Подписаться на новости

Спасибо!

Микрофинансирование - равные возможности для всех и каждого!

21.08.2018, вторник, 03:34

Вопросы

* Уважаемые посетители портала, обращайте, пожалуйста, внимание на дату публикации. Ответы на вопросы актуальны для указанной даты или указанного в вопросе временного периода!

  • Лилия, 56, Оренбург
    Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, есть ли ограничения по законодательству РФ у МФО при выдачи займа под залог автомобиля, недвижимости и земельного участка???
    Спасибо.
    Ответ: Гузаль Яруллина от 19.01.2015. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Лилия, добрый день!

    Каких-то отдельных, специальных требований по выдаче залоговых займов или микрозаймов именно к микрофинансовым организациям в настоящее время не предъявляется. Данные отношения регулируются общими нормами Гражданского кодекса и Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". При этом есть специфика по сумма займа, созданию резервов по займам, обеспеченным залогом и иная. Для детальной консультации вы можете обратиться к специалистам РМЦ, написав на order@rmcenter.ru.

    Успехов Вам!
  • Лилия, 56, Оренбург
    Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, есть ли ограничения по законодательству РФ у МФО при выдачи займа под залог автомобиля, недвижимости и земельного участка???
    Спасибо.
    Ответ: Гузаль Яруллина от 19.01.2015. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Лилия, добрый день!

    Каких-то отдельных, специальных требований по выдаче залоговых займов или микрозаймов именно к микрофинансовым организациям в настоящее время не предъявляется. Данные отношения регулируются общими нормами Гражданского кодекса и Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Для детальной консультации вы можете обратиться к специалистам РМЦ, написав на order@rmcenter.ru.

    Успехов Вам!
  • Татьяна, Республика (Саха) Якутия, Якутск
    Здравствуйте! ООО включено в госреестр как МФО от 30.10.2014, займы не выдавались в 2014 году. сайт находится в стадии разработки, отчет за 2014 в ЦБ РФ обязаны сдавать, или со следующего 2015 года, какие документы должны представить ЦБ РФ после включения в госреестр или только по письменному запросу банка ?
    Ответ: Гузаль Яруллина от 19.01.2015. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Татьяна, добрый день!

    Отчетность необходимо сдавать с момента приобретения статуса микрофинансовой организации, т.е. в том числе за 2014 год. С этого же момента Вы МФО обязана обеспечить размещение в сети Интеренет правил предоставления микрозаймов. МФО обязана предоставлять отчетность без запросов со стороны Банка России, руководствуясь нормами Указания Банка России от 17 мая 2014 г. № 3263-У "О формах и сроках представления в Банк России документов, содержащих отчет о микрофинансовой деятельности и отчет о персональном составе руководящих органов микрофинансовой организации".

    Успехов Вам!
  • Денис, ХМАО, Лангепас
    Здравствуйте. Подскажите пожалуйста МФО может получить вообще где либо финансовую поддержку? Обошли все банки, им запрещено кредитовать МФО. Тогда где взять деньги? только личные получается?
    Ответ: Гузаль Яруллина от 19.01.2015. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Специализация эксперта не предполагает консультации по вопросам фондирования и инвестиций. Вы можете обратиться к эксперту РМЦ Ольге Сорокиной, написав на order@rmcenter.ru.

    C уважением, администрация портала «Микрофинансирование в России».
  • Евгений, Кировская обл, Киров
    Как правильно заключить договор займа (оферты) по телефону. Разговор будет записан. После чего отправить деньги человеку через платежную систему. В банке он получит деньги по смс коду и по паспорту. Кредитная организация в назначении платежа укажет "договор займа". Если заемщик не будет платить, с этими доказательствами займа с него можно взыскать долг и аговоренные в оферте проценты и пени? Спасибо
    Ответ: Татьяна Лисак от 30.12.2014. Показать ответ
    Татьяна Лисак
    Евгений, добрый день!

    Заключить договор исключительно при общении по телефону с 01.07.2014 невозможно. В то же время возможно подписание договора займа (в виде электронного документа) аналогом собственноручной подписи, такая возможность предусматривается законом «О потребительском кредите (займе)». Необходимые документы и краткое описание процедуры взыскания по он-лайн займам Вы можете получить, написав на order@rmcenter.ru

    Успехов Вам!
  • Фонд поддержки предпринимательства, Челябинская область, Златоуст
    Добрый день! В свете последних изменений (увеличения ключевой ставки) можем ли мы как муниципальный Фонд поддержки предпринимательства МФО увеличить свою процентную ставку с 9 % до 17%? Что для этого нужно сделать?какими нормативными правовыми актами руководствоваться
    Ответ: Гузаль Яруллина от 30.12.2014. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Екатерина, добрый день!

    Скорее всего это невозможно, поскольку вы, скорее всего, предоставляете займы за счет бюджетных средств в рамках программы поддержи малого и среднего предпринимательства. Для займов в рамках этой программы коррекция процентной ставки не предусматривалась. Для окончательного ответа на Ваш вопрос необходим анализ документов, регламентирующих деятельность Фонда и условий предоставления денежных средств и займов. Для осуществления данного анализа Вы можете написать на order@rmcenter.ru

    Успехов Вам!
  • Ольга, Хабаровский край, Комсомольск-на-Амуре
    Здравствуйте подскажите пожалуйста куду и какие документы надо подавать для выхода из реестра мфо. спасибо
    Ответ: Гузаль Яруллина от 30.12.2014. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Ольга, добрый день!

    Необходима подача заявления об исключении сведений о МФО из реестра МФО и оригинала свидетельства о включении МФО в госреестр МФО в Банк России (в центральный аппарат по адресу: г.Москва, ул.Неглинная, дом 12).

