Вопросы

Здравствуйте, Мария.

Да, необходимо решение единственного участника об избрании Директора.

Здравствуйте.

Вам необходимо издать приказ о возложении обязанностей главного бухгалтера на исполнительного директора.

Здравствуйте, Алла.

Да, необходимо подготовить документы в соответствии с требованиями 151- ФЗ и направить в ФСФР РФ.

Здравствуйте, Юрий!

Необходимо учитывать, что п.8 ст.12 говорит о сумме обязательства - это значит: основная сумма +проценты. Соответственно, Ваш случай - если был получен 1 млн рублей - непогашенный остаток 300 тыс. рублей. Следующий заем может быть на сумму 700 тыс рублей, включая проценты (т.е. 600 тыс рублей и при ставке 10 % годовых - 60 000 рублей).

Уважаемая Екатерина.

В соответствии с федеральным законом от 29.12.2006 г. № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», средства материнского (семейного) капитала (МСК) могут использоваться в случае необходимости на погашение основного долга и уплаты процентов по кредитам (займам) на приобретение (строительство) жилого помещения. Таким образом, любая организация, предоставляющая кредиты или займы на указанные цели, может принять расчет по такому кредиту (займу) средствами МСК. Издателями портала «Микрофинансирование в России» выступают Российский микрофинансовый центр (www.rmcenter.ru) и Национальное партнерство участников микрофинансового рынка, в сферу деятельности которых не входит непосредственное предоставление займов. Задача портала - размещение информации о микрофинансировании, полезной как тем, кто оказывает такого рода услуги, так и тем, кто является их потребителем. На нашем сайте в разделе Интерактивная карта вы можете найти перечень организаций, предоставляющих займы (микрофинансовые организации, кредитные кооперативы) в вашем регионе.

Вместе с тем, хотелось бы обратить ваше внимание, что в процессе расчета средства МСК должны перечисляться из бюджета кредитору – банку, МФО или кредитному кооперативу, а заемщик не должен получать наличных денежных средств. Любые иные варианты, которые называются «обналичиванием», представляют собой фиктивную недействительную сделку, и влекут уголовную ответственность как для кредитора, так и для заемщика.

Удачи Вам.

Здравствуйте.

Возможно несколько источников пополнения средств:

1) от учредителя - собственные средства;

2) заем от юридических лиц;

3) заем от физических лиц - в сумме 1,5 млн. рублей и более. При этом вам необходимо соблюдать требования Приказа Минфина РФ № 43н - о нормативах.

Юрий, добрый день! В настоящее время существует успешная практика получения судебных приказов на взыскание задолженностей, вытекающих из договора микрозайма. В связи с требованиями законодательства о персональных данных мы не можем предоставлять сканированные копии судебных приказов. Успехов Вам!

Если отвечать кратко - то каких-либо прямых требований к программному обеспечению именно для МФО с точки зрения федерального законодательства не существует.

Но...

Если ваша организация предполагает использовать автоматизированную обработку персональных данных, то программное обеспечение должно соответствовать требованиям Федерального закона №152-ФЗ "О персональных данных". При этом защита персональных данных представляет собой регламентированный технологический процесс, предупреждающий нарушение установленного порядка доступности, целостности, достоверности и конфиденциальности персональных данных и обеспечивающий безопасность информации в процессе управленческой и производственной деятельности компании.

По остальным вопросам деятельности вашей компании, требования к программному обеспечению Вы вправе устанавливать для себя самостоятельно.

Например, Фонд "Российский Микрофинансовый Центр" установил следующие требования к программному обеспечению, информацию о котором размещает на своем сайте (http://rmcenter.ru/isupport/soft/) - программное обеспечение должно позволять производить финансовый анализ деятельности МФО как минимум в следующих аспектах:

- расчет коэффициента риска портфеля займов на любую дату с учетом срока просроченной задолженности - позволяет оценить риск не возврата выданных займов;

- отчет о сроке просроченной задолженности в днях на любую дату (как в целом по портфелю займов, так и в разрезе отдельных заемщиков и договоров займа) - позволяет оценить динамику изменения просроченной задолженности за период.



