Подписаться на новости

Спасибо!

Микрофинансирование - равные возможности для всех и каждого!

21.08.2018, вторник, 03:20

Вопросы

* Уважаемые посетители портала, обращайте, пожалуйста, внимание на дату публикации. Ответы на вопросы актуальны для указанной даты или указанного в вопросе временного периода!

  • Виктор, Калининградская область, Калининград
    Елена добрый день.
    Подскажите пожалуйста что нам делать, пришло представление с ФСФР на которое мы ответили. Теперь пришло постановление о административном право нарушении в частности на указанном сайте организации не нашли правил предоставления займов и выставили штраф в размере 500 000 тыс. рублей
    как нам быть.
    С уважением Виктор.
    Ответ: Елена Зурбаганская от 21.09.2013. Показать ответ
    Елена Зурбаганская
    Здравствуйте, Виктор.
    Здесь необходимо рассматривать все документы по конкретному вопросу, в том числе Постановление об административном правонарушении, и смотреть по какой статье КоАП РФ.
    Поэтому, предлагаю Вам направить материалы на правовой консалтинг адрес order@rmcenter.ru, для того чтобы подготовить аргументированное обжалование данного Постановления.
    С уважением, Елена
  • Виктор, Калининградская область, Калининград
    Гузаль, добрый день.
    Подскажите пожалуйста что нам делать, пришло представление с ФСФР на которое мы ответили. Теперь пришло постановление о административном право нарушении в частности на указанном сайте организации не нашли правил предоставления займов и выставили штраф в размере 500 000 тыс. рублей
    как нам быть.
    С уважением Виктор.
    Ответ: Гузаль Яруллина от 18.04.2015. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Виктор, добрый день!

    Из Вашего вопроса не совсем ясно, сколько и каких нарушений было выявлено и были ли в действительности размещены Правила предоставления микрозаймов, а также по какой статье КОАП РФ организация была привлечена к ответственности. Если речь идет о штрафе в 500 000 рублей исключительно за неразмещение микрофинансовой организацией Правил предоставления микрозаймов в сети интернет, то в данном случае имеет смысл обжаловать данное постановление в административном или судебном порядке. Подробный ответ, к сожалению, не может быть предоставлен ввиду отсутствия полной информации по ситуации.

    Для получения подробной консультации и подготовки необходимых для обжалования постановления о привлечении к ответственности документов Вы всегда можете обратиться к специалистам Российского Микрофинансового Центра, позвонив по тел. +7(495) 258-68-31, доб.117 или написав на ezakarzhevskaya@rmcenter.ru.
  • Владимир, Пермский край, Пермь
    Добрый день! Подскажите пожалуйста, могу ли я застраховать свой вклад в Микрофинансовой организации? Какие страховые компании оказывают такую услугу? Спасибо!
    Ответ: Гузаль Яруллина от 19.09.2013. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Владимир, добрый день!

    В соответствии с действующим законодательством микрофинансовые организации не вправе привлекать вклады граждан и организаций, этим могут заниматься исключительно кредитные организации на основании соответствующих лицензий Банка России.

    Микрофинансовые организации, по общему правилу, имеют право привлекать от граждан суммы в размере не менее 1,5 млн. рублей, данные средства не подлежат страхованию в системе страхования вкладов АСВ. Некоторые микрофинансовые организации добровольно страхуют риски по привлеченным денежным средствам в целях повышения инвестиционной привлекательности, анализ массовых продуктов страховых компаний для физических лиц по страхованию их займов нами пока не производился.

    Успехов Вам!
  • Сергей, Вологодская область, Череповец
    Елена, здравствуйте!

    Код ОКВЭД 65.2, который ранее мы указывали, теперь не "проходит". Необходимо указывать (при регистрации) код не менее четырех знаков...
    Что посоветуете? Какой ОКВЭД выбрать основным?

    Спасибо.
    С уважением, Сергей.
    Ответ: Елена Зурбаганская от 21.09.2013. Показать ответ
    Елена Зурбаганская
    Здравствуйте, Сергей.
    Необходимо указывать - прочее финансовое посредничество.

    С уважением, Елена
  • Евгений, Москва, Москва
    Елена, здравствуйте.

    1. Обязана ли МФО в форме ООО иметь коллегиальные органы управления (СД, КИО)?
    2. Вправе ли МФО осуществлять уступки прав займодавца по микрозаймам? Не отразится ли это на ее отчетности?

    Спасибо большое за ответ.
    Ответ: Елена Зурбаганская от 20.09.2013. Показать ответ
    Елена Зурбаганская
    Здравствуйте, Евгений,
    По вашим вопросам:
    1) нет не обязана, коллегиальные органы формируются по усмотрению учредителей,
    2) да, вправе. На отчетности отразится, т.к. суммы задолженности будут другие.
    Успехов!
  • Наталья, Краснодарский край, Краснодар
    Здравствуйте, Андрей!
    Наша микрофинансовая организация переходит с упрощенного на общий режим налогообложения. В связи с этим просим Вас проконсультировать по следующему вопросу:
    Если мы пропишем в учетной политике, что увеличение прибыли (то есть начисление процентов по займу) происходит в момент погашения займа, можем ли мы не учитывать в доходах для исчисления налога на прибыль сумму причитающихся процентов по договорам займа, которые пока фактически не уплачены заемщиком?
    Ответ: Паранич Андрей от 18.09.2013. Показать ответ
    Паранич Андрей
    Для целей исчисления налога на прибыль методом начисления сумма причитающихся (но не оплаченных) процентов учитывается ежемесячно (п. 6 ст. 250, п. 6 ст. 271, п. 4 ст. 328 НК РФ).
    Таким образом, на наш взгляд, описанный Вами механизм будет противоречит Налоговому кодексу РФ и не может быть использован на практике.
    Аналогичное мнение выражено налоговиками в письме Департамента налоговой и таможенно-тарифной политики Минфина РФ от 23 июня 2010 г. N 03-03-06/1/426 «Об учете в целях налогообложения прибыли доходов в виде процентов по долговым обязательствам».

    Удачи!
  • Надежда, Алтайский край, Барнаул
    Здравствуйте.
    Будьте добры, наставьте на путь истинный. Собираемся открыть ООО с основным видом деятельности - выдача займов (ОКВЭД 65.22.2). По данному виду ОКВЭДа есть еще приписка "промышленности". Что это значит и нужно ли нам регистрироваться в реестре как МФО? Будет ли наша деятельность легальной без получения статуса МФО? Мы бы еще хотели заниматься параллельно и торговлей.
    Ответ: Елена Зурбаганская от 21.09.2013. Показать ответ
    Елена Зурбаганская
    Здравствуйте, Надежда.
    Деятельность по предоставлению займов является легальной.
    Есть два варианта - 1) по ГК РФ, 2) по 151-ФЗ.
    Если по 151-ФЗ то необходимо включаться в реестр МФО.

    Успехов!
  • марина, москва, москва
    Добрый день! Я работаю главным бухгалтером в МФО. У нас в договоре микрозайма прописан пункт "плата за предоставление займа " в фиксированной сумме. При такой формулировке является ли данная сумма обьектом налогообложения НДС ? Если "да", то какая формулировка будет корректной, что бы данная сумма не была обьектом налогообложения НДС ?
    Заранее спасибо!
    Ответ: Гузаль Яруллина от 10.09.2013. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Марина, добрый день!

    В соответствии со ст. 809 ГК РФ и ее толкованием в судебной практике вознаграждение за пользование займом может выражаться в различных формах, в т.ч. и в виде твердой суммы (см., например, Постановление ФАС Поволжского округа от 11.03.2010 по делу N А57-6016/2009).

    В соответствии со ст. 149 п. 3 пп. 15 НК РФ не подлежат налогообложению НДС операции займа в денежной форме и ценными бумагами, включая проценты по ним, а также операции РЕПО, включая денежные суммы, подлежащие уплате за предоставление ценных бумаг по операциям РЕПО.

    Таким образом, в Вашем случае, с точки зрения экспертов по бухгалтерскому учету РМЦ, формулировка приведенная в вопросе будет корректной и объект обложения НДС не возникает по общим основаниям.

    Данный ответ подготовлен при участии эксперта Российского Микрофинансового Центра по налогообложению и бухгалтерскому учету Леонида Шевченко, для получения более подробной информации Вы всегда можете обратиться к нему, написав на lshevchenko@rmcenter.ru.

