Подписаться на новости

Спасибо!

Микрофинансирование - равные возможности для всех и каждого!

17.10.2018, среда, 15:58

Вопросы

  • Валерия, Бурятия, Улан-Удэ
    Гузаль, мы задавали недавно вопрос(про Договор депозита(вклада)), спасибо за ответ.

    Подскажите, пожалуйста, какие меры ответственности предусмотрены в законодательстве, в случае если наше МФО все-таки привлечет денежные средства в форме Договора-депозита? Были ли преценденты?
    Ответ: Гузаль Яруллина от 18.04.2015. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Валерия, добрый день!

    МФО в принципе не может заключить договор депозита, точно так же, как и кредитный договор, т.к.эти договоры имеют закрытый субъектный состав. В любом случае такие договоры будут квалифицироваться как договор займа, исходя из их природы. Неоднократные прецеденты ответственности за привлечение денежных средств от неограниченного круга лиц в суме менее 1,5 млн. рублей были, возможная ответственность вирируется от административных штрафов до исключения из государственного реестра МФО (в случае двукратного и более выявления нарушений законодательства). Меры реагирования принимаются Банком России. В случае рекламы таких договоров также возможны штрафы со стороны Федеральной антимонопольной службы в размере от 100 тыс. до 500 тыс. рублей. Российский микрофинансовый центр рекомендует МФО воздерживаться от привлечение денежных средств физических лиц от граждан, не являющихся учредителями/участниками МФО, в суме менее 1,5 млн. рублей.
  • Вячеслав, Самарская область, Самара
    Гузаль, здравствуйте. У меня вопрос.


    1. Можно ли будет ИП выдавать замы обеспеченные ипотекой после 1 июля 2014г. более 4-х раз в год? Я не могу понять какие именно ограничения появляются для ИП, насколько я понял ИП в реестр МФО внести нельзя, а всё что прописано в ФЗ 353 и 363 касается только юр. лиц и кооперативов, так какие тогда именно будут коррективы для индивидуальных предпринимателей?


    P.S. Если возможны ответы простым и доступным языком, буду признателен!



    Спасибо.
    Ответ: Гузаль Яруллина от 18.04.2015. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Вячеслав, добрый день!

    Постараюсь ответить по пунктам:
    1) Внесение в государственный реестр микрофинансовых организаций возможно лишь для юридических лиц. Индивидуальные предприниматели туда внесены быть не могут.

    2) Индивидуальные предприниматели с 01.07.2014 не вправе буду осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, .т.е деятельность по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемую за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемую не менее чем четыре раза в течение одного года (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

    3) 353-ФЗ от 21.12.2013 не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой.

    4) Ст. 4 363-ФЗ от 21.12.2013 вносит изменения в Федеральный закон от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", во многом делая предоставление займов, обеспеченных ипотекой, похожим на потребительские займы.


    Для получения более подробной информации в рамках индивидуальной консультации Вы можете обратиться к специалистам Российского микрофинансового центра, написав на order@rmcenter.ru.

    Успехов Вам!
  • Владислав, Москва, Москва
    Законом 151-ФЗ запрещено выдавать микрозаймы более 1 млн руб, но в форме отчетности предусмотрены строки как для количества таких займов, так и для их общего объема. В каких случаях все-таки можно выдавать такие займы? Какая ответственность за их выдачу?
    Ответ: Гузаль Яруллина от 03.02.2014. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Владислав, добрый день!

    В Федеральном законе от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее – 151-ФЗ) отсутствует запрет на выдачу микрофинансовой организацией (далее - МФО) займов на сумму свыше 1 млн. рублей. В соответствии с п.3 ч.1 ст.9 151-ФЗ МФО, помимо микрозаймов, вправе выдавать и иные займы, размер которых не ограничен 1 млн. рублей. Именно о займах, выданных таки образом, и идет речь в отчетности.

    Успехов Вам!
  • Владислав, Москва, Москва
    Законом 151-ФЗ запрещено выдавать микрозаймы более 1 млн руб, но в форме отчетности предусмотрены строки как для количества таких займов, так и для их общего объема. В каких случаях все-таки можно выдавать такие займы? Какая ответственность за их выдачу?
    Ответ: Гузаль Яруллина от 03.02.2014. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Владислав, добрый день!

    В Федеральном законе от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее – 151-ФЗ) отсутствует запрет на выдачу микрофинансовой организацией (далее - МФО) займов на сумму свыше 1 млн. рублей. В соответствии с п.3 ч.1 ст.9 151-ФЗ МФО, помимо микрозаймов, вправе выдавать и иные займы, размер которых не ограничен 1 млн. рублей. Именно о займах, выданных таки образом, и идет речь в отчетности. Данная деятельность сама по себе является законной и публично-правовой ответственности не влечет.

    Успехов Вам!
  • Александр, Удмуртия, Ижевск
    Гузаль, добрый день! У меня такой вопрос. У нас группа компаний (несколько ООО). Все сотрудники, согласно перечню прошли целевой инструктаж. Стоит ли им получать сертификаты от других ООО, так как они именные? Не будет ли это нарушением при проверке? И еще один вопрос: где можно найти примерную форму программы подготовки кадров по ПОД/ФТ, везде есть только ПВК? Спасибо.
    Ответ: Гузаль Яруллина от 18.04.2015. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Александр, добрый день!

    В случае если работник прошел обучение, то по общему правилу повторно его проходить ранее, чем через три года не обязательно. Для более подробной информации по вопросам применениям Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", Вы можете обращаться к советнику по правовым вопросам НАУМИР Анне Байтеновой, abaitenova@rmcenter.ru.

    Успехов Вам!
  • Валерия, Бурятия, Улан-Удэ
    Добрый день! Мы являемся МФО(юр. лицо), столкнулись со следующими вытекающими друг из друга вопросами:
    1. Может ли наше МФО принять по договору депозита денежные средства в размере 1 млн руб, от другого юр. лица - МФО (фонд поддержки малого предпринимательства)?
    2. Можем ли мы принимать по договору займа средства от другого юр. лица(Тот же фонд поддержки малого предпринимательства)?
    3. Можем ли мы заключив договор займа выплачивать проценты и сам займ не ежемесячно, а скажем раз в полгода или раз в год?
    Планируем использовать данные средства для выдачи займов физ. лицам.
    Как нам не попасть под действие закона о банковской деятельности и юридически грамотно поступить.
    Ответ: Гузаль Яруллина от 29.01.2014. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Валерия, добрый день!

    Если отвечать кратко, то:
    1) Микрофинансовая организация вправе привлекать денежные средства от юридических лиц, в том числе в размере 1 млн. рублей. Такие отношения корректно оформлять договором займа, поскольку договор вклада (депозита) имеет специальный субъектный состав (его могут заключать лишь кредитные организации).