В случае обработки персональных данных программное обеспечение должно отвечать требованиям подзаконных актов, регулирующих вопросы обработки персональных данных, в частности, нормативным документам Правительства РФ, Федеральной службы по техническому и экспортному контролю (ФСТЭК РФ), а в некоторых случаях и требованиям ФСБ России. В случае если Вы видите необходимость ознакомиться с данными вопросами более подробно, то рекомендуем Вам посетить специально разработанный курс Российского Микрофинансового Центра "Обработка персональных данных в микрофинансовом институте: теория практика", ближайший такой курс состоится 19-20 июня 2012 года в Москве. Также Вы в любой момент можете обратиться в РМЦ для получения подробной письменной или устной юридической консультации по данному вопросу и приобретения типового комплекта документов для МФО по 152-ФЗ "О персональных данных".



Для участия в курсе или заказа консультации обращайтесь в Российский Микрофинансовый Центр по тел. +7-495-258-87-05 и +7-495-258-68-31 или пишите на электронную почту info@rmcenter.ru. Мы будем рады Вам помочь!



Успехов Вам!

Татьяна, добрый день!



В случае если Ваша организация внесена в Государственный реестр МФО, Вы можете использовать оба названия, однако вариант "договор микрозайма" предпочтительнее. Если же Ваша организация не является МФО, использование договора микрозайма представляется некорректным.



Удачи Вам!

Андрей, добрый день!



Формально деятельность по выдаче займов (микрозаймы могут выдавать лишь кредиторы, обладающие специальным статусом) не является лицензируемой и не требует получения специального разрешения, согласно ст. 807 ГК РФ индивидуальный предприниматель имеет право выдавать займы.



Однако если выдача займов является основной деятельностью, Вы можете столкнуться с рядом трудностей в своей деятельности. Лицо, сведения о котором не внесены в Государственный реестр МФО (сведения могут быть внесены лишь о юридических лицах, ИП не может иметь статус МФО) вряд ли будет легко получить доступ к финансовым ресурсам для своей деятельности. Нередки и проверки контролирующих и надзорных органов, в первую очередь Прокуратуры РФ в отношении псевдо-МФО. К тому же, организации, не подавшие заявление в ФСФР (до 8.09.2011 не подавшие заявление в Минфин РФ) о включении в реестр МФО, не вправе использовать в своем наименовании «микрофинансовая организация». Также в в настоящее время в Правительстве РФ уже находиться ряд законопроектов, которые существенно ухудшают положение «серых» кредиторов, не входящих в Государственный реестр микрофинансовых организаций. Таким образом, можно сказать, что для систематического предоставления займов (микрозаймов) организации целесообразно создать юридическое лицо и войти (подать о себе сведения) в государственный реестр МФО.



Удачи Вам!

Добрый день, Гиляна!



Для регистрации Вам необходим о подать требуемые документы в ФСФР России. Никаких особых требований к уставному капиталу МФО нет, в зависимости от организационно-правовой формы он составляет от 10 000 до 100 000 рублей.



Для получения более подробной информации по заданным вопросам рекомендую Вам ознакомиться с уже размещенными на портале ответами в данном разделе http://www.rusmicrofinance.ru/faq/mfo_registration/.



Также Вы всегда можете обратиться за юридической консультацией по микрофинансовой деятельности в Российский Микрофинансовый Центр к юристам Байтеновой Анне Ароновне, Стальновой Елене Юрьевне, Чиркову Алексею Владимировичу, позвонив по телефонам +7-495-258-8705, +7-495-258-6831 или написав на адрес info@rmcenter.ru



Удачи Вам!

Здравствуйте!

Если Вы уже получили отказ во включении в реестр МФО - то тогда все документы необзодимо заново оформлять и направлять. Если еще Ваши документы находятся на раасмотрении с ФСФР РФ, то возможно дополнительно направить.

Пожайлуста!

Здравствуйте!