    Успехов Вам!
  • Оксана, Томская область, Томск
    Здравствуйте! Мы планируем открыть микрофинансовую организацию. Вы можете помочь в составлении договоров микрозайма, а также договоров залога? И сколько это будет стоить? Спасибо.
    Ответ: Гузаль Яруллина от 04.09.2013. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Оксана, добрый день!

    Да, конечно, консультации у нас возможны в различных форматах: он-лайн, письменные ответы с подготовкой необходимых документов, устные консультации, в том числе с выездом к Заказчику (например, если необходимо заключение о соблюдении законодательства о рекламе и защите прав потребителей при оформлении офиса). Вы сами можете выбрать удобный Вам формат, исходя из Ваших потребностей и предпочтений.

    В том числе возможна и подготовка договора микрозайма, залога, предоставление документов по закону «О персональных данных» №152-ФЗ, который обязана соблюдать каждая микрофинансовая организация. Стоимость зависит от нескольких факторов и сообщается перед оформлением заказа после уточнения у Вас необходимой информации, с ориентировочной стоимостью Вы можете ознакомиться, перейдя по ссылке

    По вопросам правовой поддержки МФО Вы всегда можете написать мне на achirkov@rmcenter.ru или позвонить по тел. +7(495) 258-68-31, доб.112. Я постараюсь Вам помочь, а в случае если вопрос лежит вне сферы моей специализации, – порекомендую эксперта РМЦ, который практикует в нужной Вам сфере. Также Вы можете обращаться к менеджеру по продажам РМЦ Елене Закаржевской, тел. +7(495) 258-68-31, доб.117, почта: ezakarzhevskaya@rmcenter.ru.

    Успехов Вам!
  • Олег, Москва, Москва
    Гузаль, добрый день,
    я собственник МФО и иногда нужна помощь/консультации квалифицированного специалиста (просотреть бланк оферты, подсказать оптимальные решеия и т.д.) - естественно не безвозмездно.
    можете ли вы оставить контакты для индивидуальных консультаций по микрофинансовой деятельности.
    Заранее спасибо за ответ.
    Ответ: Гузаль Яруллина от 18.04.2015. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Олег, добрый день!

    Да, конечно, консультации у нас возможны в различных форматах: он-лайн, письменные ответы по конкретным вопросам (при необходимости с запросами в гос. органы), устные консультации, в том числе с выездом к Заказчику (например, если необходимо заключение о соблюдении законодательства о рекламе и защите прав потребителей при оформлении офиса). Вы сами можете выбрать удобный Вам формат, исходя из Ваших потребностей и предпочтений.

    Вы всегда можете написать мне на achirkov@rmcenter.ru или позвонить по тел. +7(495) 258-68-31, доб.112. Я постараюсь Вам помочь, а в случае если вопрос лежит вне сферы моей специализации, – порекомендую эксперта РМЦ, который практикует в нужной Вам сфере.

    Успехов Вам!
  • Денис, Белгородская область, Белгород
    Скажите пожалуйста, какие документы мфо должна подготовить для подачи в суд на должника?
    Ответ: Елена Зурбаганская от 21.09.2013. Показать ответ
    Елена Зурбаганская
    Здравствуйте, Денис.
    Документы готовятся в соответствии с Гражданско - процессуальным кодексом РФ, если Ваш клиент физическое лицо.
    Поэтому, список документов определяется в соответствии со ст.124 ГПК РФ, или ст.131, 132 ГПК РФ.

    Удачи!
  • Алибек, РСО-Алания, Владикавказ
    Добрый день! Подскажите пожалуйста, наша МФО предоставляет другой МФО услуги по обработке персональных данных их клиентов, с целью дальнейшего заключения ими договоров микрозайма. В связи с этим вопросы:
    1. Стоит ли нам уведомлять Роскомнадзор?
    2. Нужны ли для этого специальные ОКВЭД?
    Может что-то еще необходимо?

    Заранее огромное спасибо
    Ответ: Елена Зурбаганская от 30.08.2013. Показать ответ
    Елена Зурбаганская
    Алибек, добрый день!

    1. Вопрос необходимости уведомления Роскомнадзора об обработке персональных данных зависит от целого ряда особенностей бизнес-процесса по выдаче займов. Данный вопрос решается индивидуально на основе анализа деятельности конкретной микрофинансовой организации; ввиду отсутствия необходимой информации однозначно ответить на Ваш вопрос сейчас нельзя. По общему правилу МФО обязана уведомлять Роскомнадзор, за исключением наличия случаев, перечисленных в ч.2 ст.22 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ "О персональных данных".

    2. Наличие специальных кодов по ОКВЭД не проверяется Роскомнадзором. В Вашем случае необходимо обратить особое внимание на наличие договора поручения на обработку персональных данных и его условия, согласие заемщиков МФО, которая передает Вам персональные данные для обработки, Вашу политику по обработке персональных данных, и в целом на соответствие имеющейся документации реальным бизнес-процессам.

    В случае наличия вопросов, в том числе по уведомлению Роскомнадзора и внутренней документации МФО, Вы всегда можете обратиться к эксперту по защите персональных данных в МФО, советнику по правовым вопросам РМЦ Алексею Чиркову, написав на achirkov@rmcenter.ru

    Успехов Вам!
  • Наталья, Кемеровская область, Киселевск
    Гузаль, доброго времени суток!!!
    Собираюсь выдавать займы в размере до 30 000 рублей. Уставный капитал компании составляет 10 000 рублей. На балансе числятся активы на сумму 300 000 рублей. Будет ли считаться займ в 30 000 рублей крупной сделкой и надо ли будет на каждый договор займа готовить решение учредителя?
    Спасибо.
    Ответ: Гузаль Яруллина от 18.04.2015. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Наталья, добрый день!

    В соответствии со ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовая организация не вправе без предварительного решения высшего органа управления микрофинансовой организации об одобрении соответствующих сделок совершать сделки, связанные с отчуждением или возможностью отчуждения находящегося в собственности микрофинансовой организации имущества либо иным образом влекущие уменьшение балансовой стоимости имущества микрофинансовой организации на десять и более процентов балансовой стоимости активов микрофинансовой организации, определенной по данным финансовой (бухгалтерской) отчетности микрофинансовой организации за последний отчетный период. Сделка микрофинансовой организации, совершенная с нарушением данного требования, может быть признана недействительной по иску микрофинансовой организации или по иску не менее трети состава ее учредителей (членов, участников, акционеров).

    Таким образом, речь идет обо всем имуществе МФО, а не только уставном капитале. Если все имущество МФО, исходя из его балансовой стоимости за последний отчетный период, превышает сумму в 300 тыс. рублей, то микрозайм до 30 тыс. рублей дополнительного одобрения как крупной сделки не требует.



    Успехов Вам!
  • Александр, Приморский край, Владивосток
    Здравствуйте! У нас есть ряд клиентов, которые являются постоянными заемщиками. Каким образом возможно выдавать суммы более 1 млн. руб.? Насколько я понимаю суммы до 1 млн. руб - это микрозаймы, а свыше - займы и на них не распространяется действие закона о МФО. Т.е. возможно корректно исправить договор и выдавать уже суммы более 1 млн. руб. Возможно работать так? и какие могут быть риски?
    --
    С уважением,
    Александр
    Ответ: Гузаль Яруллина от 22.08.2013. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Александр, добрый день!

    В соответствии с п.3 ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовая организация вправе осуществлять наряду с микрофинансовой деятельностью иную деятельность с учетом ограничений, установленных настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами и учредительными документами, в том числе выдавать иные займы и оказывать иные услуги в порядке, установленном федеральными законами и учредительными документами. Действие данного закона распространяется на все микрофинансовые организации, вне зависимости от того микро или иной заем предоставляется по конкретному договору. Таким образом, в целом схема работа с выдачей займов свыше 1 млн. рублей возможна, для получения более подробной информации и оценки рисков микрофинансовой деятельности Вы можете обратиться к специалистам Российского микрофинансового Центра.


