|
Эксперты проекта ОНФ «За права заемщиков» обновили карту кредитной и сберегательной активности российских домохозяйств за 1 квартал 2019 г. Согласно расчетам представителей Народного фронта, уровень закредитованности в среднем по России вырос до 28%. Год назад данный показатель составлял 23%.
По итогам первого квартала 2019 г. совокупная задолженность россиян по банковским кредитам составила 15,444 трлн руб., увеличившись на 4% с начала года. По сравнению с первым кварталом 2018 г. объем задолженности вырос на 23,3%.
Эксперты ОНФ отмечают, что в структуре задолженности 50% приходится на обеспеченные кредиты (ипотека и автокредиты), оставшиеся 50% – на необеспеченные кредиты и кредитные карты.
Просроченная задолженность составила 754 млрд руб. Это 4,9% от всей задолженности. Показатель продолжает снижаться и опустился ниже 5% впервые за всю историю расчета кредитной карты России (с 2015 г.), что указывает на стабильное состояние «плохих долгов» на балансах банков. В абсолютном выражении объем просроченной задолженности составил 754,2 млрд руб., что почти соответствует показателю четырехлетней давности (в первом квартале 2015 г. просрочка в абсолютном выражении составляла 756,1 млрд руб.).
* Данные Банка России, расчеты проекта ОНФ «За права заемщиков»
Уровень закредитованности, рассчитываемый как отношение среднего объема задолженности к среднему годовому доходу домохозяйства, в среднем по России вырос до 28%. Это означает, что, как правило, семья отдает около 28% от годового дохода на погашение банковских кредитов. Для сравнения, в первом квартале 2018 г. средний уровень закредитованности составлял 23%, то есть увеличение долговой нагрузки за год составило 5 процентных пунктов.
В абсолютном выражении средняя кредитная задолженность на домохозяйство по России составила 273,6 тыс. руб. (годом ранее – 221,8 тыс. руб.). Средняя просрочка – 13,4 тыс. руб. (годом ранее – 14,9 тыс. руб.).
В некоторых регионах уровень закредитованности превысил 50% (Калмыкия, Тыва). Выросла свыше 40% закредитованность домохозяйств в Чувашии, Иркутской области, Ханты-Мансийском автономном округе. Низкие показатели сохраняются в регионах Северо-Кавказского федерального округа (Дагестан – 5%, Ингушетия – 7%, Чечня – 7%), а также в Крыму и Севастополе (7%).
Топ-10 регионов с наибольшим уровнем закредитованности*
№ |
Субъект РФ |
Уровень закредитованности, % |
Средний объем задолженности, руб. |
1 |
Республика Калмыкия |
62 |
338 042 |
2 |
Республика Тыва |
57 |
327 620 |
3 |
Чувашская Республика – Чувашия |
45 |
253 103 |
4 |
Иркутская область |
43 |
301 978 |
5 |
Ханты-Мансийский автономный округ – Югра |
42 |
639 273 |
6 |
Новосибирская область |
40 |
302 676 |
7 |
Тюменская область |
39 |
535 179 |
8 |
Ленинградская область |
39 |
324 907 |
9 |
Республика Саха (Якутия) |
38 |
528 635 |
10 |
Республика Мордовия |
38 |
204 210 |
*Отношение среднего объема задолженности к среднему годовому доходу домохозяйства (семьи)
По уровню просроченной задолженности лидирует Республика Ингушетия (15,9% против среднероссийского уровня 4,9%).
Топ-10 регионов с наибольшим уровнем просроченной задолженности
№ |
Субъект РФ |
Доля просроченной задолженности, % |
Средний объем просроченной задолженности, руб. |
1 |
Республика Ингушетия |
15,9 |
11 870 |
2 |
Карачаево-Черкесская Республика |
9,9 |
21 381 |
3 |
Республика Северная Осетия - Алания |
8,3 |
19 517 |
4 |
Республика Бурятия |
7,7 |
19 598 |
5 |
Республика Адыгея |
7,3 |
16 575 |
6 |
Кабардино-Балкарская Республика |
6,5 |
11 588 |
7 |
Республика Дагестан |
6,5 |
5 203 |
8 |
Астраханская область |
6,4 |
16 037 |
9 |
Забайкальский край |
6,2 |
17 213 |
10 |
Чеченская Республика |
6,1 |
5 835 |
* Данные Банка России, расчеты проекта ОНФ «За права заемщиков»
Что касается сбережений россиян, то на банковских депозитах на 1 апреля 2019 г. находилось 28,3 трлн руб., из которых 78,2% приходятся на вклады в рублях, 21,8% — в иностранной валюте. В рейтинге сберегательной активности по отношению среднего депозита к годовому доходу лидируют домохозяйства Москвы (106%) и Санкт-Петербурга (80%), а также Калининградской и Самарской областей (выше 50%).
«Несмотря на то что просрочка снижается, уровень закредитованности продолжает расти. Снижение просрочки можно объяснить набирающими все большую популярность инструментами перекредитования и рефинансирования. И интенсивность «красных регионов» показывает, что во многих субъектах ситуация критическая. Наши исследования – это наглядная иллюстрация и ответ на вопрос о том, где необходимо усилить меры надзора, профилактические мероприятия, работу по финансовому оздоровлению, повышению уровня финансовой грамотности. Кроме того, мы считаем, что регионам со стабильно высоким уровнем закредитованности и просрочки необходимо уделить более пристальное внимание со стороны надзорных и правоохранительных органов. В этих регионах должны быть проведены проверки на предмет выявления мошенничества и недобросовестных практик», – заключила руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.
Кредитную карту России с показателями по каждому субъекту РФ можно посмотреть на сайте проекта ОНФ «За права заемщиков» по ссылке.
© 2008–2024, Российский Микрофинансовый Центр. Все права защищены
Сайт https://rusmicrofinance.ru/ содержит материалы, включая тексты, фотографии, графические изображения и т.д., охраняемые авторским правом в соответствии с законодательством Российской Федерации. Использование в коммерческих целях материалов сайта не допускается. Републикация материалов возможна при следующих условиях: письменное разрешение редакции и уведомление о принадлежности авторского права – постановка гиперссылки на соответствующий материал, либо главную страницу сайта. Републикующая материал сторона предоставляет ссылку на публикацию.
Email редакции: ezakarzhevskaya@rmcenter.ru.