Павел Медведев предлагает отказаться от идеи запрета "ростовщических процентов" в Гражданском кодексе РФ

Финансовый омбудсмен Павел Медведев направил председателю комитета Государственной Думы по государственному строительству и законодательству Павлу Крашенинникову письмо, в котором предлагает отказаться от идеи внести поправки в Гражданский кодекс РФ, запрещающие так называемые «ростовщические проценты».

По мнению финансового омбудсмена, реализация этой идеи только ухудшит положение заемщиков. Единственный способ сделать что-нибудь дешевле – это усилить конкуренцию, полагает П.Медведев.

Ниже приводится полный текст письма:

«Уважаемый Павел Владимирович!

Из печати я узнал, что Вы собираетесь в близком будущем внести поправки в Гражданский кодекс РФ, запрещающие так называемые «ростовщические проценты». Уверен, что Ваше намерение вызвано заботой о судьбе нашего тяжело закредитованного населения. Как Вы легко можете догадаться, меня также остро беспокоит бедственное положение многих наших сограждан, попавших в долговую яму в значительной степени по причине дороговизны кредитов.

Поэтому, как ни парадоксально это может показаться, я настоятельно прошу Вас отказаться от Вашего намерения. Его реализация только ухудшит положение заемщиков.

К несчастью для наших сограждан-должников мне нет необходимости прибегать к обычной в устах противников регулирования цен (а процентная ставка – это, очевидно, цена денег) ссылке на семидесятилетний опыт советской власти. Могу привести аргументы не из прошлого нашей страны, а из ее настоящего.

Законодатель уже принял решения, ограничивающие стоимость кредита для граждан, и эти решения обошлись гражданам очень дорого. Так, начиная с 1 июля 2015 года действует статья 6 («Полная стоимость потребительского кредита (займа)») Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", которая не разрешает банку выдавать кредит, полная стоимость которого превышает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита более чем на треть. Эффект от нововведения на практике оказался прямо противоположным ожидаемому.

До введения ограничений граждане-должники банков, не имея возможности обслуживать свои кредиты, могли перекредитоваться также в банках, но под более высокие проценты. Теперь такие высокие проценты, под которые только и можно официально выдать ссуду закредитованному ненадежному клиенту, запрещены. А потребность осталась! И наши сограждане, у которых возникли трудности с обслуживанием банковских долгов, а таких из-за кризиса стало очень много – 11 миллионов человек – оказались «вытолкнутыми» в микрофинансовые организации (МФО), где проценты в разы больше, чем в любом банке. Кстати, многие МФО – это «дочки», «внучки» или «племянницы» как раз тех банков, которые, как некоторые полагают, больше не выдают дорогих кредитов.

Запрет микрофинансовым организациям устанавливать высокие цены на свои займы вытолкнет заемщиков и вовсе в сферу действия подпольных кредиторов, то есть в область чистого криминала.

Пострадали и хорошие заемщики, которые номинально получают кредиты под ограниченные законом проценты. Для них придумана следующая схема: банк предлагает кредиты под разрешенные проценты и выдает заемщику запрашиваемую сумму, но кредит оформляет на сумму на несколько десятков процентов большую. Разница – это плата за «подключение к программе страховой защиты» и еще некоторые услуги, которых заемщик не просил, но без которых, как и без «подключения», кредит не выдают. Проценты банк, разумеется, начисляет на всю сумму кредита. Таким образом, реальный процент оказывается в полтора - два с половиной раза больше номинального, указанного в кредитном договоре в полном соответствии с Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Мало того, что заемщики вынуждены платить за заемные деньги больше чем раньше. Полностью утрачено адекватное информирование граждан о стоимости кредита. Нередко выгоднее взять кредит в том банке, который указывает бо́льшую величину его полной стоимости, но у гражданина практически нет возможности это выяснить.

Единственный способ сделать что-нибудь дешевле – это усилить конкуренцию. Но когда реальная цена продукта или услуги не сообщается, конкуренция невозможна.

Еще раз прошу Вас отказаться от поправок в ГК РФ, которые, безусловно, ухудшат и без того тяжелое положение многих наших сограждан.

С уважением,
Финансовый омбудсмен
П.А.Медведев» 

Источник: http://arb.ru/arb/press-on-arb/finansovyy_ombudsmen_predlagaet_otkazatsya_ot_idei_zapreta_rostovshchicheskikh_p-10059325/