    Успехов Вам!
  • Александр, Краснодарский край, Краснодар
    Здравствуйте, Андрей!
    Наша микрофинансовая организация переходит с упрощенного на общий режим налогообложения. В связи с этим просим Вас проконсультировать по следующему вопросу:
    Обязательно ли учитывать в доходах для исчисления налога на прибыль сумму причитающихся процентов по договорам займа, которые фактически не уплачены заемщиком?
    Если учитывать обязательно, то возникают следующие вопросы:
    1) Как учитывать такие суммы процентов по договорам, которые были заключены до перехода на общую систему налогообложения (просрочка по некоторым договорам составляет более 2-х лет)?
    2) Можно ли в случаях просрочки по возврату займа использовать какой-либо резерв для уменьшения налогооблагаемой базы?
    3) Можно ли суммы таких процентов, в случае переуступки права требования по договору займа, включать в расходы?
    Заранее спасибо за ответ!
    Ответ: Паранич Андрей от 27.08.2013. Показать ответ
    Паранич Андрей
    Александр, здравствуйте! Вот ответы на ваши вопросы:
    1) Неоплаченная сумма процентов по договорам займов включаются в доход организации и попадает под налогообложение налогом на прибыль в месяце перехода с УСН на ОСНО (пп.1. п. 2. ст.346.25 НК РФ). В том числе, это относится и к договорам займа, просрочка по которым составляет более 2-х лет.

    2) На текущий момент нельзя. Но, в ближайшее время планируется, что в НК будут внесены соответствующие изменения, которые позволят создавать МФО резервы в налоговом учете под потери по просроченным займам. Более подробно см. Проект федерального закона "О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации и статью 5 Федерального закона «О кредитной кооперации» - http://www.minfin.ru/ru/regulation/creditcoop/

    3) Да, на ОСНО это можно. Но не сразу, а с учетом положений ст. 279 НК РФ.
  • Сергей, Иркутская область, Усть-Илимск
    Гузаль, добрый день. Прокомментируйте, пожалуйста, п.5.10.12. приказа МЭР РФ от 24.04.13г. №220 об увеличении срока предоставления займов субъектам МСП , зарегистрированным на территории монопрофильных муниципальных образований, до 3 (трех) лет. Не относится ли данное условие только к предприятиям пострадавшим в результате чрезвычайной ситуации. Спасибо.
    Ответ: Гузаль Яруллина от 18.04.2015. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Сергей, добрый день!

    С нашей точки зрения, данное условие не относится «только к предприятиям пострадавшим в результате чрезвычайной ситуации». Для получения дополнительных разъяснений Вы можете также обратиться в Минэкономразвития России.

    Успехов Вам!
  • Алексей, Нижегородская область, Арзамас
    Доброго времени суток!
    Вопрос - может ли ИП выдавать займы населению без статуса МФО? То есть, снять офис и выдавать деньги в долг под проценты. Есть Письмо Минфина России от 01.06.2010 № 03-11-10/67 и оно разрешает вести такую деятельность. Так ли это?
    Ответ: Гузаль Яруллина от 20.08.2013. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Алексей, добрый день!

    Необходимо учитывать, что письма Минфина не носят нормативного характера и являются выражением частного мнения по конкретному запросу налогоплательщика, они могут не приниматься во внимание в отношении других лиц, находящихся в аналогичной ситуации.

    Рекомендую Вам также ознакомиться с уже размещенным на нашем портале ответе, перейдя по ссылке: http://www.rusmicrofinance.ru/faq/mfo_registration/item_17.html.

    Дополнительно следует учитывать, что в отсутствие прямого запрета на предоставление займов на регулярной основе индивидуальными предпринимателями, для них остается недоступным целый ряд продуктов и услуг, которые могут предоставлять исключительно микрофинансовые организации, как например займы с погашением за счет средств материнского капитала. Ряд ограничений на кредиторов, не имеющих специального статуса, в том числе на ИП, предлагается наложить также в принятом 14.06.2013 в первом чтении Госдумой законопроекте.

    Таким образом, хотя в законодательстве в настоящее время отсутствует запрет осуществления деятельности по предоставлению займов ИП, для занятия такой деятельности на систематической основе целесообразна регистрация в качестве МФО.
  • Артур, Республика Дагестан, Махачкала
    Добрый день, Гузаль.
    Подскажите, пожалуйста, при заполнении Отчета о микрофинансовой деятельности в п. 7 Раздела II, необходимо указывать смму основного долга, поступившая в погашение задолженности за отчетный период, либо сумму задолженности с учетом процентов?
    Заранее спасибо.
    Ответ: Гузаль Яруллина от 18.04.2015. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Артур, добрый день!

    В строке 7 раздела II Отчета указывается сумма денежных средств и (или) иного имущества, поступившая в погашение задолженности (тело долга + проценты) по микрозаймам за отчетный период (квартал, полугодие, 9 месяцев, год).

    Успехов Вам!
  • Артем, Приморский край, Владивосток
    Здравствуйте Гузаль!
    Уточните пожалуйста, стоит ли сейчас подавать документы на включение в реестр МФО в ФСФР? Или уже лучше с 1 сентября подавать документы в ЦБ?
    Ответ: Гузаль Яруллина от 18.04.2015. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Артем, добрый день!

    Прием документов не приостановлен, Вы можете их направить в настоящее время в ФСФР России в порядке, предусмотренном 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
  • Мария, Регион, Москва
    Здравствуйте! подскажите, пожалуйста, при смене наименования МФО (ООО), после регистрации в налоговой, нам необходимо подавать какие-либо документы в ФСФР (и чем это регламентировано)?
    Ответ: Гузаль Яруллина от 02.08.2013. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    В соответствии с ч.10 ст. 5 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" юридическое лицо, включенное в государственный реестр микрофинансовых организаций, обязано информировать уполномоченный орган об изменениях, внесенных в его учредительные документы, в течение тридцати дней со дня государственной регистрации этих изменений в установленном порядке. Изменение наименования является изменением в учредительных документах.



    Успехов Вам!
  • Юрий, Ставропольский край, Ставрополь
    Здравствуйте Гузаль!
    Организация занимается приемом платежей от населения (ЖКХ, бюджетные платежи, погашение кредитов и т.д.). Планируем организацию МФО и выдавать займы в точках приема платежей. Вопрос следующий: 1) возможно ли не создавать отдельное ООО, а использовать существующие, просто открыв соответствующие ОКВЭДы;
    2) в договоре займа прописать пункт, согласно которому в случае образования просроченной задолженности все поступления денежных средств от должника через РКЦ нашей ООО будут идти в первую очередь на погашение задолженности?
    Заранее спасибо, с Уважением Юрий!
    Ответ: Гузаль Яруллина от 18.04.2015. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Юрий, добрый день!

    Полные ответы на заданные вопросы не возможны без изучения документов и более тщательной проработки вопроса. Однако в любом случае по вопросам следует учитывать следующее:

    1) Деятельность по осуществлению расчетов является лицензируемой, потому не может осуществляться любым лицом. Соответственно, говоря о выдаче займов, необходимо учитывать ограничения соответствующей лицензии Банка России.

    2) Такие условия могут быть расценены как ущемляющие права потребителя и злоупотребление свободой договора со стороны займодавца. Данный вопрос и договорные формы требуют дополнительной проработки.


    Для получения более подробной информации Вы можете обратиться к Елене Закаржевской, позвонив по тел. +7-495-258-87-05 или +7-495-258-68-31, внутренний 117, или написав на ezakarzhevskaya@rmcenter.ru.

    Успехов Вам!
  • Сергей, Волгоград, Волгоград
    Гузаль, здравствуйте, скажите пожалуйста 1)на всех ли клиентов которые у нас обслуживаются необходимо заводить анкету в целях идентификации клиента согласно правилам внутреннего контроля? или заводить анкету лишь на тех клиентов которые имеют высокую или среднюю степень риска? 2)В целях соблюдения 152 ФЗ "О защите персональных данных", что нам необходимо разработать, какие документы?
    Ответ: Гузаль Яруллина от 18.04.2015. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Сергей, добрый день!

    Технические ограничения портала по размеру максимального текста ответа не позволяю привести его на данной странице. Пришлите, пожалуйста, мне Ваш вопрос на электронную почту achirkov@rmcenter.ru, и я направлю Вам информацию по комплекту документов по персональным данным, которые имеются в РМЦ, и информацию по 115-ФЗ.

    Успехов Вам! Жду Вашего письма.
  • Александр, Кемеровская область, Новокузнецк
    Здравствуйте!
    Планируем подать документы на регистрацию МФО. Наше название организации совпадает с названием фирмы, находящейся в реестре, только в другом регионе. Вопрос: "Будет ли отказано нам из-за этого в регистрации?"
    Ответ: Гузаль Яруллина от 25.07.2013. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Александр, добрый день!

