|
С конца 2018 года их число увеличилось на 4,9% и составило 1 031,4 тыс. человек.
По данным 4 000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на 01.11.2019 года количество граждан, формально подпадающих под действие закона о банкротстве физических лиц, составило 1 031,4 тыс. человек. Именно столько граждан имеют просроченный долг более чем в 500 тысяч рублей сроком свыше 90 дней (по всем видам розничных кредитов/займов). Таким образом, за год количество потенциальных банкротов увеличилось незначительно – всего на 4,9% (на 01.11.2018 г. – 983,3 тыс. человек) (Диаграмма 1).
Диаграмма 1. Динамика количества потенциальных банкротов в 2016-2019гг.
При этом, в 2017-2018 годах число данных граждан росло гораздо более высокими темпами, чем в 2019 году. Так, в 2017 году число потенциальных банкротов увеличилось на 43,3%, а в 2018 году – на 10,1%.
По состоянию на ноябрь 2019 года основная часть граждан - потенциальных банкротов, по-прежнему приходится на потребительские кредиты – 65,7%, а самая незначительная доля - у должников по ипотеке (2,2%). При этом по сравнению с ноябрем 2018 года в структуре должников рост за прошедший период продемонстрировала доля граждан, имеющих займы микрофинансовых организаций (+2,8 п.п.), а также потенциальных банкротов по кредитам различных типов (+0,3%). В то же время сократилась доля заемщиков – потенциальных банкротов по кредитным картам (-1,7 п.п.) и потребительским кредитам (-1,4 п.п.). В свою очередь, доли должников по обеспеченным кредитам (ипотека и автокредиты) остались неизменными (Таблица 1).
Таблица 1. Структура потенциальных банкротов по типам кредитов, в процентных пунктах (п.п.)
Вид кредита |
ноябрь 2018 |
ноябрь 2019 |
динамика, п.п. |
автокредиты |
7,2% |
7,2% |
0,0 |
займы МФО |
4,6% |
7,4% |
2,8 |
ипотека |
2,2% |
2,2% |
0,0 |
кредитные карты |
6,9% |
5,2% |
-1,7 |
кредиты на покупку потребительских товаров |
67,1% |
65,7% |
-1,4 |
несколько кредитов разного типа |
11,9% |
12,2% |
0,3 |
При этом наибольшая динамика роста числа потенциальных банкротов в 2019 году (среди 30 регионов-лидеров по количеству заемщиков с действующими обязательствами) была отмечена в Свердловской (+15,1%), Самарской (+10,6%), Челябинской (+9,7%) и Иркутской (+9,5%) областях, а также в Москве (+9,2%) и Московской области (+8,6%). В свою очередь, в части регионов РФ было зафиксировано снижение количества должников, в т.ч. в Ханты-Мансийском АО (-2,5%), Краснодарском (-1,3%) и Ставропольском (-1,3%) краях, а также Республике Башкортостан (-0,7%) (Таблица 2).
«Несмотря на то, что закон о банкротстве физических лиц вступил в силу более четырех лет назад, говорить о массовом банкротстве заемщиков пока не приходится, - считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Признать себя банкротами решились лишь около 10% граждан, формально подпадающих под действие данного закона. Это объясняется, прежде всего, тем, что банкротство для заемщиков - вынужденная и, к тому же, не «дешевая» мера, прибегать к которой необходимо лишь в крайних случаях. Вместе с тем, весьма вероятно, что ситуация с динамикой количества потенциальных банкротов близка к стабилизации. По крайней мере, в 2019 году этот показатель растет существенно более низкими темпами, чем ранее, а в целом ряде регионов страны даже сокращается. В первую очередь, это связано с улучшением в последние годы качества управлением риском со стороны кредиторов, а также мероприятиями Банка России по охлаждению рынка розничного кредитования».
Таблица 2. Динамика количества потенциальных банкротов в регионах РФ в 2018-2019гг., чел.
|
Регион |
ноябрь 2018 |
ноябрь 2019 |
Динамика, % |
1 |
Свердловская область |
36 751 |
42 286 |
15,1% |
2 |
Самарская область |
20 618 |
22 798 |
10,6% |
3 |
Челябинская область |
26 065 |
28 598 |
9,7% |
4 |
Иркутская область |
24 128 |
26 415 |
9,5% |
5 |
г. Москва |
62 578 |
68 354 |
9,2% |
6 |
Московская область |
59 112 |
64 224 |
8,6% |
7 |
Пермский край |
17 812 |
19 234 |
8,0% |
8 |
Удмуртская Республика |
7 616 |
8 217 |
7,9% |
9 |
г. Санкт-Петербург |
34 173 |
36 862 |
7,9% |
10 |
Хабаровский край |
10 876 |
11 678 |
7,4% |
11 |
Нижегородская область |
17 861 |
19 099 |
6,9% |
12 |
Ленинградская область |
12 646 |
13 467 |
6,5% |
13 |
Воронежская область |
13 387 |
14 084 |
5,2% |
14 |
Тульская область |
9 390 |
9 840 |
4,8% |
15 |
Новосибирская область |
26 089 |
27 258 |
4,5% |
16 |
Кемеровская область |
23 991 |
25 049 |
4,4% |
17 |
Приморский край |
13 891 |
14 500 |
4,4% |
18 |
Республика Татарстан |
23 721 |
24 676 |
4,0% |
19 |
Оренбургская область |
14 684 |
15 210 |
3,6% |
20 |
Ростовская область |
33 246 |
34 208 |
2,9% |
21 |
Волгоградская область |
17 615 |
17 899 |
1,6% |
22 |
Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО) |
13 741 |
13 943 |
1,5% |
23 |
Саратовская область |
15 880 |
16 026 |
0,9% |
24 |
Красноярский край |
31 951 |
32 092 |
0,4% |
25 |
Алтайский край |
16 490 |
16 557 |
0,4% |
26 |
Омская область |
18 094 |
18 092 |
0,0% |
27 |
Республика Башкортостан |
30 613 |
30 402 |
-0,7% |
28 |
Ставропольский край |
18 358 |
18 123 |
-1,3% |
29 |
Краснодарский край |
36 786 |
36 315 |
-1,3% |
30 |
Ханты-Мансийский АО - Югра |
16 208 |
15 795 |
-2,5% |
Источник: НБКИ.
© 2008–2024, Российский Микрофинансовый Центр. Все права защищены
Сайт https://rusmicrofinance.ru/ содержит материалы, включая тексты, фотографии, графические изображения и т.д., охраняемые авторским правом в соответствии с законодательством Российской Федерации. Использование в коммерческих целях материалов сайта не допускается. Републикация материалов возможна при следующих условиях: письменное разрешение редакции и уведомление о принадлежности авторского права – постановка гиперссылки на соответствующий материал, либо главную страницу сайта. Републикующая материал сторона предоставляет ссылку на публикацию.
Email редакции: ezakarzhevskaya@rmcenter.ru.