О реализации мер по поддержке населения и бизнеса, статистике обращений и жалоб по работе финансовых организаций читайте в девятом выпуске еженедельного аналитического обзора Банка России «Финансовый пульс»

РЕАЛИЗАЦИЯ МЕР ПО ПОДДЕРЖКЕ НАСЕЛЕНИЯ И БИЗНЕСА (РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ)

Реструктуризация задолженности физических лиц

• Банк России провел опрос 75 кредитных организаций о результатах их работы по реструктуризации задолженности граждан, включая предоставление кредитных каникул, за период с 20 марта по 3 июня

• По состоянию на 3 июня от физических лиц поступило немногим более 2 млн заявок на реструктуризацию. За прошлую неделю их число составило примерно 115 тысяч. Это наименьшее значение за все периоды наблюдения. Данная динамика может свидетельствовать о том, что основная часть заявок на реструктуризацию кредитных договоров уже подана. В дальнейшем ситуация во многом будет зависеть от темпов восстановления экономической активности.

• Банками было рассмотрено 1,9 млн заявлений граждан. Процент рассмотренных заявок вырос до 93,5% от общего числа поступивших (92,8% по результатам мониторинга за период с 20 марта по 27 мая). Удовлетворено 1,2 млн заявлений о реструктуризации кредитов, отказано по 738,5 тыс. заявлений. Доля одобренных требований немного снизилась – с 61,8 до 61,4% рассмотренных.

• Стоит отметить, что на неделе с 28 мая по 3 июня темпы прироста количества обращений на реструктуризацию в рамках Федерального закона № 106‑ФЗ были выше, чем по собственным программам банков (7,9% против 5,6%). Всего по состоянию на 3 июня обращений о предоставлении кредитных каникул банками получено 304,3 тыс., удовлетворено 65,2% рассмотренных. По-прежнему самым высоким остается уровень одобрения заявок по ипотеке (примерно 79%), самым низким – по автокредитам (порядка 25%).

Реструктуризация кредитов МСП

1. Банк России продолжает проводить мониторинг мер поддержки МСП.

• Согласно информации, полученной от 61 банка (включая все системно значимые кредитные организации), за период с 20 марта по 3 июня число обращений субъектов МСП об изменении условий кредитных договоров (реструктуризации), направленных в банки, составило 129 тыс., ненамного увеличившись по сравнению с предыдущим замером. По данным на 27 мая число поступивших обращений составляло 124,8 тыс. (тогда в опросе приняли участие 58 банков). Недельный прирост количества обращений оказался примерно на 1 тыс. ед. больше предыдущего, однако заметно ниже, чем во всех остальных раундах мониторинга.

• Уровень одобрения заявок к рассмотренным обращениям остается высоким – порядка 70–80%. Доля одобренных заявок к поступившим также стабилизировалась в пределах 67–68%. Число фактически проведенных реструктуризаций в общем количестве одобренных заявок достигло 86,1% – чуть выше уровня предыдущей недели.

• Объем ссудной задолженности по реструктурированным кредитам также выходит на плато. По итогам последнего мониторинга он достиг 586,5 млрд руб., тогда как неделей ранее по 58 опрошенным банкам он составлял 554,6 млрд рублей. Объем ссудной задолженности, в среднем приходящийся на один реструктурированный кредит, также близок к стабилизации – 7,8 млн руб. против 7,6 млн руб. неделей ранее.

• По 52,6 тыс. обращений о кредитных каникулах заключены договоры. Объем ссудной задолженности по проведенным реструктуризациям составил 115,3 млрд руб. – примерно 30,6% суммарного объема ссудной задолженности субъектов МСП из отраслей, входящих в перечень наиболее пострадавших (согласно Постановлению Правительства РФ от 03.04.2020 № 434).

2. Банк России регулярно проводит опрос субъектов МСП о потребности в реструктуризации имеющейся задолженности или получении нового кредита.

• За период проведения опроса с 20 марта по 29 мая 2020 г. 13,0% респондентов обращались в банки за реструктуризацией имеющейся задолженности и 17,8% – за новым кредитом.

• Среди заявок на реструктуризацию 53,1% заявок одобрено банками, по 23,2% дан отказ, 19,5% находилось на рассмотрении на дату опроса, 4,2% отозвано предприятиями.

• Наиболее применяемый банками вид реструктуризации – кредитные каникулы (отсрочка или снижение выплат по кредиту) – составил 67% всех реструктуризаций. В том числе по 17% реструктуризаций к кредитным каникулам были добавлены такие меры, как снижение ставки, списание пени и штрафов, пролонгация кредитного договора.

• Среди заявок на новые кредиты 27,7% заявок было одобрено, по 45,4% дан отказ, 22,7% находилось на рассмотрении на дату опроса, 4,3% отозвано предприятиями.

Реструктуризация кредитов юридических лиц (кроме субъектов МСП)

• Согласно информации, полученной от 11 системно значимых кредитных организаций, в период с 20 марта по 20 мая 2020 г. количество фактически реструктурированных ими кредитов юридических лиц (кроме субъектов МСП) превысило 1,7 тыс., объем реструктурированной ссудной задолженности превысил 1,5 трлн руб., или 4,7% от совокупного портфеля СЗКО

Программа поддержки занятости «Кредиты на выплату заработной платы»

• На 3 июня данные о кредитовании в рамках программы поддержки занятости «Кредиты на выплату заработной платы» поступают от 35 банков, у которых имеются обращения по программе. За неделю (за период с 27 мая) объем заключенных кредитных договоров увеличился на 12%, сумма одобренных заявок – более 37 тыс. – превысила 97 млрд рублей. Основная доля предоставленного финансирования (82%) приходится на субъекты МСП и ИП.

Программа реструктуризации кредитов «1/3»

• По состоянию на 3 июня данные для мониторинга программы «1/3» предоставляют 15 банков, у которых имеются обращения по программе. От субъектов МСП поступило 1275 заявок на реструктуризацию на сумму свыше 20 млрд рублей. Одобрено 72% поступивших заявок, а фактически реструктурирован 541 кредит на сумму 12 млрд рублей.

Программа поддержки кредитования МСП

• По состоянию на 5 июня 2020 г. 28 банков заключили генеральные соглашения с Банком России в рамках Программы поддержки кредитования малого и средне‑ го бизнеса (программы льготного рефинансирования при условии несокращения кредитного портфеля МСП). Задолженность по данным кредитам с 28 мая 2020 г. сократилась на 6,3 млрд руб., до 230,6 млрд рублей.

ОБРАЩЕНИЯ И ЖАЛОБЫ ПО РАБОТЕ ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

• За период с 28 мая по 3 июня количество обращений, поступивших в Банк России от потребителей финансовых услуг, снизилось на 13,3% по сравнению с периодом с 21 по 27 мая и составило 6,5 тыс., что практически равно среднему недельному показателю за I квартал 2020 года. Самой актуальной для потребителей банковских услуг и услуг МФО остается проблема с погашением (включая реструктуризацию/рефинансирование), хотя ее удельный вес в общем объеме обработанных жалоб продолжил снижаться, составив 24,3% против 27,3% в предыдущем периоде.

Подробно ознакомиться с Обзором можно по ссылке >>>.