    В настоящее время исчерпывающий перечень оснований для отказа включения сведений об организации в государственный реестр МФО содержится в ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", где Ваш случай не присутствует. Однако необходимо учитывать, что 14.06.2013 в первом чтении был принят проект Федерального закона, запрещающий практику использования одинакового наименования разными микрофинансовыми организациями. В случае его принятия микрофинансовые организации в течение года должны будут сменить свое наименование на уникальное (требование адресовано микрофинансовой организации, которая зарегистрировалась позднее, организации, с которой ее наименование совпадает). Таким образом, рекомендую Вам использовать уникальное наименование юридического лица, не присутствующее в госреестре МФО.
  • Нурлан, Оренбургская область, Новотроицк
    Добрый день! Подскажите, пожалуйста, полный перечень документов, необходимый для регистрации МФО, который я должен отправить в Москву в Минфин. Заранее спасибо!
    Ответ: Михаил Мамута от 21.07.2013. Показать ответ
    Михаил Мамута
    Добрый День, Нурлан!
    Перечень документов, которые необходимо направить в Москву для включения в реестр МФО содержится в ст.5 Федерального закона № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
    А также в Приказе Минфина РФ № 26н от 03 марта 2011 года:
    - копии Учредительные документы Организации,
    - копии решения о создании юридического лица и об утверждении его учредительных документов;
    - копии решения об избрании (назначении) органов управления юридического лица с указанием их состава на день представления документов в Федеральную службу по финансовым рынкам;
    - сведений об учредителях (участниках) юридического лица;
    - сведений об адресе (месте нахождения) постоянно действующего исполнительного органа юридического лица, по которому осуществляется связь с юридическим лицом ;
    - выписки из реестра иностранных юридических лиц соответствующей страны происхождения или иного равного по юридической силе документа, подтверждающего правовой статус учредителя - иностранного юридического лица (для юридических лиц с иностранными учредителями);
    - оригинал квитанции об уплате государственной пошлины за внесение сведений в Реестр.

    При этом, обращаю Ваше внимание, что документы направляются Федеральную службу по финансовым рынкам РФ, а не в Минфин.

    Если у Вас возникнут дополнительные вопросы - обращайтесь в специалистам Российского Микрофинансового Центра order@rmcenter.ru

    Успехов!
  • Артем, Амурская область, Благовещенск
    Здравствуйте Гузаль!

    Уточните пожалуйста, после принятия ФЗ "О Мегоруляторе" в данный момент сохраняется подача документов на включение в Реестр МФО в ФСФР? Уточните пожалуйста еще раз какой список документов необходимо предоставить для включение в реестр. Заранее спасибо!
    Ответ: Гузаль Яруллина от 18.04.2015. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Артем, добрый день!

    Как ожидается, все изменения в законодательство, связанные с созданием мегарегулятора, вступят в силу с 1 сентября 2013 года. До это момента сохраняется действующий порядок регистрации микрофинансовых организаций (МФО). Список документов, требуемых для включения в государственных реестр МФО, указан в п.4 ст. 5 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

    Успехов Вам!
  • Сергей, Волгоград, Волгоград
    Гузаль, здравствуйте, мы выдаём займы до 20 000 р. Количество просрочки больше половины, что делать просто не знаем, еле еле концы с концами сводим, пол года работаем в ноль, а с учётом всех налогов и затрат просто минус. Вопрос следующий: а можно выдавать займы под залог паспорта но соответственно под более низкий процент? и заёмщику добросовестному выгодно и нам хоть какая то гарантия возврата, срок до 15 дней. Сейчас судов уже уйма прошло, исполнительные листы имеются от приставов толка никакого вообще. В до судебном порядке, звоним, выезжаем... все вежливые все вину осознают, обещают отдадим вот, вот, и в итоге возврата нет, не знаем что делать. Может можно как один из видов займа предоставлять под залог паспорта но на более выгодных условиях?
    Ответ: Гузаль Яруллина от 18.04.2015. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Сергей, добрый день!

    В соответствии с п.22 Постановления Правительства РФ от 08.07.1997 N 828 "Об утверждении Положения о паспорте гражданина Российской Федерации, образца бланка и описания паспорта гражданина Российской Федерации" запрещается изъятие у гражданина паспорта, кроме случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации. В действующем законодательстве не предусмотрено право микрофинансовой организации изымать, в том числе брать в залог, паспорт гражданина РФ.

    В соответствии с п.2 ст 19.17 КоАП принятие удостоверения личности гражданина (паспорта) в залог - влечет предупреждение или наложение административного штрафа в размере ста рублей.


    Таким образом, выдавать займы под залог паспорта нельзя.

    Успехов Вам!
  • Виктор, Москва, москва
    Гузаль, не подскажите, когда ближайшее очное или интеренет мероприятие по персональным данным?
    Ответ: Гузаль Яруллина от 18.04.2015. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Виктор, добрый день!

    Ближайшее мероприятие по данной теме состоится 10 июля с 9.30 до 11.45.
    В это время пройдет, организованная Российским Микрофинансовым Центром он-лайн конференция: «Работа с персональными данными в КПК и МФО. Готовимся к проверке Роскомнадзора в свете майских изменений законодательства. Техническая защита».

    Спикеры:
    Чирков Алексей Владимирович, советник по правовым вопросам РМЦ, эксперт в области организационных и юридических меры защиты персональных данных, консультировал более 50 МФИ, автор публикаций и брошюр по вопросам защиты персональных данных в МФО и КПК.

    Любарский Сергей Петрович, директор ООО "Эйдос", эксперт в области технической защиты персональных данных, имеет многолетний практический опыт защиты информации в КПК и МФО, эксперт по программам для защиты информации.

    Чекушкина Светлана Анатольевна, практик, юрисконсульт ВОСПКК "Вологда-Кредит". Сопровождала проверку Роскомнадзора кооператива, которая была пройдена успешно, без штрафов и предписаний. Расскажет о практическом опыте применения 152-ФЗ в КПК.

    Дадим ответы на заранее поступившие вопросы и обсудим:
    · что изменить в обработке персональных данных работников после принятия 99-ФЗ от 07.05.2013
    · ВПЕРВЫЕ! вопросы технической защиты персональных данных в КПК и МФО. Максимум защиты при минимальных расходах. Использование облачных технологий
    · как разрешаются сложные вопросы обработки ПДн в разъяснениях и актах проверок Роскомнадзора:
    - передача коллекторам и третьим лицам;
    - обработка персональных данных родственников работников;
    - виды и формы согласия: у кого, когда и как брать?
    · Реальный опыт проверки кооператива: как подготовиться и что учесть
    · Как изменить бизнес-процессы после майских изменений законодательства (99-ФЗ от 07.05.2013 и Приказ ФСТЭК России от 18 февраля 2013 г. N 21 г. Москва "Об утверждении Состава и содержания организационных и технических мер по обеспечению безопасности персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных")
    · и многое другое!

    КАЖДОМУ участнику БЕСПЛАТНО - презентации всех спикеров (более 70 слайдов), видеозапись и подборка материалов по теме.

    В случае если Вы по каким-либо причинам не можете принять участие в мероприятии, Вы можете без переплаты уже сейчас заказать запись и материалы веб-консультации. В случае возникновения вопрос по представленному материалы мы окажем бесплатную консультацию

    Для участия необходимо зарегистрироваться, написав или позвонив менеджеру по продажам Елене Закаржевской (ezakarzhevskaya@rmcenter.ru, тел. +7-495-258-8705, +7-495-258-6831, добавочный 117).

    Стоимость участия 2 990 рублей, включая все налоги. Цена приводится без учета скидок.
  • Андрей, М.О., Мытищи
    Какие отчеты обязано сдавать мфо в контролирующие органы(ежеквартальные и годовые)? Теперь вроде необходимо и бухгалтерскую отчетность в ИФНС и статистику сдавать?Можно ли все это сдавать через бухгалтерские сервисы в интернете или какие то отчеты лично придется везти?
    Ответ: Гузаль Яруллина от 10.06.2013. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Андрей, добрый день!

    Микрофинансовые организации обязан сдавать всю отчетность, предусмотренную законодательством РФ для «обычных» юридических лиц, не имеющих статуса МФО (в том числе налоговым законодательством, законодательством о налогах и сборах). Вместе с тем в силу ст. 15 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовые организации обязаны ежеквартально представлять в уполномоченный орган документы, содержащие отчет о микрофинансовой деятельности и о персональном составе своих руководящих органов. Формы и сроки представления указанных документов в настоящее время определены Приказом Минфина РФ от 01.03.2012 N 37н "Об утверждении форм и сроков представления документов, содержащих отчет о микрофинансовой деятельности и персональном составе руководящих органов микрофинансовой организации".



    Для получения более подробной информации Вы всегда можете обратиться к специалистам Российского Микрофинансового Центра, написав или позвонив менеджеру по продажам Елене Закаржевской (ezakarzhevskaya@rmcenter.ru, тел. +7-495-258-8705, +7-495-258-6831, добавочный 117).



