НАУМИР направил предложения по поддержке отрасли в Банк России

МЫ – ВМЕСТЕ!

Подготовлены и направлены предложения по поддержке отрасли.

Коллеги, друзья!

В столь ответственный и непростой для России исторический момент команда НАУМИР работает 24/7. Из любого российского региона, в любом часовом поясе – мы на связи и готовы выслушать предложения, поддержать своей экспертностью в момент решениях болевых вопросов, готовы помогать нашим микрофинансовым организациям, ломбардам, кредитным потребительским кооперативам, сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам в условиях введенных западными странами ограничений.

Национальная ассоциация участников микрофинансового рынка (Ассоциация «НАУМИР») в целях обеспечения устойчивости микрофинансовых институтов предлагает:

1. Правительству Российской Федерации:

1.1. Направить в Государственную Думу РФ предложение отложить до 01.07.2023 принятие любых новых ограничений и требований к деятельности микрофинансовых институтов, в том числе о снижении максимального размера процентной ставки с 1% в день до 0.8% в день и о снижении максимального размера переплаты с 1.5 до 1.3 сумм кредита (займа) (законопроект № 22118-8 «О внесении изменений в статьи 5 и 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" (в части совершенствования правового регулирования в сфере потребительского кредитования и защиты прав потребителей финансовых услуг)»;

1.2. Снизить до 25% размер доли учредителей (участников) или акционеров из числа субъектов РФ и/или муниципального образования в качестве критерия для допуска микрофинансовых организаций к участию в Программе стимулирования малого и среднего предпринимательства и получения кредитов через уполномоченные банки на льготных условиях;

1.3. В связи с внесением Правительством Российской Федерации в Государственную Думу Российской Федерации проекта федерального закона о предоставлении кредитных каникул до 30.09.2022 в связи с недружественными действиями иностранных государств и международных организаций, инициировать создание специализированного фонда поддержки ликвидности кредиторов - небанковских финансовых организаций, предоставивших гражданам кредитные каникулы.

2. Банку России:

2.1. Не проводить плановые проверки, приостановить начатые плановые проверки микрофинансовых институтов (далее – МФИ) до 01.01.2023г.;

2.2. Оптимизировать количество запросов, направляемых Банком России в адрес МФИ и их саморегулируемых организаций по вопросам их текущей деятельности;

2.3. Разрешить саморегулируемым организациям (далее – СРО) на финансовых рынках изменить согласованные планы проверок, уменьшив количество проверяемых компаний исходя из риск-ориентированного подхода, подготовить соответствующее информационное письмо Банка России, определив в нем основные вопросы, подлежащие проверке;

2.4. Приостановить до 01.01.2023 вступление в силу всех ранее принятых, но не вступивших на данный момент в силу ограничений и требований к деятельности МФИ;

2.5. В срок до 01.07.2023 не применять к МФИ меры воздействия при несоблюдении ими:

- норматива достаточности собственных средств (при отклонении не более чем на 50% от требуемого) (в отношении МФО, КПК, СКПК);

- требования перехода на единый план счетов (ломбарды);

- требования о предоставлении льготного срока по договору займа (ломбарды); - требования о предоставлении данных в бюро кредитных историй в соответствии с новыми форматами (все МФИ);

2.6. До 01.07.2023г. в соответствии с Указанием Банка России от 09.12.2019 «О правилах наличных расчетов» увеличить сумму лимита по расчетам наличными денежными средствами с 50 тыс. руб. до 150 тыс. руб. для микрофинансовых организаций и ломбардов в связи со значительным возрастанием сумм займов и значительным ростом размера комиссий банков по операциям юридических лиц с наличными денежными средствами, отменить ограничения по лимитам на выплату наличных денежных средств пайщикам КПК и СКПК;

2.7. Разрешить МФИ с 01.03.2022 не осуществлять формирование резервов на возможные потери по займам (далее – РВПЗ) по реструктурированным займам и/или займам, по которым ухудшилось обслуживание основного долга;

