Дело на сто миллиардов. РосБР обещает увеличить объем поддержки малого бизнеса.

 
Интервью Председателя Правления ОАО "Российский банк развития" 
Сергея Крюкова "Российской Газете"


 В кризис банки практически свернули кредитование малого бизнеса. И сейчас 

возвращаются на этот рынок крайне неохотно. Деньги по разумным ценам малый 

бизнес может получить фактически только по госпрограмме, которая реализуется 

через Российский банк развития (РосБР) и его банки-партнеры. В этом году эта 

финансовая поддержка увеличится, даже несмотря на то, что в бюджете-2010 

расходы на кредитование малого бизнеса не предусмотрены. Каким образом в 

этом году РосБР собирается решать эту непростую задачу - найти дешевые 

деньги на рынке (чтобы кредиты были доступными), одновременно увеличив объем 

финансовой поддержки малого бизнеса, "РБГ" рассказал председатель правления 

Российского банка развития Сергей Крюков. 

- Сергей Павлович, расскажите, как реализуется программа поддержки малого и 

среднего предпринимательства? 

- К 1 апреля РосБР заключил договоры с банками-партнерами и организациями 

инфраструктуры на финансирование малых и средних предприятий более чем на 30 

миллиардов рублей. Таким образом, все средства Фонда национального 

благосостояния, полученные РосБР через Внешэкономбанк, уже работают, и 

теперь перед нами стоят новые задачи. В 2010 году мы должны довести 

суммарный объем ресурсов, выделенных на поддержку малого и среднего 

предпринимательства (МСП), до 100 миллиардов рублей. 

- РосБР единственный, кто в кризис наращивал финансовую поддержку малого 

бизнеса, было тяжело? 

- В прошлом, да и в этом году поддержка МСП происходила на фоне кризисных 

явлений в экономике страны, которые в том числе включали спад производства, 

сложную финансовую ситуацию, повлиявшую на развитие банковского сектора в 

целом и кредитования МСП в частности. Однако РосБР не только продолжил 

реализацию программ поддержки, но и ввел в действие новую программу с целью 

увеличения объемов кредитования и предоставления возможности участия в 

программе как банкам-партнерам, так и организациям инфраструктуры. До 19 

июня 2009 года у нас действовала "Программа-2008", которая показала хорошие 

результаты. В настоящее время новые кредиты в рамках данной программы не 

выдаются, идет сопровождение заключенных с банками-партнерами кредитных 

сделок и сбор отчетных данных о поддержке МСП. Так, на 1 апреля 2010 года 

общее количество банков-партнеров по "Программе-2008" составило 88. Текущая 

сумма кредитов, выданных субъектам МСП в рамках этой программы, составила 

11,03 млрд рублей. С 19 июня 2009 года РосБР начал реализацию новой 

программы, под которую мы получили 40 млрд рублей (10 млрд рублей в наш 

капитал внес Внешэкономбанк, а 30 млрд мы получили из Фонда национального 

благосостояния). По этой программе, которая реализуется практически во всех 

регионах страны, с нами работают 98 банков, суммарный объем установленных на 

них лимитов - 35,4 млрд рублей. Сумма заключенных договоров составила 24,4 

млрд рублей. Из них 92% уже выбрано банками-партнерами, и, соответственно, 

малый бизнес эти деньги уже получил. 

- По какой ставке малые и средние предприятия получают средства, ранее вы 

говорили, что РосБР будет ограничивать аппетиты банков? 

- Нами действительно предусмотрено ограничение ставки кредитования конечных 

заемщиков банками-партнерами. Механизм ограничения процентных ставок 

предполагает следующее. Банк-партнер при предоставлении заявки указывает, по 

какой ставке он готов кредитовать субъектов МСП. Затем при распределении 

региональных квот в регионах с повышенным спросом на ресурсы преимущества по 

участию в программе получают банки, предложившие минимальную процентную 

ставку. Указанная банком минимальная ставка фиксируется в договоре и 

подлежит соблюдению. Кроме того, мы рекомендуем банкам устанавливать маржу 

не выше 3%. 

Как видите, мы стараемся заинтересовать банк снижать ставку. При этом 

механизм ограничения основывается на возможностях самого банка и объективных 

условиях его деятельности, в частности: различная отраслевая структура их 

кредитных портфелей, уровень кредитного риска, принимаемого банком, 

сложившийся уровень ставок кредитования субъектов предпринимательства в 

регионе, использование разных технологий кредитования, от которых зависят 

издержки банков. 

Следует отметить, что применение механизма ограничения процентной ставки 

позволило значительно снизить ставку кредитования для МСП: с 17,64% 

(середина 2009 года) до 15,4% годовых (март 2010 г.). При этом необходимо 

отметить, что ресурсы в рамках программы долгосрочные: почти 70% кредитов 

малый и средний бизнес получил на два-три года. 

- По новой программе вы поддерживаете малый бизнес не только через 

банки-партнеры? 

- Финансовую поддержку получают организации инфраструктуры (лизинговые и 

факторинговые компании, микрофинансовые организации и региональные фонды 

поддержки МСП). Общая сумма заключенных кредитных договоров с ними (а это 58 

организаций) на 1 апреля 2010 года - 7,8 млрд рублей. 