    2) Порядок уплаты процентов и основного долга определяется сторонами самостоятельно в договоре займа.



    Для получения более подробной информации и консультаций экспертов по данным вопросам Вы можете обратиться в Российский Микрофинансовый Центр, написав Елене Закржевской ezakarzhevskaya@rmcenter.ru.

    Успехов вам!
  • Николай, Россия, Москва
    Здравствуйте Гузаль! У нас есть банк партнер через отделения которого мы можем выдавать займы. Можете ли Вы нам помочь в подготовке нужного пакета документов для работы по такой схеме? Интересует проект договора между банком партнером и МФО. Если да, то мы готовы подъехать к Вам на более подробную консультацию
    С уважением,
    Николай
    Ответ: Гузаль Яруллина от 18.04.2015. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Николай, добрый день!

    Да, Российский микрофинансовый центр оказывает такие услуги. При интересе к очной консультации Вы можете мне написать на achirkov@rmcenter.ru для согласования необходимых вопросов.

    Успехов Вам!
  • Салават, Самарская область, Новокуйбышевск
    Здраствуйте! Подскажите пожалуйста какой из документов надо заверять нотариально для подачи документов вреестр МФО
    Ответ: Елена Зурбаганская от 22.01.2014. Показать ответ
    Елена Зурбаганская
    Здравствуйте, Салават.
    Нотариально необходимо заверять Устав, и если отправляете Свидетельство о гос. регистрации.


    Успехов!
  • Наталья, Башкортостан, Уфа
    Здравствуйте!
    Подскажите пожалуйста, как выйти из реестра микрофинансовых организаций? В конце декабря нас внесли в реестр МФО. Денежные средства мы никакие не привлекаем, работаем на свои. Сейчас решили выйти из реестра... Как это грамотно сделать?
    Ответ: Елена Зурбаганская от 22.01.2014. Показать ответ
    Елена Зурбаганская
    Наталья, здравствуйте.

    ДЛя выхода из реестра Вам необходимо направить заявление и Свидетельство о включении в реестрв Центральный аппарат Службы Банка России по финансовым рынкам.

    Успехов!
  • Василий, Астраханская область, г. Астрахань
    Здравствуйте, Елена. Я проживаю в г. Астрахани. Оформил регистрацию ООО. Хотелось бы узнать куда можно подать документы на внесение своей организации в гос. реестр МФО? Ближайший орган нашел только в Ростове-на-Дону. И каким образом это можно сделать? Заранее спасибо.
    Ответ: Елена Зурбаганская от 22.01.2014. Показать ответ
    Елена Зурбаганская
    Василий, Вам необходимо направлять документы в Центральный аппарат Службы Банка России по финансовым рынкам, г. Москва.
    Это можно сделать по почте или заказать услугу в Российском микрофинансовом центре.

    Успехов!
  • Антон, Свердловская область, Первоуральск
    Добрый день!

    Существует ли официальная методика начисления процентов по договорам микрозаймов?
    Или МФО может самостоятельно устанавливать порядок начисления процентов, регулируя это правилами предоставления займов и договорами микрозаймов?

    Так например в МФО имеется 3-варианта начисления %:
    1. Аннуитетные платежи (% начисляются ежемесячно на остаток задолженности по займу, при этом заемщик каждый месяц оплачивает одну и ту же сумму в которую включены % и сумма займа)
    2. Дифференцированый платеж (% начисляются ежемесячно на остаток задолженности по займу при этом ежемесячные платежи разные)
    3. % ежемесячно начисляются на сумму полученного займа (независимо от ее частичного погашения при ежемесячных платежах). При этом заемщик ежемесячно оплачивает одинаковую сумму в которую включены % и сумма займа.

    Какие из 3-х вариантов начисления % использовать МФО?
    Возможен ли 3-ий вариант начисления % с точки зрения законодательства?
    Какие нормативные документы регулируют данную область?
    Спасибо!
    Ответ: Гузаль Яруллина от 16.01.2014. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Антон, добрый день!



    Официальной, нормативно утвержденной методики начисления процентов по договору микрозаймов в настоящее время нет. В то же время есть требования ГК РФ, в частности, ст. 319, ст. 809 ГК, а также позиции Верховного и Высшего арбитражного судов, которые закреплены в информационных письмах и Постановлениях Пленума и достаточно активно применяются на практике.



    Для получения ответа на вопрос о допустимости конкретной схемы работы и ее оптимизации с учетом требований законодательства судебной практики, Вы можете обратиться к специалистам РМЦ, написав на order@rmcenter.ru.



    Успехов Вам!
  • Михаил, Москва, Москва
    Здравствуйте Елена!
    Какой минимальный уставной капитал для ООО в настоящее время для регистрации в Минфине как МФО?
    Заранее благодарен
    Ответ: Елена Зурбаганская от 16.01.2014. Показать ответ
    Елена Зурбаганская
    Здравствуйте, Михаил.

    Минимальный уставный капитал для МФО регулируется в данный момент законодательством "Об обществах с ограниченной ответственностью", специальных требований к МФО не предъявляется.
    Регистрацией сейчас занимается Федеральная Служба по финансовым рынкам Банка России ( Центральный аппарат, г. Москва).

    Удачи!
  • Сергей, Ростовская область, Ростов-на-Дону
    Здравствуйте, подскажите пожалуйста, правомерно ли МФО указывает в договоре займа условие что проценты за пользование займом начисляются единовременно в день выдачи займа на весь срок договора и не пересчитываются при досрочном погашении займа.
    Спасибо.
    Ответ: Елена Зурбаганская от 16.01.2014. Показать ответ
    Елена Зурбаганская
    Здравствуйте, Сергей.
    Проценты за пользование займом могут начисляться единовременно, если это предусмотрено договором займа, но при этом пересчет процентов при досрочном погашении займа производится при условии, если Заемщик предупредил не менее, чем за 10 дней, если меньше срок не предусмотрен Договором займа. Поэтому, если Вы хотите, чтоб пересчитывались проценты, то в соответствии со ст.12 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организаций", предусмотрено, что Заемщик имеет право предупредить о досрочном возврате займа за 10 дней.


    Удачи!
  • Екатерина, Кировская область, Киров
    Добрый день! Подскажите пожалуйста, допускается ли на следующий день после заключения договора займа (мы МФО) передать по договору переуступки свои права другой организации? Если допускается, то в каком объеме можно передавать (так как количество выдаваемых займов каждый день не менее 30), есть ли ограничения в количестве договоров, которые в последствии (каждый рабочий день) будут передаваться по договору переуступки прав? Спасибо!
    Ответ: Михаил Мамута от 16.01.2014. Показать ответ
    Михаил Мамута
    Здравствуйте, Екатерина.
    Законодательством не установлены ограничения по количеству или объему передаваемых по уступке права требований обязательств ( договоров займа).
    Поэтому, периодичность передачи обязательств и объем определяется сторонами исключительно в договорных отношениях.