Основным видом деятельности необходимо установить 65.2. прочее финансовое посредничество. Предоставление займов предусмотрено ГК РФ, но при этом Вам необходимо учитывать следующие риски: риск заимствования (на чьи денежные средства Вы будете предоставлять займы), риск возможного запрета рекламы таких организаций ( сейчас рассматривается проект внесения изменений в закон "О рекламе") и другие.

Успехов!

Уважаемая Екатерина.
В соответствии с федеральным законом от 29.12.2006 г. № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», средства материнского (семейного) капитала (МСК) могут использоваться в случае необходимости на погашение основного долга и уплаты процентов по кредитам (займам) на приобретение (строительство) жилого помещения. Таким образом, любая организация, предоставляющая кредиты или займы на указанные цели, может принять расчет по такому кредиту (займу) средствами МСК. Издателями портала «Микрофинансирование в России» выступают Российский микрофинансовый центр (www.rmcenter.ru) и Национальное партнерство участников микрофинансового рынка, в сферу деятельности которых не входит непосредственное предоставление займов. Задача портала - размещение информации о микрофинансировании, полезной как тем, кто оказывает такого рода услуги, так и тем, кто является их потребителем. На нашем сайте в разделе Интерактивная карта вы можете найти перечень организаций, предоставляющих займы (микрофинансовые организации, кредитные кооперативы) в вашем регионе.
Вместе с тем, хотелось бы обратить ваше внимание, что в процессе расчета средства МСК должны перечисляться из бюджета кредитору – банку, МФО или кредитному кооперативу, а заемщик не должен получать наличных денежных средств. Любые иные варианты, которые называются «обналичиванием», представляют собой фиктивную недействительную сделку, и влекут уголовную ответственность как для кредитора, так и для заемщика.

Здравствуйте.

Заемщику МФО можно обращаться с жалобой на деятельность МФО в зависимости от характера жалобы и статуса Заемщика. Если Заемщик физ лицо - то в ФСФР и / или Роспотребнадзор, а если юр. лицо или ИП - то в ФСФР.

Успехов!

Целевой инструктаж достаточно пройти один раз. Сертификат, полученный по окончании его, Вы можете предъявить в любую из своих организаций.Подробнее Вы можете узнать это из Приказа Росфинмониторинга № 203 от 3 августа 2010г.
Удачи Вам!

Ольга, добрый день!

МФО имеет право заключать договор залога, однако при этом необходимо обратить внимание на сложившуюся судебную практику. Как указывается в Информационном письме Президиума ВАС РФ от 15.01.1998 N 26 "Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге" в соответствии с пунктом 1 статьи 339 Гражданского кодекса Российской Федерации в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. При отсутствии соглашения сторон хотя бы по одному из названных условий договор о залоге не может считаться заключенным.В связи с этим считаем необходимым производить оценку имущества до заключения договора залога.

В случае если Вы имели в виду другой вопрос, прошу Вас точнее его сформулировать.

Удачи Вам!

Екатерина, добрый день!



Возможно, Вам помогут, уже размещенные по этим ссылкам ответы:

http://www.rusmicrofinance.ru/faq/mfo_registration/8/

http://www.rusmicrofinance.ru/faq/mfo_registration/7/ .



Также следует помнить, что неверный ОКВЭД не может служить основанием для отказа во включении в государственный реестр МФО. С 8 сентября 2011 года документы для включения в Госреестр МФО следует направлять в ФСФР России, а не в Минфин. Более подробную информацию об исправлении неточностей в учредительных документах Вы можете получить при индивидуальной консультации или экспертизе устава.



Для экспертизы учредительных документов и устранения неточностей Вы можете обратиться к специалистам Российского Микрофинансового Центра. Также до начала деятельности по выдачи микрозаймов рекомендуем Вам привести в соответствие внутреннюю документацию требованиям ФЗ "О персональных данных" №152-ФЗ (в настоящее время ведется активная проверка соблюдения требований законодательства в данной сфере), данная услуга также оказывается юристами РМЦ.