    Успехов Вам!
  • Артем, Приморский край, Владивосток
    Гузаль!
    В интернете появилась так называемая социально кредитная сеть WEBTRANSFER https://webtransfer-finance.com, как считаете насколько это деятельность может быть законна и безопасна как для кредиторов, так и для заемщиков? Данная компания была исключена год назад из реестра МФО.

    Заранее спасибо за комментарий!
    Ответ: Гузаль Яруллина от 18.04.2015. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Артем, добрый день!

    В соответствии с Правила внешнего взаимодействия Российского микрофинансового центра мы не комментируем деятельность действующих микрофинансовых институтов. Исключением являются ситуации, когда мы проводим правовую экспертизу деятельности и Заказчик просит нас опубликовать результаты экспертизы. В данном случае такая экспертиза не заказывалась, в связи с чем мы не вправе комментировать деятельность https://webtransfer-finance.com.

    Успехов Вам!
  • Артем, Приморский край, Владивосток
    Здравствуйте Гузаль!
    Уточните пожалуйста, у нас произошла замена генерального диеректора, но прежний генеральный директор действует на основании генеральной доверенности. Необходимо ли вносить изменения в персональные данные коллегиального органа в отчете МФО? (в какой срок необходимо уведим) И нужно ли в этом случае менять ЭЦП для подписания отчета в электронной форме.
    Заранее благодарю за ответ!
    Ответ: Гузаль Яруллина от 18.04.2015. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Артем, добрый день!

    В соответствии с п.3 Приложение 3 к Указанию Банка России от 17 мая 2014 года N 3263-У "О формах и сроках представления в Банк России документов, содержащих отчет о микрофинансовой деятельности и отчет о персональном составе руководящих органов микрофинансовой организации" отчет о персональном составе руководящих органов микрофинансовой организации представляется по окончании календарного года, а также в случае изменения сведений, содержащихся в отчете о персональном составе руководящих органов микрофинансовой организации, не позднее 15 рабочих дней после отчетного года или даты изменения сведений.

    Успехов Вам!
  • Николай, Алтайский край, Рубцовск
    Здравствуйте!Подскажите пожалуйста срок сдачи отчетности МФО в ЦБ за 4-ый квартал.
    Ответ: Гузаль Яруллина от 31.12.2014. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Николай, добрый день!

    В соответствии с п.2 Приложение 3 к Указанию Банка России от 17 мая 2014 года N 3263-У "О формах и сроках представления в Банк России документов, содержащих отчет о микрофинансовой деятельности и отчет о персональном составе руководящих органов микрофинансовой организации" отчет о микрофинансовой деятельности микрофинансовой организации представляется:
    - за первый квартал, полугодие, девять месяцев календарного года не позднее 30 календарных дней по окончании отчетного периода;
    - за календарный год дважды: не позднее 30 календарных дней по окончании календарного года и не позднее 90 календарных дней по окончании календарного года.

    Успехов Вам!
  • Сергей, Кировская область, Киров
    Гузаль, в продолжение моего вопроса и ашего ответа: иные займы (свыще 1 млн. р.) не подпадающие под ограничение закона о МФО, в отчетность в ЦБ не включаем?
    Ответ: Гузаль Яруллина от 18.04.2015. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Сергей, добрый день!

    Информация о количестве займов, выданных микрофинансовой организацией за отчетный период в сумме, превышающей 1 млн. руб. указывается в п.2.18 отчета о микрофинансовой деятельности микрофинансовой организации.


    Успехов Вам!
  • Ильнус, Пермский край, Чернушка
    Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, может ли в МФО в качестве исполнительного органа директора выступать управляющий - индивидуальный предприниматель. Кто тогда будет выступать ответственным в сфере ПОД/ФТ. Заранее спасибо за ответ.
    Ответ: Гузаль Яруллина от 31.12.2014. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Вами был задан вопрос более, чем одному эксперту. В связи с нарушением правил использования портала «Микрофинансирование в России» вопрос не был передан эксперту. Дождетесь ответа от эксперта.
  • Оксана, Рязанская обл., Рязань
    Почему полная стоимость займа, указанная в рамочке на 1 листе договора микрозайма, отличается от процентной ставки по микрозайму (например, ставка 120 %, а в рамочке указано 123,45 %) ?
    Ответ: Гузаль Яруллина от 08.12.2014. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Оксана, добрый день!

    Причины могут быть различны. Дело в том, что ПСК не равна процентной ставки по займу. В отличии от нее в соответствии с ч.2 ст.6 в Полную стоимость займа также включаются иные расходы потребителя, которые он должен понести в связи с заключением договора займа (например, расходы по страховке в некоторых случаях). В Вашем случае, видимо, в ПСК включены такие дополнительную услуги, а не только процентная ставка по займу. Однозначно можно ответить, только увидев все условия договора потребительского займа.
  • Оксана, Татарстан, Казань
    Добрый день, Гузаль. У нас есть недавно зарегистрированная организация - ООО "Союз долевых инвесторов". Хотим на базе этой организации зарегистрировать МФО по выдаче займов под залог недвижимости. Подскажите пожалуйста, с кем из ваших экспертов можно связаться по вопросу подготовки документов, внесения в реестр, разработки правил внутреннего контроля на договорной основе. Спасибо заранее!
    Ответ: Гузаль Яруллина от 18.04.2015. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Оксана, добрый день!

    Как правило, в Российском микрофинансовом центре одним проектом занимаются несколько экспертов с учетом их специализации. Вы можете направить запрос с указанием необходимых Вам документов и услуг на адрес order@rmcenter.ru. Елена Закаржевская (почта ezakarzhevskaya@rmcenter.ru) свяжется с вами в возможно короткий срок и предоставит всю запрошенную информацию.