    Успехов!
  • Дмитрий, Свердловская область, Первоуральск
    Доброго времени суток Вам! Скажите пожалуйста, мы ООО, хотим вступить в реестр МФО, по ошибке основой ОКВЭД сделали 65.12, будет ли это существенным препятствием при регистрации? Насколько мне известно, нам вполне подходит ОКВЭД 65.2
    Спасибо!
    Ответ: Гузаль Яруллина от 16.01.2014. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Дмитрий, добрый день!

    Исчерпывающий перечень оснований для отказа во внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций установлен в ч.1 ст. 6 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Ошибка в коде ОКВЭД не является таким основанием.



    Успехов Вам!
  • Виктор, Пензенская область, Пенза
    Добрый день! подскажите, пожалуйста, адрес куда необходимо отсылать заявление на исключение ООО из реестра МФО.
    Отправлять нужно заявление в свободной форме и само свидетельство?
    Заранее благодарен.
    Ответ: Паранич Андрей от 10.01.2014. Показать ответ
    Паранич Андрей
    Виктор, здравствуйте!
    Согласно статье 7 Федерального закона № 151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», для исключения микрофинансовой организации из государственного реестра МФО необходимо подать заявление в Банк России (конкретно – в Службу Банка России по финансовым рынкам) об исключении МФО из государственного реестра МФО и приложить к заявлению свидетельство о внесении сведений о данной организации в госреестр МФО. Какой-либо формально утвержденной формы заявления нет, так что организация может составить его по своему усмотрению, в том числе воспользовавшись образцами, данными в правовых базах. Со дня представления в Банк России соответствующего заявления организация юридическое лицо считается исключенным из государственного реестра микрофинансовых организаций.
  • Алекс, Республика Алтай, Горно-Алтайск
    Добрый день!
    Мы являемся МФО можем ли мы выдать микрозайм в размере 1 мил. руб. без учета процентов не сообщая в Росфинмониторинг
    Ответ: Михаил Мамута от 12.01.2014. Показать ответ
    Михаил Мамута
    Вы не обязаны сообщать обо всех подряд микрозаймах: если выданный Вами микрозаем не имеет ни единого признака, указанного в статье 6 Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», и не является необычной операцией, Вы можете не сообщать о нем в Росфинмониторинг. Таким образом, для квалификации операции как подлежащей обязательному контролю, важен не только размер займа, но и наличие хотя бы одного из тех признаков, с которыми Закон связывает необходимость обязательного контроля. Например, вы выдали беспроцентный заем размером в один миллион рублей – о таком сообщить надо. Или вы выдали заем под обычный рыночный процент, но для вашего заемщика это первая операция по счету, или ваш заемщик попал в перечень экстремистов или террористов… - словом, при наличии хотя бы одного из перечисленных в статье 6 признаков вы обязаны о такой операции сообщить. Кроме того, важно отслеживать, не является ли данный микрозаем необычной операцией, то есть не попадает ли он под те признаки, которые указаны в Приказе Росфинмониторинга от 08.05.2009 N 103 (ред. от 23.08.2013) "Об утверждении Рекомендаций по разработке критериев выявления и определению признаков необычных сделок" – о необычных операциях также необходимо уведомлять Росфинмониторинг.
  • Алексей, Республика Алтай, Горно-Алтайск
    Добрый день!
    Если выдовать не микрозаймы, а просто займы нужно включать их в отчет МФО или здовать нулевые отчеты?
    Ответ: Гузаль Яруллина от 18.04.2015. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Алексей, добрый день!

    Иные займы, свыше 1 млн. рублей, указываются в п.18 и п.19 отчета о микрофинансовой деятельности микрофинансовой организации (строки количество займов, выданных микрофинансовой организацией за отчетный период в сумме, превышающей 1 млн. руб. и общая сумма займов, выданных микрофинансовой организацией за отчетный период в сумме, превышающей 1 млн. руб., соответственно).

    Успехов Вам!
  • Елена, Калужская область, Калуга
    Здравствуйте, Гузаль! Подскажите как подготовить новую форму договора потребительского займа в соответствии с требованиями Федерального закона Российской Федерации от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ ? Мы можем сами разработать форму договора или она будет доведена Банком России как шаблон ? Закон требует, чтобы индивидуальные условия договора фиксировались в форме таблицы, которая в договоре будет размещаться непосредственно после информации о полной стоимости кредита. НЕ могу найти образец формы этой таблицы, якобы установленной нормативным актом Банка России. Спрашиваю заранее, потому что хотелось бы до начала следующего года вбить печатные формы договоров в базу программы. С уважением, Елена.
    Ответ: Гузаль Яруллина от 18.04.2015. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Елена, добрый день!

    Закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вступает в силу с 01.07.2014, соответственно новые формы договоров необходимо будет использовать, начиная с этой даты. Что касается индивидуальных условий договора, то их действительно необходимо отображать в табличной форме. В настоящее время такая форма отсутсвует, она будет разработана Банком России в 2014 году до вступления Закона в силу.

    Успехов Вам!
  • Сергей, Удмуртия, Ижевск
    Гузаль, здравствуйте. В связи с принятием закона о потребительском кредите(займе), деятельность ИП и ООО по выдаче займов ограничивается 4 займами в год. Касается ли это физ лиц? Ведь ничто и никто не помешает снять статус ИП или ООО и выдавать займы как физ лицо уходя от налогов и требований мегарегулятора. С уважением, Сергей.
    Ответ: Гузаль Яруллина от 18.04.2015. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Сергей, здравствуйте!

    Федеральный закон Российской Федерации от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

    Кредитором в смысле данного закона являются предоставляющая или предоставившая потребительский кредит кредитная организация, предоставляющие или предоставившие потребительский заем кредитная организация и некредитная финансовая организация, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а также лицо, получившее право требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа) в порядке уступки, универсального правопреемства или при обращении взыскания на имущество правообладателя.

    На отношения, возникающие между физическими лицами, не являющимися индивидуальными предпринимателями, в связи с заключением ими договора займа, требования указанного Закона не распространяются. Однако достаточно сложно согласиться с мнением о том, что «ничто и никто не помешает снять статус ИП или ООО и выдавать займы как физ. лицо уходя от налогов и требований мегарегулятора», поскольку в этом случае существует крайне высокий риск нарушения ряда норм действующего законодательства, за что предусматривается административная и уголовная ответственность. Для получения более подробной информации по этому вопросу Вы можете обратиться к специалистам Российского Микрофинансового Центра, написав на order@rmcenter.ru.

