурбаганская

    Здравствуйте!

    1) физическим лицам можно выдавать денежные средства наличными по расходным ордерам,

    2) проверять крдеитную историю Заемщика можно в бюро кредитных историй.

    Удачи!
  • Елена, Нижегородская, город Урень
    Добрый день! Олег, подскажите, может ли микрофинансовая организация перечислить микрозайм не на расчетный, а на лицевой счет индивидуального предпринимателя? Заранее благодарны!
    Ответ: Олег Черников от 02.05.2012. Показать ответ
    Олег Черников
    Добрый день!

    Действующее законодательство такого запрета не содержит, факт перечисления денежных средств на лицевой счет не влияет на факт заключения договора займа. Главное - чтобы номер счета в договоре и по факту совпадал.

    Успехов!
  • Михаил, Красноярский край, Красноярск
    Елена здравствуйте!

    Ответьте пожалуйста на следующий вопрос. Микрофинансовая организация получает свой статус в Минфине. Встает на учет в Росфинмониторинге. Предоставляет отчетность в налогову инспекцию. Есть ли еще какие-либо органы в которые микрофинансовая организация должна сдавать отчетность.
    Ответ: Елена Зурбаганская от 02.05.2012. Показать ответ
    Елена Зурбаганская
    Здравствуйте, Михаил.

    Немножко все перепутали.

    МФО получает статус в ФСФР РФ, представляет отчетность о микрофинансовой деятельности в ФСФР территориальное.В налоговую только налоговую отчетность. Росфинмониторинг на учет не встает. Поэтому, предлагаю вам обратиться к профессионалам Россйского Микрофнансового Центра, чтобы разобраться по всем возникающим вопросам, или пройти обучение по началу микрофнансовой деятельности, которое состоится с 22 по 24 мая 2012 года в Москве.



    Успехов!



  • Артем, Амурская область, Благовещенск
    Здравствуйте Гузаль! Уточните пожалуйста данные передаваемые по форме отчетности в ФСФР будут ли передаваться в другие органы, к примеру Минфин, налоговая инспекция и т.д. или эти данные только для ФСФР? Заранее спасибо!
    Ответ: Гузаль Яруллина от 18.04.2015. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Здравствуйте, Артем.

    Данные, которые предоставляются в ФСФР соответствии с Приказом Минфина РФ № 37н от 01.03.2012г., это данные о микрофинансовой деятельности.

    Данные сведения должны быть полными, достоверными и подтверждаться первичными документамии данными ведения бухгалтерского учета. В случае возникновения разногласий в документах - возможно проведение совместных проверок.



    Удачи!



  • Эрвин, Мурманская область, Мурманск
    Вышлите пожалуйста образец договора займа между ООО и физ. лицом или укажите где взять. В договоре ООО должна передавать деньги (если передаются деньги наличными) по расписке или по БСО?
    Спасибо!
    Ответ: Елена Зурбаганская от 28.04.2012. Показать ответ
    Елена Зурбаганская
    Договор займа между МФО и физ. лицом можеть быть не совсем стандартынм, так как должен учитывать ряд особенностей организации. За помощью в этом вопросе Вы моежете обратиться к экспертам. Например в Российский микрофинансовый центр, специалисты которого в частности занимаются помощью в разработке подобных документов. Вы можете обратиться к Елене Закаржевской по эл.почте ezakarzhevskaya@rmcenter.ru или по телефону +7(495) 258-8705, +7(495) 258-6831 (вн.106)
  • Дмитрий, Архангельская обл., Архангельск
    Здравствуйте, я писал Вам на эл. почту по вопросу целевого инструктажа по противодействию отмывания нелегальных доходов. Хотел бы, что бы мне ответили.
    Ответ: Михаил Мамута от 24.04.2012. Показать ответ
    Михаил Мамута
    У нас есть однодневный консалтинговый курс /целевой инструктаж "Противодействие

    отмыванию через кредитные потребительские кооперативы и микрофинансовые организации преступных доходов: требования законодательства и проблемы применения". В рамках курса подробно рассмотрены актуальные проблемы выявления крупных и подозрительных сделок в кредитных кооперативах и МФО, вопросы по подготовке отчетности для регулирующего органа, возможностям организации эффективных рабочих контактов саморегулируемых организаций и государственных органов в сфере финансового мониторинга и др.

    Программа курса составлена с учётом отраслевых особенностей и требований Федерального закона от 07.08.2001г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма»



    К участию в курсе приглашаются: специалисты по финансовому мониторингу и контролю, руководители и сотрудники подразделений внутреннего контроля, ответственные за ПОД/ФТ в микрофинансовых организациях и кредитных потребительских кооперативах.