Удачи Вам!

Аслан, добрый день!



Да, это возможно. Согласно ч.1 ст.12 ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" ограничение на привлечение денежных средств физических лиц в размере менее 1, 5 миллионов рублей не распространяется на лиц, являющихся учредителями (членами, участниками, акционерами) микрофинансовой организации.



Таким образом, организация может "взять у своего учредителя займ 5 000 000 рублей" без нарушения действующего законодательства.



Удачи Вам!

Татьяна, добрый день!

Спасибо, что приняли участие в вебинаре, надеемся и дальше видеть Вас в числе участников мероприятий Российского Микрофинансового Центра!

Согласно действующему ГПК приказное производство является особой самостоятельной формой судопроизводства, осуществление которой производиться в соответствии с требованиями гл. 11 ГПК.

Наложение ареста на имущество, принадлежащее ответчику и находящееся у него или других лиц, предусмотрено лишь в качестве меры обеспечения ИСКА (ст.140 ГПК), который в приказном производстве отсутствует.

Таким образом, в системе действующего правового регулирования применение обеспечительных мер в приказном производстве представляется невозможным.



Удачи Вам!

Алла, добрый день!

По общему правилу, микрофинансовая организация, как и любой другой оператор персональных данных, обязана направить о себе сведения в реестр операторов, осуществляющих обработку персональных данных.

Направление такого уведомление согласно ст.22 152-ФЗ "О персональных данных" не требуется в случае обработки персональных данных:

1) обрабатываемых в соответствии с трудовым законодательством;

2) полученных оператором в связи с заключением договора, стороной которого является субъект персональных данных, если персональные данные не распространяются, а также не предоставляются третьим лицам без согласия субъекта персональных данных и используются оператором исключительно для исполнения указанного договора и заключения договоров с субъектом персональных данных;

3) сделанных субъектом персональных данных общедоступными;

4) включающих в себя только фамилии, имена и отчества субъектов персональных данных;

5) необходимых в целях однократного пропуска субъекта персональных данных на территорию, на которой находится оператор, или в иных аналогичных целях;

6) обрабатываемых без использования средств автоматизации в соответствии с федеральными законами или иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, устанавливающими требования к обеспечению безопасности персональных данных при их обработке и к соблюдению прав субъектов персональных данных;

Окончательное решение о включении/невключении в реестр операторов персональных данных Вам следует принять самостоятельно, оценив внутренние особенности деятельности Вашей МФО. При возникновении вопросов Вы можете обратиться за платной консультацией по данной теме в Российский Микрофинансовый Центр.

Удачи Вам!

Ирина, добрый день!



В настоящее время Минфин не является уполномоченным органом по осуществлению государственного надзора за МФО и не принимает указанную Вами отчетность.

Отчетность представляется в территориальные органы ФСФР России, осуществляющие деятельность по месту нахождения микрофинансовых организаций. Список территориальных органов ФСФР России с указанием территорий, на которых осуществляют деятельность территориальные органы ФСФР России, размещен на сайте ФСФР России по адресу: http://www.ffms.ru/ (далее – сайт ФСФР России) в разделе «О ФСФР России/ Структура/ Территориальные органы».



В зависимости от даты внесения сведений в государственный реестр микрофинансовых организаций Отчетность в 2012 году представляется в следующие сроки:



за 2011 год – не позднее 16.04.2012 всеми организациями, сведения о которых были внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций до 01.01.2012;



за первый квартал 2012 года – не позднее 15.05.2012 всеми организациями, сведения о которых были внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций до 01.04.2012;



за полугодие 2012 года – не позднее 14.08.2012 всеми организациями, сведения о которых были внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций до 01.07.2012;



за девять месяцев 2012 года – не позднее 14.11.2012 всеми организациями, сведения о которых были внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций до 01.10.2012.

Удачи Вам!