    Успехов Вам!
  • Оксана, Татарстан, Казань
    Добрый день, Гузаль. У нас есть недавно зарегистрированная организация - ООО "Союз долевых инвесторов". Хотим на базе этой организации зарегистрировать МФО по выдаче займов под залог недвижимости. Подскажите пожалуйста, с кем из ваших экспертов можно связаться по вопросу подготовки документов, внесения в реестр, разработки правил внутреннего контроля на договорной основе. Спасибо заранее!
    Ответ: Гузаль Яруллина от 18.04.2015. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Оксана, добрый день!

    Как правило, в Российском микрофинансовом центре одним проектом занимаются несколько экспертов с учетом их специализации. Вы можете направить запрос с указанием необходимых Вам документов и услуг на адрес order@rmcenter.ru. Елена Закаржевская (почта ezakarzhevskaya@rmcenter.ru) свяжется с вами в возможно короткий срок и предоставит всю запрошенную информацию.
  • Артем, Приморский край, Владивосток
    Здравствуйте, Гузаль!
    Уточните пожалуйста, если МФО заключила договор привлечения средств на сумму менее 1,5 млн. руб, на основании КоАП РФ предусмотрен штраф, а может ли это основание послужить ничтожности сделки, и поводом обращения в суд с признанием договора не действительным?
    Ответ: Гузаль Яруллина от 18.04.2015. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Артем, добрый день!

    По общему правилу самого факта привлечения денежных средств в сумме менее 1,5 млн рублей недостаточно для признания заключенного договора ничтожной сделкой. В этом случае налагается административный штраф, возможно исключение из реестра МФО при неоднократности нарушения, но расторжение договора возможно только в судебном порядке. Однако могут быть различные нюансы, влияющие на ответ, для консультации именно по Вашей ситуации Вы можете направить свой вопрос на адрес order@rmcenter.ru
  • Сергей, Кировская область, Киров
    Гузаль. добрый день. Хочу уточниться по вопросу Валерии, Бурятия, Улан-Удэ касательно предоставления залоговых займов касательно ограничения по максимальной сумме. раз для этих займов не распространяется ограничение до 1 млн. рублей?
    Ответ: Гузаль Яруллина от 18.04.2015. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Сергей, добрый день!

    МФО вправе выдавать как микрозаймы (сумма не более 1 млн рублей), так и иные займы (на них ограничение по максимальной сумме отсутствует, ст.9 151-ФЗ).
  • Ильнус, Пермский край, Чернушка
    Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, может ли в МФО в качестве исполнительного органа директора выступать управляющий - индивидуальный предприниматель. Кто тогда будет выступать ответственным в сфере ПОД/ФТ. Заранее спасибо за ответ.
    Ответ: Гузаль Яруллина от 08.12.2014. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Вами был задан вопрос более, чем одному эксперту. В связи с нарушением правил использования портала «Микрофинансирование в России» вопрос не был передан эксперту.
  • Ольга, Ростовская область, Красный Сулин
    Добрый день? Объясните, пожалуйста, микрофинансовая организация обязана предоставлять данные в БКИ по всем займам или только по выданным с 1 июля 2014 года? Заранее спасибо.
    Ответ: Гузаль Яруллина от 08.12.2014. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Ольга, добрый день!

    Обязанность по передаче информации в хотя бы одно бюро кредитных историй распространяется только на договоры займа, заключенные с 01.07.2014. По ранее заключенным договорам такая обязанность отсутствует.
  • Игорь, Тюменская область, Сургут
    Здравствуйте, Гузаль!
    Спасибо Вам за ответ. Подскажите пожалуйста, какой статьей КоАп предусмотрена эта административная ответственность до 500 000 р. ?
    Ответ: Гузаль Яруллина от 18.04.2015. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Игорь, добрый день!

    Если Вы имеете в виду ответственность за незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, то она установлена ст.14.56 КоАП РФ.
  • Ольга, Оренбургская область, Оренбург
    Добрый день! Организация получила статус микрофинансовой и включена в реестр микрофинансовых организаций 21.10.2014г. Деятельность за 9 месяцев не велась. Подскажите, пожалуйста, должна ли организация сдать отчет о деятельности микрофинансовой организации за 9 месяцев 2014г.
    Ответ: Гузаль Яруллина от 08.12.2014. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Ольга, добрый день!

    Для получения обоснованного заключения по данному вопросу Вы можете написать на order@rmcenter.ru. В связи с ограничениями работы портала он не может быть предоставлен в данном ответе.
  • Игорь, Тюменская область, Сургут
    Здравствуйте!
    Если мы на систематической и платной основе НЕ привлекаем средства, но при этом осуществляем выдачу займов населению за счет собственных средств. Обязаны ли мы вступать в реестр МФО, ведь ст. 807-811 ГК РФ не запрещают нам этого делать??
    Ответ: Гузаль Яруллина от 30.11.2014. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Игорь, добрый день!

    С 01.07.2014 п.3 ст.807 ГК РФ и ст.3, ст.4 Закона «О потребительском кредите (займе)» запрещают юридическим лицам, не находящимся под надзором Банка России и не имеющим статуса финансовой организации, имеющей право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, выдавать более 4 потребительских займов в год. Таким образом, под страхом административной ответственности до 500 тыс рублей Вы не можете выдавать займы населению, не имея статуса микрофинансовой организации, ломбарда или кредитного кооператива.
  • Сергей, Томская область, Томск
    Добрый День! Зарегистрировали ООО в июле 2014г. по оказанию услуг в предоставление кредита, деятельности в области права, бухгалтерского учета и аудита.Сейчас встал вопрос о вступление нашей организации в реестр мфо,Прочитал статью что Включить слово «микрофинансовая» можно, но в таком случае в течение 90 дней с момента госрегистрации в качестве юрлица нужно получить номер в реестре.С момента регистрации ООО уже прошло больше 90 дней,выдачей займов наша организация до этого не занималась.Повлияют эти 90 дней на включение нашей организации в реестр МФО?