    Успехов Вам!
  • Елена, Калужская область, Калуга
    Гузаль, здравствуйте. Мы недавно открылись и зарегистрировались в реестре МФО. Беспокоит такой вопрос. Будет ли считаться крупной сделка по выдаче займа суммой свыше 10 % стоимости имущества (УК 100 тыс.руб.), если это сделка (сделки) являются для нас обычными, т.е. осуществляемыми нашим ООО в соответствии с уставной деятельностью? Нужно ли их одобрять общим собранием участников ? И еще вопрос: привлечение займа от учредителей - будут ли это сделка крупной и с заинтересованностью, нужно ли её одобрять ? Спасибо.
    Ответ: Гузаль Яруллина от 18.04.2015. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Елена, добрый день!

    При ответе на вопрос необходимо учитывать норму п.3 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", согласно которой микрофинансовая организация не вправе без предварительного решения высшего органа управления микрофинансовой организации об одобрении соответствующих сделок совершать сделки, связанные с отчуждением или возможностью отчуждения находящегося в собственности микрофинансовой организации имущества либо иным образом влекущие уменьшение балансовой стоимости имущества микрофинансовой организации на десять и более процентов балансовой стоимости активов микрофинансовой организации, определенной по данным финансовой (бухгалтерской) отчетности микрофинансовой организации за последний отчетный период. Сделка микрофинансовой организации, совершенная с нарушением данного требования, может быть признана недействительной по иску микрофинансовой организации или по иску не менее трети состава ее учредителей (членов, участников, акционеров).

    Вопросы о сделках с заинтересованностью регулируются общим законодательством, в части ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью», специального регулирования для МФО в этой части не предусмотрено.



    Для получения более подробной консультации Вы всегда можете обратиться к специалистам Российского Микрофинансового Центра.


    Успехов Вам!
  • Артем, Ghbvjhcrbq rhfq, Владивосток
    Здравствуйте Гузаль!
    Могли уточнить где можно ознакомиться с поправками в законы, обязывающих членство для микрофинансовых организаций в саморегулируемых организациях.
    Заранее спасибо
    Ответ: Гузаль Яруллина от 18.04.2015. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Артем, добрый день!

    В настоящее время данный законопроект, разработанный Банком России, находится на согласовании, в Государственную Думу не внесен и публично не представлялся. Одним из источников, где он доступен, является интерактивный справочник-консультант «Правовые основы деятельности КПК и МФО» за июнь 2013 года, по вопросам получения Справочника Вы можете обратиться к Елене Закаржевской, написав на ezakarzhevskaya@rmcenter.ru .

    Успехов Вам!
  • Юрий, Ростовская область, Донецк
    Здравствуйте, Гузаль!
    Пункт 5.10.13. Приказа Минэкономразвития России от 24.04.2013 г. гласит:
    "Микрофинансовые организации, одним из учредителей которых является субъект Российской Федерации или муниципальное образование, используют в своей деятельности программное обеспечение, удовлетворяющее следующим требованиям:
    - наличие клиент-серверной технологии, с обеспечением централизованного хранения данных, отдельно от клиентских приложений;
    - взаимодействие с сервером только по защищенному каналу (https);
    - многоуровневая система авторизации пользователя (не менее 3 уровней защиты);
    - разделение информации по уровням доступа;
    -использование функций создания правил: выдачи займов в зависимости от типа заемщика; оценки кредитоспособности заемщика;
    -регистрация договоров в хронологической последовательности, ведение кассовых операций в соответствии с требованиями российского законодательства, начисление процентов в разрезе каждого договора займа, печать выписки по договору займа по требованию заемщика;
    - система учета взаимодействия с заемщиком, включая возможность учета телефонных звонков и смс – сообщений, а также системой коммуникаций между сотрудниками;
    -формирование отчетности микрофинансовой организации, статистики, позволяющей оценить качество портфеля займов и эффективность специалистов, занимающихся выдачей займов."
    В связи с этим возникают следующие вопросы:
    1. Есть ли готовые программные решения, кто этим занимается, куда обращаться и сколько это стоит?
    2. Насколько необходимо маленьким провинциальным МФО влазить в эти дебри, нести дополнительные, и судя по всему, немалые расходы, имея достаточно скромный кредитный портфель, ограниченное число заёмщиков и небольшие доходы?
    Например, наш муниципальный фонд работает в городе с населением 50 тыс.чел., имеет в среднем 55-60 активных займов, в нём работают 4 человека, займы выдаются только субъектам МСП муниципального образования, количество постоянных заёмщиков ограничено, инвестиции, кредиты и вклады физ. лиц не привлекаются.
    С уважением, Ю. Кузнецов.
    Ответ: Гузаль Яруллина от 18.04.2015. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Юрий, добрый день!

    Ваш вопрос носит не совсем юридический характер, поэтому мы попросили прокомментировать его партнера РМЦ – компанию "Центр Микрофинансовых Технологий", ниже привожу полученный ответ.

    «Отвечаем последовательно на Ваши вопросы:
    1. Мы провели небольшое исследование, данным требованиям соотвествуют программные разработки, предлагаемые компанией "Центр Микрофинансовых Технологий"
    Не зная специфики Вашей деятельности, трудно сказать, подойдут ли они Вам на 100%, но очевидно, что под Вас при необходимости сделают доработки
    Для того, чтобы специалисты данной компании могли проконсультировать Вас по стоимости, оформите заявку через наш сайт и с Вами в ближайшее время свяжутся либо обратитесь напрямую. Сайт компании www.cmicrofin.ru, e-mail: info@cmicrofin.ru

    2. "Влазить" безусловно нужно, поскольку это всего лишь стандартные требования к профессиональному программному обеспечению.
    В настоящий момент в России взят курс на повышение прозрачности ведения деятельности всех организаций, так или иначе имеющих доступ к финансированию из бюджета, так, что данная мера выглядит вполне логичной и закономерной в рамках общей государственной концепции»

    Также добавлю, что данные требования распространяются на все организации, указанные в приказе вне зависимости от их размера, поэтому их соблюдения является обязательным.

    Успехов Вам!
  • Ирина, Башкортостан, Уфа
    Здравствуйте. Необходимо ли уведомлять Росфинмониторинг о смене специального должностного лица? Спасибо.
    Ответ: Гузаль Яруллина от 31.05.2013. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Ирина, добрый день!

    В настоящее время это не требуется. Для получения более подробной информации по применению 115-ФЗ Вы можете обратиться к нашему эксперту Анне Байтеновой, http://rusmicrofinance.ru/experts/all-experts/exp_11.html

    Успехов!
  • Елена, Бурятия, г.Улан-Удэ
    Здравствуйте! ООО зарегистрировано в Бурятии г.Улан-Удэ. Куда подать документы для получеия свидетельства о присвоении статуса микрофинансовой организации?
    Ответ: Гузаль Яруллина от 31.05.2013. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Елена, добрый день!

    Рекомендую Вам ознакомиться с уже размещенным на портале ответом, перейдя по ссылке http://rusmicrofinance.ru/faq/mfo_registration/item_10.html.

    Удачи Вам!
  • Екатерина, Москва, Москва
    Здравствуйте, мы сейчас собираемся подавать документы на получение статуса МФО. Вопрос: на момент подачи документов необходим действующий сайт? У нас сайт в стадии разработки. Если раскрытие информации необходимо на момент подачи документов, можно ли воспользоваться временно Вашим порталом?
    Ответ: Гузаль Яруллина от 23.05.2013. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Обязанность разместить копию правил предоставления микрозаймов в сети Интернет возникает у микрофинансовой организации (далее - МФО) с момента внесения организации в Государственный реестр МФО. Информацию Вы можете разместить как на собственном сайте, так и на стороннем ресурсе, в том числе и на портале «Микрофинансирование в России».


    Для получения информации о размещении на данном портале Вы можете обратиться к менеджеру по продажам РМЦ Елене Закаржевской, написав на ezakarzhevskaya@rmcenter.ru.

    С уважением,
    Алексей Чирков
    советник по правовым вопросам
    Российский микрофинансовый центр
  • Николай, Омск обл, Омс
    Михаил Добрый день! Подскажите с какими организациями можно наладить взаимовыгодное сотрудничество? т.к. доп услуга как например у компании Деньги на Прока. (страховка КАСКО, ОСАГО)
    Ответ: от 09.05.2013. Показать ответ
    Добрый день, Николай.