Факт отсутствия целевого инструктажа у сотрудников, которые обязаны его проходить, означает неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Ответственность за это нарушение предусмотрена частью 1 статьи 15.27 Кодекса РФ об административных правонарушениях (КоАП РФ). В частности, сказано, что неисполнение законодательства в части организации и (или) осуществления внутреннего контроля, не повлекшее непредставления сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, либо об операциях, в отношении которых у сотрудников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, а равно повлекшее представление названных сведений в уполномоченный орган с нарушением установленного срока, влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от десяти тысяч до тридцати тысяч рублей; на юридических лиц - от пятидесяти тысяч до ста тысяч рублей. Если же отсутствие обученного сотрудника повлекло более серьезные нарушения (не просто пропуск сроков, а непредставление сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, или о подозрительных операциях и др.), то и санкции будут более серьезные.

Факт отсутствия целевого инструктажа у сотрудников, которые обязаны его проходить, означает неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Ответственность за это нарушение предусмотрена частью 1 статьи 15.27 Кодекса РФ об административных правонарушениях (КоАП РФ). В частности, сказано, что неисполнение законодательства в части организации и (или) осуществления внутреннего контроля, не повлекшее непредставления сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, либо об операциях, в отношении которых у сотрудников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, а равно повлекшее представление названных сведений в уполномоченный орган с нарушением установленного срока, влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от десяти тысяч до тридцати тысяч рублей; на юридических лиц - от пятидесяти тысяч до ста тысяч рублей. Если же отсутствие обученного сотрудника повлекло более серьезные нарушения (не просто пропуск сроков, а непредставление сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, или о подозрительных операциях и др.), то и санкции будут более серьезные.

Здравствуйте, Андрей.

Список документов и формы установлены ст.5 Федерального закона № 151- ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" и Приказом Минфина № 26н от 03.03.2011 года. Также Российский Микрофинансовый Центр оказывает услуги по сопровождению документов для включения в реестр микрофинансовых организаций для этого Вам необходимо обратиться по тел. 8495 258-87-05 или на сайт www.rmcenter.ru

Успехов!

Светлана, добрый день!

В настоящее время единственной применимой нормой, устанавливающей ответственность, является ст.15.26.1 Кодекса об административных правонарушениях РФ - нарушение законодательства о микрофинансовой деятельности. Санкцией за данное правонарушение является предупреждение или наложение административного штрафа на юридических лиц в размере от десяти тысяч до тридцати тысяч рублей.

На практике данную норму за несвоевременную сдачу отчетности ФСФР пока не применяет (по неофициальным данным до июня).

Удачи Вам!

Добрый день!

Для проверки соблюдения требований закона данными организациями Вы можете обратиться:

1) Управление Роскомнадзора по Приморскому краю, http://25.rsoc.ru/social/p5634/ - здесь Вы можете направить жалобу в электронной форме. В жалобе, в частности, Вы можете указать, что данные организации выдают займы и обрабатывают персональные данные заемщиков, но не имеют публично размещенной Политики обработки персональных данных, в данных организациях не проведены работы по соблюдению 152-ФЗ "О персональных данных";

2) Также Вы можете обратиться в Прокуратуру РФ с целью проверки законности деятельности данных организаций.

Удачи Вам!

Здравствуйте, Надежда.

Если разбирать Ваш пример по выдаче суммы займа в размере 3 млн. рублей, то будет соответствовать законодательству следующее решение:

1. Вам необходимо применить на практике норму пп.3.п.1 ст.9 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организаций", в соответствии с которой микрофинансовая организация вправе осуществлять иную деятельность, в том числе выдавать иные займы.

2. Для этого необходимо, чтобы у Вас были разработаны правила предоставления иных займов ( не микрозаймов).

3. Тогда МФО имеет право предоставить заем в сумме 3 млн. рублей на одного заемщика под обеспечение, которое посчитает достаточным для покрытия риска невозврата займа.



Также предлагаю Вам воспользоваться правовой поддержкой специалистов Российского Микрофинансового Центра по тел. 8495 258-87-05



Успехов!

