Портрет финансово грамотного человека

В рамках проекта Минфина России Аналитический центр НАФИ провел масштабное исследование уровня финансовой грамотности населения в каждом из 85 субъектов Российской Федерации. Уровень финансовой грамотности россиян за год вырос и составил ¹ 12,37 балла по шкале от 1 до 21 (в 2018 – 12,12 балла)². По результатам исследования был составлен портрет финансово грамотного человека: это активный пользователь финансовых услуг, вовлеченный в экономическую и хозяйственную деятельность, семьянин с 1-2 детьми.

Уровень финансовой грамотности различается у мужчин и женщин: женщины в целом более финансово грамотны, чем мужчины (значения Индекса финансовой грамотности у женщин – 12,46 балла, у мужчин – 12,27 баллов). Примерно до 40 лет гендерные различия в Индексе почти незаметны, но после 40 лет превосходство женщин становится явно выраженным (подробнее – на диаграмме №7 в приложении). Это связано с большей вовлеченностью женщин в финансовую деятельность своих домохозяйств (планирование регулярных расходов, организация финансирования иждивенцев и т.д.). При этом мужчины лучше женщин понимают базовые свойства финансовых продуктов (например, вкладов и займов), инфляции, а также взаимосвязи риска и доходности. С возрастом падение уровня финансовой грамотности у женщин не такое резкое, как у мужчин.

Финансовая грамотность определяется вовлеченностью человека в экономическую и хозяйственную деятельность. Уровень финансовой грамотности выше среднего показателя по стране у работающих граждан среднего возраста, при этом такой же высокий показатель имеют работающие пенсионеры. У неработающих пенсионеров уровень ниже среднего по стране (и ниже, чем у работающих пенсионеров). Подробнее – на диаграмме №1 в приложении.

Уровень финансовой грамотности меняется в зависимости от размера и типа семьи. Так, финансовая грамотность выше всего в полных семьях с 1-2 несовершеннолетними детьми. В семьях с 3 и более детьми, а также неполных семьях (один родитель) финансовая грамотность существенно ниже (диаграмма №3).

Пользование сберегательными и страховыми продуктами является признаком высокого уровня финансовой грамотности. Уровень финансовой грамотности у вкладчиков и пользователей страховых продуктов выше среднего по стране, при этом заемщики МФО/ломбардов, а также люди, совсем не пользующиеся финансовыми продуктами, отличаются низким уровнем финансовой грамотности (диаграмма №4).

Признак высокого уровня финансовой грамотности – использование в повседневной жизни современных платежных инструментов и дистанционных каналов банковского обслуживания (ДБО). Россияне с низким уровнем финансовой грамотности используют банковские карты и ДБО реже, а россияне с высоким уровнем финансовой грамотности – чаще (диаграммы 5 и 6). За год россияне стали чаще расплачиваться безналичными способами: 29% населения в повседневной жизни предпочитают безналичную оплату (16% в 2018 году), оплату наличными предпочитают 38% (44% в 2018 году).

Финансовая безопасность – важная составляющая финансовой грамотности. Треть респондентов (34%) не смогли правильно указать связь между высокой доходностью и высоким риском денежных вложений. Каждый третий владелец банковской карты (31%) сталкивался с попытками мошенничества. Чаще всего мошенники пытались узнать данные карты или добиться перевода денег на подставные счета. 4% владельцев карт признались, что понесли финансовые потери в результате мошеннических действий.

Финансовая устойчивость домохозяйства выше у жителей российских столиц. В случае потери основного источника дохода 42% россиян смогут оплачивать все необходимые расходы – без займов у близких и оформления кредитов – не более одного месяца. В среднем при потере работы накоплений россиян хватит на 63 дня. У жителей Москвы и Санкт-Петербурга накоплений при потере работы в среднем хватит на 83 дня.

Существует устойчивый запрос на повышение финансовой грамотности. Столкнувшись с финансовыми трудностями, россияне чаще замечают взаимосвязь между денежными проблемами и недостаточной информированностью в сфере финансов. Значительная часть населения (43%) заинтересованы в получении новых знаний в сфере финансов. Самая востребованная тема – способы защиты от мошенничества. Женщины проявляют интерес к финансовым темам чаще мужчин и больше открыты к учебе: повысить свою информированность в сфере финансов хотели бы 45% женщин и 39% мужчин. Наибольший интерес к финансовой информации демонстрирует молодежь, а после 50 лет запрос на такую информацию резко снижается. При этом женщины демонстрируют большее «финансовое любопытство» во всех возрастных группах, поэтому могут выступать амбассадорами финансовой грамотности в своих семьях и ближнем окружении (диаграмма №8).

Самый востребованный канал получения информации по теме финансовой грамотности – дистанционный (его выбрали 65% тех, кто хочет повысить свою финграмотность). Офлайн каналы (статьи в прессе, выпуски на ТВ, очные курсы) особенно востребованы старшим поколением. Необходима комбинация онлайн и офлайн каналов финансового просвещения для полного охвата всех возрастных аудиторий.

ПРИЛОЖЕНИЕ

Диаграмма №1. Индекс финансовой грамотности в зависимости от основного занятия, баллы

Диаграмма №2. Индекс финансовой грамотности в зависимости от основного занятия и статуса, баллы

Диаграмма №3. Индекс финансовой грамотности в группах по размеру семьи, баллы

Диаграмма №4. Индекс финансовой грамотности в зависимости от используемых финансовых продуктов / услуг, баллы

Диаграмма №5. Доля пользователей карт в зависимости от Индекса финансовой грамотности, %

Диаграмма №6. Доля пользователей ДБО в зависимости от Индекса финансовой грамотности, %

Диаграмма №7. Индекс финансовой грамотности в половозрастных группах, баллы

Диаграмма №8. Интерес к финансовым темам, баллы

Источник: НАФИ.

¹  Исследование проведено в рамках Проекта Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации».

В исследовании приняли участие 85 000 респондентов, в каждом регионе было опрошено 1000 человек. Опрос проводился методом личного интервью по месту жительства респондента.

²  Результаты исследования были представлены в мае 2020 года. Подробнее.

Методология измерения Индекса разработана Организацией экономического сотрудничества и развития. Индекс финансовой грамотности рассчитан как сумма значений трех частных индексов, каждый из которых, в свою очередь, строится на основании ответов респондентов на отдельные вопросы анкеты (Частный индекс Знания, Установки). Подробный алгоритм расчета Индекса представлен в справочнике OECD/INFE TOOLKIT FOR MEASURING FINANCIAL LITERACY AND FINANCIAL INCLUSION.