Участники заседания Попечительского совета НАУМИР определили приоритеты развития рынка микрофинансирования в условиях экономических трудностей

В заседании приняли участие:

· Андреев Артем Сергеевич, Департамент Предпринимательства и услуг ТПП РФ

· Багинский Игорь Николаевич, Вице-президент НАУМИР

· Байтенова Анна Ароновна, Вице-президент НАУМИР

· Буторина Оксана Юрьевна, Начальник отдела кредитования малого и среднего бизнеса Департамента развития малого и среднего предпринимательства и конкуренции Министерства экономического развития Российской Федерации

· Волохонский Юрий Николаевич, Вице-президент НАУМИР

· Ивашкина Татьяна Борисовна, Вице-президент НАУМИР

· Крюков Сергей Павлович, Председатель правления ОАО «МСП Банк»

· Лисин Виктор Васильевич, Вице-президент НАУМИР

· Мамута Михаил Валерьевич, Начальник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России

· Медведев Павел Алексеевич, Финансовый омбудсмен

· Палагина Анна Николаевна, Директор Департамента предпринимательства и услуг Торгово-промышленной палаты России

· Саватюгин Алексей Львович, Президент НАУМИР

· Сергеева Ольга Сергеевна, Начальник Управления контроля финансовых рынков Федеральной антимонопольной службы

· Скляренко Людмила Семеновна, ИсполнительныйВице-президент НАУМИР

· Скрипичников Дмитрий Валерьевич, Заместитель начальника финансово-экономического управления Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации

· Стратьева Елена Сергеевна, Вице-президент НАУМИР, директор РМЦ

· Щербинин Петр Иасонович, Генеральный директор, Микрофинансовый центр МАП ФИНАНС

В ходе заседания состоялось обсуждение следующих ключевых вопросов и тем:

1. Отчет о работе НАУМИР в 2013 году и предварительные итоги работы в 2014 году. Приоритеты и основные задачи развития микрофинансирования и кредитной кооперации на 2015 – 2017 г.г.

2. Стратегия развития рынка микрофинансирования: дорожные карты, работа над базовыми и иными стандартами, регулирование процентных ставок путем определения среднерыночной стоимости потребительского кредита (займа).

3. Позиция сектора по законопроектам «О саморегулируемых организациях в сфере финансовых рынков», «О финансовом уполномоченном по правам потребителей услуг финансовых организаций», «О коллекторской деятельности» и др., о разработке законотворческих предложений по внесению изменений в Федеральные законы «О кредитной кооперации», «О сельскохозяйственной кооперации».

Модератором мероприятия выступил Председатель Попечительского совета НАУМИРМихаил Мамута. В своем приветственном слове Михаил Валерьевич поблагодарил всех собравшихся за возможность принять участие в заседании несмотря на трудные дни и особо отметил: «2014 год для микрофинансового сектора и для кредитных кооперативов был очень богатым на различные новации. Часть из них уже вступила в силу, часть вступит в силу уже в 2015 году. Возможно, часть этих новаций будет подвержена определенным корректировкам в связи с экономическими трудностями, но стратегически это ничего не меняет, так как кризис – это явление временное, а развитие рынка – постоянное».

Г-н Мамута также предложил участникам заседания совместно обсудить актуальные вопросы, задачи и проблемы рынка, обменяться профессиональными мнениями.

Подробный отчет о деятельности НАУМИР в 2013 году, предварительные итоги работы в 2014 году и ближайшие планы представил Алексей Саватюгин.

Алексей Львович отметил, что на текущий момент в состав НАУМИР входят 10 организаций – это представители всех сегментов финансового рынка, общественные организации, деловые ассоциации, профессиональные союзы, которые имеют отношение к малому бизнесу и микрофинансовому рынку в целом:

1. Фонд «Российский Микрофинансовый Центр»

2. Национальный союз кредитных потребительских кооперативов и их объединений «Лига кредитных союзов»

3. Ассоциация агентств поддержки малого и среднего бизнеса «РАЗВИТИЕ»

4. Ассоциация российских банков

5. Некоммерческая организация общество взаимного страхования «Народные кассы»

6. Союз сельских кредитных кооперативов

7. Саморегулируемая организация некоммерческое партнерство «Микрофинансирование и развитие»

8. Некоммерческое партнерство «Содействие развитию рынка электронных денег»

9. Общероссийская общественная организация малого и среднего предпринимательства «ОПОРА России»

10. Саморегулируемая организация некоммерческое партнерство «Национальное объединение кредитных кооперативов» (СРО НП «НОКК»)

Сейчас идут переговоры о вступлении новых участников в состав НАУМИР, в том числе и ассоциаций ломбардов.