Здравствуйте, Все зависит от того - по какому вопросу состоит Ваша жалоба: если нарушаются ваши права как потребителя - то в Роспотребнадзор, если Вы считаете, что деятельность незаконна - то в прокуратуру.

Да, это необходимо, если ранее он не проходил подобный инструктаж и не имеет сертификата.

Здравствуйте, Юрий.

Данный вопрос возможно трактовать как несоответствие представленных данных - документам.

Рекомендуем Вам указать на ошибки налоговой и внести необходимые уточнения в регистрационные данные (Свидетельство о регистрации юрлица и постановку на налоговый учет), т.к. данные ошибки будут возникать в разных случаях, в том числе при открытии счета в банке.

Успехов!

Здравствуйте, Юрий.

Данный вопрос возможно трактовать как несоответствие представленных данных - документам.

Рекомендуем Вам указать на ошибки налоговой и внести необходимые уточнения в регистрационные данные (Свидетельство о регистрации юрлица и постановку на налоговый учет), т.к. данные ошибки будут возникать в разных случаях, в том числе при открытии счета в банке.

Успехов!

Здравствуйте, Лилия.

По вопросу программного обеспечения Вам необходимо зайти на сайт Российского Микрофинансового Центра по адресу ____________, и там представлены несколько компаний, из которых Вы можете выбрать наиболее подходящее для Вас предложение.

Успехов!

Здравствуйте!

1) физическим лицам можно выдавать денежные средства наличными по расходным ордерам,

2) проверять крдеитную историю Заемщика можно в бюро кредитных историй.

Удачи!

Добрый день!

Действующее законодательство такого запрета не содержит, факт перечисления денежных средств на лицевой счет не влияет на факт заключения договора займа. Главное - чтобы номер счета в договоре и по факту совпадал.

Успехов!

Здравствуйте, Михаил.

Немножко все перепутали.

МФО получает статус в ФСФР РФ, представляет отчетность о микрофинансовой деятельности в ФСФР территориальное.В налоговую только налоговую отчетность. Росфинмониторинг на учет не встает. Поэтому, предлагаю вам обратиться к профессионалам Россйского Микрофнансового Центра, чтобы разобраться по всем возникающим вопросам, или пройти обучение по началу микрофнансовой деятельности, которое состоится с 22 по 24 мая 2012 года в Москве.



Успехов!

Здравствуйте, Артем.

Данные, которые предоставляются в ФСФР соответствии с Приказом Минфина РФ № 37н от 01.03.2012г., это данные о микрофинансовой деятельности.

Данные сведения должны быть полными, достоверными и подтверждаться первичными документамии данными ведения бухгалтерского учета. В случае возникновения разногласий в документах - возможно проведение совместных проверок.



Удачи!

Договор займа между МФО и физ. лицом можеть быть не совсем стандартынм, так как должен учитывать ряд особенностей организации. За помощью в этом вопросе Вы моежете обратиться к экспертам. Например в Российский микрофинансовый центр, специалисты которого в частности занимаются помощью в разработке подобных документов. Вы можете обратиться к Елене Закаржевской по эл.почте ezakarzhevskaya@rmcenter.ru или по телефону +7(495) 258-8705, +7(495) 258-6831 (вн.106)

У нас есть однодневный консалтинговый курс /целевой инструктаж "Противодействие

отмыванию через кредитные потребительские кооперативы и микрофинансовые организации преступных доходов: требования законодательства и проблемы применения". В рамках курса подробно рассмотрены актуальные проблемы выявления крупных и подозрительных сделок в кредитных кооперативах и МФО, вопросы по подготовке отчетности для регулирующего органа, возможностям организации эффективных рабочих контактов саморегулируемых организаций и государственных органов в сфере финансового мониторинга и др.

Программа курса составлена с учётом отраслевых особенностей и требований Федерального закона от 07.08.2001г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма»



К участию в курсе приглашаются: специалисты по финансовому мониторингу и контролю, руководители и сотрудники подразделений внутреннего контроля, ответственные за ПОД/ФТ в микрофинансовых организациях и кредитных потребительских кооперативах.

