Эксперты разъясняют особенности кредитных каникул в период распространения коронавирусной инфекции

Роспотребнадзор совместно с экспертами и партнерами проекта Министерства финансов Российской Федерации  «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» разработал памятку для потребителей об особенностях кредитных каникул в период сохранения рисков распространения новой коронавирусной инфекции COVID-19.

СКАЧАТЬ ПАМЯТКУ О КРЕДИТНЫХ КАНИКУЛАХ

Кроме того, на сайте Госдумы опубликованы разъяснения о том, что такое кредитные каникулы, как они работают и что делать, чтобы их получить.

Что такое кредитные каникулы?

Это льготный период кредитования, когда можно не платить или сделать меньше ежемесячные платежи по займу. При этом не будет штрафных санкций и последствий для кредитной истории.

Когда были введены кредитные каникулы?

С 3 апреля 2020 года федеральным законом №106-ФЗ.

Какой крайний срок подачи заявки кредитору?

Надо подать заявление не позднее 30 сентября 2020 года.

На какие займы распространяются каникулы?

На договоры займа с:

• банком;
• микрофинансовой организацией;
• кредитным потребительским кооперативом;
• сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом;
• ломбардом.

Каникулы действуют в отношении:

• ипотеки;
• потребительских кредитов;
• автокредитов;
• долгов по кредитным картам.

Кто определяет продолжительность льготного периода?

Сам заемщик — от одного до шести месяцев.

Сколько раз можно воспользоваться кредитными каникулами?

Один раз по одному договору займа.

Кредитные каникулы — это прощение долгов?

Нет, это перенос платежей на будущее. Проценты за льготный период начисляются, их необходимо уплатить позже.

Кредитные каникулы — это ипотечные каникулы, которые ввели раньше?

Нет, это не аналог ипотечных каникул, для них действуют другие условия. Полный текст закона об ипотечных каникулах читайте по ссылке.

Какие требования к заемщику?

NB: все требования должны соблюдаться одновременно!

1) Доходы заемщика снизились за предыдущий календарный месяц (считается от даты подачи заявления) более чем на 30% от среднемесячного дохода за 2019 год.

2) Договор, по которому заемщик хочет получить каникулы, должен быть оформлен до 3 апреля 2020 года.

3) Заемщик на момент подачи заявления не находится на ипотечных каникулах.

4) Полная сумма кредита (важно: не остаток по выплате!) меньше установленного лимита.

Если заемщик не соответствует какому‑либо из обязательных требований, кредитор вправе отказать в кредитных каникулах в течение пяти дней с момента заявления.

Какие лимиты?

Потребительский кредит — 250 тысяч рублей.

Потребительный кредит для ИП — 300 тысяч рублей.

Автокредит — 600 тысяч рублей.

Кредитная карта — 100 тысяч рублей.

Лимиты по ипотеке разнятся в зависимости от региона. Так, по Москве лимит — 4,5 млн рублей, по Московской области, Санкт-Петербургу, регионам ДФО — 3 млн рублей, по остальным регионам РФ — 2 млн рублей.

Как подать заявление?

Письменно, или по телефону, или через сайт обратиться с требованием к кредитору. На сайте Банка России есть примерная форма требования.

Что будет после подачи заявления?

С даты подачи заявления:

В течение 5 дней кредитор рассматривает требование и решает, предоставить кредитные каникулы или отказать.

Если ответа нет через 10 дней, заемщик получает каникулы автоматически.

В течение 60 дней с подачи заявления кредитор может запросить документы, подтверждающие, что доход снизился более чем на 30%. На подачу подтверждающих документов у заемщика есть 90 дней даты, когда кредитор потребовал документы.

Кредитор должен проверить полученные документы в течение 5 дней .

Еще 30 дней есть у заемщика на предоставление документов при наличии уважительной причины.

Что такое среднемесячный доход?

Это не только зарплата — это и другие выплаты, в том числе материальная помощь, больничные и т. д.

Кредитор может проверить данные заемщика?