    С Уважением Сергей!
    Ответ: Гузаль Яруллина от 17.11.2014. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Сергей, добрый день!

    Ваш вопрос может быть прочтен несколько неоднозначно. Исчерпывающий перечень оснований для отказа во включении в государственный реестр микрофинансовых организаций указан в ч.1 ст.6 Закона №151-ФЗ от 02.07.2010. В соответствии с нормами данной части истечение 90 дневного срока не является основанием для отказа во включении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций. Для более подробной консультации Вы можете обратитьcя к экспертам РМЦ, написав на адрес order@rmcenter.ru.

    Успехов Вам!
  • Сергей, Томская область, Томск
    Добрый День! Зарегистрировали ООО в июле 2014г. по оказанию услуг в предоставление кредита, деятельности в области права, бухгалтерского учета и аудита.Сейчас встал вопрос о вступление нашей организации в реестр мфо,Прочитал статью что Включить слово «микрофинансовая» можно, но в таком случае в течение 90 дней с момента госрегистрации в качестве юрлица нужно получить номер в реестре.С момента регистрации ООО уже прошло больше 90 дней,выдачей займов наша организация до этого не занималась.Повлияют эти 90 дней на включение нашей организации в реестр МФО?
    Ответ: Гузаль Яруллина от 17.11.2014. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Сергей, добрый день!

    Ваш вопрос может быть прочтен несколько неоднозначно. Исчерпывающий перечень оснований для отказа во включении в государственный реестр микрофинансовых организаций указан в ч.1 ст.6 Закона №151-ФЗ от 02.07.2010. В соответствии с нормами данной части истечение 90 дневного срока не является основанием для отказа во включении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций. Для более подробной консультации Вы можете обратитьcя к экспертам РМЦ, написав на адрес order@rmcenter.ru.

    Успехов Вам!
  • Вера, ЮФО, Волгоград
    добрый день, скажите пожалуйста с какого времени для мфо будет обязательным вступление в СРО? и есть ли какой то фед. закон на данный момент который обязывает МФО вступать в СРО?
    Ответ: Гузаль Яруллина от 10.11.2014. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Вера, добрый день!

    В настоящее время подобный федеральный закон отсутствует. В то же время ожидается, что в скором времени в Госдуму будет внесен законопроект "О саморегулировании на финансовых рынках", который содержит нормы об обязательном членстве хотя бы в одной СРО для каждой МФО.

    Успехов Вам!
  • Екатерина, Республика Саха Якутия, Якутск
    Добрый день, Гузаль! У нас есть МФО, 14 июля 2014г нас сняли с Гос.Реестра. Должны ли мы сдавать отчет в ЦБРФ?
    Ответ: Гузаль Яруллина от 18.04.2015. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Екатерина, добрый день!

    У организаций, сведения о которых исключены из государственного реестра МФО, обязанность сдавать отчетность отсутствует.

    Успехов Вам!
  • Екатерина Лаптева, Новосибирская область, Новосибирск
    Здравствуйте. В 3 квартале наша организация исключена из реестра МФО. Было удовлетворено поданное заявление. Организация микрофинансовую деятельность в течении 2014 года не осуществляла. За первые два квартал отчеты в МФО предоставлялись. Должна ли организация сдавать отчет за 3 квартал 2014г . если ее уже нет в реестре МФО?
    Ответ: Гузаль Яруллина от 31.10.2014. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Екатерина, добрый день!

    Обязанность сдавать отчетность существует только у организаций, включенных в государственный реестр микрофинансовых организаций. Исключенная организация такой обязанности не несет.

    Успехов Вам!
  • Константин, Россия, Москва
    Здравствуйте ! Я МФО могу ли я в своем названии на сайте использовать приставку "банк" ?Например : Банк займо.
    Ответ: Гузаль Яруллина от 31.10.2014. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Константин, добрый день!

    В соответствии с законом «О банках и банковской деятельности» микрофинансовая организация не вправе использовать в своем наименовании слово «банк».

