Участники заседания Попечительского совета НАУМИР подвели итоги 2015 года и определили приоритеты развития российского рынка микрофинансирования

21 декабря в Малом зале заседаний Торгово-промышленной палаты Российской Федерации состоялось заседание Попечительского Совета НАУМИР. Мероприятие было проведено в рамках заседания подкомитета по микрофинансированию Комитета по развитию частного предпринимательства, малого и среднего бизнеса.

В заседании Совета приняли участие:

• Андреев Артем Сергеевич, главный эксперт Департамента Предпринимательства и услуг ТПП РФ
• Багинский Игорь Николаевич, вице-президент НАУМИР
• Байтенова Анна Ароновна, вице-президент НАУМИР
• Ветрова Алина Владимировна, вице-президент Ассоциации «Россия»
• Воеводин Сергей Станиславович, директор Департамента партнерских программ с организациями инфраструктуры МСП Банка
• Ермаков Виктор Петрович, генеральный директор Российского агентства поддержки малого и среднего бизнеса, Председатель Наблюдательного Совета НАУМИР
• Исаева Татьяна Васильевна, заместитель директора по связям с общественностью СРО «МиР»
• Лисин Виктор Васильевич, вице-президент НАУМИР
• Мамута Михаил Валерьевич, начальник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России
• Норов Александр Владимирович, вице-президент НАУМИР
• Палагина Анна Николаевна, директор Департамента Предпринимательства и услуг Торгово-промышленной палаты России
• Паранич Андрей Владимирович, вице-президент НАУМИР
• Рензяева Ирина Львовна, советник отдела финансовой инфраструктуры АО "Корпорация МСП"
• Саватюгин Алексей Львович, Президент НАУМИР
• Скляренко Людмила Семеновна, исполнительный Вице-президент НАУМИР
• Скочко Максим Юрьевич, заместитель Председателя Правления МСП Банка
• Стратьева Елена Сергеевна, Вице-президент НАУМИР, директор РМЦ
• Таркин Вадим Андреевич, заместитель начальника Юридического управления Федеральной службы по финансовому мониторингу
• Шардаков Андрей Георгиевич, директор КПК "Центральная народная касса"

В ходе заседания состоялось обсуждение следующих ключевых вопросов и тем:

1. Стратегия развития рынка микрофинансирования: дорожные карты (кредитная кооперация, МФО, ломбарды, развитие электронного взаимодействия на финансовом рынке), работа над базовыми и иными стандартами, регулирование процентных ставок путем определения среднерыночной стоимости потребительского кредита (займа) (докладчики Михаил Мамута, Алексей Саватюгин).
2. Отчет о работе НАУМИР в 2014 году и предварительные итоги работы в 2015 году. Приоритеты и основные задачи развития микрофинансирования и кредитной кооперации в РФ (докладчик Алексей Саватюгин).
3. Позиция сектора по законопроектам о внесении изменений в федеральные законы о кредитной кооперации, о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях, законопроекту № 928614-6 (проект закона-«спутника» к Федеральному закону о саморегулируемых организациях в сфере финансовых рынков), законопроекту № 779566-6 об усовершенствовании обязательных требований к учредителям (участникам), органам управления и должностным лицам финансовых организаций и др., о разработке законотворческих предложений по внесению изменений в ГК РФ и другие законодательные акты РФ (докладчик - Анна Байтенова).
4. О приоритетах государственной поддержки кредитной кооперации и микрофинансирования (докладчик - Представитель Корпорации МСП).
5. Разное.

Участники заседания обсудили актуальные вопросы, задачи и проблемы рынка, обменялись профессиональными мнениями, определили план ближайших совместных инициатив в сфере микрофинансирования.

Модератором мероприятия выступил Президент НАУМИР Алексей Саватюгин.

С приветственным словом к участникам заседания обратились Виктор Ермаков и Анна Палагина.

Виктор Ермаков поблагодарил НАУМИР за активную работу в формировании цивилизованного рынка микрофинансирования в нашей стране, а также за консолидацию усилий участников микрофинансового рынка и их профессиональных объединений с целью совместного решения актуальных задач сектора.