Стоимость участия составляет 10 000 рублей.



По окончании курса выдается свидетельство установленного образца (бланк строгой отчетности), подтверждающее повышение квалификации на 8 ак. часов. Перечень прошедших обучение специалистов МФО и КПК - отчетный реестр установленного образца – направляется в Росфинмониторинг.

17 мая 2012г. планируется проведение вебинара на данную тему.

Чтобы оставить запрос на участие в курсе перейдите по ссылке http://www.rmcenter.ru/uslugi/order.php и выбрите раздел "Подготовка специалистов МФО и КПК".

Наталья, добрый день!



С перечнем документов Вы можете ознакомиться, перейдя по ссылке в разделе "Разработка и правовая экспертиза внутренней документации на соответствие 152-ФЗ "О персональных данных", нажав на ссылку "Посмотреть список документов".

Марина, добрый день!

Рекомендую Вам ознакомиться с Информационным письмом ФСФР по данному вопросу, размещенным по адресу http://fcsm.ru/ru/legislation/letters/index.php?id_3=8281&year_3=2012&month_3=4 , сам текст приказа, утверждающего формы отчетности с приложением, Вы можете скачать на нашем портале по ссылке http://www.rusmicrofinance.ru/news/microfinance/1733/ .

Успехов Вам!

Здравствуйте, Дарья.

1) Вам необходимо предоставить Решение единственного учредителя, в котором прописаны все данные вопросы.

2) По Под/ФТ вы можете назначить и ген. директор(учредитель) если он соответствует квалиффикационнным требованиям.

Успехов!

Здравствуйте, Роман.

Может, если он соответствует требованиям по образованию (высшее экономическое или высшее юридическое) либо имеет два года стажа работы в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Успехов Вам!

Возможно, вы ссылаетесь на закон в недействующий редакции, в настоящее время справки об адресе в перечне необходимых документов (представлен ниже) нет.

1) заявления о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций, подписанного руководителем юридического лица или уполномоченным им лицом (далее - заявитель), с указанием фамилии, имени, отчества, места жительства и контактных телефонов заявителя;

2) утратил силу с 1 июля 2011 года. - Федеральный закон от 01.07.2011 N 169-ФЗ;

3) копии учредительных документов юридического лица;

4) копии решения о создании юридического лица и об утверждении его учредительных документов;

5) копии решения об избрании (о назначении) органов управления юридического лица с указанием их состава на день представления документов в уполномоченный орган;

6) сведений об учредителях юридического лица по форме, утвержденной уполномоченным органом;

7) сведений об адресе (о месте нахождения) постоянно действующего исполнительного органа юридического лица, по которому осуществляется связь с юридическим лицом;

8) выписки из реестра иностранных юридических лиц соответствующей страны происхождения или иного равного по юридической силе документа, подтверждающих правовой статус учредителя - иностранного юридического лица (для юридических лиц с иностранными учредителями).



Удачи!

Здравствуйте, Мария.

Договор микрозайма может заключаться только между организацией, которая включена в государственный реестр микрофинансовых организаций. ИП не могут быть включены в указанный реестр, соответственно - данные взаимоотношения между ИП и физическим лицом, долны раасматриваться вне рамок ФЗ № 151- ФЗ " О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".



Успехов!

Диана, добрый день!



Для регистрации МФО, вы можете использовать коды ОКВЭД, которые указаны в ответе, доступном по ссылке http://www.rusmicrofinance.ru/faq/mfo_registration/8/.



В настоящее время в законодательстве нет понятия кредитное учреждение, есть только понятие кредитная организация, которое включает в себя банки и небанковские кредитные организации, таким образом ни одно юридическое лицо в точки зрения законодательства не является кредитным учреждением. Полагаем, что органы статистки используют данное понятие в экономическом, а не юридическом смысле.



Использование такого ОКВЭД возможно микрофинансовой организацией, отказать в регистрации из-за его использования Вам не имеют права.



Удачи Вам!