    Успехов Вам!
  • Константин, Россия, Москва
    Здравствуйте !Хотел поинтересоваться. Я осуществляю микро финансовую деятельность .Могу ли по закону я называться банком или на сайте прописывать вместе со своим названием приставку "банк"
    Ответ: Елена Зурбаганская от 29.10.2014. Показать ответ
    Елена Зурбаганская
    Здравствуйте, Константин.
    Название "Банк" в наменованиях организаций четко регламентируется Федеральным законом "О банках и банковской деятельности". Банк имеет право наименоваться только организация, которая получила лицензию Банка России на осуществление банковских операций. Микрофинансовая организация - Банком не является и не имеет лицензии на осуществление банковских операций.
  • Ралиф, Татарстан, Апаство
    Здравствуйте! Наше МФО прекратила свою деятельность, т.к. работа не шла. Скажите пожалуйста на какой адрес отправить заявление об исключении МФО из реестра? Лицензию отправлять оригинал?Заранее огромное спасибо? Если можно дайте пожалуйста номер телефона, с кем можно на счет этого переговорить!
    Ответ: Байтенова Анна от 28.10.2014. Показать ответ
    Байтенова Анна
    Здравствуйте, Ралия! Эксперты РМЦ оказывают очные и заочные консультации по вопросам деятельности МФО, стоимость 3000 руб./30 минут (без налоговых и бух.вопросов). Для выставления счета-оферты потребуются: список Ваших вопросов (для расчета продолжительности консультации) и реквизиты организации.
  • Людмилв, Удмуртия, Ижевск
    НАдо ли заполнить в отчете за 9 месяцев раздел 2 дополнительные показатели деятельности МФО если МФО не привлекает денежные средства физических и юридических лиц в виде займов.
    Ответ: Татьяна Лисак от 28.10.2014. Показать ответ
    Татьяна Лисак
    Здравствуйте, Людмила! В отчете не должно быть пустых строк.
    Уже доступна запись и материалы вебинара от 20 октября по теме «Как микрофинансовым организациям сдать отчетность в ЦБ РФ за 9 месяцев 2014». Стоимость покупки записи и сопроводительных материалов составляет 4500 руб.
  • Владимир, Республика Саха (Якутия, Амга
    Здравствуйте! Как определить полную стоимость микрозайма "До зарплаты" сроком до 14 дней под 2% в день в сумме от 2-х до 10-ти тыс. руб.?
    Как найти средневзвешенное значение таких займов?
    Ответ: Татьяна Лисак от 24.10.2014. Показать ответ
    Татьяна Лисак
    Здравствуйте, Владимир!
    Также вопросы рассматривались на вебинарах, записи возможно приобрести по цене участия, перечень прошедших вебинаров смотрите здесь: http://rmcenter.ru/calendar/
  • Лидия, Красноярский край, красноярск
    Добрый день, Анна! Подскажите, пожалуйста,в какой форме лучше составить оферту от МФО на получение заемщиком займа под залог транспортного средства, приобретаемого через автосалон, чтобы оферта включала в себя условия двух договоров: займа и залога? Можно ли утвердить типовую форму оферты, которая не будет подписываться со стороны МФО, а будет только акцептоваться клиентом? Какие виды договоров нужно заключить с автосалоном для такого взаимодействия и как правильно предусмотреть возможность получения автосалоном комиссии с каждого заключенного договора займа под залог авто? Спасибо, Лидия.
    Ответ: Байтенова Анна от 17.10.2014. Показать ответ
    Байтенова Анна
    Здравствуйте, Лидия!
    Статья 421 ГК РФ, формулируя принцип свободы договора, допускает заключение так называемых смешанных договоров, то есть включающих в себя элементы из разных видов договоров. Поэтому вполне допустимо в одном договоре соединить и вопросы займа, и вопросы залога, тем более что залогодателем выступает сам заемщик (покупатель автомобиля).
    Что касается типовой формы, важно определиться, планируете ли вы для всех ваших заемщиков одни и те же условия или все-таки суммы, сроки, проценты и т.д. будут различаться. Если все существенные условия будут едиными для всех потенциальных заемщиков, можно разработать публичную оферту и разместить ее, например, на вашем сайте.
    Если же речь идет именно о типовой форме, которая будет уточняться с каждым конкретным заемщиком по суммам, срокам и т.д., то речь может идти о другом – о возможности заполнять договор без вашего формального присутствия в магазине (через ваших представителей, или посредством электронной связи, или как-либо еще). Это возможно, но следует помнить о нескольких ключевых моментах: 1) договор займа, в котором хотя бы одной стороной выступает юридическое лицо, должен заключаться в письменной форме, 2) если договор в письменной форме составляется не путем оформления одного документа, подписанного сторонами, а путем обмена документами посредством телетайпной, электронной или иных форм связи, то используемый вид связи и оформления документа должен позволять «достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору»; 3) эти формы должны обязательно соответствовать требованиям Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», который предусматривает оформление как общих условий потребительского займа, так и (в виде таблицы) индивидуальных условий, то есть согласованных именно с данным клиентом. Для проработки договоров с автосалоном и с клиентом необходимо вначале рассмотреть бизнес-модель этих отношений, то есть предполагаемую организационно-экономическую схему этих отношений (куда обращается клиент, как он попадает к вам в ООО, за что отвечает клиент, за что магазин, за что вы, кто и как, например, проводит идентификацию клиента и т.д.). В зависимости от бизнес-модели и будут определены виды договоров и их количество.

    Чтобы определить, сколько и какие Вам нужны договоры, нам потребуется бизнес-модель, по расчету стоимости заказа обращайтесь, пожалуйста, к Елене Закаржевской order@rmcenter.ru
  • Евгения, Ростовская область, Ростов-на-Дону
    Добрый день, на основании каких документов в МФО могут привлекаться добровольные (благотворительные) взносы и пожертвования? Каким нормативным актом регулируется?
    Ответ: Гузаль Яруллина от 28.10.2014. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Евгения, добрый день!

    По вопросу оформления взносов и пожертвований в некоммерческие МФО Вам лучше обратиться к специалисту РМЦ в области бухгалтерского учета и налогообложения Леониду Шевченко, почта lshevchenko@rmcenter.ru.

    Успехов Вам!
  • Марина, ХМАО-Югра, Нефтеюганск
    Добрый день! Подскажите пожалуйста, распространяется ли действие нового 353 Закона на договора, заключенные до 01.07.2014 г., и каким образом?
    Спасибо.
    Ответ: Гузаль Яруллина от 28.10.2014. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Марина, добрый день!

    В силу прямого указания в ст.17 Закона №353 закон «О потребительском кредите (займе)» не распространяется на договоры, заключенные до 01.07.2014. Это полностью соответствует общеправовому принципу «закон обратной силы не имеет».