    Мы предлагаем Вам рассмотреть предложения наших партнеров для МФО и КПК, по следующим направлениям:

    1) Продажа авиа и жд билетов в офисах Вашей компании. Данная услуга позволит Вам получить дополнительный комиссионный доход. Презентация приложена.
    2) Оформление карт Visa для Ваших клиентов. Данная услуга позволяет минимизировать кассовый оборот в Вашем офисе и предложить клиентам современный инструмент для получения и погашения займа. Презентация приложена.
    3) Программное обеспечение для МФО, позволяющая максимально автоматизировать Вашу деятельность, а также предложить клиентам дополнительные услуги – денежные переводы и платежи, карты Visa. Презентация приложена.
  • Николай, Забайкальский край, Чита
    Добрый день, Михаил. Мы находимся на пороге открытия МФО, вопрос следующий: как наиболее эффективно организовать работу службы безопасности, какие шаги сотрудник СБ должен производить помимо отправки запроса в НБКИ. Должен ли сотрудник СБ использовать базы ФССП, ГИБДД, на наличие судимости. Я читал, что некоторые МФО пользуются такими базами, некоторые ограничиваются НБКИ. Что по данному вопросу показывает практика существующих МФО? Заранее благодарен, Николай.
    Ответ: от 09.05.2013. Показать ответ
    Николай, добрый день!

    Вопрос процедуры оценки заемщика (скорринга) каждая организация решает его самостоятельно и утверждает такие процедуры соответствующим решением руководителя. В настоящее время многие микрофинансовые организации не ограничиваются только с сотрудничеством с бюро кредитных историй, а также проверяют заемщика по различным базам, в том числе действительность паспорта, отсутствие в базах ФССП и др. Также есть ряд иных , в том числе правовых, мер. К ним можно отнести грамотное составление договора микрозайма, информирование заемщика об ответственности, в том числе уголовной, за невозврат микрозайма и иные меры.

    Более подробную информацию о правовых мерах Вы можете получить, посветив очные и он-лайн мероприятия Российского Микрофинансового Центра, либо обратившись к специалистам РМЦ за консультацией.

    Успехов Вам!
  • Виктория, Волгоград, Волгоград
    Доброго времени суток, подскажите пожалуйста. Как? куда, на какой адрес? и в какой форме? отправлять ежеквартальный отчёт МФО
    Ответ: Гузаль Яруллина от 09.05.2013. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Виктория, добрый день!

    Ответ на данный вопрос содержится в Приказе Минфина РФ от 01.03.2012 N 37н "Об утверждении форм и сроков представления документов, содержащих отчет о микрофинансовой деятельности и персональном составе руководящих органов микрофинансовой организации", а также в Информационном письме ФСФР России от 14.06.2012 N 12-ДП-10/26505 "О разъяснениях по заполнению микрофинансовыми организациями документов, содержащих отчет о микрофинансовой деятельности и персональном составе руководящих органов микрофинансовой организации".

    К сожалению, формат ответов на портале не позволяет привести здесь все необходимые цитаты из данных документов для ответа на Ваши вопросы. В случае возникновения сложностей Вы можете обратиться к специалистам Российского Микрофинансового Центра.
  • Виктория, Волгоград, Волгоград
    Здравствуйте ещё раз, Т.е. ежеквартальный отчёт на бумажном носителе плюс на электронном носителе в экселевской таблице отправляются вместе с сопроводительным письмом так? адрес хоть напишите пожалуйста
    Ответ: от 09.05.2013. Показать ответ
    Виктория, добрый день!

    В соответствии с п.4 Приказа Минфина РФ от 01.03.2012 N 37н "Об утверждении форм и сроков представления документов, содержащих отчет о микрофинансовой деятельности и персональном составе руководящих органов микрофинансовой организации" отчетность представляется в территориальный орган Федеральной службы по финансовым рынкам по месту нахождения микрофинансовой организации на бумажном носителе и в электронном виде на электронном носителе (компакт-диск, флеш-накопитель). Уточнить адрес территориального органа ФСФР России Вы можете, перейдя про ссылке ttp://www.fcsm.ru/ru/about/structure/local_govenment/.

    Успехов Вам!
  • Ольга, Краснодарский край, Краснодар
    Добрый день! МФО по закону 151-ФЗ и имеет право заниматься иными видами деятельности, в т.ч. выдавать иные займы. Если наша организация, имеющая статус мфо, разработает правила предоставления иных займов(более 1 млн. руб., в том числе ипотека) и будет выдавать такие займы, какую статью закона мы нарушим и какая ответственность нам грозит. Заранее большое спасибо за ответ!
    Ответ: от 09.05.2013. Показать ответ
    Ольга, добрый день!

    Не совсем ясен Ваш вопрос. Если говорить о праве микрофинансовой организации (МФО) осуществлять наряду с микрофинансовой деятельностью иную деятельность, в том числе выдавать иные займы и оказывать иные услуги, то такая возможность имеется в силу прямого указания п.3 ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"(151-ФЗ), согласно которому такие действия возможны с учетом ограничений, установленных 151-ФЗ, другими федеральными законами и учредительными документами. Соответственно, в этом случае ответственность для МФО не наступает, поскольку такая деятельность является законной.

    Если Вы имел в виду иной вопрос, прошу переформулировать его.

    Успехов Вам!
  • Андрей, Иркутская обл., Иркутск
    Здравствуйте, Гузаль!
    Прошу разъяснить следующее.
    Пункт 8 статьи 12 ФЗ-151 гласит, что микрофинансовая организация не вправе выдавать заемщику микрозаем (микрозаймы), если сумма обязательств заемщика перед микрофинансовой организацией по договорам микрозаймов в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит один миллион рублей.
    Включается ли в эту сумму обязательств суммы процентов по договорам микрозайма? Заранее спасибо!
    Ответ: от 18.04.2015. Показать ответ
    Андрей, добрый день!

    Рекомендую Вам ознакомиться с уже размещенным на нашем портале ответе, перейдя по ссылке http://www.rusmicrofinance.ru/faq/mfo_activity/2/ .

    Успехов Вам!
  • Елена, Москва, Москва
    Гузаль, добрый день! Подскажите, пожалуйста, является ли при выдаче микрозайма в сумме до 15000 рублей обязательной для МФО идентификация клиента по паспорту или иному удостоверяющему личность документу с предоставлением оригинала документа (согласно 115-ФЗ (262-п) )? Является ли данное требование обязательным, если микрокредит выдает бакновская организация? Заранее спасибо , с уважением, Елена
    Ответ: Гузаль Яруллина от 18.04.2015. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Елена, добрый день!

    Да, идентификация при выдаче займов (кредитов) вне зависимости от размера выдаваемой суммы денежных средств является обязательной. Исключение из требования обязательной идентификации по суммам до 15 тысяч рублей дано только для операций по приему платежей, покупке или продаже иностранной валюты, переводу без открытия банковского счета. Операции по выдаче займов (кредитов) в этот перечень исключений не включены.

    Успехов Вам!
  • Мария, Кемеровская область, Кемерово
    Может ли гос.пошлина за регистрацию МФО быть оплачена не с расчетного счета ООО, а наличными через банк от имени генерального директора (заявителя при регистрации МФО)?
    Ответ: Елена Зурбаганская от 08.05.2013. Показать ответ
    Елена Зурбаганская
    Здравствуйте, Мария.
    Госпошлина за включение в реестр микрофинансовых организаций может быть оплачена со счета ООО МФО, наличными от имени учредителей МФО.

    Удачи!
  • Алибек, РСО-Алания, Владикавказ
    Добрый деь, уважаемый Михаил!
    Возможно мой вопрос относится не к Вам, хотелось уточнить следующее. С какого момента следует начислять проценты по выданному микрозайму. К примеру, подписание договора и предоставление суммы займа клиенту происходит в один день в нашем случае 25 апреля 2013 года на 15 дней. Таким образом, возможно ли считать, что договор займа будет действовать с 25 (включительно) по 9 мая, и начисление процентов по микрозайму происходит в день подписания и выдачи суммы займа, т.е. 25 апреля? Или при подписании договора и выдаче займа 25 апреля следует начислять проценты 26 апреля, и тогда договор будет действовать до 10 мая? Или как мы пропишем в договоре, так и будет? В ГК РФ не нашли однозначного ответа.
    Заранее благодарю!
    Ответ: от 07.05.2013. Показать ответ
    Здравствуйте, Алибек!
    Ваш вопрос радует, что есть такое трепетное отношение к клиентам и правильности построения бизнеса.
    Совершенно с Вами согласен, что ГК РФ не отражает регулирование данного вопроса.
    Но при анализе ряда норм ГК РФ и обычаев делового оборота необходимо учитывать следующее при предоставлении займов физическим лицам:
    1. п.1. ст.809 ГК РФ - Займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размере и порядке, определенном в договоре.
    2. п.4. ст.809 ГК РФ и п.2,3 ст.810 ГК РФ - говорят о том, что проценты начисляются за фактическое пользование Суммой займа.
    3. п.1. ст.810 ГК РФ - срок займа определяется также договором.

