Представитель Банка России ответит на вопросы участников рынка по расчету показателя долговой нагрузки (ПДН) на семинаре РМЦ 1 октября. Зарегистрируйтесь заранее!

С 1 октября 2019 года МФО будут обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН). В развитие темы Банк России выпустил Указание № 5114-У и Указание № 5115-У. Указания также уточняют порядок расчета показателей, включаемых в расчет экономических нормативов соответствекнно микрокредитной компании и микрофинансовой компании. В связи с обсуждением ПДН, участниками рынка было задано много вопросов, ответить на которые мы попросили представителя Банка России. Практические советы по написанию Методики расчета ПДН даст Анна Байтенова.

01 октября 2019 года, с 10.00 до 15.00 по московскому времени, РМЦ проведет семинар «Показатель долговой нагрузки: на ваши вопросы отвечает представитель Банка России».

В частности, мы рассмотрим:

• Должны ли считать ПДН в том случае, если привлекаются займы только от своих учредителей (участников, акционеров), а не от сторонних физических или юридических лиц?
• Надо ли считать ПДН тем МФО, которые вообще не привлекают заемных средств?
• Надо ли считать ПДН при выдаче займов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, или это обязанность действует только при выдаче потребительских займов?
• В Указаниях сказано, что для расчета ПДН берутся платежи по договорам потребительского кредита (займа). Означает ли это, что платежи в счет погашения ипотечных или предпринимательских займов в расчет ПДН можно не брать?
• Можно ли не рассчитывать ПДН, если МФК/МКК готова взять на себя риски по снижению показателя достаточности собственных средств? Например, МФК принимает как аксиому, что ПДН клиента выше 50%, и учитывает все займы в НМФК1?
• При выдаче займов с ПДН более 50% есть ли нагрузка на капитал МФО (МКК или МФК), если МФО не привлекает денег физических или юридических лиц, за исключением денег учредителей (участников, акционеров)?
• При расчете среднего арифметического значения среднедушевого денежного дохода в регионе места нахождения заемщика используются данные Роскомстата. Но последние данные по среднедушевому доходу были за 2018 год. Прошло восемь месяцев. Почему надо брать старые данные, ведь зарплаты индексируются в 2019 году, то есть доходы растут?
• У Яндекса есть алгоритм, оценивающий уровень дохода человека по его истории запросов, - можно ли использовать такого рода алгоритмы в расчете ПДН?
• Методика по ПДН должна быть утверждена к 01.10.2019. На 31 декабря 2019 года должна быть просчитана по новой методике долговая нагрузка по всему портфелю, включая просроченный, или только по тем выдачам, которые пойдут с 01.10.2019?
• Пойдут ли в расчет норматива нагрузки на капитал ПДН тех займов, которые были предоставлены ранее, до вступления в силу Указаний 5114-У и 5115-У, или только тех займов, которые были выданы после вступления в силу названных Указаний?
• Можно ли для расчета ПДН использовать цифры, полученные от заемщика устно? А записанные им в анкете-заявке?
• Согласно Указаниям 5114-У и 5115-У, можно не считать ПДН для займов до 10 000 рублей. То есть можно предоставлять займы на 9999 рублей и не считать ПДН? При этом клиент может взять несколько займов в разных компаниях, в том числе в организациях, не являющихся МФО и не рассчитывающих ПДН?
• Можно ли для расчета ПДН использовать данные только одного бюро кредитных историй или МФО обязано запрашивать все БКИ и потом все эти данные использовать?
• Как работать с БКИ, учитывая, что на сегодняшний день ни в одном БКИ нет исчерпывающей информации по кредитной истории заемщика, нет данных о ПСК, равно как и другой информации, о которой идет речь в Указаниях Банка России 5114-У и 5115-У? Как использовать среднерыночное значение ПСК, если в отчете БКИ нет сведений о виде кредита (займа)? Что делать, если в БКИ нет информации для расчета Т? Что делать, если ПСК из БКИ очевидно неправильное (например, ПСК = 100000000%)?
• Если заем погашен залогом, но просрочки не допускались, данные по отчету БКИ (статус счета) нужно исключить из расчета дохода?
• В пункте 2.3 Указания 5114-У и пункте 2.3 Указания 5115-У сказано, что расчет ПДН производится не позднее 5 рабочих дней после даты получения информации из бюро кредитных историй и не ранее 15 календарных дней до даты предоставления потребительского займа. В эти 15 дней входит день предоставления займа или нет?
• Что подразумевается под понятием «срочная задолженность» и что входит в понятие «просроченная задолженность»?
• Отчет по микрофинансовой деятельности за 9 месяцев (расчет норматива) МФО сдает еще по старому указанию или уже по требованиям новых Указаний 5114-У и 5115-У?
• В случае пролонгации договора нужно ли заново считать ПДН?
• Включается ли в показатель ТЗ задолженность по процентам? Показывать ли здесь сумму страхового платежа?
• В расчет норматива достаточности собственных средств НМКК1, в А3 будет попадать задолженность за вычетом резервов по договорам, по которым ПДН от 50% и выше, или задолженность за вычетом резервов по заемщику, по которому ПДН от 50% и выше (все действующие договора заемщика, не важно, что при выдаче первого договора ПДН было ниже 50%)?
• Как гарантировать, что при расчете ПДН учтены платежи по ВСЕМ договорам заемщика, всем его долговым обязательствам, если данная информация не отображается в кредитном отчете?
• Как определить объем обязательств поручителя?
• МФО может сама описать использование статистических моделей, в соответствии с которой сама определяет лимиты?
• Нужно ли подтверждать методику расчета ПДН статистикой по аналогии с методикой по резервам?
• Нужно ли указывать в методике процедуру проверки подлинности документов?
• Можно ли использовать в качестве дохода по месяцам, где не было просрочки, по данному займу сумму = сумма выплаченная всего/срок займа месяцев
• Когда и как ЦБ начнет проверять реализацию методики?
• Как сравнить расчет ПДН в разных компаниях в отсутствие единой методики расчета ПДН?