Анна Палагина отметила активное участие ТПП РФ в деятельности Корпорации «МСП» - нового ресурса в секторе МСП, созданного с целью «стабилизации финансирования в секторе МСП, внедрения новых инструментов и перенастройки тех инструментов, которые уже давно работают, а также мониторинга инфраструктуры». Г-жа Палагина также проинформировала о запуске уникального совместного исследования Торгово-промышленной палаты РФ и компании Frank Research Group по тематике «Исследование рынка банковских услуг для малого и среднего бизнеса». В данном исследовании принимают участие более 30 представителей ключевых игроков банковской индустрии, активно кредитующих субъектов малого и среднего предпринимательства. Анна Палагина отметила готовность ТПП РФ по согласованию с НАУМИР осуществить мониторинг блока микрофинансирования.

Михаил Мамута рассказал о стратегии развития рынка микрофинансирования, и в частности, о мерах, предпринимаемых Банком России, в отношении участников рынка. Г-н Мамута отметил значительные результаты в регулировании микрофинансовых организаций в 2015 году. В частности, подчеркнул важность принятия Государственной Думой в третьем чтении законопроекта об увеличении предельного размера микрозайма с 1 млн. до 3 млн. рублей и разделении МФО на «микрофинансовые» (с минимальным размером капитала – 70 млн. руб.) и «микрокредитные» компании. «Увеличение суммы микрозайма до 3 млн. руб. для малого бизнеса, при сохранении этой суммы в 1 млн. руб. для физических лиц - это еще один шаг в поддержку изначальной миссии микрофинансовых организаций, ориентированных на бизнес кредитование», - отметил Михаил Мамута. «На сегодняшний день доля таких займов в совокупном портфеле составляет около 40%. Мы хотим, чтобы через 2-3 года их доля составила на уровне 70%», - добавил г-н Мамута. Что касается рынка потребительского кредитования, то Михаил Мамутасообщил о планах Банка России продолжать вводить на рынок такие инструменты, которые препятствуют ростовщическим моделям. Михаил Валерьевич также сообщил о планах Банка России открыть микрофинансовым организациям и банкам доступ к государственным базам данных для того, чтобы они могли оценивать кредитоспособность заемщика и за счет этого снижать риски. Еще одной инновационной новеллой законодательства г-н Мамута отметил закон о ПОД/ФТ в части упрощенной идентификации клиентов.  

Михаил Мамута также рассказал об изменениях в профильных законах, касающихся деятельности кредитных потребительских кооперативов и ломбардов.

Подробный отчет о деятельности НАУМИР в 2014 году, предварительные итоги работы в 2015 году и ближайшие планы озвучил Алексей Саватюгин.

Алексей Львович отметил, что в 2015 году в состав НАУМИР приняты 4 новых профессиональных объединения. На сегодняшний день в НАУМИР входят 14 организаций – это представители всех сегментов финансового рынка, общественные организации, деловые ассоциации, профессиональные союзы, в числе которых:

1. Фонд «Российский Микрофинансовый Центр»

2. Национальный союз кредитных потребительских кооперативов и их объединений «Лига кредитных союзов»

3. Ассоциация агентств поддержки малого и среднего бизнеса «РАЗВИТИЕ»

4. Ассоциация российских банков

5. Некоммерческая организация общество взаимного страхования «Народные кассы»

6. Союз сельских кредитных кооперативов

7. Саморегулируемая организация некоммерческое партнерство «Микрофинансирование и развитие»

8. Ассоциация участников рынка электронных денег «АЭД»

9. Общероссийская общественная организация малого и среднего предпринимательства «ОПОРА России»

10. Саморегулируемая организация некоммерческое партнерство «Национальное объединение кредитных кооперативов» (СРО НП «НОКК»)

11. Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов «Союзмикрофинанс»

12. Национальная ассоциация ломбардов

13. Национальное объединение ломбардов

14. Региональная ассоциация профессиональной защиты участников ломбардной отрасли («РАЛ»)

Г-н Саватюгин поделился актуальной статистикой по микрофинансовым организациям:

• За 10 месяцев 2015 года количество МФО сократилось на 17% (с 4,2 тыс. до 3,5 тыс. компаний), в основном за счет исключения из реестра МФО «мертвых душ». В то же время приток новых МФО продолжается: по итогам 9 месяцев 2015 года число организаций в реестре МФО увеличилось на 3% по сравнению с итогами полугодия.

• По итогам 9 месяцев 2015 года совокупный объем займов, выданных микрофинансовыми организациями с начала года, достиг 62,5 млрд. руб. – рост с начала года составил 10 %. По оценке Банка России, к концу года можно прогнозировать увеличение этого показателя до 15%. По сравнению с аналогичным показателем 2014 г. (25%) темпы роста портфеля займов замедлились, однако качество роста улучшилось: идет увеличение долгосрочных пассивов и долгосрочных активов, снижаются риски портфеля займов.

• Число заемщиков МФО сократилось с 3,1 млн. человек по итогам первого полугодия до 2.7 млн. человек по итогам 9 месяцев. Наряду с ростом портфеля займов это говорит об улучшении качества кредитной политики МФО, увеличении среднего размера займа и его срока, снижении доли наиболее маржинальный и рискованных видов займов. Это совокупное влияние требований по резервированию и улучшению кредитной политики.

• Первую электронную отчетность по итогам 9 месяцев 2014 года сдали около 50% МФО, отчетность за 9 месяцев 2015 года – 85 % МФО, к концу текущего года таких организаций, по прогнозам Банка России, будет 90%.

Статистика кредитной кооперации демонстрирует те же тенденции, что и МФО:

• По данным Банка России, представленным на конференции «Рынок и регулятор: практические аспекты взаимодействия» 10-11 июня в Ялте, число пайщиков кредитных потребительских кооперативов увеличилось за 2014 год на 140 тыс. человек, в целом пайщики кредитных кооперативов составляют 14,5% от всех «клиентов» рынка микрофинансирования по итогам 2014 года. В 2014 г. кредитные кооперативы выдали 40% общего объема займов в сегменте микрофинансирования. Общий объем займов, выданных кредитными кооперативами, вырос за 2014 год на 18 млрд. руб.

• Число пайщиков семи действовавших в 2014 году кредитных кооперативов второго уровня увеличилось за год на 16% — с 265 до 308 членов. При этом количество выданных кредитными кооперативами в 2014 г. займов составило 806 млн. руб. – на 4,2% меньше показателя за 2013 г.

• Совокупные активы сельскохозяйственных кредитных кооперативов составляют более 10 млрд. руб., они удовлетворяют около 10% потребностей малых форм хозяйствования в заемных средствах, занимая на этом рынке третье место после «Россельхозбанка» и «Сбербанка России». Сельскохозяйственная кредитная кооперация представлена в 78 субъектах РФ, при этом в 34 регионах действуют также сельскохозяйственные кооперативы второго уровня.

Статистика ломбардов показывает рост спроса:

• Самым успешным видом деятельности сферы услуг сегодня является ломбардный бизнес: спрос на услуги ломбардов растет уже четвертый квартал подряд. Только за первый квартал 2015 года рост портфеля займов, выданных ломбардами, вырос на 30% (по данным Национального объединения ломбардов)

• По оценкам НАФИ, около 10 % населения РФ пользуются услугами ломбардов, при этом из формально зарегистрированных 8700 ломбардов действующих – около 4500.

• Массовые проверки ломбардов Банком России только начинаются, поэтому можно прогнозировать вычищение рынка за счет сокращения «серого сектора», не сдающего отчетность. В то же время будет продолжаться рост прозрачного для потребителей и государства ломбардного бизнеса, что характерно для кризисных периодов, когда наблюдается резкое сокращение кредитования граждан другими институтами, в первую очередь, банками.

• По статистике Национального объединения ломбардов, ломбардный рынок сегодня – это более 10 000 розничных точек выдачи займов. Более 50% рынка – микробизнес. Общий портфель займов – 35 млрд. руб. (на 31.03.2015 г.). Средний заём – 5 700 руб. Более 90% рынка – ювелирные ломбарды.

Комментируя общую ситуацию на рынке микрофинансирования, Алексей Саватюгин отметил: «По сути, рынок микрофинансирования – единственный сектор финансового рынка, демонстрирующий в 2015 году устойчивую тенденцию к росту».

Г-н Саватюгин также подробно рассказал о нормотворческой деятельности НАУМИР в отчетном году, поделился необходимыми мерами по совершенствованию правовой среды микрофинансирования, отметил приоритетные направления деятельности НАУМИР в следующем году.

Анна Байтенова озвучила позицию сектора по законопроектам о внесении изменений в федеральные законы о кредитной кооперации, о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях, отметив, что порядка 50 законопроектов и свыше двух десятков проектов документов Банка России, касающихся деятельности микрофинансовых институтов, в настоящее время находится на рассмотрении.

Ирина Рензяева сообщила о разработке перспективной программы деятельности Корпорации МСП на 2016-2017 годы. «Данная программа включает в себя почти весь спектр поддержки малого и среднего предпринимательства, в том числе имущественную и образовательную поддержку», - прокомментировала г-жа Рензяева, отметив, что основной финансовой поддержкой в 2016 году станет «именно гарантийная поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства всеми участниками Национальной гарантийной системы».