Г-н Саватюгин подробно рассказал о размерах рынка микрофинансирования и кредитной кооперации в 2014 году; поделился статистическими данными по портфелям микрозаймов МФО, займов КПК и совокупному портфелю микрозаймов на 1.10.2014, представил динамику микрофинансового рынка в целом, особо подчеркнув: «Сейчас сектор микрофинансового рынка – это самый большой финансовый сегмент в нашей стране, причем существенно больший, чем все остальные сегменты финансового рынка. Несмотря на ужесточение контроля со стороны Банка России по просмотру реестра и выдаче лицензий, микрофинансовый рынок растет численно. На текущий момент количество МФО составляет 4500, кредитных кооперативов - 3500, ломбардов – 7500 – в общей сумме это больше, чем всех остальных участников финансового рынка».

Подводя итоги года, Алексей Львович также добавил: «2014 год был судьбоносным для микрофинансового сектора. Во-первых, изменилась система регулирования. Во-вторых, появились законодательные и нормативные изменения в налоговом и гражданском кодексах, в расчете полной стоимости кредита, рекламе и т.д».

Говоря о прогнозах на следующий год, г-н Саватюгин отметил: «В 2015 году мы ожидаем ограничение покупательской способности и падение доходов населения, снижение темпов кредитования, увеличение доли просрочки и закредитованности граждан».

Алексей Саватюгин также поделился опытом организации и проведения ежегодных конференций НАУМИР по микрофинансированию и финансовой доступности; рассказал о дальнейших шагах по совершенствованию базового законодательства и партнерских программах НАУМИР.

В своем выступлении Михаил Мамута сделал акцент на дорожной карте по развитию регулирования микрофинансового рынка до 2018 года. Г-н Мамута подробно рассказал о планируемых изменениях в федеральном законодательстве, нормативных и иных актах Банка России, способах контроля и надзора за МФО. Михаил Валерьевич рассказал об основных приоритетах развития рынка МФО и поделился показателями и возможными отклонениями KPI для рынка МФО до 31.12.2017 г.

Говоря о 3-х главных приоритетах развития рынка, г-н Мамута отметил: «Первый приоритет – это расширение доступа к фондированию рынка МФО, преимущественно в сегменте финансирования малого бизнеса. Второе стратегическое направление – сокращение объемов наличного денежного оборота в сегменте микрофинансирования путем стимулирования инноваций через развитие систем on-lineкредитования. Третий пункт – развитие системы саморегулирования». «Для нас принятие закона о саморегулировании является ключевой вехой, на которой построена вся концепция надзора», - добавил Михаил Мамута.

Завершая свое выступление, Михаил Валерьевич еще раз подчеркнул необходимость поддержки малого бизнеса и совместного формирования пакета антикризисных мер.

Комментируя ситуацию в стране, Сергей Крюков отметил: «Сложившаяся сейчас макроэкономическая ситуация на самом деле абсолютно оправдана. Наша зависимость от нефти последние годы росла. И это наша внутренняя причина, которую можно было бы «опрокинуть» исключительно развитием малого и среднего предпринимательства». «Мы видим выход из сложившейся ситуации в синергии различных мер поддержки и в объединении усилий различных институтов. Необходимо объединение кредитной и гарантийной поддержки, объединение мер государственного регулирования и участников рынка», - добавил г-н Крюков. В своем выступлении Сергей Павлович также прокомментировал текущие действия Банка России: «В части программы малого и среднего бизнеса Банком России сделано максимум возможного. По нашей программе рефинансирования портфелей малого и среднего бизнеса, которую мы предоставляем российским коммерческим банкам для кредитования этого сектора, изначальная ставка была 4%, потом было ее последовательное повышение до 5.5% и 6.5%. Но, последнее повышение ставки этой программы не коснулось. Поэтому, мы, по-прежнему, рефинансируемся в Центральном банке под 6.5%, что дает нам возможность в нынешних условиях не повышать ставки для кредитования коммерческих банков». Завершая свое выступление, г-н Крюковеще раз подчеркнул, что наряду с синергией различных мер поддержки и объединением усилий различных институтов для решения глобальных проблем внутри страны, необходим поиск новых инструментов, в частности, совместно с Банком России.

Анна Палагина выразила озабоченность Торгово-промышленной палаты РФ и бизнес-сообщества в целом в связи с повышением ключевой ставки и в качестве решения сложившейся ситуации поддержала внедрение тех предложений и инструментов, о которых сказал в своем выступлении Сергей Крюков. «Государство должно предложить новые способы поддержки бизнеса», - отметила г-жа Палагина.