    Успехов Вам!
  • Фонд микрофинансирования г. Сураж, Брянская, Сураж
    Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, как правильно брать пени в случае просрочки уплаты процентов и возврата займа (части займа) за каждый день просрочки платежа до момента исполнения обязательства или после окончания срока действия договора. Заранее спасибо.
    Ответ: Елена Зурбаганская от 28.10.2014. Показать ответ
    Елена Зурбаганская
    Добрый день!

    Отдельная норма, устанавливающую ответственность именно за нарушении при подсчете или раскрытии ПСК, в настоящее время отсутствует. В то же время возможно применение ответственности за нарушение законодательства о потребительском кредитовании в целом (например, по ст.14.8 КоАП РФ).

    Успехов Вам!
  • Татьяна, р, р
    Здравствуйте!Хотим оформить ООО, затем получить статус МФО. Но есть некоторые сомнения насчет Устава. Для регистрации ООО нужно ли сразу сразу приписывать про порядок осуществления микрофинансовой деятельности как отдельная глава? Или данные пункты вносим как изменения в Устав после внесения в реестр?
    Ответ: Гузаль Яруллина от 28.10.2014. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Татьяна, добрый день!

    При подаче документов для включения организации в реестр микрофинансовых организаций целесообразно заранее внести в учредительные документы необходимые для осуществления микрофинансовой деятельности положения, предусмотренные законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (например, об порядке принятия правил предоставления микрозаймов, порядке одобрения крупных сделок и проч.).

    Успехов Вам!
  • Павел, Москва, Москва
    Добрый день, скажите пожалуйста:
    1) Могут ли МФО выдавать микрозаймы под залог недвижимого имущества/обеспеченные иными формами залога?
    2) Может ли несколько МФО с разными учредителями(/с одним учредителем), выдавать микрозаймы на общую сумму более 1 млн рублей, под залог одного и того же объекта недвижимого имущества физ. лица (например 5 МФО выдают займ одному и тому же человеку, под залог одной и той же квартиры на общую сумму 5 млн. рублей)?
    Заранее благодарен за ответ!
    Ответ: Гузаль Яруллина от 28.10.2014. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Извините, Вами был задан один и тот же вопрос более, чем одному эксперту. Ответ на ваш вопрос не может быть предоставлен в связи с нарушением правил пользования порталом «Микрофинансирование в России».
  • Павел, Москва, Москва
    Добрый день, скажите пожалуйста:
    1) Могут ли МФО выдавать микрозаймы под залог недвижимого имущества/обеспеченные иными формами залога?
    2) Может ли несколько МФО с разными учредителями(/с одним учредителем), выдавать микрозаймы на общую сумму более 1 млн рублей, под залог одного и того же объекта недвижимого имущества физ. лица (например 5 МФО выдают займ одному и тому же человеку, под залог одной и той же квартиры на общую сумму 5 млн. рублей)?
    Заранее благодарен за ответ!
    Ответ: Стратьева Елена от 10.10.2014. Показать ответ
    Стратьева Елена
    Здравствуйте, Павел. Конечно, МФО может выдавать займы под залог любого имущества. Никаких ограничений на этот счет не существует. Что касается многократного предоставления в залог одного и того же заложенного имущества, то такое тоже возможно, но при соблюдении ряда условий. Передача в залог имущества, уже находящегося в залоге, носит название «последующий залог» и регулируется ГК РФ, в частности, статьями 342-342.1.
    Успехов Вам.
  • Валерия, Бурятия, Улан-Удэ
    Здравствуйте Гузаль!
    Может ли МФО заниматься такими видами деятельности как предоставление займов:
    1. под залог недвижимости
    2. займов под залог автомобиля?
    Если да, то какими максимальными суммами ограничены данные сделки?
    Заранее спасибо за ответ!
    Ответ: Гузаль Яруллина от 18.04.2015. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Валерия, добрый день!

    Микрофинансовые организации вправе осуществлять данные виды деятельности. В случае если сделки будут оформляться договорами займа, ограничения по максимальной сумме в настоящее время отсутствуют.

    Успехов Вам!
  • Ольга, НН, НН
    Добрый день. Открываем МФО, встал вопрос размера УК. Если он будет 10000 руб. и ьудет единственный учредитель ООО, он все равно будет обязан одобрять каждую сделку свыше 1 000 руб.?
    Ответ: Гузаль Яруллина от 08.10.2014. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Ольга, добрый день!

    Такая обязанность возникает вне зависимости от количества учредителей в некоторых случаях, а именно, в связи тем, что ч.3 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" под страхом недействительности запрещает совершать сделки, связанные с отчуждением или возможностью отчуждения находящегося в собственности микрофинансовой организации имущества либо иным образом влекущие уменьшение балансовой стоимости имущества микрофинансовой организации на десять и более процентов балансовой стоимости активов микрофинансовой организации, определенной по данным бухгалтерской (финансовой) отчетности микрофинансовой организации за последний отчетный период без предварительного решения высшего органа управления микрофинансовой организации об одобрении соответствующих сделок, в данных случаях требуется одобрения учредителей (учредителя). В то же время если вы имеете одного учредителя, то риск в такой ситуации будут являться минимальными.

