Подписаться на новости

Спасибо!

 

Микрофинансирование - равные возможности для всех и каждого!

31.05.2020, воскресенье, 00:26

Банк России: «На данный момент рынок МФО не демонстрирует признаков системных рисков»

29 мая 2017 901
Банк России: «На данный момент рынок МФО не демонстрирует признаков системных рисков»

Российская экономика начала восстанавливаться, адаптировавшись к внешним условиям, а риски в финансовом секторе в целом снизились, отмечается в опубликованном на сайте Банка России  очередном выпуске Обзора финансовой стабильности.

В условиях сдержанной кредитной активности розничных банков, а  также принятия мер Банком России по приведению шкалы ПСК в соответствие с  текущими макроэкономическими условиями существуют риски использования кредитными организациями преимуществ регулятивного арбитража. В связи с этим Банк России проводит мониторинг кредитной активности микрофинансовых организаций, аффилированных с крупными розничными банками (далее – банковские МФО), а также оценивает качество их кредитного портфеля.

С  конца 2015 года банковские МФО активно наращивали портфель микрозаймов, который по  состоянию на  31 марта 2017 года составил 21,5 млрд рублей, или 28,9% от потребительского микрофинансирования. Однако по  сравнению с  банковским кредитованием совокупная задолженность по  микрозаймам незначительна и  составляет порядка 1,2% ссудной задолженности по  необеспеченным потребительским кредитам. Средневзвешенное значение ПСК по  банковским МФО было существенно ниже прочих сегментов микрозаймов и  составило 43,4% годовых. Доля микрозаймов с просроченной задолженностью свыше 90 дней по состоянию на 31 марта 2017 года не  превышала 7%. Учитывая ускоренные темпы роста портфеля микрозаймов, возможен некоторый рост доли таких займов в будущем.

Сегмент «микрозаймы до  зарплаты» (PDL) характеризовался ростом кредитной активности и увеличением задолженности с 16,2 до 23,4 млрд рублей, что обусловлено повышенным спросом малообеспеченных граждан на  данный вид заемных ресурсов и ограниченным доступом таких заемщиков к другим источникам кредитования. В I квартале 2017 года среднее значение ПСК по микрозаймам до зарплаты сохранялось на  прежнем уровне 600%. На  этом фоне стоит отметить введенные с 1 января 2017 года ограничения на  начисление процентных доходов свыше трехкратного размера от первоначальной суммы договора и на начисление процентных доходов в  отношении просроченных микрозаймов свыше двукратного размера от непогашенной части долга (до момента частичного погашения долга и (или) процентов), способствующие снижению долговой нагрузки населения. Высокое значение ПСК по  микрозаймам в данном сегменте может быть связано с  недостаточной культурой управления рисками таких МФО в сочетании со спецификой целевого клиента, имеющего минимальный уровень доходов и относительно слабую кредитную историю (порядка 60% в  структуре ПСК приходится на  финансирование потерь). Сегмент «микрозаймы до  зарплаты» характеризуется высокой долей займов с просроченными платежами свыше 90 дней (54%) и  наибольшей долей цессий. Кроме того, высокая стоимость микрозаймов связана с  небольшими сроками кредитования и  существенными операционными издержками на поиск и сопровождение клиентов, достигающими 30% в структуре ПСК.

В  наиболее крупном сегменте кредитования – «потребительские микрозаймы» – наблюдался незначительный прирост задолженности (1%), что обусловлено уходом с рынка ряда микрофинансовых организаций в течение 2016 года с общим портфелем порядка 11 млрд рублей. Данный сегмент кредитования характеризуется средним по рынку значением доли «плохих» микрозаймов (22,6%), а также невысокой долей переуступленных договоров. Таким образом, на  данный момент рынок МФО не  демонстрирует признаков системных рисков, а также существенного перетока активов из банков в результате регулятивного арбитража.

Полностью ознакомиться с Обзором финансовой стабильности Банка России можно по ссылке >>>.






    Разделы Аналитики:

    © 2008–2020, Российский Микрофинансовый Центр. Все права защищены
    Сайт http://www.rusmicrofinance.ru/ содержит материалы, включая тексты, фотографии, графические изображения и т.д., охраняемые авторским правом в соответствии с законодательством Российской Федерации. Использование в коммерческих целях материалов сайта не допускается. Републикация материалов возможна при следующих условиях: письменное разрешение редакции и уведомление о принадлежности авторского права – постановка гиперссылки на соответствующий материал, либо главную страницу сайта. Републикующая материал сторона предоставляет ссылку на публикацию.
    Email редакции: info@rusmicrofinance.ru.