- Поддерживая в кризис малый бизнес, государство пыталось в первую очередь 

решить проблему безработицы, создавая таким образом дополнительные рабочие 

места, это удалось? 

- Благодаря нашей поддержке малый и средний бизнес в прошлом году произвел 

продукции и оказал услуг на сумму более 44 млрд рублей. Сохранено почти 30 

тыс. рабочих мест. Уплачено налогов в бюджеты различного уровня на сумму 

более миллиарда рублей. 

- Планы на этот год? 

- Будем увеличивать объем поддержки малого и среднего бизнеса через 

банки-партнеры и организации инфраструктуры. Ожидается, что объем кредитов, 

выданных через банки-партнеры, к концу года составит около 55 млрд рублей, 

через организации инфраструктуры - 19 млрд рублей. С апреля мы вводим новые 

кредитные продукты для банков-партнеров. МСП получит дешевые и длинные 

деньги на модернизацию производства (продукт "Инвестирование"), имея 

возможность использовать кредит в виде кредитной линии с лимитом выдачи. 

Второй продукт - "Софинансирование". Он предполагает совместное участие в 

кредитовании - средствами РосБР и самого банка. Если банк обязуется 

направить на кредитование МСП не менее 30% собственных средств, он сможет 

получить деньги от РосБР по более выгодной ставке. Следующий новый продукт 

для наших партнеров - лизинговых компаний. Это "лизинг начинающим 

предпринимателям". Суть его заключается в предоставлении имущества в 

долгосрочную аренду с дальнейшим правом выкупа тем, кто только начинает 

бизнес. Процентная ставка по данному продукту установлена для лизинговых 

компаний на уровне 8,75% годовых, сроки кредитования - до 5 лет. При 

успешной реализации данного продукта он будет тиражирован во многих регионах 

страны. 

- Какова будет ставка кредитования для конечного потребителя - малых и 

средних предприятий в 2010 году? 

- РосБР будет стимулировать банки к расширению финансирования по более 

низким ставкам за счет ряда новых продуктов, направленных на снижение 

процентной ставки для конечного заемщика. В данной связи мы рассчитываем, 

что в 2010 году процентная ставка для конечного заемщика станет ниже 

показателя 2009 года и будет находиться на нижней границе рынка. 

Мы ориентируем банки-партнеры на кредитование субъектов МСП по ставке, 

установленной РосБР, увеличенной не более чем на 3% годовых. 

- По каким еще направлениям будет увеличена поддержка? 

- Принимая во внимание поставленные правительством РФ задачи по развитию 

инновационной сферы экономики и масштабной модернизации производства, РосБР 

готовит программу финансирования инновационных и модернизационных проектов. 

Планируется, что поддержка субъектов МСП в рамках инновационных направлений 

составит 8 млрд рублей. 

- Поддержка каких предприятий для вас является приоритетной? 

- В условиях, когда на первый план выходят задачи по модернизации 

производственного сектора экономики, развитию инновационных технологий, 

поддержке предпринимательской активности в социально и экономически 

неблагополучных районах (например, в моногородах), особенно важно оказывать 

поддержку субъектам МСП, реализующим проекты в сфере промышленного 

производства и обновляющим основные фонды, осуществляющим и внедряющим 

научные разработки в различных отраслях экономики. При этом такие 

предприятия нуждаются не только в кредитах, но и в имущественной, 

технической и консультационной поддержке. 

- Ранее вы говорили, что деньги на программу-2010 придется занимать на 

рынке, что-нибудь изменилось? Откуда возьмете деньги? 

- Достигнута договоренность с Банком России о рефинансировании деятельности 

РосБР под залог прав требований по кредитам, предоставленным региональным 

банкам в рамках программы. Кроме того, не исключается возможность 

дальнейшего увеличения уставного капитала РосБР. Проявляют интерес к 

финансированию программы и международные институты развития. Источником 

финансирования также являются и средства по погашенным кредитам. 

Дополнительно будем производить заимствование на финансовых рынках. Как вы 

знаете, наш рейтинг, присвоенный международным рейтинговым агентством, 

установлен на уровне ВВВ+/Стабильный/А-3 по обязательствам в национальной 

валюте и ВВВ/Стабильный/А-2 по обязательствам в иностранной валюте, что 

позволяет нам привлекать средства с международных рынков на доступных 

стоимостных условиях. 

- Для того чтобы в стране развился малый бизнес, усилий одного РосБР мало, 

необходимо активное участие самих регионов? 

- Поддержка малого бизнеса является комплексным процессом, который зависит 

также от готовности региональных органов власти принимать в нем активное 

участие. Определяющее значение будет иметь выделение регионом приоритетных 

отраслевых сегментов, поддержка которых позволит создать "точки роста" 

малого и среднего бизнеса региона, а также дополнение финансирования со 

стороны РосБР региональными инструментами поддержки. В первую очередь это 

субсидирование процентных ставок и предоставление гарантий по обязательствам 

МСП со стороны региональных структур, а также передача во владение или 

пользование малому и среднему бизнесу на льготных условиях госимущества, в 

том числе земельных участков, зданий, помещений и оборудования. 

Автор: Ольга Заславская 

<http://www.rg.ru/2010/04/13/krukov.html> <РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА>