Подведены итоги конференции «Актуальные вопросы микрофинансирования: стратегии выживания и развития в современных экономических реалиях»

Организаторами конференции выступили Национальное партнерство участников микрофинансового рынка (НАУМИР) и Российский Микрофинансовый Центр (РМЦ).

В работе конференции приняли участие более 170 представителей всех сегментов некредитного финансового сектора: коммерческих и некоммерческих микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных кооперативов, ломбардов, их профессиональных объединений и саморегулируемых организаций, СМИ. В рамках конференции была организована ярмарка проектов инфраструктурной поддержки микрофинансового сектора.

На Пленарном заседании «Микрофинансовый рынок сегодня: вызовы и возможности» выступили:

• Мамута Михаил Валерьевич, начальник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России
• Багинский Игорь Николаевич, генеральный директор Фонда развития сельской кредитной кооперации, Председатель Союза сельских кредитных кооперативов
• Данилов Дмитрий Юрьевич,заместитель начальника управления по надзору за исполнением законодательства в сфере экономики Главного управления по надзору за исполнением федерального законодательства, Генеральная прокуратура Российской Федерации
• Климов Виктор Владимирович, заместитель Председателя Комитета Государственной Думы по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству; Депутат Госдумы Федерального собрания РФ; Руководитель проекта Общероссийского Народного Фронта «За права заемщиков»; Сопредседатель Координационного совета при Уполномоченном при Президенте Российской Федерации по защите прав предпринимателей
• Лазутин Алексей Александрович,Президент, Национальное объединение ломбардов
• Мехтиев Эльман, Советник Президента, Ассоциация российских банков Презентация >>>
• Паранич Андрей Владимирович, директор, СРО НП «МиР» Презентация >>>
• Трубникова Екатерина Ивановна, Начальник Отдела банковской деятельности Департамента финансовой политики, Министерство финансов Российской Федерации

Модератором Пленарного заседания выступил Саватюгин Алексей Львович, Президент НАУМИР.

В ходе Пленарного заседания обсуждались промежуточные итоги первого полугодия 2015 года, а также дальнейшие шаги регулятора и участников микрофинансового рынка для сохранения стабильности и дальнейшего развития сектора.

Открывая Пленарное заседание, Виктор Климов отметил: «Не смотря на турбулентности в экономике, микрофинансовый рынок, в целом, развивается динамично. Понимание важности и необходимости этого сегмента как для граждан, так и для экономики страны, также растет». В то же время «микрофинансовый рынок пытается избавиться от «злой тени» - черного рынка – нелегальных организаций, работающих с нарушением 353 – ФЗ», - добавил г-н Климов. «С участием профессиональных ассоциаций и отдельных организаций мы подготовили свой аналитический обзор по состоянию «черного рынка» и различным нарушениям. Этот отчет будет передан правоохранительным органам», - сообщил Виктор Климов. Завершая свое выступление, г-н Климов обратился к участникам конференции с предложением оказать поддержку для эффективной работы с теневым сектором и создания цивилизованного микрофинансового рынка в России.

Михаил Мамута выступил на тему «Развитие рынка микрофинансирования: взгляд Банка России».

Г-н Мамута поделился статистикой деятельности рынка микрофинансирования. По состоянию на 31.03.2015, доля микрофинансовых организации (МФО) в количественной структуре рынка небанковских профессиональных кредиторов (НПК) составляет 22,17%; кредитные потребительские кооперативы (КПК) – 19,87%; на долю сельскохозяйственных КПК приходится 9,65%; ломбарды лидируют и составляют 47,85%. Количество действующих МФО в государственном реестре по состоянию на 31.03.2015 г. составляет 3 693. В отношении привлечения денежных средств МФО по данным отчетности за 2014 год доминируют средства учредителей. Доля кредитных организаций в формировании пассивов – 25%. Доля сторонних физических лиц составляет 10%.

По итогам 2014 года совокупный объем рынка микрофинансовых организаций, ломбардов и кредитных потребительских кооперативов составил порядка 130 млрд. рублей. Количество клиентов ломбардов достигло 4,84 млн. человек, МФО — 2,49 млн., КПК — 1,24 млн.

Особое внимание в своем выступлении Михаил Мамута уделил приоритетным нормативным актам Банка России и находящимся на рассмотрении изменениям в законодательстве о деятельности небанковских профессиональных кредиторов.

Михаил Валерьевич рассказал о новациях регулирования КПК, СКПК, МФО и ломбардов в 2015 году. В частности, планируется к введению отчетность НПК об операциях с денежными средствами. Ведется работа по дифференциации требований к отчётности МФО, ломбардов, КПК и СКПК в зависимости от размера НПК (размера активов/ числа пайщиков).

Вступление в силу с 01.06.2015 ФЗ от 20.04.2015 N 99-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О сельскохозяйственной кооперации» предполагает:

• • Введение финансовых нормативов для СКПК;
• • Введение требования о размещении средств резервных фондов только в банках участниках системы АСВ;
• • Регламентация порядка осуществления Банком России надзора за СКПК

В рамках Указания Банка России от 27.02.2015 № 3577-У «О принятии саморегулируемой организацией кредитных потребительских кооперативов решения о компенсационных выплатах из компенсационного фонда» определен порядок осуществления компенсационных выплатах из компенсационного фонда при недостаточности собственного имущества члена СРО для выполнения его обязательства перед членами (пайщиками).

Проводится совместная работа с Генеральной прокуратурой и Минфином России по борьбе с нелегальными кредиторами.

Г-н Мамута также рассказал о совершенствовании регулирования деятельности кредитных потребительских кооперативов и сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов.

Завершая свое выступление, Михаил Мамута отметил 5 основных трендов, которые позволят повысить привлекательность рынка кредитной кооперации: «Это создание единой системы защиты сбережений членов КПК, повышение качества соблюдения кооперативных принципов, расширение спектра предоставляемых кооперативами финансовых услуг, развитие инфраструктуры, повышение достоверности и прозрачности отчетности КПК».

В панельной дискуссии «Проблемы привлечения и защиты финансовых ресурсов в МФО и КПК»приняли участие:

• Чистюхин Владимир Викторович, заместитель Председателя Банка России
• Бернштам Евгений Семенович,Председатель Совета директоров, Adela Financial Retail Group
• Кочетков Илья Александрович, Руководитель Службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России
• Медведев Георгий Алексеевич, первый вице-президент, Ассоциация региональных банков России
• Самиев Павел Александрович, Управляющий директор, Рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА») Презентация >>>
• Сафиулин Марат Шамилевич, Управляющий Федерального общественно-государственного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров Презентация >>>
• Скочко Максим Юрьевич, заместитель Председателя Правления, АО «МСП Банк»
• Соломкин Александр Алексеевич, директор, СРО КПК «Кооперативные финансы»
• Сучков Сергей Валерьевич, заместитель председателя Правления Акционерного общества "Небанковская депозитно-кредитная организация "Агентство кредитных гарантий"

Ведущей Панельной дискуссии выступила Стратьева Елена Сергеевна, Вице-президент НАУМИР.

Открывая Панельную дискуссию, Владимир Чистюхин привел актуальную статистику: «По результатам надзорных действий в 2014 году из реестра было исключено 503 микрофинансовых организации, 700 МФО были исключены из реестра на основании собственных заявлений. По итогам I квартала 2015 года еще около 200 МФО исключены из реестра за базовые нарушения требований действующего законодательства. Мы пытаемся оставить в реестре только те МФО, которые реально функционируют и обладают минимальным набором устойчивости. Такая же работа проводится в отношении кредитных потребительских кооперативов», - подчеркнул г-н Чистюхин. «Также мы занимаемся вопросами, связанными с поведенческим надзором и мошенническими схемами. Для нас принципиально важно, чтобы тот уровень сервиса, который оказывают МФО был достаточно комфортным для потребителя, чтобы информация раскрывалась должным образом».

Говоря о пропорциональном регулировании в отношении МФО, малых субъектов хозяйствования, малых финансовых посредников, Владимир Чистюхин отметил о смягчении требований для этих структур, а также подчеркнул: «Использование принципов пропорционального регулирования не может избавить микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы и в будущем ломбарды от сдачи отчетности в Банк России и предоставлении данных».

Г-н Чистюхин также сообщил о том, что в Центральном Банке РФ заработала интернет-приемная, в которую можно направить потребительскую жалобу или запрос регулятору. В рамках данного запроса можно сообщить о всех своих предложениях, замечаниях и комментариях.

Марат Сафиулин рассказал о создании системы гарантирования сохранности личных сбережений граждан в сфере кредитной кооперации.

Павел Самиев выступил на тему «Оценка финансовой устойчивости МФО и тенденции рынка: влияние на рейтинги и возможности привлечения фондирования».

В практической сессии «Новации регулирования и современные технологические решения для их реализации» выступили:

• Беликов Виталий Константинович, исполнительный директор, Платежная система «БЭСТ» Презентация >>>
• Веселова Светлана Вадимовна,заместитель начальника отдела разработки нормативных правовых актов Управления правового и методического обеспечения финансового мониторинга и валютного контроля Банка России
• Золотых Екатерина Олеговна,начальник Отдела методологии отчетности Управления методологии отчетности некредитных финансовых организаций ДСООНФО Банка России
• Коровкин Владимир Владиславович, руководитель направления «Инновации и цифровые технологии», Институт исследований развивающихся рынков СКОЛКОВО Презентация >>>
• Курашев Владимир Юрьевич, Финансовый директор, ООО «МигКредит»
• Маракулин Юрий Николаевич, генеральный директор, ООО "Специализированное Кредитное Бюро"
• Насырова Наталья Владимировна,Вице-президент по экономике и финансам, Национальное объединение ломбардов
• Овчиян Марат Ригоевич, директор, НП "Объединение кредитных кооперативов "Содействие"
• Прохоров Роман Анатольевич, Председатель Правления, Ассоциация "Финансовые инновации"Презентация >>>
• Турищев Андрей Владимирович,Руководитель направления автоматизации кредитных организаций, Фирма "1С" Презентация >>>
• Чирков Алексей Владимирович, заведующий сектором Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России Презентация >>>
• Шмелева Юлия Вячеславовна,начальник управления по взаимодействию с государственными органами, ГК «Быстроденьги» Презентация >>>

Модератором сессии выступил Владимир Коровкин.

В ходе практической сессии обсуждалисьвопросы бухгалтерского учета и отчетности МФО, КПК и ломбардов.

Владимир Коровкин рассказал об итогах исследовательского отчета «Микрокредитование в России: накануне бума или кризиса?», подготовленного Институтом исследований развивающихся рынков бизнес-школы СКОЛКОВО.

По итогам проведенного исследования были сделаны следующие выводы и прогнозы:

• В России наблюдался огромный спрос на микрокредитование при необычно высокой доле потребительских кредитов для частных лиц, а не кредитов бизнесу.
• Вместо разработки гибких адресных методов оценки рисков, большинство участников рынка (и МФО и банки) просто повышали толерантность к риску.
• Вероятен кризис, порожденный такими методами работы: сокращение доходов «потребительского класса», массовый дефолт, во избежание которого потребители могут прибегнуть к финансированию последней надежды.
• Внутренний экономический рост требует финансирования малого бизнеса посредством адресного кредита, игрокам рынка надо быстро научиться по-новому различать хороших и плохих заемщиков.
• Банки и МФО начинают поиски взаимовыгодных методов работы: банки переходят от прямых операций в высокорисковых сегментах розничного рынка к «мегарыночной» работе с МФО (фондирование, технологии, маркетинг)
• Международная практика говорит о том, что МФО часто оказываются эффективнее банков в разработке и адресной продаже продуктов «субъективно» кредитоспособным заемщикам.
• Банки в свою очередь получат значительную прибыль при меньших рисках и операционных затратах.
• Проблемой в России являются нормативы, относящие все МФО к высокорисковым заемщикам.

Екатерина Золотых рассказала о результатах сдачи отчетности субъектами рынка микрофинансирования по итогам 2014 года и планируемых изменениях в требования к отчетности.

Светлана Веселова поделилась требованиями Банка России к организации и осуществлению внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов и финансированию терроризма (ПОД/ФТ)в некредитных финансовых организациях.

Комментируя новации регулирования, Марат Овчиян отметил: «С момента объявления о том, что кредитные кооперативы переходят под надзор мегарегулятора, начали появляться опасения, что Банк России применит к кооперативам традиционные методы регулирования и вытеснит их с рынка. Между тем, любая регламентация нашей деятельности - это благо, прежде всего, для нас. Запрет на упрощенное введение бухучета, введенный законом № 402-ФЗ, позволил формировать и оценивать баланс активов и пассивов, соотношение поступлений и расходов и пр. Режимы отчетности и резервирования несколько детализировали эти процессы, что позволило выявить критический уровень копившихся годами просрочек, низкое качество активов и убытки. Режимы противодействия легализации фактически полностью соотносятся с принципами кредитной политики. Сейчас подогревается противостояние инициативе перехода на стандарты МСФО, хотя именно на этой базе модно обеспечить прозрачность финансовой отчетности».

«Все новации, безусловно, к лучшему, потому что они позволят упорядочить нашу деятельность и дадут объективную базу для надзора и регулирования, которые пока осуществляются вполне либерально», - подчеркнул г-н Овчиян, завершая свое выступление.

Андрей Турищев рассказал о поддержке нового плана счетов и стандартов учета для некредитных финансовых организаций в продуктах 1С.

Подводя итоги мероприятия, Елена Стратьева поблагодарила всех спикеров, участников и партнеров конференции за плодотворную совместную работу и конструктивный диалог.