    Успехов Вам!
  • Александр, Краснодарский край, Краснодар
    Здравствуйте!
    Согласно п.3 ст. 266 НК РФ микрофинансовые организации вправе формировать резервы по сомнительным долгам в отношении задолженности, образовавшейся в связи с невыплатой процентов по долговым обязательствам.
    В соответствии с п.1 ст. 297.3 НК РФ микрофинансовые организации вправе, кроме резервов по сомнительным долгам, предусмотренных ст. 266 НК РФ, создавать резервы на возможные потери по займам.
    Согласно п.1 ст. 266 НК РФ для налогоплательщиков - микрофинансовых организаций не признается сомнительной задолженность, по которой в соответствии со ст. 297.3 НК РФ предусмотрено создание резервов на возможные потери по займам.
    Статья 297.3 НК РФ прямо не предусматривает, что включают в себя резервы на возможные потери по займам. Данный порядок должен устанавливаться Центральным банком РФ. В соответствии с Указанием ЦБ РФ от 14.07.14г. №3321-У резервы на возможные потери по займам формируются:
    по сумме основного долга по микрозаймам, в которую не включаются: платежи в виде процентов за пользование микрозаймом, комиссионные вознаграждения, неустойки, иные платежи в пользу микрофинансовой организации, вытекающие из договора микрозайма;
    по сумме требований по начисленным процентным доходам по микрозаймам, в которые включаются проценты за пользование микрозаймом, а также любые заранее установленные договором микрозайма доходы по микрозайму.

    Исходя из этого, возникают следующие вопросы:
    1) В каком порядке микрофинансовая организация вправе формировать резервы по начисленным процентам за пользование микрозаймом (ст. 266 НК РФ или Указание ЦБ РФ)?
    2) Если в соответствии с Указанием ЦБ, то должна ли наша организация, начиная с 3 квартала 2014 года, формировать их в соответствии с Указанием ЦБ, если в соответствии с учетной политикой организации в 1 и 2 кварталах 2014 года начислялся резерв по сомнительным долгам в соответствии со ст. 266 НК РФ (т.к. в проекте Указания ЦБ первоначально предусматривалось, что резервы на возможные потери по займам будут формироваться только по сумме основного долга)?
    3) Включаются ли в любые заранее установленные договором микрозайма доходы по микрозайму, предусмотренные договором неустойки?
    4) Если включаются, то как это согласуется с НК РФ? В соответствии с п.4 ст. 271 НК РФ для внереализационных доходов по доходам в виде штрафов, пеней и (или) иных санкций за нарушение договорных или долговых обязательств, а также в виде сумм возмещения убытков (ущерба) датой получения дохода является дата их признания должником (т.е. в большинстве случаев это фактическая уплата) либо дата вступления в законную силу решения суда. Получается, что суммы неполученной неустойки в доходы в соответствии с НК РФ не включаются, а резервы на них в соответствии с Указанием ЦБ формируются.
    Спасибо!
    Ответ: Гузаль Яруллина от 28.10.2014. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Александр, добрый день!

    Для получения ответа на вопросы, связанные с резервами, Вам лучше обратиться к специалисту РМЦ в области бухгалтерского учета и налогообложения Леониду Шевченко, почта lshevchenko@rmcenter.ru.

    Успехов Вам!
  • Оксана, Тамбовская область, Тамбов
    Здравствуйте! Мы только начали работу в сфере микрофинансирования. Подскажите, пожалуйста, где именно должны пройти обучение сотрудники на предмет соблюдения ФЗ "О противодействии коррупции..."
    Ответ: Гузаль Яруллина от 28.10.2014. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Оксана, добрый день!

    Для получения информации об обучении работников микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов Вы можете обратиться к Оксане Молчановой, написав на omolchanova@rmcenter.ru.

    Успехов вам!
  • Юрий, Свердловская область, Нижний Тагил
    Гузаль, добрый день! Если вместо заключения доп.соглашения (пролонгации) в самом договоре прописать отдельным пунктом "при уплате % и пеней за пользование суммой займа договор автоматически продлевается на 30 дней с момента уплаты % и пеней" - будет ли это законно?
    Ответ: Гузаль Яруллина от 18.04.2015. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Юрий, добрый день!

    В данном случае существует определенные риски, связанные как с нарушением императивной очередности платежей, предусматриваемой Законом №353, так и с порядок оформления соглашении о пролонгации займа. В связи с этим вряд ли можно рекомендовать применять схему в описанном виде. Для детальной консультации Вы можете обратиться к специалистам РМЦ, написав на order@rmcenter.ru.

    Успехов Вам!
  • Елена, Кировская область, Киров
    Здравствуйте!
    Мы являемся некоммерческой организацией, фонд поддержки предпринимательства, Уставом предусмотрена выдача займов СМП, можем ли мы не являясь микро финансовой организацией заниматься выдачей займов.
    Ответ: Гузаль Яруллина от 01.10.2014. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Елена, добрый день!

    Теоретически такая деятельность в случае, если вы вообще не работаете с заемщиками-потребителями, возможна на основании гл.42 Гражданского кодекса РФ. Однако в данном случае Вы не сможете работать с бюджетным финансированием, также могут возникать сложности с правоохранительными органами в связи с предоставлением займов на регулярной основе в отсутствие специального статуса финансовой организации.

