Компания «Центр Исследований Платежных Систем и Расчетов» (www.paysyscenter.ru), представляет новую книгу.

2-е издание, переработанное и дополненное

Пластиковые карты как инструмент оплаты разнообразных товаров и услуг не теряют своей актуальности, но эволюционируют в новые формы и прирастают функциональностью - например,

активно используются в сфере электронной коммерции, взаимодействуют с электронными кошельками, используются для бесконтактной оплаты проезда на транспорте и во многих других областях.

Карты по-прежнему чрезвычайно востребованы в банковском бизнесе, получают все большее распространение на транспорте, находят широкое применение в социальной сфере. Материалы для второго издания бизнес-энциклопедии «Платежные карты» актуализированы, в книгу добавлены новые разделы и главы, посвященные инновациям в платежных технологиях и проектам на основе платежных карт, реализованным в различных сферах бизнеса и социума на основе платежных карт.

Оглавление

Предисловие

Введение

История пластиковых карт

Предшественники пластиковых карт в эволюции денежного обращения

Протокарты — от лояльности к кредитованию

Первая карта и первая платежная система

Carte Blanche и American Express — карты для путешествующей элиты

VISA против MasterCard — борьба исполинов

Эволюция банкоматов

Начало карточного бизнеса в России

Первые банкоматы в нашей стране

Классификация банковских карт

Международные и локальные карты

Классификация согласно Положению № 266-П

Карты с точки зрения клиента

Реализация и направления развития карточных программ в банке

Эволюция российского карточного рынка

Дебетовые карты

Кредитные карты

Зарплатные карты

Кобрендинговые карты

Корпоративные карты

Премиальные карты

Маркетинг пластиковых карт

Пластиковая карта — уникальный банковский продукт

Основные задачи и стратегические вопросы маркетинга пластиковых карт

Маркетинговые исследования рынка пластиковых карт

Применение метода СОК для построения карты стратегической конкуренции банков России на рынке пластиковых карт

Упаковка пластиковых карт — дизайн карт

Продвижение банковских карт

Банковская карта как составная часть пакетного продукта

Дистанционные каналы в маркетинге пластиковых карт

Продвижение в сети Интернет

Потребительское поведение российских пользователей пластиковых карт

Методология исследования

Спрос на пластиковые карты в структуре пользования банковскими услугами

Столичные пользователи пластиковых карт

Потенциальный спрос на банковские карты

Способы использования пластиковых карт

Барьеры безналичных платежей

Спрос на кредитные карты

Особенности использования пластиковых карт интернет-пользователями

Безопасность использования банковских карт

Вопросы правового регулирования операций с банковскими картами в России

Специфика гражданско-правового регулирования операций с банковскими картами

Публично-правовое регулирование операций с банковскими картами

Антимонопольное регулирование карточных платежных систем

Электронные деньги — основы правового регулирования

Анатомия карточного мошенничества

Аутентификация лица, совершающего операцию, как основа безопасности карточных операций

Проблема безопасности карточных операций

Методы защиты для карт с магнитной полосой в проекции на отдельные виды мошенничеств

Анализ реальной безопасности операций по микропроцессорным картам

Вместо заключения

Уголовно-правовые аспекты борьбы с противоправными деяниями в сфере банковских карт

Изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт

Мошенничество

Скимминг

Судебная экспертиза поддельных банковских карт

Проблемы при расследовании преступлений в сфере банковских платежных карт

PCI DSS и Уголовный кодекс РФ

Гражданско-правовые вопросы в случае несанкционированного использования платежных карт

Приложение 1

Приложение 2

Банкоматное мошенничество

Немного истории

Термины и определения

Методы совершения злонамеренных действий при банкоматном мошенничестве

Меры безопасности

Физическая безопасность банкоматов

Безопасность микропроцессорных (комбинированных) карт

Проблемы стандарта PCI DSS

Оценка рисков и мониторинг транзакций в платежной системе

Платежные карты и риски банка

Постановка задачи мониторинга транзакций

Классификация СМТ

Мониторинг транзакций эмитентом

Проблема принятия решений при мониторинге

Особенности мониторинга некоторых транзакций

Подходы к оценке рисков

Оценка рисков в ПСБК

Расчет рисков

Примеры мониторинга транзакций

Введение новых условий мониторинга транзакций

Процессинг транзакций

Процессинг банковских карт — собственный или третьесторонний?

Технология работы финансового института с процессором

Построение процессингового центра банка

Организационная структура процессингового центра

Организация технологического взаимодействия процессора и служб банка

Безопасность процессинговых центров

Стандарт защиты информации в индустрии платежных карт (PCI DSS)

Заключение

Эквайринг: технология прямого подключения к МПС для крупных ритейлеров

Предпосылки

Решение Merchant Direct

Схема взаимодействия сторон

Преимущества и особенности прямого подключения к МПС для ритейлера

Окончание монополии банков на торговый эквайринг

Обзор рынка электронной и мобильной коммерции: тренды и игроки

Характеристика российского рынка электронной и мобильной коммерции

Факторы роста рынка электронной коммерции

Платежные системы в Интернете

Мобильная коммерция

Деньги в «облаке»

Основные принципы построения систем электронных денег

Предоставление электронного средства платежа

Пополнение электронных «кошельков»

Переводы электронных денег

Получение остатка электронных денежных средств

Структура и тенденции рынка электронной и мобильной коммерции

Историческая ретроспектива и прогнозы аналитиков

Развитие рынка электронной коммерции в России в 2011—2013 гг.

Мобильный эквайринг

Выводы

Принципы построения электронных платежных систем

Сегменты электронной коммерции

Платформы мобильных транзакций

Обеспечение безопасности платежных операций в Интернете

Определения

Система трех доменов

Элементы архитектуры 3D-secure

Пример проведения онлайновой покупки

Thales e-Security в системе 3D-secure

Агрегаторская схема привлечения торгово-сервисных предприятий на эквайринг

Принципы эквайринговой фасилитаторской модели в платежной системе MasterCard Worlwide

Схема взаимодействия сторон

Принципы VISA Third Party Agent — Payment Service Providers (PSP)

Договорная схема, требования к условиям договора

Преимущества модели

Развитие мобильного NFC-сервиса в мире и в России

NFC, или Как и зачем банковская карта попала в телефон?

В чем суть технологии и почему она перспективна?

Категории решений на основе NFC

Зарубежные NFC-проекты

NFC в России

Мультиаппликационные карты

Идентификация и аутентификация

Нормативные и технологические предпосылки разработки мультиаппликационных карт Платформа Java Card

Пример операционной системы смарт-карты Global Platform

Домен безопасности эмитента (Issuer Security Domain, Card Manager)

Взаимная аутентификация

Выработка данных для создания сессионных ключей

Механизм защиты

Мультиаппликационная карта — средство доступа к различным приложениям

Практика использования банковских карт для бесконтактной оплаты проезда

Зарубежный опыт

Участники московского проекта, их роли и порядок взаимодействия

Перспективы БОП