    Стоимость участия составляет 10 000 рублей.



    По окончании курса выдается свидетельство установленного образца (бланк строгой отчетности), подтверждающее повышение квалификации на 8 ак. часов. Перечень прошедших обучение специалистов МФО и КПК - отчетный реестр установленного образца – направляется в Росфинмониторинг.

    17 мая 2012г. планируется проведение вебинара на данную тему.

    Чтобы оставить запрос на участие в курсе перейдите по ссылке http://www.rmcenter.ru/uslugi/order.php и выбрите раздел "Подготовка специалистов МФО и КПК".
  • Наталья, Ростовская область, Ростов-на-Дону
    Гузаль, сообщите пожалуйста состав комплекта документов для МФО по организации работы с персональными данными, который подготовлен РМЦ, для решения вопроса о его приобретении.
    Ответ: Гузаль Яруллина от 18.04.2015. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Наталья, добрый день!



    С перечнем документов Вы можете ознакомиться, перейдя по ссылке в разделе "Разработка и правовая экспертиза внутренней документации на соответствие 152-ФЗ "О персональных данных", нажав на ссылку "Посмотреть список документов".



  • марина, Волгоградская область, Волгоград
    Добрый день, подскажите пожалуйста где можно приобрести или скачать бланки отчётности МФО. спасибо
    Ответ: Гузаль Яруллина от 23.04.2012. Показать ответ
    Гузаль Яруллина

    Марина, добрый день!

    Рекомендую Вам ознакомиться с Информационным письмом ФСФР по данному вопросу, размещенным по адресу http://fcsm.ru/ru/legislation/letters/index.php?id_3=8281&year_3=2012&month_3=4 , сам текст приказа, утверждающего формы отчетности с приложением, Вы можете скачать на нашем портале по ссылке http://www.rusmicrofinance.ru/news/microfinance/1733/ .

    Успехов Вам!
  • Дарья, Забайкальский край, Чита
    Добрый день!Скажите пожалуйста,у нас в ооо один учередитель.Для того,что бы внесли в реестр микрофинансовых организаций,нужно предоставить копию решения (протокола) об избрании (о назначении) органов управления юридического лица с указанием их состава на день представления документов. Что предоставить нам,если у нас один учредитель? Дайте образец такого документа.
    Вопрос 2. Есть обязательные курсы по противодействию легализации отмыванию доходов. У нас в ООО один учредитель.Кто должен пройти данные курсы?В нашем случае(т.к 1 учредитель) ген.директор исполняет функции бухгалтера. Нам нужен специалист? или ген.директору достаточно пройти данные курсы?
    Ответ: Елена Зурбаганская от 22.04.2012. Показать ответ
    Елена Зурбаганская

    Здравствуйте, Дарья.

    1) Вам необходимо предоставить Решение единственного учредителя, в котором прописаны все данные вопросы.

    2) По Под/ФТ вы можете назначить и ген. директор(учредитель) если он соответствует квалиффикационнным требованиям.

    Успехов!
  • Роман, Алтайский край, Барнаул
    Добрый день! Может ли на начальном этапе работы МФО, руководитель МФО быть специальным должностным лицом ответственным за противодействие ПОД/ФТ, которое должно пройти целевой инструктаж до начала работы МФО.
    Ответ: Михаил Мамута от 19.04.2012. Показать ответ
    Михаил Мамута
    Здравствуйте, Роман.

    Может, если он соответствует требованиям по образованию (высшее экономическое или высшее юридическое) либо имеет два года стажа работы в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

    Успехов Вам!

  • Ильнур, Кировская область, Вятские Поляны
    Добрый день!
    В соответствии с п.4 ст.5 Федерального закона № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусмотрен следующий перечень документов для регистрации МФО:
    Заявление
    Свидетельство о Государственной регистрации юридического лица,
    Учредительные документы,
    Решение о создании организации и об утверждении учредительных документов,
    Решение об утверждении органов управления организации,
    Справка об адресе организации,
    Сведения об учредителях,
    Уплата государственной пошлины,
    и если есть иностранные юридические лица в учредителях - Выписку из Реестра иностранных юридических лиц.
    Подскажите пожалуйста, как оформляется справка об адресе организации либо где ее можно получить. Заранее спасибо!
    Ответ: Олег Черников от 18.04.2012. Показать ответ
    Олег Черников

    Возможно, вы ссылаетесь на закон в недействующий редакции, в настоящее время справки об адресе в перечне необходимых документов (представлен ниже) нет.