    Успехов Вам!
  • Сергей, Свердловская обл., Екатеринбург
    Здравствуйте Татьяна ! В одном из ответов по Указанию ЦБ РФ от 7 октября 2013 г. №3073-У , Вы пишите ,что оно распространяется и на МФО. НО в указании написано " ...не вправе расходовать поступившие в их кассы наличные деньги в валюте Российской Федерации за проданные ими товары, выполненные ими работы и (или) оказанные ими услуги, а также полученные в качестве страховых премий, за исключением следующих целей:..." А Гражданском кодексе правоотношения сторон по договору займа регулируются гл. 42 "Заем и кредит" Гражданского кодекса РФ. Предметом данного договора гражданско-правового характера являются правоотношения, возникающие в связи с передачей в собственность на возвратной основе одной стороной (заимодавцем) другой стороне (заемщику) денег или других вещей, определенных родовыми признаками (п. 1 ст. 807 ГК РФ), а не купля-продажа товаров, выполнение работ, оказание услуг по заданию заказчика (п. 1 ст. 454, п. 1 ст. 702, п. 1 ст. 779 ГК РФ)." Таким образом поступление средств в кассу МФО ,не являются средствами поступивщими " от купли-продажа товаров, выполнения работ, оказания услуг по заданию заказчика" , и выдавать соответственного деньги новым заемщикам , минуя банк я могу ? Или не правильно рассуждаю ?
    Ответ: Татьяна Лисак от 01.10.2014. Показать ответ
    Татьяна Лисак
    Здравствуйте, Вы не дочитали до п.6 Указания 3073, в котором сказано:
    Наличные расчеты в валюте Российской Федерации между участниками наличных расчетов (с соблюдением предельного размера наличных расчетов, установленного пунктом 6 настоящего Указания), между участниками наличных расчетов и физическими лицами по операциям с ценными бумагами, по договорам аренды недвижимого имущества, по выдаче (возврату) займов (процентов по займам), по деятельности по организации и проведению азартных игр осуществляются за счет наличных денег, поступивших в кассу участника наличных расчетов с его банковского счета.

    Поэтому Вы не правы. За более подробной консультацией можете обратиться к специалистам РМЦ.
  • Алексей, Республика Карелия, Костомукша
    Гузаль, здравствуйте!
    Подскажите пожалуйста в каком виде сдавать отчетность по микрофинансовой деятельности микрофинансовых организаций за третий квартал?
    Спасибо!
    Ответ: Гузаль Яруллина от 18.04.2015. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Алексей, добрый день!

    За третий квартал отчетность будет сдаваться в электронном виде.
  • Андрей, Москва, Москва
    Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, сообщилось о том, что выявляются значительные нарушения МФО норм закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в части требований, предъявляемых к правилам предоставления микрозаймов МФО. Как этого избежать? На что сделать упор, чтобы не допустить подобных ошибок?
    Ответ: Гузаль Яруллина от 19.09.2014. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Андрей, добрый день!

    Основные нарушения в этой сфере - включение в Правила предоставления микрозаймов договорных условий, указание возможности немотивированного отказа и некорректное описание процедуры заключения договора потребительского займа с учетом новых требований закона "О потребительского займа" (некорректный срок заключения договора, нарушение этапов и проч.). На эти моменты стоит обратить особое внимание.

    Для упрощения работы можно написать Елене Закаржевской на ezakarzhevskaya@rmcenter.ru и получить соответствующие разъяснениям ЦБ детально проработанные на 8 страницах Правила предоставления микрозаймов в МФО (для займов физ.лицам).

    Также возможна Вам пригодится данная информация: http://rusmicrofinance.ru/news/microfinance/news_2322.html

    Успехов Вам!
  • Артем, Амурская область, <kfujdtotycr
    Здравствуйте Гузаль!
    Подскажите пожалуйста по Письму ЦБ РФ от 22 августа 2014 г. № 143-Т, необходимо в отчетности указывать средневзвешенную ставку. Это будут вноситься изменения в форму отчета и в какой форме данный показатель фиксируется, в виде процентной ставки по договорам займам применяемой в компании?
    Заранее спасибо за ответ!
    Ответ: Гузаль Яруллина от 18.04.2015. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Артем, добрый день!

    Информацию необходимо указывать путем заполнения информации о средневзвешенных значениях ПСК. Для их учета принято Указание Банка России от 05.08.2014 N 3358-У "О внесении изменений в Указание Банка России от 17 мая 2014 года N 3263-У "О формах и сроках представления в Банк России документов, содержащих отчет о микрофинансовой деятельности и отчет о персональном составе руководящих органов микрофинансовой организации" .

    Данное Указание дополняет отчетность разделом 5, в котором будут отражаться средневзвешенные значения полной стоимости потребительских микрозаймов, выдаваемых в микрофинансовой организации, сдающей отчетность. При возникновении вопросов Вы можете получить дополнительную информацию, написав на order@rmcenter.ru

    Успехов Вам!
  • Софья, Краснодарский край, Краснодар
    Добрый день! Подскажите пожалуйста может ли организация отказаться от статуса МФО, но при этом не закрывать ООО. Выдача займов не производится с 01.07.2014 года, но не все займы еще возвращены, в том числе те, которые взыскиваются в судебном порядке и поступают маленькими суммами. Или мы должны дождаться полного возврата всех средств и только после этого отказываться от статуса МФО? Вопрос в том, что хочется избежать лишних трат, в том числе на продление действия сайта МФО, приобретение сертификата на пользование ЭЦП и т.д. Заранее спасибо за ответ.
    Ответ: Гузаль Яруллина от 19.09.2014. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Софья, добрый день!

    Да, микрофинансовая организация вправе подать заявление об исключении сведений о себе из государственного реестра микрофинансовых организаций, продолжив при этом деятельность в качестве юридического лица и исполняя ранее заключенные договоры (в том числе принимая платежи по займа). Однако такая организация не сможет заключать новые договоры потребительского займа.

    Успехов Вам!

Разделы Аналитики:

© 2008–2018, Российский Микрофинансовый Центр. Все права защищены
Сайт http://www.rusmicrofinance.ru/ содержит материалы, включая тексты, фотографии, графические изображения и т.д., охраняемые авторским правом в соответствии с законодательством Российской Федерации. Использование в коммерческих целях материалов сайта не допускается. Републикация материалов возможна при следующих условиях: письменное разрешение редакции и уведомление о принадлежности авторского права – постановка гиперссылки на соответствующий материал, либо главную страницу сайта. Републикующая материал сторона предоставляет ссылку на публикацию.
Email редакции: info@rusmicrofinance.ru.