    На основании вышеизложенного и с в соответствии с обычаями делогово оборота микрофинансовые организации указывают в договоре займа максимально ясные и конкретные условия. При этом проценты за пользование денежными средствами МФО начисляются со дня следующего за днем предоставления суммы займа, а срок указывается конкретный ( например, срок возрата суммы займа "_____" _______ 2013 года").
  • Вадим, РСО-Алания, Владикавказ
    Добрый день, уважаемая Гузаль!
    Представляю микрофинансовую организацию, специализирующуюся на предоставлении быстрых денег до зарплаты. У нас возникла спорная ситуация с нашим мировым судьей по вопросу взыскания. По настоящее время мы взыскивали долги посредством судебного приказа. Однако, сейчас наш мировой судья отказался выдавать нам судебные приказы ссылаясь на п. 4 ст. 125 ГК РФ (возникновение спора о праве), и тем самым заявляя нам что мы должны подавать исковые заявления. При этом утверждая, что она снизит штрафные проценты по займам даже если мы будем подавать исковым заявлением.
    В связи с этим вопрос, правомочна ли она? И есть данная практика исходя из вашего опыта? Имеет ли она право убирать штрафные проценты по нашему исковому заявлению?
    Заранее спасибо!
    Ответ: Гузаль Яруллина от 18.04.2015. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Вадим, добрый день!

    Такая позиция мировых судей нам известна, она встречается не только в Вашей республике. В целом существуют определенные основания для того, чтобы говорить о наличии спора о праве при взыскании неустойки, однако такая позиция небесспорна.

    Что касается снижения т.н. штрафных процентов, то это возможно на основании ст. 333 ГК РФ, судебная практика по данному вопросу весьма противоречива. Для получения более подробной информации по данному вопросу и способах защиты, применяемых в МФО в этом случае, Вы можете обратиться к специалистам РМЦ, написав на achirkov@rmcenter.ru, либо принять участие в нашей тематической веб-консультации, где будет рассматривать и данный вопрос:

    23 апреля с 10.00 до 12.00 – Взаимодействия с заемщиком: что учесть в договорах МФО и КПК в свете новых позиций судов и изменений законодательства.

    На веб-консультации мы рассмотрим:
    ? Какие изменения нужно внести в договоры с 1 марта 2013 года после по правок в ГК РФ ? Какие изменения рассматриваются в Госдуме и как подготовить к ним договоры микрозайма?
    ? Как соблюсти требования т.н. потребительского законодательства: комиссии, подсудность, навязанные и кабальные условия, условия о цене договора. Обзор правовых позиций, применяемых на практике ? Какие способы заключения договора займа существуют? Как использовать цифровую подпись и стоит ли, что учесть при заключении договора через интернет ? И многое другое

    И кончено, мы дадим ответы на все Ваши вопросы.
    КАЖДОМУ участнику презентация, видеозапись и подборка материалов по теме БЕСПЛАТНО

    Успехов Вам!
  • Альвард, Смоленский, Рудня
    2 заёмщика и 2 поручителя брали 31.12.2005 (01.01.2006 г.)беспроцентную ссуду в 30 тыс.руб. на 1 год - до 01.01.2007 г., но из пенсии по инвалидности платила небольшую сумму только я. Было решение суда- взыскать без процентов СОЛИДАРНО С КАЖДОГО ! Судебные приставы вынесли постановление о взыскании полной суммы задолженности только с меня.Я обратилась в суд, указав, что я и мой несовершеннолетний сын - инвалиды. В ответ с нас убрали группы инвалидности , разрешив выплачивать задолженность в меньшей сумме ежемесячно. Это означало, что платить придётся вдвое-трое дольше и с ежемесячными процентами до полного погашения. К тому же добавили исполнительный лист ПОЛЬЗОВАНИЕ ЧУЖИМИ СРЕДСТВАМИ, ТОЖЕ С ПРОЦЕНТАМИ, ПЛЮС _ ВСЯКИЕ ГОСПОШЛИНЫ. А я эти злосчастные деньги- ссуду 30 тыс.руб. в глаза не видела. За неимением имущества, кроме жилья в деревне, пришлось продать его, чтобы рассчитаться с долгом. Так как я была поручителем одного из заёмщиков - моего старшего сына, который никак не мог найти работу в селе, или райцентре и ссуду брал с другим заёмщиком для открытия своего дела ( Мы в октябре 2005 года переехали из Североморска после моей операции на кишечнике по поводу злокачественного рака 3-4 стадии) с меня взяли половину долга за нас двоих, но не дали квитанцию о погашении за сына, лишь потребовали написать прошение в Упраление кредитора о том, что погасила долг сына в таком-то размере и прошу не иметь к нам претензий. И сотрудники отпустили меня, поздравив. Я всё-таки взяла у них копию своего заявления. Попросив поставить печать, они ответили, что для этого надо мне съездить в само областное Управление, когда те получат его. Я была там, но мне ответили, что будут иметь разговор лишь с заёмщиком, а сын был в то время в тюрьме. Успокоили меня лишь тем, что сказали : Не стоит переживать, если Вы погасили долг . Погасила я в начале лета 2007 года. Потом начались у меня с моим ребёнком-инвалидом ужасные годы ,- живя в летних дощатых дачах без печи, дров, света, и воды, голодая, мы долго и сильно болели, не имея права ни на что ! В одном из сёл нас прописали по служебному домику, чтобы я имела возможность оформить пенсию по возрасту. После оформления узнала, что будут удерживать до 70% за задолженность с 2006 года в размере до 100 тыс.руб из-за той проклятой ссуды по нескольким исполнительным листам, решениям, постановлениям. С февраля 2010 г. я получаю на руки ежемесячно по 2т.300 руб ( раньше - 1т700р). В прошлом году известили, что остаток долга тому управлению составляет около 12 тыс.руб. , а в этом году - столько же, хотя поручитель второго заёмщика заплатил 14 т.руб долга, перестав быть участником дела. А мне добавили ещё 5 исполнит.листов по данному делу, якобы они ждали очереди. Мне осталось недолго жить, болезни запущены. Я боюсь, что проклятый резиновый долг кинут на детей после моей смерти. Вдобавок : ССуду брали 01.01.2006 г - 30 т.руб.
    Судебное решение - от 01.01.2006 г. с указанием, что заёмщик один(мой сын), а поручителей - 3. Присылали такую ксерокопию год назад, а у них - в оригинале напечатано то же самое. В изначальном виде в ыглядело так : Заёмщик - поручитель, заёмщик (Второй) - поручитель (Второй) ! И как понять такое : ссуда взята в день суда ?! И ещё : Взыскивать СОЛИДАРНО С ЧЕТВЕРЫХ, А ВЗЫСКИВАЮТ С ОДНОЙ НИЩЕЙ ПЕНСИОНЕРКИ, ХОТЯ ДЕЛО ЗАВЕДЕНО НА КАЖДОГО И ОБЪЕДИНЕНЫ ДЕЛА ГОД НАЗАД ! Я не знаю, МОЖЕТ И С ОСТАЛЬНЫХ УДЕРЖАЛИ И УДЕРЖИВАЮТ. Проклинаю тот день, когда связались с НКПО "СОДЕЙСТВИЕ" ! НАША ЖИЗНЬ ПРЕВРАТИЛАСЬ В АД! НАШИ СТРАДАНИЯ ОТОЛЬЮТСЯ ТРИЖДЫ ! ВСЕ МОИ ОБРАЩЕНИЯ, КАК ОБ СТЕНКУ. ОТПИСКИ И МЕСТЬ В БОЛЬШЕМ РАЗМЕРЕ ! БЕЗНАКАЗАННОСТЬ ВТОРОГО ПОРУЧИТЕЛЯ И ВТОРОГО ЗАЁМЩИКА ! НАГЛЫЕ, ЖЕСТОКИЕ ДЕЙСТВИЯ КРЕДИТОРА СУДЕБНЫХ И ИСПОЛНИТЕЛЬНЫХ ОРГАНОВ ! ИСПОРЧЕННАЯ МОЯ РЕПУТАЦИЯ ! ОЖИДАНИЕ СМЕРТИ ! ДЕТЕЙ, 26 ЛЕТ СТАЖА РАБОТЫ, ДУМАЛА, ЧТО НА ПЕНСИИ ОТДОХНУ, НО ЗАМУЧИЛ НЕ СТОЛЬКО РАК, СКОЛЬКО ЧИНОВНИКИ И БАНДЮГИ. ВОЗМОЖНО, ЧТО ЭТИХ ПОДЛЕЦОВ СПЕЦИАЛЬНО СВЕЛИ С НАМИ В НАШУ САМУЮ ТРУДНУЮ В ТО ВРЕМЯ МИНУТУ ! ПОДСКАЖИТЕ, пожалуйста, что ещё мне предпринять, как избавиться от всего этого ? Мне негде взять денег, детям тоже. Мы -изгои ! Хотя... Я СТАЛА ПИСАТЬ ПРОИЗВЕДЕНИЯ, ОТКРЫВ НА МНОГИХ САЙТАХ СВОИ СТРАНИЦЫ, ПРИОБРЕТЯ В КРЕДИТ ИЗ НЕСЧАСТНЫХ 2-х ТЫСЯЧ ПЕНСИИ РАДИ СПАСЕНИЯ _ НОУТБУК. ВСЕ ГРАЖДАНСКИЕ СТИХИ _ ЭТО ВЫПЛЕСК ПРОТИВ ЖЕСТОКОЙ НЕСПРАВЕДЛИВОСТИ ! http://www.chitalnya.ru/users/susanna/ А мой майлик : alla.dolzhina@yandex.ru Должина Альвард Вазгеновна (Альвард ) 16.12.1954 г.р. Смоленская область
    Адвоката не в состоянии нанять. Борюсь сама.
    Жду очень Вашего ответа ! С уважением !
    Ответ: Гузаль Яруллина от 16.03.2013. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Альвард, добрый день!