Вебинар подготовлен с учетом особенностей и потребностей МКК, МФК.

Семинар проводят:

Роман Новиков - начальник Управления регулирования Департамента микрофинансового рынка Банка России

Анна Байтенова – советник по правовым вопросам НАУМИР, член Консультативного совета Росфинмониторинга, юрист с двадцатилетним стажем работы в сфере кредитной кооперации и микрофинансирования, автор комментариев к ряду федеральных законов, десятков книг и публикаций на правовые темы.

Внимание!!!

Принять участие можно как очно, так и удаленно, семинар транслируется он-лайн из зала, где проходит мероприятие. Количество мест для очного участия ограничено.

Стоимость: очное участие - 8 000 руб., вебинар – 7 000 руб.

Для членов НАУМИР: скидка 10%.

Для членов  СРО «МиР»: скидка 20%.

Место проведения: г. Москва, Орликов переулок, д.5, стр.2, 1 подъезд, 5 этаж, офис 532.

Зарегистрируйте участие по ссылке.

Обращаем ваше внимание, что регистрация на семинар завершается 30 сентября в 15:00.

Вопросы, ответы на которые вы хотите получить в ходе вебинаров, а также запросы на организацию корпоративного обучения просим направлять исполнительному директору РМЦ Наталии Зинченко по адресу: nzinchenko@rmcenter.ru, тел. +7 (495) 258-87-05, доб. 205.

Для получения дополнительной информации обращайтесь к менеджерам по работе с клиентами: Михаилу Кириллову, тел.+7 (495) 258-87-05, доб. 208, моб.:+7 (966) 107-57-12, e-mail:  mkirillov@rmcenter.ru; Сергею Бородину, тел.+7 (495) 258-87-05, доб. 201, моб.:+7 (909) 936-32-88, e-mail: sborodin@rmcenter.ru.