Да, он может обратиться в ФНС, ПФР, ФСС.

Какие документы может потребовать кредитор?

Справку о доходах, больничный лист с указанием диагноза COVID-19 или пометкой 03 (карантин) для приехавших из‑за границы, справку из стационара с подтвержденным диагнозом COVID-19, справку или приказ об отпуске без сохранения зарплаты от работодателя, справку или выписку из реестра центра занятости (можно получить на сайте Госуслуг), прочие документы.

Если я уйду на кредитные каникулы, я обязан буду не платить в это время?

Нет, в любой момент кредитных каникул можно погашать сумму кредита или его часть без прекращения льготного периода — сумма пойдет на погашение основного долга.

Что делать в спорных ситуациях — например, если кредитор отказал в каникулах?

Можно обратиться в Роспотребнадзор, Банк России, к финансовому уполномоченному, в прокуратуру.

Источник.

*********************************************

Уже больше месяца действует закон «о кредитных каникулах». А вопросы все равно остаются. 

27 мая 2020 года, с 10.00 до 13.00 по московскому времени, РМЦ проведет вебинар «Кредитные каникулы: дьявол в нюансах».

На вебинаре мы подробно обсудим:

• Имеем ли право не давать кредитные каникулы по требованию заемщика?
• Есть ли основания взимать проценты за пользование и штрафные санкции, если заемщик выплатил «тело» займа, а остальное платить не торопится?
• Нужно ли пересчитывать ПСК, если при кредитных каникулах срок займа вырастает с 15 дней до полугода?
• Можно ли в период «каникул» не только начислять, но и взимать проценты?
• Какую ответственность должны нести те, кто не предоставляет заемщику кредитные каникулы?
• Как вести с заемщиком взаимодействие в льготном периоде?
• Что делать, если документы при уже предоставленных каникулах заемщик так и не предоставил?
• Как сочетать кредитные каникулы, при которых мы начисляем процент, с ограничениями по иксам?
• Что можно предложить заемщику вместо кредитных каникул и как предлагать?
• Чем отличается отсрочка от кредитных каникул?
• Касаются ли кредитные каникулы только потребительских займов, или предпринимательских тоже? Что говорить заемщику-предпринимателю, попросившему о каникулах?
• Как оформлять кредитные каникулы?
• Надо ли формировать резервы?
• Давать ли каникулы, если клиент на просрочке?
• Как сочетаются кредитные каникулы, оформленные по телефону, с требованиями Базового стандарта?
• Как убедиться, что звонит именно заемщик, а не его сосед?
• ЦБ рекомендует не предоставлять займы тем, кто не соответствует требованиям 106-ФЗ, но хорошо бы он еще объяснил, как претворять в жизнь эту рекомендацию…
• Есть ли специфика займов, обеспеченных ипотекой (мы выдаем займы не под жилую недвижимость, а под другую)?
• Как понимать запрет предоставлять каникулы тем, у кого уже есть каникулы по ипотеке в смысле статьи 6.1-1 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»?
• Надо ли отдельно прописывать процедуры предоставления кредитных каникул в своих нормативных документах?
• Куда можно посылать запросы, чтобы получить сведения о клиенте?
• Как выстроить диалог, чтобы выяснить у клиента, соответствует ли он требованиям для предоставления кредитных каникул?
• Что относится к дополнительным документам, свидетельствующим о снижении дохода?
• Если у заемщика два договора, а он просит каникулы, то как потом понять, он просил по одному или по двум договорам?

И многие другие острые вопросы.

Все подробности вебинара, условия участия и ссылка на регистрацию размещены здесь.

26 мая на вебинаре РМЦ с Викторией Тагировой «Актуальные вопросы бухгалтерского учета в МФО - ответы на часто задаваемые вопросы» мы рассмотрим особенности бухгалтерского учета займов при предоставлении льготного периода в соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 N 106-ФЗ.Подробную информацию о вебинаре, условия участия и ссылку на регистрацию смотрите здесь.