    Успехов Вам!
  • Диана, Ростовская обл, Ростов-на-Дону
    Добрый день!
    Подскажите, в какой форме информация об аффилированных лицах МФО должна раскрываться неопределенному кругу лиц? В интернете, в офисах выдачи или по запросу? И как этот порядок прописать в Уставе?
    Ответ: Гузаль Яруллина от 02.01.2014. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Диана, здравствуйте!

    В соответствии с пунктом 5 части 2 статьи 9 Закона об МФО микрофинансовая организа­ция обязана раскрывать неограниченному кру­гу лиц информацию о лицах, оказывающих су­щественное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управле­ния микрофинансовой организации, в порядке, установленном учредительными документами. Таким образом, это требование может быть исполнено любым, способом прописанным в Уставе. Например, путем ежеквартального размещения соответствующей информации на сайте микрофинансовой организации. В любом случае выбор порядка раскрытия остается за учредителями организации.

    Успехов Вам!
  • Алексей, Республика Алтай, Горно-Алтайск
    Добрый день!
    Мы являемся МФО выдаем займы под материнский капитал все в рамках закона 115-ФЗ не нарушаем все расчеты по безналу, но банки нашего региона блокируют счета по данным операциям сылаясь на приказ ЦБ, что за приказ не говорят. Просят в срочном порядке закрыть Р\с. Правомерно это или нет, что делать?
    Ответ: Гузаль Яруллина от 20.12.2013. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Алексей, добрый день!

    Исходя из сообщенной Вами информации, в том числе о полном соблюдении требований 115-ФЗ, оснований для отказа в проведении операций не усматривается. С нашей точки зрения, действия банка в такой ситуации сложно назвать корректными (в части требования закрыть расчетный счет). Одним из способов разрешения ситуации является обращение в Центральный банк с просьбой прояснить ситуацию по конкретному банку и с информированием ЦБ РФ об отказе выполнения операций по счету Вашим банком.

    Успехов Вам!
  • Ирина, ,
    Здравствуйте. В ст. 7 закона \"О противодействии легализации доходов полученных преступным путем\" сказано, что необходима идентификация клиента и/или выгодоприобритателя (для иностранцев требуется миграционная карта и разрешение на нахождение в России). Если наша компания привлекает денежные средства нерезидента-физического лица путем заключения договора займа и при этом он находится за пределами РФ непонятны требования по представлению им миграционной карты и разрешения на нахождение на территории РФ, как я понимаю нерезидент в любом стлучае должен приехать в РФ? Или достаточно апостилированных копий документов с нотариальным переводом? Спасибо.
    Ответ: Байтенова Анна от 13.12.2013. Показать ответ
    Байтенова Анна
    Ирина, добрый день!
    Статья 7 Федерального закона № 115-ФЗ от 7 августа 2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», действительно, требует в статье 7 (подпункт 1 пункта 1) устанавливать в отношении физических лиц: «фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии)». Но совершенно очевидно, что если лицо не находится физически на территории России, то миграционной карты у него нет, но есть иной документ, удостоверяющий его личность (паспорт или его аналог по законодательству страны его гражданства или подданства). Вот этот документ и необходим в данном случае в форме апостилированной копии с нотариально заверенным переводом. Вопрос в другом: законодательство о противодействии легализации составлялось в расчете на то, что хотя бы на каком-то этапе происходит личное общение кредитора и должника, чтобы можно было быть уверенным, что заем получает именно то лицо, которое значится в договоре, а не кто-то иной, например, укравший его документы. В целом, Ваша схема работы с заемщиками должна быть выстроена таким образом, чтобы вы могли точно идентифицировать его, проверить по перечням экстремистов и террористов, оценить степень риска клиента с точки зрения требований антиотмывочного законодательства и иметь возможность регулярно обновлять эту информацию».
    Успехов Вам!
  • Василий, Ростовская область, Таганрог
    Наша организация является МФО, в настоящее время мы применяем упрощенную систему налогообложения. С 1 января 2014 года МФО теряют право применять УСН и переходят на общую систему налогообложения.
    В соответствии с подп. 15 п.3. ст. 149 НК РФ, операции займа в денежной форме, включая проценты по ним, не подлежат налогообложению по НДС, но п. 6 ст. 149 гласит, что перечисленные в ст. 149 операции не подлежат налогообложению при наличии у налогоплательщиков, осуществляющих эти операции, соответствующих лицензий на осуществление деятельности.
    В связи с этим вопрос: освобождается ли МФО, осуществляющая выдачу займов, от НДС с процентов полученных от заемщиков за пользование займом и с пени за несвоевременный возврат платежей по займу? При этом средства, выдаваемые в качестве займов, являются бюджетными и предоставлены МФО в виде субсидии. Кроме того, наличие лицензии у МФО не предусмотрено законодательством.
    Ответ: Гузаль Яруллина от 13.12.2013. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Василий, добрый день!

    Для оперативного получения ответа, с учетом специализации экспертов, рекомендую Вам обратиться к специалисту по бухгалтерскому учету и налогообложению в МФО Леониду Шевченко, lshevchenko@rmcenter.ru.

    Успехов Вам!
  • Евгений, Пермский край, Пермь
    Имеет ли право муниципальный фонд, выдавать заемные средства индивидуальным предпринимателям в размере до 150 тыс. руб. на срок 12 месяцев, не входя при этом в реестр микрофинансовых организаций. Правомерны ли такие действия? Фонд образовался в 2009 г., в 2011 подавал заявления для включения его в реестр микрофинансовых организаций, но ему было отказано.
    Ответ: Елена Зурбаганская от 11.12.2013. Показать ответ
    Елена Зурбаганская
    Здравствуйте, Евгений.
    Если у Вас в Уставе предусмотрено, что Вы можете выдавать займы ИП, и тогда - это будет за счет собственных средств.

    Успехов!
  • Инна, Архангельска обл, Архангельск
    Какие изменения надо внести в устав действующего ООО, чтобы быть включенным в реестр МФО?
    Ответ: Елена Зурбаганская от 11.12.2013. Показать ответ
    Елена Зурбаганская
    Здравствуйте, Инна,

    Для внесения в реестр МФО не предъявляются дополнительные требования к уставному капиталу ООО.

    Успехов!
  • сергей, Кемеровская область, кемерово
    Добрый день. подскажите, у моей микрофинансовой организации сменился банк держатель р/с нужно ли мне об этом сообщать в службу банка по финансовым рынкам? Если да, то в какой форме?
    Ответ: Елена Зурбаганская от 11.12.2013. Показать ответ
    Елена Зурбаганская
    Здравствуйте, Сергей.
    Сообщать о смене счета МФО Службу Банка России не нужно.