Оксана Буторина отметила актуальность обсуждаемой на заседании темы и поддержала все новшества и предложения по повышению эффективности микрофинансовых организаций. «На сегодняшний день Министерство экономического развития РФ продолжает программу субсидирования микрофинансовых организаций. Тема снижения ставок финансирования является очень актуальной. Совместно с Банком России, в том числе, мы прорабатываем вопросы секьюритизации, понимая, что государство и МФО должны соответствовать нормативам именно рыночного регулирования. Естественно, на сегодняшний день, мы можем поддерживать малого и среднего предпринимателя только исходя из правильных рычагов управления, солидарных с действиями институтов развития, Банка России и Министерства экономического развития РФ», - добавила Оксана Юрьевна.

Ольга Сергеева сделала акцент на необходимость повышения финансовой грамотности населения, озвучила проблему жалоб граждан на предоставление недостоверной информации со стороны кредитных организаций, выразила озабоченность в связи с недобросовестностью отдельных участников рынка. «У нас есть инструменты по борьбе с недобросовестной конкуренцией, которые будут помогать очищению рынка, что, на наш взгляд, очень важно», - отметила г-жа Сергеева.

Анна Байтенова рассказала о текущих разработках и предлагаемых изменениях в законах «О микрофинансовых организациях», «О кредитной кооперации», «О сельскохозяйственной кооперации». «Суть изменений в законе об МФО - для займов, выдаваемых субъектам малого предпринимательства, поднять сумму с 1 млн. до 2 млн. руб. Для потребителей - оставить прежней. Обсуждаются моменты по приобретению статуса МФО и требования к наименованию. В частности, предлагается включить слова «микрофинансовая организация» в наименование. Также уточняются требования по информированию Банка России и по соответствию информации в органах регистрации юридических лиц по фактическому нахождению организации и необходимости обеспечить получение почтовых отправлений. Кроме того, уточняются и расширяются основания исключения из реестра. Также, уточняются некоторые нормы по дифференциации заемщиков на потребителей и предпринимателей», - сообщилаАнна Ароновна.

Что касается изменений по закону «О кредитной кооперации», то предлагается исключить конкретные числовые значения финансовых нормативов и передать их в компетенцию Банка России. Кроме того, среди предусмотренных нормативов упоминается норматив о ликвидности. Появляется норма, что Банк России будет осуществлять прямой надзор не только за деятельностью тех кооперативов, число членов которых превышает 5 000, но и крупных по размеру активов кооперативов. Под прямым надзором также остаются кооперативы второго уровня. Кроме того, уточняется ряд моментов, связанных с саморегулируемыми организациями. Также, предлагается отправлять в Банк России сведения о средневзвешенных значениях ПСК, выдаваемых кооперативами, которые являются членами СРО. Это будет обязанностью саморегулируемой организации.

«По закону «О сельскохозяйственной кооперации» предлагается ввести нормы по установлению финансовых нормативов в качественных выражениях. Также будут прописаны нормы, которые позволят Банку России на практике осуществлять государственный надзор в соответствии с законодательным механизмом регулирования. Для сельскохозяйственных кооперативов будет предусмотрена обязанность предоставлять хотя бы в одно бюро кредитных историй информацию, необходимую для формирования кредитных историй членов кооператива», - отметила г-жа Байтенова.

«Соответствующие изменения планируются также в законе «О кредитных историях». Предлагается внести уточняющие изменения в Кодекс об административных правонарушениях, в частности, дополнить статью 15.26.1 упоминанием о микрофинансовых организациях, осуществляющих выпуск и размещение облигаций. Уточняются нормы о штрафах за нарушение обязательных требований, установленных законодательством «О потребительском кредите (займе)». Вносятся небольшие технические изменения в закон«О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора)», - добавила Анна Ароновна.

Что касается изменений в законопроекте «О саморегулируемых организациях в сфере финансовых рынков»: установлены более точные числовые показатели концентрации организации в СРО для получения этого статуса. В законе «О финансовом уполномоченном по правам потребителей услуг финансовых организаций» порядок присоединения к этому институту для КПК и МФО будет добровольным.

Позицию сектора по данным законопроектам коротко озвучила Елена Стратьева: «Вся законотворческая деятельность, безусловно, осуществляется при участии, поддержке и одобрении сектора».

«Те изменения в ГК РФ, которые вступили в силу с 1 сентября, не учитывают специфику кредитных кооперативов и ряда других наших организаций, в частности, фондов. Прежде всего, это запрет на распределение прибыли по паям и запрет на все виды реорганизации для фондов - что, на наш взгляд, является достаточно жесткими мерами, которые требуют корректировки и более детальной проработки», - добавила Анна Байтенова, комментируя позицию сектора по изменениям в законопроектах.

Подводя итоги заседания Попечительского совета НАУМИР, Михаил Мамута поблагодарил всех участников за конструктивную работу. «Год заканчивается довольно сложно, но экономические трудности– это не конец света. Согласно древнекитайской мудрости давайте постараемся воспользоваться этим кризисом, чтобы отбросить все лишнее, что нам мешает, и идти в правильную сторону», - добавил Михаил Валерьевич.