2.8. Отменить для микрофинансовых организаций действие Указания Банка России от 20.01.2020 N 5391-У "О порядке формирования микрофинансовыми организациями резервов на возможные потери по займам" в части требования увеличить РВПЗ по займу на 10 процентных пунктов при показателе долговой нагрузки (далее – ПДН) свыше 50%;

2.9. Отменить для микрофинансовых компаний Указание Банка России от 28.12.2021 N 6044-У "Об экономических нормативах микрофинансовой компании" (далее – Указание № 6044-У) в части требования о применении повышающих коэффициентов риска для займов с ПДН свыше 50%; Снизить минимально допустимое в соответствии с Указанием № 6044-У "Об экономических нормативах микрофинансовой компании" значение норматива НМФК2 до 50 процентов;

2.10. Ввести мораторий до 01.01.2023 на действие вступившего в силу с 22.02.2022 положения Указания № 6044-У о расчёте дохода заемщика по данным бюро кредитных историй (для определения показателя долговой нагрузки) как величины средних фактических расходов заёмщика по обслуживанию займов по данным бюро кредитных историй за последние 24 месяца, умноженной на 1,5 (ранее доход по данным БКИ определялся как средний расход по данным БКИ за последние 12 месяцев, умноженный на 2); 2.11. С целью более точного учета кредитных историй при расчете ПДН и высокой скорости изменений статистических данных в текущих условиях увеличить срок актуальности данных бюро кредитных историй для такого расчета с 15 до 30 дней;

2.12. Внести изменения в Указание Банка России от 11.09.2019 № 5253-У, разрешив микрофинансовым компаниям учет прочих финансовых активов, возникающих при хеджировании валютных рисков, в качестве финансовых активов при расчете собственных средств (капитала) МФК;

2.13. Разрешить микрофинансовым организациям использование при расчете собственных средств величины курсов иностранных валют на 18 февраля 2022г. наряду с кредитными организациями, а также включить в состав финансовых активов при расчете собственных средств микрофинансовых организаций маржевые и обеспечительные суммы на брокерских счетах;

2.14. Включить в состав финансовых активов при расчете собственных средств (капитала) микрофинансовых организаций права (требования) по договорам займа (микрозайма), которые приобретены МФО у третьих лиц;

 2.15. В связи со значительным повышением ключевой ставки Банка России разработать и предоставить МФИ инструменты поддержания ликвидности, в том числе и / или через уполномоченные банки посредством реализации специальной программы Банка России;

2.16. В связи с существенным пересмотром рейтингов кредитных организаций отменить до 01.01.2023 ограничения/требования по размещению средств резервного фонда кредитных потребительских кооперативов (далее – КПК), сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов (далее – СКПК);

2.17. До 01.07.2023г. ввести мораторий на установленные значения по финансовым нормативам ФН2, ФН7 и ФН8 и снизить требования по ФН1 (РФ) и ФН4 (ПФ) для КПК, ФН2 и ФН3 для СКПК;

2.18. До 01.07.2023г. отменить ограничения на установленную Советом директоров Банка России максимальную процентную ставку по ипотечным займам, выдаваемым кредитными потребительскими кооперативами и сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами;

2.19. До 01.01.2023 прекратить (отменить) действие предписаний об ограничении деятельности КПК, СКПК в случае, если они вынесены по фактам, не связанным с выявлением признаков финансовых пирамид или противодействием легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения;

2.20. Подготовить информационное письмо Банка России для саморегулируемых организаций микрофинансовых институтов о приостановлении действия рекомендаций по направлению в Банк России информации о нарушениях, выявляемых в рамках надзорного анализа отчётности и содержащих признаки административного правонарушения (Информационное письмо Банка России ИН-015-44/92);

2.21. Подготовить информационное письмо Банка России для СРО кредитных кооперативов, разъясняющее порядок осуществления компенсационных выплат в адрес КПК и уточняющее понятие «недостаток имущества», предоставить саморегулируемым организациям кредитных кооперативов возможность оказывать помощь за счет средств компенсационного фонда СРО до установления формальных признаков банкротства кредитного кооператива – члена СРО.