    Успехов!
  • Сергей, Оренбургская область, Оренбург
    Здравствуйте, Гузаль! спасибо за ответ!
    А подскажите тогда, возможно ли указать в общей форме договора кредитования о таком решении, ссылаясь на какой-нибудь документ, чтобы каждый раз при новой сделке свыше 10% не принимать решение о выдаче?
    Если возможно, то напишите пожалуйста пару строк как это должно выглядеть.
    Ответ: Гузаль Яруллина от 18.04.2015. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Сергей, добрый день!

    В общем виде вопрос одобрения сделок (предварительного и последующего) в настоящее время регулируется ст. 157.1 ГК РФ. Для получения подробных рекомендаций по Вашей ситуации с учетом индивидуальных особенностей Вы можете обратиться к специалистам Российского Микрофинансового Центра, написав на order@rmcenter.ru.

    Успехов Вам!
  • Сергей, Оренбургская область, Оренбург
    Гузаль, добрый день!

    Подскажите пожалуйста по крупным сделкам. Уставняк 10 000 руб., совершаем сделки до 20 000 руб., необходимо ли решение учредителя по крупной сделке, если я являюсь единственным учредителем?

    Правильно ли я понимаю, что могу обходиться и без решения, в соответствии со ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" :
    сделка микрофинансовой организации, совершенная с нарушением данного требования, может быть признана недействительной по иску микрофинансовой организации или по иску не менее трети состава ее учредителей (членов, участников, акционеров)? Не буду же я сам на себя подавать?

    Спасибо!
    Ответ: Гузаль Яруллина от 18.04.2015. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Сергей, добрый день!

    Вариант действий, безусловно, в Вашем случае выбирает единственный учредитель.

    Однако имеет смысл учитывать, что в соответствии со ст. 12 Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовая организация не вправе без предварительного решения высшего органа управления микрофинансовой организации об одобрении соответствующих сделок совершать сделки, связанные с отчуждением или возможностью отчуждения находящегося в собственности микрофинансовой организации имущества либо иным образом влекущие уменьшение балансовой стоимости имущества микрофинансовой организации на десять и более процентов балансовой стоимости активов микрофинансовой организации, определенной по данным финансовой (бухгалтерской) отчетности микрофинансовой организации за последний отчетный период. Таким образом, для соблюдения требований специального законодательства (соблюдение которого проверяется в том числе Банком России) такое решение должно быть.



    Успехов Вам!
  • Сергей, Пермский край, Пермь
    Здравствуйте, Гузаль!
    Должны ли МФО в обязательном порядке заводить свой Личный кабинет на сайте Росфинмониторинга для отслеживания операции с экстремистами и террористами, приостанавливать их и сообщать в Росфинмониторинг? Или это не обязательно?
    Ответ: Гузаль Яруллина от 18.04.2015. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Сергей, добрый день!

    Данные требования являются обязательными.

    Успехов Вам!
  • Алексей, Астраханская область, Астрахань
    Здравствуйте. Госпошлину за внесение в реестр МФО обязательно платить с банковского счета той организации, которая собирается получить статус МФО? Спасибо.
    Ответ: Гузаль Яруллина от 11.12.2013. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Алексей добрый день!

    Для минимизации рисков оплатить госпошлину за внесение в реестр МФО имеет смысл со счета организации, которая собирается подавать о себе сведения для включения в реестр МФО.

    Успехов Вам!
  • Лена, Якутия, Якутск
    Здравствуйте,
    предусмотрена ли мера ответственности по КоАП РФ за ошибки в отчетности МФО , предоставляемой в СБР? Как исправить ошибку, если отчет уже сдан?
    Ответ: Гузаль Яруллина от 26.11.2013. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Елена, добрый день!

    В случае ошибок в отчетности возможна ответственность, предусмотренная в гл. 19 КоАП РФ, специальный состав данного правонарушения в настоящее время отсутствует. В то же время, если ошибка носит несущественный характер, можно говорить о малозначительности такого правонарушения. Для получения более подробной информации вы можете обратиться к специалистам РМЦ, написав на order@rmcenter.ru
  • Лена, Республика Саха (Якутия), Якутск
    Здравствуйте, Олег! мы - МФО. У нас возник такой вопрос. Некоторые наши акционеры желают заключать договоры займа на предоставление денежных средств под проценты МФО как индивидуальные предприниматели для снижения своих налогов (вместо 13% с доходов физических лиц платить 6% УСН). Но в реестре акционеров они зарегистрированы как физические лица. Суммы займов ниже 1,5 млн. руб. Есть ли тут правовые нюансы? является ли индивидуальный предприниматель в реестре акционеров равным физическому лицу? или он отдельный субъект от физического лица (не абсурд ли это)? по правилам ведения реестра акционеров, который мы как эмитент ведем сами, нужно в реестре закрыть их лицевой счет и открыть новый счет или нужно просто внести изменения данных лицевого счета на основании предоставления новой анкеты?
    Ответ: Гузаль Яруллина от 26.11.2013. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Елена, добрый день!

    В соответствии со ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовая организация - в исключение из общего правила - вправе привлекать денежные средства физических лиц. являющихся учредителями (членами, участниками, акционерами) микрофинансовой организации. Физическое лицо, зарегистрированное в качестве индивидуального предпринимателя, также имеет возможность быть акционером. Полагаю, в Вашей ситуации необходимо исходить из этого.

    Для получения более подробной информации Вы всегда можете обратиться к специалистам Российского Микрофинансового Центра, написав на order@rmcenter.ru.
  • Сургей, Волгоград, Волгоград
    Гузаль, скажите пожалуйста, правда что с 14 года теперь все МФО должны будут перейти на ОСНО. у нас организация маленькая прибыль тоже и мы на УСН
    Ответ: Гузаль Яруллина от 18.04.2015. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Сергей, добрый день!

    Да, это так. 2 ноября 2013 года был принят Федеральный закон № 301-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (далее - Закон), который внес существенные изменения в первую и вторую части Налогового Кодекса, направленные на регламентацию формирования налоговой базы по налогу на прибыль для кредитных кооперативов и микрофинансовых организаций.

    Налоговый Кодекс дополнен статьями 297.1 - 297.2, регламентирующими особенности определения доходов и расходов микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов, а также статьей 297.3, предоставляющей мирофинансовым организациям и кредитным кооперативам право формировать резервы на возможные потери по займам.

    Кроме того, законом установлен запрет на применение упрощенной системы налогообложения для микрофинансовых организаций, а также исключено право кредитных кооперативов и микрофинансовых организаций на определение доходов и расходов кассовым методом.
  • Елена, мОСКВА, мОСКВА
    Добрый день, подскажите , пожалуйста где взять реквизиты или актуальную квитанцию для оплаты гос. пошлины за регистрацию МФО?
    Спасибо.
    Ответ: Гузаль Яруллина от 29.11.2013. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Елена, добрый день!

    Актуальную информацию Вы можете получить на сайте Службы Банка России по финансовым рынкам, перейдя по ссылке: http://www.fcsm.ru/ru/about/functions_government_services/services_citizens_organizations/codes_of_budgetary_classification/.