    Требования, предъявляемые редакцией портала и действующим законодательством в области персональных данных, не позволяют привести здесь полный ответ на Ваше обращение. Для его рассмотрения по существу требуется дополнительная информация.

    Нами было направлено на указанный Вами адрес электронной почты письмо с первичными рекомендациями и запросом дополнительной информации.
  • Алина, Челябинская область, Усть-Катав
    Здравствуйте, беспокоит вас организация (ООО),которая хочет заняться микрофинансовой деятельностью. Хотелось бы получить консультацию по следующим вопросам:
    1. Где взять перечень форм для заполнения,утвержденных уполномоченным органом,для включения в реестр МФО?
    2. Можем ли мы сами установить максимальную сумму займа (до 1000000)и процентов?
    3. Кто будет осуществлять контроль при выдаче займа?(кто должен быть андеррайтером,проще говоря?)
    4. Какую отчетность нужно сдавать МФО ,если это не основная наша деятельность (применяем УСН 6%)
    Заранее благодарна.
    Ответ: Гузаль Яруллина от 06.03.2013. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Алина, добрый день!

    1. Вам необходимо руководствовать нормами Приказа Минфина России от 03.03.2011 N 26н "Об утверждении Порядка ведения государственного реестра микрофинансовых организаций". Также такие формы, как и услуги по их заполнению Вы можете получить в Российском Микрофинансовом Центре (РМЦ).
    2. Максимальная сумма займа, которая выдается заемщикам, может быть определена в правилах предоставления микрозаймов МФО самостоятельно, равно как и размер взимаемых процентов. Информацию о процентах необходимо всегда прописывать и в договоре микрозайма. Также в данных документах имеет смысл уделить внимание вопросу обработки персональных данных 3. Ответ на данный вопрос зависит от бизнес-модели, используемой МФО. Рекомендации по данному вопросы Вы можете получить на обучающих мероприятиях РМЦ.
    4. МФО как юридическое лицо обязано сдавать разные виды отчетности. Специальным законодательством для МФО установлена обязанность сдавать отчетность в ФСФР России, данный вопрос регламентирован Приказом Минфина РФ от 01.03.2012 N 37н "Об утверждении форм и сроков представления документов, содержащих отчет о микрофинансовой деятельности и персональном составе руководящих органов микрофинансовой организации".

    В случае возникновения каких-либо вопросов Вы всегда можете связаться со специалистами РМЦ, обратившись к менеджеру по продажам Российского Микрофинансового Центра Елене Закаржевской, написав на ezakarzhevskaya@rmcenter.ru или позвонив по тел. +7-495-258-8705, +7-795-258-6831.

    Успехов Вам!
  • Николай, Хабаровский Край, Хабаровск
    Есть ли возможность Формировать спецфонд - для перекрытия Дебиторки и тем самым снизить выплаты по Налогам????
    Ответ: Елена Зурбаганская от 05.03.2013. Показать ответ
    Елена Зурбаганская
    Здравствуйте, Николай,
    В настоящее время сформировать резервы можно только из чистой прибыли, и соответственно на сумму налогооблагаемой базы ( в том числе ее уменьшение) не влияет.
    Минфином РФ разрабатывается законопроект о внесении изменений в НК РФ в части формирования резервов для микрофинансовых организаций.

    Удачи!
  • Эльвира, Московская область, Москва
    Добрый день, Елена!
    Пожалуйста, подскажите, может ли компания (ООО) заниматься выдачей займов до внесения сведений в реестр микрофинансовых организаций? И какую ответственность несет компания, если она осуществляет выдачу займов, но не является микрофинансовой компанией? Большое спасибо за ответ!!!
    Ответ: Елена Зурбаганская от 04.03.2013. Показать ответ
    Елена Зурбаганская
    Здравствуйте Эльвира.
    В соответствии с Гражданским Кодексом РФ компания имеет право выдавать займы до включения в реестр микрофинансовых организаций.
    В настоящее время, если компания не рекламируется по телевидению, в печати, СМИ, то ответственность несет только за правильность деятельности ( налоговая, административная и др.). Дополнительной ответственности за выдачу займов без регистрации в качестве микрофинансовой компании не предусмотрено.

    Удачи!
  • Елена, ХМАО, Нефтеюганск
    Гузаль, добрый день , я являюсь учредитель ООО , которая включена в гос. реестр МФО. Моя доля 50 % .хотело бы ее подарить несовершеннолетнему ребенку .Возможно ли это ?
    Ответ: Гузаль Яруллина от 18.04.2015. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Елена, добрый день!

    Окончательный ответ на данный вопрос может быть лан исключительно при условии полного анализа всей ситуации и изучения необходимых документов. Теоретических препятствий для заключения договора дарения в данном случае нет, исходя из представленной информации. Однако необходимо самостоятельно или, обратившись к специалистам, оценить последствия такой сделки, в том числе возникающие обязанности представителей несовершеннолетнего.

    Успехов Вам!
  • Кирилл, Москова, Москва
    Может ли МФО уступать права требования по договору микрозайма ко мне? Что по этому поводу считают суды?
    Ответ: Гузаль Яруллина от 27.02.2013. Показать ответ
    Гузаль Яруллина

    Закон о защите прав потребителей и другие действующие законы не содержат положения, прямо предусматривающего возможность такой уступки. Следовательно, распространенная практика уступки не исполненных в срок требований банка по потребительскому кредитному договору лицу, не обладающему статусом кредитной организации, с точки зрения Верховного суда РФ может осуществляться законным образом лишь при условии закрепления согласованного сторонами разрешения на такую уступку в кредитном договоре.

    Разъяснение Пленума ВС РФ отличается от позиции Президиума ВАС РФ. К примеру, в п. 16 Информационного письма N 146 указывалось, что в отношениях по передаче требований банка по выданному кредиту личность кредитора не имеет существенного значения для должника и п. 2 ст. 388 ГК РФ не может применяться.

Разделы Аналитики:

© 2008–2018, Российский Микрофинансовый Центр. Все права защищены
Сайт http://www.rusmicrofinance.ru/ содержит материалы, включая тексты, фотографии, графические изображения и т.д., охраняемые авторским правом в соответствии с законодательством Российской Федерации. Использование в коммерческих целях материалов сайта не допускается. Републикация материалов возможна при следующих условиях: письменное разрешение редакции и уведомление о принадлежности авторского права – постановка гиперссылки на соответствующий материал, либо главную страницу сайта. Републикующая материал сторона предоставляет ссылку на публикацию.
Email редакции: info@rusmicrofinance.ru.