    1) заявления о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций, подписанного руководителем юридического лица или уполномоченным им лицом (далее - заявитель), с указанием фамилии, имени, отчества, места жительства и контактных телефонов заявителя;

    2) утратил силу с 1 июля 2011 года. - Федеральный закон от 01.07.2011 N 169-ФЗ;

    3) копии учредительных документов юридического лица;

    4) копии решения о создании юридического лица и об утверждении его учредительных документов;

    5) копии решения об избрании (о назначении) органов управления юридического лица с указанием их состава на день представления документов в уполномоченный орган;

    6) сведений об учредителях юридического лица по форме, утвержденной уполномоченным органом;

    7) сведений об адресе (о месте нахождения) постоянно действующего исполнительного органа юридического лица, по которому осуществляется связь с юридическим лицом;

    8) выписки из реестра иностранных юридических лиц соответствующей страны происхождения или иного равного по юридической силе документа, подтверждающих правовой статус учредителя - иностранного юридического лица (для юридических лиц с иностранными учредителями).



    Удачи!
  • Мария, Иваново, Иваново
    Добрый день. Подскажите пожалуйста. Будет ли считается недействительным договор микрозайма заключенный между ИП и физическим лицом?
    Ответ: Михаил Мамута от 18.04.2012. Показать ответ
    Михаил Мамута

    Здравствуйте, Мария.

    Договор микрозайма может заключаться только между организацией, которая включена в государственный реестр микрофинансовых организаций. ИП не могут быть включены в указанный реестр, соответственно - данные взаимоотношения между ИП и физическим лицом, долны раасматриваться вне рамок ФЗ № 151- ФЗ " О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".



    Успехов!
  • Диана, РСО-Алания, Владикавказ
    Здравствуйте!
    На сайте указано, что для регистрации МФО можно использовать ОКВЭД: 65.2. - прочее финансовое посредничество
    ,
    В расшифровке к кодам указано, что "...эта группировка включает:
    - деятельность кредитных учреждений, не принимающих депозиты (финансовых корпораций и финансовых фондов, инвестиционных фирм, инновационных и лизинговых фирм, благотворительных и спонсорских фондов)".
    Что делать, если МФО не является кредитным учреждением?

    Заранее спасибо!
    Ответ: Гузаль Яруллина от 17.04.2012. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Диана, добрый день!



    Для регистрации МФО, вы можете использовать коды ОКВЭД, которые указаны в ответе, доступном по ссылке http://www.rusmicrofinance.ru/faq/mfo_registration/8/.



    В настоящее время в законодательстве нет понятия кредитное учреждение, есть только понятие кредитная организация, которое включает в себя банки и небанковские кредитные организации, таким образом ни одно юридическое лицо в точки зрения законодательства не является кредитным учреждением. Полагаем, что органы статистки используют данное понятие в экономическом, а не юридическом смысле.



    Использование такого ОКВЭД возможно микрофинансовой организацией, отказать в регистрации из-за его использования Вам не имеют права.



    Удачи Вам!

  • Виктор, Пермский край, Пермь
    Здравствуйте! Скажите до какого числа нужно сдать отчтность в ФСФР за 2011 год, а за первый квартал?
    Ответ: Гузаль Яруллина от 17.04.2012. Показать ответ
    Гузаль Яруллина

    Согласно Приказу Минфина РФ от «01» марта 2012 г. № 37н и разъяснениям ФСФР России (Информационное письмо от № 12-ДП-10/14016 от 03.04.2012) в зависимости от даты внесения сведений в государственный реестр микрофинансовых организаций Отчетность в 2012 году представляется в следующие сроки:

    за 2011 год – не позднее 16.04.2012 всеми организациями, сведения о которых были внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций до 01.01.2012; за первый квартал 2012 года – не позднее 15.05.2012 всеми организациями, сведения о которых были внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций до 01.04.2012; за полугодие 2012 года – не позднее 14.08.2012 всеми организациями, сведения о которых были внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций до 01.07.2012; за девять месяцев 2012 года – не позднее 14.11.2012 всеми организациями, сведения о которых были внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций до 01.10.2012.
  • Михаил, Пермский край, Пермь
    Михаил, приветствую.
    Подскажите, пжт, должен ли клиент (Заемщик) при получении займа подписывать правила предоставления займа, которые выложены на сайте для общего пользования. Либо достаточно в договоре прописать пункт о том, что Заемщик согласен с правилами и ознакомился с ними?
    Спасибо за ответ.
    Ответ: Михаил Мамута от 12.04.2012. Показать ответ
    Михаил Мамута
    Михаил, добрый день!