    Реквизиты Центрального аппарата Службы Банка России по финансовым рынкам (Источник: http://fcsm.ru/ru/about/requisites/):

    а) реквизиты банка получателя:
    ОПЕРУ-1 Банка России г. Москва;
    БИК 044501002;
    б) реквизиты получателя:
    Межрегиональное операционное УФК (центральный аппарат Службы Банка России по финансовым рынкам);
    ИНН 7702235133;
    КПП 775045002;
    Расчетный счет: 40101810500000001901;
    в) значение кода ОКАТО: 45286596000.
    Поле "назначение платежа" - государственная пошлина за внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций.
    - государственная пошлина за внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций.

    Размер государственной пошлины за государственную регистрацию определен пунктом 4.1 статьи 333.33 Налогового кодекса Российской Федерации и составляет 1000 рублей.

    Успехов Вам!
  • Юрий, Бурятия, Улан-Удэ
    Здравствуйте! У Вас на сайте сказано, что можно разместить Правила предоставления микрозаймов (МФО) на Вашем сайте. Можно по подробнее об этом и как разместить?
    Ответ: Гузаль Яруллина от 14.11.2013. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Юрий, добрый день!

    Да, это действительно возможно. Для получения более подробной адресной информации рекомендую Вам обратиться к менеджеру по продажам РМЦ Елене Закаржевской, написав на ezakarzhevskaya@rmcenter.ru.

    Успехов Вам!
  • Ирина, Башкортостан, Уфа
    Здравствуйте. В ст. 7 закона "О противодействии легализации доходов полученных преступным путем" сказано, что необходима идентификация клиента и/или выгодоприобритателя (для иностранцев требуется миграционная карта и разрешение на нахождение в России). Если наша компания привлекает денежные средства нерезидента-физического лица путем заключения договора займа и при этом он находится за пределами РФ непонятны требования по представлению им миграционной карты и разрешения на нахождение на территории РФ, как я понимаю нерезидент в любом стлучае должен приехать в РФ? Или достаточно апостилированных копий документов с нотариальным переводом? Спасибо.
    Ответ: Гузаль Яруллина от 11.12.2013. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Ирина, добрый день!

    Статья 7 Федерального закона № 115-ФЗ от 7 августа 2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», действительно, требует в статье 7 (подпункт 1 пункта 1) устанавливать в отношении физических лиц: «фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии)». Но совершенно очевидно, что если лицо не находится физически на территории России, то миграционной карты у него нет, но есть иной документ, удостоверяющий его личность (паспорт или его аналог по законодательству страны его гражданства или подданства). Вот этот документ и необходим в данном случае в форме апостилированной копии с нотариально заверенным переводом. Вопрос в другом: законодательство о противодействии легализации составлялось в расчете на то, что хотя бы на каком-то этапе происходит личное общение кредитора и должника, чтобы можно было быть уверенным, что заем получает именно то лицо, которое значится в договоре, а не кто-то иной, например, укравший его документы. В целом, Ваша схема работы с заемщиками должна быть выстроена таким образом, чтобы вы могли точно идентифицировать его, проверить по перечням экстремистов и террористов, оценить степень риска клиента с точки зрения требований антиотмывочного законодательства и иметь возможность регулярно обновлять эту информацию».

    Успехов Вам!
  • Александр, Вологодская обл., Череповец
    Здравствуйте.
    30.08.2013 года наша организация получила статус "Микрофинансовая организация". Руководитель (он же специальное должностное лицо) прошел обучение по 115 ФЗ и благополучно получил сертификат об обучении. Мы разработали правила внутреннего контроля и другие внутренние документы, и уже готовы работать.
    Но встал вопрос: как мы должны правильно взаимодействовать с росфинмониторингом? В перечне организаций, которые обязательно должны встать на учет, МФО нет. Не могли бы Вы более подробно ответить на этот вопрос. Спасибо.
    Ответ: Байтенова Анна от 07.11.2013. Показать ответ
    Байтенова Анна
    Уважаемый Александр!

    МФО, действительно, не обязаны сейчас вставать на какой-то особый учет по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма. Но надо с первого дня приобретения статуса МФО отслеживать операции, подлежащие обязательному контролю и необычные операции, сообщать о них своевременно в Росфинмониторинг, а также отслеживать операции с экстремистами и террористами, приостанавливать их и сообщать в Росфинмониторинг (в центральный аппарат). Для выполнения этого Вам необходимо завести свой Личный кабинет на сайте Росфинмониторинга (почитайте об этом Информационное письмо № 25 Росфинмониторинга от 04.02.2013). Для этого вы должны: а) заполнить и отправить соответствующую заявку на подключение к Личному кабинету на Портале, расположенную по адресу https://portal.fedsfm.ru; б) версию для печати, полученную на указанный при заполнении заявки адрес электронной почты, отправить на бумажном носителе с подписью руководителя и печатью организации. Обратите внимание: не надо ждать ответа на электронное направление заявки, надо сразу отправить в Росфинмониторинг и бумажный вариант заявки с вашими печатью и подписью, только после этого вы сможете получить доступ к Личному кабинету, а через него – к закрытому перечню информации об экстремистах и террористах. Для более подробных консультаций обращайтесь по адресу: order@rmcenter.ru. Успехов!
  • Владимир, Регион, Город
    Здравствуйте!
    Мы является Государственным фондом поддержки предпринимательства - МФО, предоставляющей микрозаймы для СМСП в сумме до одного миллиона рублей сроком до 12 месяцев.
    Скажите, пожалуйста, можем ли мы предоставлять микрозаймы для кредитного потребительского кооператива в сумме до одного миллиона рублей и сроком до 12 месяцев. Если нет, то почему? Ведь КПК также является СМСП и получает микрозайм в соответствии с Правилами предоставления микрозаймов, в которых закреплено, согласно фз "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации", что Микрозаймы не предоставляются Заявителям:
    4.2.1. являющимся кредитными организациями, страховыми организациями (за исключением потребительских кооперативов), инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами?
    Ответ: Елена Зурбаганская от 07.11.2013. Показать ответ
    Елена Зурбаганская
    Здравствуйте, Владимир.
    Да, законодательством разрешено выдача займов КПК.

    Успехов!
  • Анастасия, хмао, Нефтеюганск
    Добрый день!нажимала на ссылку она выдает,что страница не найдена(ошибка 404), не могли бы вы ответить уже на ранее заданный нами вопрос.Имеет ли ООО выдавать микрозаймы если не зарегистрированы как МФО,ведь гражданский кодекс никто не отменял , Займы можно выдавать согласно гражданскому кодексу,как я понимаю. Предусмотрена ли ответственность а выдачу микрозайма ООО не зарегистрированному как МФО физическому лицу, если основной вид деятельности ООО по ОКВЭД 65.22. Предоставление кредита.Спасибо
    Ответ: Гузаль Яруллина от 01.11.2013. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Анастасия, добрый день!

