Подписаться на новости

Спасибо!

Микрофинансирование - равные возможности для всех и каждого!

22.02.2020, суббота, 10:49

Популярность ломбардов у россиян растет

22 августа 2016 739
Популярность ломбардов у россиян растет

Россияне стали чаще пользоваться услугами ломбардов. За последние полтора-два года объем выданных там средств вырос на 60 процентов, сообщили "Российской газете" в Национальной ассоциации ломбардов. Количество клиентов при этом увеличилось на 10-15 процентов. Закладывают все - от золотых запонок и колец до телефонов и автомобилей.

Объем выданных ломбардами займов за год вырос почти на треть: с 36,6 млрд. рублей в первом квартале 2015 года до 47,6 млрд. рублей - в первом квартале 2016 года.

Интерес к ломбардам можно объяснить ужесточением требований в остальных сегментах кредитования. Слишком уж строго проверяют банки своих потенциальных заемщиков. "Понятно, что вероятность одобрения кредита в банке намного ниже, чем в ломбарде", - говорит глава Национальной ассоциации ломбардов Петр Слизкий.

Основная масса заемщиков - это россияне, которым не хватает денег из-за временных финансовых сложностей: задерживают зарплату, подошел срок оплаты по кредиту и так далее. Одной из причин возросшей популярности ломбардов эксперты как раз и называют закредитованность россиян. С бытовыми тратами люди могли бы и подождать, но, если денег нет на очередной платеж по ипотеке, приходится занимать, пусть и под высокий процент.

Ломбарды привлекли клиентов своей лояльностью. Здесь не требуется подтверждения дохода, можно даже приходить с плохой кредитной историей. Не вернул деньги - лишился залога. Вероятность одобрения заявки в ломбарде выше, чем в МФО и банке. "Я бы даже сказал, что у клиента при наличии залога вероятность одобрения составляет 100 процентов", - отмечает Петр Слизкий.

Ограничений при работе с клиентами у ломбардов тоже немного. Если клиент не является подозрительным лицом, не включен в список экстремистов и не вызывает подозрений у ломбарда, то он получит деньги, уверяет глава ассоциации.

Больше всего в России ювелирных ломбардов. Они принимают украшения, металлы, драгоценные камни, антиквариат. Есть ломбарды, которые берут в залог изделия из кожи и меха, дорогую технику, часы. Но специализация ломбардов широка. В залог могут принять оргтехнику, компьютеры, мебель или дорогой сотовый телефон. Оформить в залог машину можно как в обычном ломбарде, так и в специализированном, есть ломбарды, занимающиеся только автомобилями.

В ассоциации уверены, что их условия кредитования очень выгодные. "Предельная ставка сегодня около 170 процентов годовых", - говорит Петр Слизкий. По словам главы Национальной ассоциации ломбардов, займ в МФО на месяц с суммой до 30 тысяч может быть выдан под 800 процентов, в ломбарде на этот срок деньги дадут под 160 процентов.

Между тем при долгосрочных займах становятся видны все недостатки сотрудничества с ломбардами. К примеру, предельная ставка по займу на год под залог автомобиля составляет 100,9 процента.

По мнению экспертов, рост ломбардного сегмента - сигнал рынка о том, что в экономике достаточно сложные времена.

"У людей нет денег. Падают реальные зарплаты, людям просто нужно каким-то образом жить. Они идут в ломбарды, потому что это самый короткий путь получения наличности", - отмечает директор Банковского института ВШЭ Василий Солодков.

По его словам, во многом это связано с кредитной политикой банков - они не дают уже деньги налево и направо, как делали раньше. МФО, в свою очередь, отпугивает россиян высокими ставками. В ломбардах, конечно, ставки чуть ниже.

Очевидно, в кризис этот формат оказался востребован от безысходности, считает Василий Солодков. Ведь ломбардам, в отличие от других участников кредитного рынка, долг можно не отдавать. "Казалось бы, если вам нужны деньги на короткий период, заведите себе обычную кредитную карту на месяц-два, вовремя пополняйте, и процентов платить не придется. Но нет. Очевидно, людям не открывают кредитные карты, поскольку нет кредитной истории или она негативна. А дальше человек постепенно попадает в долговое рабство", - отметил г-н Солодков.

Как подчеркнул финансовый омбудсмен Павел Медведев, вся эта ситуация - отражение неблагополучие рынка. "Часть граждан оказались в кредитной ловушке. В лучшие времена - года три-четыре тому назад - взяли кредиты. Многие из них вели себя при этом вполне ответственно, рассчитывая, что доходы как минимум не упадут. Ведь для бедных слоев населения доходы очень долго росли: с 2000 по 2011 год - в три раза. Теперь они начали падать. Очередной сюрприз преподнес июль - на 7% упали доходы относительно июля прошлого года. А в июле прошлого года они упали по сравнению с годом ранее. Результат - россияне не могут обслуживать долги", - отметил Павел Медведев. И, к сожалению, никакого регулярного способа помочь таким людям в России нет, посетовал он. "Их поманили законом о банкротстве физических лиц и обманули - он оказался недееспособным. По моим данным, 7-8 млн россиян нуждаются в этом законе, в то время как исков от граждан принято не больше 10 тыс.", - полагает финансовый омбудсмен.

По его словам, сами банки, даже очень респектабельные, отправляют клиентов за кредитами в МФО, чтобы расплатиться с банком - внести очередной ежемесячный платеж по основному кредиту. "Но если человек не может справиться с кредитов в банке, чем он будет расплачиваться с МФО? Через месяц ему вновь нужно будет платить банку, но к этому долгу добавится еще и долг перед микрофинансовой организацией", - подчеркнул г-н Медведев. По его мнению, в этом смысле ломбард спокойнее: оставил залог и дело с концом. "Уже несколько лет очевидно, что есть проблема. Миллионы людей оказываются загнанными в угол. Однако решением этой проблемы государство почему-то до сих пор не озаботилось", - резюмировал Павел Медведев.

По словам Василия Солодкова, дальнейшая судьба кредитного рынка зависит от того, что будет с экономикой. "Пока, к сожалению, тренд нисходящий. Перелома, о котором там много говорят, пока не происходит. Об этом свидетельствует и падение реальных зарплат, и то, что происходит с ростом ломбардного кредитования, МФО", - подчеркнул г-н Солодков.

По материалам: https://rg.ru/2016/08/21/rossiiane-stali-chashche-polzovatsia-uslugami-lombardov.html и http://www.rosbalt.ru/moscow/2016/08/20/1542686.html






    Разделы Аналитики:

    © 2008–2020, Российский Микрофинансовый Центр. Все права защищены
    Сайт http://www.rusmicrofinance.ru/ содержит материалы, включая тексты, фотографии, графические изображения и т.д., охраняемые авторским правом в соответствии с законодательством Российской Федерации. Использование в коммерческих целях материалов сайта не допускается. Републикация материалов возможна при следующих условиях: письменное разрешение редакции и уведомление о принадлежности авторского права – постановка гиперссылки на соответствующий материал, либо главную страницу сайта. Републикующая материал сторона предоставляет ссылку на публикацию.
    Email редакции: info@rusmicrofinance.ru.