    В действующем законодательстве не предусмотрена обязанность МФО знакомить заемщика под роспись с Правилами предоставления микрозайма, необходимо лишь разместить их копию в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, и в сети Интернет. Отношения же между МФО и заемщиком регулируются договором займа, который и должен быть подписан заемщиком, в него Вы можете включить пункт об ознакомлении заемщика с Правилами предоставления микрозайма.



  • Дмитрий, Архангельская обл., Архангельск
    Здравствуйте, я руководитель МФО. Должен ли я и мои работники проходить обучение или инструктаж по противодействию отмывания доходов, полученных незаконным путем. Если да, то в какие сроки и с какой периодичностью?
    Ответ: Михаил Мамута от 09.04.2012. Показать ответ
    Михаил Мамута
    Здравствуйте,Дмитрий.

    Да, должны. Микрофинансовые организации входят в перечень организаций, осуществляющих операции с денежными средствами и иным имуществом, указанных в статье 5 Федерального закона № 115-ФЗ от 7 августа 2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В связи с этим, они обязаны исполнять все требования законодательства о противодействии легализации, в том числе по специальному обучению персонала. Эти требования указаны в Приказе Росфинмониторинга от 03.08.2010 N 203 (ред. от 01.11.2010) "Об утверждении положения о требованиях к подготовке и обучению кадров организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

    При этом различаются несколько форм обучения. Целевой инструктаж проводят специально аккредитованные Росфинмониторингом организации, по окончании обучения они вручают сертификат государственного образца. Целевой инструктаж должны пройти: специальное должностное лицо (работник организации, которого назначили приказом руководителя ответственным за реализацию в организации правил внутреннего контроля), руководитель организации (филиала), главный бухгалтер (бухгалтер) организации (филиала) (при наличии должности в штате организации) либо сотрудник, осуществляющий в организации функции по ведению бухгалтерского учета, руководитель юридического подразделения либо юрист организации (при наличии должности в штате организации). Важно иметь в виду, что специальное должностное лицо проходит целевой инструктаж до начала исполнения своих функций, для остальных названных лиц Приказ требует прохождения целевого инструктажа в течение года с момента назначения на соответствующую должность.

    Целевой инструктаж все названные лица проходят однократно. Однако раз в три года они должны повышать квалификацию в сфере противодействия отмыванию – также в аккредитованных Росфинмониторингом организациях.

    Другая форма обучения – это вводные и дополнительные инструктажи, которые для сотрудников своей организации проводит само специальное должностное лицо. Эти инструктажи проходят все поименованные выше сотрудники, плюс: заместитель руководителя организации (филиала), в соответствии с должностными обязанностями курирующий вопросы организации и осуществления внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма; сотрудники службы внутреннего контроля организации (филиала), при наличии; иные сотрудники организации (филиала) по усмотрению руководителя организации и с учетом особенностей деятельности организации (филиала) и ее клиентов. В частности, многие МФО считают правильным обучать людей, которые работают с деньгами и клиентами (менеджеров займов, сотрудников службы безопасности и др.).

    Вводный инструктаж проводится при приеме (или переводе) на работу на указанные должности либо для выполнения соответствующих функций.

    Дополнительный инструктаж проводится не реже одного раза в год, а также при изменении правил внутреннего контроля организации или законодательства о противодействии отмыванию.

    Российский Микрофинансовый Центр совместно с Институтом банковского дела регулярно проводит специальные инструктажи и выдает сертификаты установленного государством образца (обращайтесь по адресу: info@rmcenter.ru).

    Удачи Вам.



  • Людмила, Оренбургская область, г.Соль-Илецк
    Здравствуйте Михаил.Разъясните пожалуйста за какие периоды предоставлять отчёт в ФСФР о микрофинансовой деятельности МФО?
    Ответ: Михаил Мамута от 06.04.2012. Показать ответ
    Михаил Мамута
    Здравствуйте, Людмила. ФСФР РФ выпустило информаицонное письмо - поэтому Вам необходимо руководствоваться им № 12-ДП-10/14016 от 03.04.2012г.

Разделы Аналитики:

© 2008–2018, Российский Микрофинансовый Центр. Все права защищены
Сайт http://www.rusmicrofinance.ru/ содержит материалы, включая тексты, фотографии, графические изображения и т.д., охраняемые авторским правом в соответствии с законодательством Российской Федерации. Использование в коммерческих целях материалов сайта не допускается. Републикация материалов возможна при следующих условиях: письменное разрешение редакции и уведомление о принадлежности авторского права – постановка гиперссылки на соответствующий материал, либо главную страницу сайта. Републикующая материал сторона предоставляет ссылку на публикацию.
Email редакции: info@rusmicrofinance.ru.