    Проверил ссылку, она является рабочей, возможно, Вы ошибочно копировали точку в конце предложения, к ссылке не относящуюся. Необходимо переходить на адрес: http://www.rusmicrofinance.ru/faq/mfo_registration/item_17.html

    По вопросу – в целом такая деятельность возможна на основании норм гл. 42 ГК РФ. Однако она несет в себя ряд рисков, как репутационных, так и правовых. Более подробную информацию о них Вы можете получить, обратившись к социалистам Российского Микрофинансового Центра.
    Также необходимо учитывать, что отсутствие статуса МФО предполагает ряд ограничений, таких как невозможность работать с материнским капиталом без использования ипотеки, планируемые ограничения по рекламе и проч.

    Ответственность за единичную выдачу займа физ.лицу (при соблюдении всех законодательных требований) для ООО вряд ли возможна, в то же время возможность выдавать именно микрозаймы (а не займы на основании ГК) для ООО, не имеющей никакого специального статуса, крайне спорна.

    Успехов Вам!
  • Игорь, Северо-Запад, Санкт-Петербург
    Здравствуйте Гузаль, ситуация - ИП дает в займ микрофинансовой организации под % собственные средства, размером 5 000 000. В этом случае ИП должен будет заплатить, если он на УСН, 6% только с суммы полученных %? Налог не платится со всей суммы займа в момент его возврата?
    Ответ: Гузаль Яруллина от 18.04.2015. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Игорь, добрый день!

    Ответ на вопрос подготовлен при участии эксперта по налогообложению и бухгалтерскому учету в МФО Леонида Шевченко. Вы можете обратиться к нему в рамках услуг платного правого консалтинга, написав на lshevchenko@rmcenter.ru.

    По договору займа, который ИП предоставил МФО, ИП должен заплатить УСН6% только с суммы полученных процентов. Сумма возвращенного займа УСН6% не облагается.

    Успехов Вам!
  • Юрий, Москва, Москва
    Как правильно брать плату (проценты) за предоставление займа с заёмщика чтобы и НДС не платить и не нарушать законодательство? Пояснение: вознаграждение за выдачу займа МФО может брать до его предоставления, но тогда выходит, что договор ещё не вступил в силу и законно ли брать с клиента %-ты за его использование в этом случае? С другой стороны, брать различные "гарантийные взносы" (до вступления договора займа в силу) тоже не вариант, так как такие формулировки облагаются НДС...
    Ответ: Паранич Андрей от 01.11.2013. Показать ответ
    Паранич Андрей
    Здравствуйте, Юрий.
    Здесь необходимо рассматривать вопрос более подробно.
    Кем является Клиент - юридическим лицом или физическим лицом?
    заем выдается на предпринимательские цели или на потребительские, и в зависимости от этого будут разные ответы.
    За более подробной консультацией обращайтесь order@rmcenter.ru

    Успехов!
  • Александр, Вологодская обл., Череповец
    Здравствуйте.
    30.08.2013 года наша организация получила статус "Микрофинансовая организация". Руководитель (он же специальное должностное лицо) прошел обучение по 115 ФЗ и благополучно получил сертификат об обучении. Мы разработали правила внутреннего контроля и другие внутренние документы, и уже готовы работать.
    Но встал вопрос: как мы должны правильно взаимодействовать с росфинмониторингом? В перечне организаций, которые обязательно должны встать на учет, МФО нет. Не могли бы Вы более подробно ответить на этот вопрос. Спасибо.
    Ответ: Гузаль Яруллина от 07.11.2013. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Уважаемый Александр!

    МФО, действительно, не обязаны сейчас вставать на какой-то особый учет по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма. Но надо с первого дня приобретения статуса МФО отслеживать операции, подлежащие обязательному контролю и необычные операции, сообщать о них своевременно в Росфинмониторинг, а также отслеживать операции с экстремистами и террористами, приостанавливать их и сообщать в Росфинмониторинг (в центральный аппарат). Для выполнения этого Вам необходимо завести свой Личный кабинет на сайте Росфинмониторинга (почитайте об этом Информационное письмо № 25 Росфинмониторинга от 04.02.2013). Для этого вы должны: а) заполнить и отправить соответствующую заявку на подключение к Личному кабинету на Портале, расположенную по адресу https://portal.fedsfm.ru; б) версию для печати, полученную на указанный при заполнении заявки адрес электронной почты, отправить на бумажном носителе с подписью руководителя и печатью организации. Обратите внимание: не надо ждать ответа на электронное направление заявки, надо сразу отправить в Росфинмониторинг и бумажный вариант заявки с вашими печатью и подписью, только после этого вы сможете получить доступ к Личному кабинету, а через него – к закрытому перечню информации об экстремистах и террористах. Для более подробных консультаций обращайтесь по адресу: order@rmcenter.ru. Успехов!
    (Ответ на вопрос подготовлен экспертом НАУМИР в области применения законодательства о противодействии легализации доходов полученных преступным путем и финансированию терроризма Анной Байтеновой)
  • Анастасия, ХМАО, Нефтеюганск
    Добрый день! Имеет ли ООО выдавать микрозаймы если не зарегистрированы как МФО,ведь гражданский кодекс никто не отменял , Займы можно выдавать согласно гражданскому кодексу,как я понимаю. Предусмотрена ли ответственность а выдачу микрозайма ООО не зарегистрированному как МФО физическому лицу, если основной вид деятельности ООО по ОКВЭД 65.22. Предоставление кредита.Спасибо
    Ответ: Гузаль Яруллина от 29.10.2013. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Анастасия, добрый день!

    Рекомендую Вам ознакомиться с уже размещенным на портале ответом на данный вопрос, доступный по ссылке http://www.rusmicrofinance.ru/faq/mfo_registration/item_17.html. В случае если у Вас останутся вопросы, буду рад помочь.

    Успехов Вам!
  • Александр, Вологда, вологда
    Привет, Гузаль! Какие организации занимаются выпуском карт VISA для МФО?
    Ответ: Гузаль Яруллина от 18.04.2015. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Александр, добрый день!

    В настоящее время целый ряд организаций оказывают такие услуги. Для получения более подробной информации Вы можете обратиться к Олесе Мусалимовой, начальнику управления Спецсетьстройбанка, тел. +7(495)737-92-12 вн. 2331, почта: musalimova_o@s3bank.ru.

