Спасибо!

Микрофинансирование - равные возможности для всех и каждого!

25.07.2024, четверг, 18:23

Опыт внедрения и новые возможности цифрового профиля для МФО RSS

27 апреля 2023 8761
Опыт внедрения и новые возможности цифрового профиля для МФО

Цифровой профиль гражданина — это проект, в рамках которого различные организации получают сведения о физических лицах, собранные из баз данных государственных учреждений с согласия гражданина. Например, МФО может получать данные клиента для заполнения анкеты на предоставление займа. Взаимодействие граждан с цифровым профилем в этом случае сводится исключительно к подтверждению согласия на предоставление запрошенных организацией сведений. Это сильно упрощает процесс подачи заявки на заем, повышая конверсию сайта МФО и экономя время клиентов. 

В этой статье мы делимся опытом компаний, которые активно используют цифровой профиль для увеличения бизнес-показателей, повышения точности скоринга, оценки рисков и улучшения клиентского пути.

Форма согласия на передачу данных из Цифрового профиля гражданина в МФО

Опыт использования Цифрового профиля в МФО

Проект Цифрового профиля гражданина курирует Минцифры. Хотя он находится в стадии эксперимента, возможности проекта доступны для всех МФО уже больше полутора лет.

Разберем эффекты от внедрения ЦП в порядке следования клиента: от первого взаимодействия, и до перехода в постоянные клиенты.

  1. Рост конверсии из лида в заявку
    Когда клиент авторизуется на сайте МФО с использованием цифрового профиля, то компании передается обширный объем данных о нем. Достоверные данные из государственных систем используются для полностью автоматического заполнения анкеты клиента. Это сильно облегчает и ускоряет клиентский путь — клиенту не нужно искать или вспоминать реквизиты документов (ИНН, СНИЛС, паспорт), а также заполнять контактную информацию. Остается только проверить корректность внесенной информации и нажать кнопку «Далее».
    Рост конверсии из лида в заявку, по информации от разных компаний, составляет 15-21%.
  2. Рост конверсии из заявки в клиента
    Ряд наших клиентов проводили A/B тестирование, в рамках которого сравнивали долю одобренных заявок, поданных с использованием ЦП и без него. По тем заявкам, которые оформлялись с использованием ЦП клиенты ощутимо чаще получали одобрение на выдачу займа.
  3. Информация для скоринга и оценки рисков
    Кроме основных данных из ЦП можно получить много дополнительных сведений: справки о доходах (НДФЛ и СЗИ-6), информацию об автомобилях, стабильности трудоустройства, семейном положении и многое другое. Уже сейчас в ЦП доступно 57 полей, перечень доступных сведений регулярно пополняется.
    Эта информация позволяет точно рассчитать ПДН, качественно провести скоринг и дать обширную и достоверную информацию для работы с рисками. Причем все это можно делать автоматически, поскольку данные приходят в машиночитаемом виде. Такой подход позволяет быстро принимать решение о выдаче займа, что, опять же, положительно влияет на конверсию.

Пример данных о работе и доходах из Цифрового профиля гражданина

  1. Актуализация картотеки
    В механизм ЦП заложена возможность регулярной актуализации сведений. После того, как клиент предоставил согласие на получение данных, можно периодически, уже без привлечения самого клиента, запрашивать актуальные сведения о нем. Компании используют это для актуализации картотеки, чтобы в базе всегда были актуальные контакты и информация о клиенте.
  2. Мониторинг изменений
    Развивая тему регулярного обновления данных, компании выстраивают системы мониторинга изменений в профиле клиента. Формируются негативные и позитивные триггеры, на которые подписываются внутренние системы компании. Например, при обнаружении увеличения дохода клиента можно расширить ему лимиты или сделать персонализированное предложение. В случае с негативными триггерами (например, потеря работы), эту информацию получат рисковики и смогут заблаговременно принять меры по минимизации издержек бизнеса.

Ложка дегтя

Несмотря на множество возможностей, есть в проекте ЦП и моменты, требующие доработки и развития. Так, например, нет согласованной позиции между МФО и БКИ, в каком виде должно передаваться цифровое согласие на доступ к кредитной истории клиента, которое он дал с использованием ЦП.

По-прежнему не работает заявленный на начальном этапе проекта механизм автоматических уведомлений об изменении данных клиента. Компаниям приходится выстраивать собственные системы мониторинга, которые с некоторой периодичностью просто получают все данные и сравнивают с текущей анкетой клиента. Нам также пришлось выпустить готовое решение для отслеживания изменений в анкете клиента.

Отмечу также довольно высокий технологический и организационный порог для использования инфраструктуры Цифрового профиля. Для реализации всех сценариев компаниям будет необходимо интегрироваться с ЕСИА и СМЭВ, а также пройти ряд бюрократических процедур.

Самостоятельная интеграция отнимает большой объем ресурсов ИТ-отдела как на начальном этапе, так и при дальнейшей поддержке интеграции. А бюрократия растягивает процесс получения доступа на 6-8 месяцев.

Однако, эту проблему можно решить с помощью готового решения. Мы, например, вместе с готовой интеграцией предоставляем также и сопровождение по бюрократическому процессу, что позволяет пройти все согласования в течение 2-3 недель вместо полугодия. Решение может использоваться как в облаке (в этом случае все проблемы со СМЭВ мы берем на себя), так и виде ПО для установки на мощности компании.

Выводы

Использование цифрового профиля в МФО качественно улучшает процессы на всех этапах онбординга клиента в онлайн-каналах, что дает эффект в виде роста конверсии как из лида в заявку, так и из заявки в одобрение выдачи. Кроме того обширные достоверные данные помогают лучше работать с рисками и точнее проводить скоринг, а также обогатить сведениями внутренние системы принятия решений.

Существующие недочеты ЦП и сложности подключения вполне решаемы за счет готового решения и грамотного консалтинга со стороны вендора. В РНДСОФТ, например, консалтинг является частью продукта “Профиль Директ”, который дает и техническую реализацию, и организационную поддержку. За счет этого удается запустить решение в МФО в течение 1-2 месяцев вместо минимум 7-9 месяцев при самостоятельном подключении. Такой подход фактически становится лучшей практикой в отрасли, т.к. позволяет с минимальным затратами и без существенного отвлечения ИТ-команды оперативно запустить в МФО качественно новый процесс работы с клиентами.

Справочная информация о компании

Компания RNDSOFT образована в 2014 году и специализируется на автоматизации и интеграционных решениях для финансового и инвестиционного рынков. В частности, развивает линейку готовых решений и облачных сервисов для МФО и КПК для быстрого подключения к сервисам упрощенной идентификации через ЕСИА и СМЭВ, а также для получения данных из Цифрового профиля гражданина. Компания является лидером в РФ по подключению организаций к госуслугам (ЕСИА).

За подробной информацией по продуктам для МФО обращайтесь: stas@rnd-soft.ru

 



    Разделы Аналитики:

    © 2008–2024, Российский Микрофинансовый Центр. Все права защищены
    Сайт https://rusmicrofinance.ru/ содержит материалы, включая тексты, фотографии, графические изображения и т.д., охраняемые авторским правом в соответствии с законодательством Российской Федерации. Использование в коммерческих целях материалов сайта не допускается. Републикация материалов возможна при следующих условиях: письменное разрешение редакции и уведомление о принадлежности авторского права – постановка гиперссылки на соответствующий материал, либо главную страницу сайта. Републикующая материал сторона предоставляет ссылку на публикацию.
    Email редакции: ezakarzhevskaya@rmcenter.ru.