    Успехов Вам!
  • Андрей, Татарстан, Казань
    Добрый день. Подскажите, пожалуйста, распространяются ли нормы Закона РФ "О защите прав потребителей" на правоотношения по заключению договора займа кредитным потребительским кооперативом с пайщиком? Могут ли быть включены в данный договор договорная подсудность, отличная от альтернативной, установленной статьей 17 вышеуказанного Закона? Особенно интересна судебная практика высших судов РФ в настоящее время. Заранее благодарен за ответ.
    Ответ: Гузаль Яруллина от 01.11.2013. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Андрей, добрый день!

    Исходя из позиции, господствующей сейчас и в доктрине, и в судебной практике, отношения между пайщиками КПК и самим кооперативом носят особый членский характер, что исключает возможность применения к ним норм законодательства о защите прав потребителей. Позицию Верховного суда РФ по данному вопросу содержит Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", пункт 7 которого, в частности, указывает: «законодательством о защите прав потребителей не регулируются отношения граждан с товариществами собственников жилья, жилищно-строительными кооперативами, жилищными накопительными кооперативами, садоводческими, огородническими и дачными некоммерческими объединениями граждан, если эти отношения возникают в связи с членством граждан в этих организациях. На отношения по поводу предоставления этими организациями гражданам, в том числе и членам этих организаций, платных услуг (работ) Закон о защите прав потребителей распространяется».


    Что касается в целом вопроса подсудности в договорах займа с заемщиками-физическими лицами, то с практической точки зрения, в договоре целесообразно разделять подсудность по искам заемщика к кредитору и подсудность в спорах, где истцом является кооператив.

    Успехов Вам!
  • Елена, мОСКВА, Москва
    Добрый день!

    Подскажите, пожалуйста, наша компания (ООО) зарегистрирована в г. Дмитрове. Хотим зарегистрировать МФО. Если деятельность будет осуществляться в Дмитрове, куда необходимо подавать документы на регистрацию МФО. По возможности укажите адрес.

    И еще небольшой вопрос: при регистрации в уставе основным видом деятельности указали: 65.22 (Предоставление кредита), а дополнительным 65.23 финансовое посредничество, не включенное в другие группировки и 65.12 прочее денежное посредничество. Будет ли это играть роль большую при регистрации и могут ли нам отказать. т.к. фактически МФО предоставляет займы.

    Спасибо.
    Ответ: Михаил Мамута от 01.11.2013. Показать ответ
    Михаил Мамута
    Здравствуйте, Елена.
    Документы необходимо подавать в Службу Банка России по финансовым рынкам Центральный аппарат, по адресу 119991, ГСП-1, г. Москва, Ленинский пр-т, 9.
    Желаю Успеха!
  • Сергей, Ярославская область, Ярославль
    Здравствуйте Гузаль. Наша организация зарегистрирована в реестре МФО с конца июля месяца 2013 г., деятельность по выдаче займов мы ведем более 1,5 лет и данное направление носит не систематический характер. На сегодняшний день осуществляется выдача займов (не микрозаймов), соответственно количество микрозаймов равно нулю. Скажите пожалуйста, что мы должны отразить в отчетности для ФСФР? Статья 9 п.3 ФЗ №151 не запрещает выдавать иные займы.
    Ответ: Гузаль Яруллина от 18.04.2015. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Сергей, добрый день!

    Рекомендую Вам ознакомиться с Приказом Минфина РФ от 01.03.2012 N 37н "Об утверждении форм и сроков представления документов, содержащих отчет о микрофинансовой деятельности и персональном составе руководящих органов микрофинансовой организации"; если Ваша организация включена в гос. реестре МФО, его требования распространяются на нее. В частности, в п.9 Формы отчета о микрофинансовой деятельности микрофинансовой организации предусматривает указание информации о количестве и сумме займов свыше 1 млн. рублей, выданных микрофинансовой организацией.
    Для получения более подробной информации о заполнении отчетности Вы можете обратиться специалистам РМЦ, написав Елене Закаржевской на ezakarzhevskaya@rmcenter.ru.


    Успехов Вам!
  • Татьяна, Иркутская обл., Город
    Гузаль, здравствуйте, наша МФО создана муниципалитетом и предоставляет займы СМП. Вопрос : возможно ли в рамках приказного производства запросить судебный приказ о взыскании долга с физлица, который является поручителем по займу ИП. С уважением, Татьяна.
    Ответ: Гузаль Яруллина от 18.04.2015. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Татьяна, добрый день!

    С нашей точки зрения, в данном случае выдача судебного приказа невозможна, поскольку, исходя из представленной информации, в таком деле будет усматриваться спор о праве, что в соответствии со ст. 125 ГПК РФ является основанием для отказа в выдачи судебного приказа. Также имеет смысл учитывать, что договор поручительства является не самостоятельным, а акцессорным обязательством, что делает затруднительным рассмотрение вопроса без привлечения третьих лиц (что в приказном производстве также невозможно).

    Успехов Вам!
  • Антон, Свердловская обл, Екатеринбург
    Добрый день!
    Подскажите пожалуйста кто на сегодняшний день 10.10.2013 из государственных органов занимается контролем за деятельностью МФО и КПК. Какому гос.органу можно задать вопрос для получения официальных разъяснений?
    Спасибо!
    Ответ: Гузаль Яруллина от 11.10.2013. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Антон, добрый день!

    По состоянию на 10.10.2013 в соответствии со ст. 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 23.07.2013) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами. К некредитным финансовым организациям относятся в том числе и микрофинансовые организации и кредитные кооперативы.

    В соответствии со ст. 77 данного же закона Банк России взаимодействует с кредитными организациями, некредитными финансовыми организациями, их ассоциациями, союзами и их саморегулируемыми организациями, проводит консультации с ними перед принятием наиболее важных решений нормативного характера, представляет необходимые разъяснения, рассматривает предложения по вопросам регулирования банковской деятельности и деятельности в сфере финансовых рынков. Прямо предусматривается, что Банк России обязан давать ответ в письменной форме кредитной организации, некредитной финансовой организации, а также саморегулируемой организации некредитных финансовых организаций по вопросам, отнесенным к его компетенции, не позднее чем в месячный срок со дня получения письменного запроса кредитной организации, некредитной финансовой организации. При необходимости срок рассмотрения указанного запроса может быть продлен Банком России, но не более чем на один месяц.

    Успехов Вам!

Разделы Аналитики:

© 2008–2018, Российский Микрофинансовый Центр. Все права защищены
Сайт http://www.rusmicrofinance.ru/ содержит материалы, включая тексты, фотографии, графические изображения и т.д., охраняемые авторским правом в соответствии с законодательством Российской Федерации. Использование в коммерческих целях материалов сайта не допускается. Републикация материалов возможна при следующих условиях: письменное разрешение редакции и уведомление о принадлежности авторского права – постановка гиперссылки на соответствующий материал, либо главную страницу сайта. Републикующая материал сторона предоставляет ссылку на публикацию.
Email редакции: info@rusmicrofinance.ru.