Согласно Приказу Минфина РФ от «01» марта 2012 г. № 37н и разъяснениям ФСФР России (Информационное письмо от № 12-ДП-10/14016 от 03.04.2012) в зависимости от даты внесения сведений в государственный реестр микрофинансовых организаций Отчетность в 2012 году представляется в следующие сроки:

за 2011 год – не позднее 16.04.2012 всеми организациями, сведения о которых были внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций до 01.01.2012; за первый квартал 2012 года – не позднее 15.05.2012 всеми организациями, сведения о которых были внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций до 01.04.2012; за полугодие 2012 года – не позднее 14.08.2012 всеми организациями, сведения о которых были внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций до 01.07.2012; за девять месяцев 2012 года – не позднее 14.11.2012 всеми организациями, сведения о которых были внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций до 01.10.2012.

Михаил, добрый день!



В действующем законодательстве не предусмотрена обязанность МФО знакомить заемщика под роспись с Правилами предоставления микрозайма, необходимо лишь разместить их копию в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, и в сети Интернет. Отношения же между МФО и заемщиком регулируются договором займа, который и должен быть подписан заемщиком, в него Вы можете включить пункт об ознакомлении заемщика с Правилами предоставления микрозайма.

Здравствуйте,Дмитрий.

Да, должны. Микрофинансовые организации входят в перечень организаций, осуществляющих операции с денежными средствами и иным имуществом, указанных в статье 5 Федерального закона № 115-ФЗ от 7 августа 2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В связи с этим, они обязаны исполнять все требования законодательства о противодействии легализации, в том числе по специальному обучению персонала. Эти требования указаны в Приказе Росфинмониторинга от 03.08.2010 N 203 (ред. от 01.11.2010) "Об утверждении положения о требованиях к подготовке и обучению кадров организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

При этом различаются несколько форм обучения. Целевой инструктаж проводят специально аккредитованные Росфинмониторингом организации, по окончании обучения они вручают сертификат государственного образца. Целевой инструктаж должны пройти: специальное должностное лицо (работник организации, которого назначили приказом руководителя ответственным за реализацию в организации правил внутреннего контроля), руководитель организации (филиала), главный бухгалтер (бухгалтер) организации (филиала) (при наличии должности в штате организации) либо сотрудник, осуществляющий в организации функции по ведению бухгалтерского учета, руководитель юридического подразделения либо юрист организации (при наличии должности в штате организации). Важно иметь в виду, что специальное должностное лицо проходит целевой инструктаж до начала исполнения своих функций, для остальных названных лиц Приказ требует прохождения целевого инструктажа в течение года с момента назначения на соответствующую должность.

Целевой инструктаж все названные лица проходят однократно. Однако раз в три года они должны повышать квалификацию в сфере противодействия отмыванию – также в аккредитованных Росфинмониторингом организациях.

Другая форма обучения – это вводные и дополнительные инструктажи, которые для сотрудников своей организации проводит само специальное должностное лицо. Эти инструктажи проходят все поименованные выше сотрудники, плюс: заместитель руководителя организации (филиала), в соответствии с должностными обязанностями курирующий вопросы организации и осуществления внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма; сотрудники службы внутреннего контроля организации (филиала), при наличии; иные сотрудники организации (филиала) по усмотрению руководителя организации и с учетом особенностей деятельности организации (филиала) и ее клиентов. В частности, многие МФО считают правильным обучать людей, которые работают с деньгами и клиентами (менеджеров займов, сотрудников службы безопасности и др.).

Вводный инструктаж проводится при приеме (или переводе) на работу на указанные должности либо для выполнения соответствующих функций.

Дополнительный инструктаж проводится не реже одного раза в год, а также при изменении правил внутреннего контроля организации или законодательства о противодействии отмыванию.

Российский Микрофинансовый Центр совместно с Институтом банковского дела регулярно проводит специальные инструктажи и выдает сертификаты установленного государством образца (обращайтесь по адресу: info@rmcenter.ru).

Удачи Вам.

Здравствуйте, Людмила. ФСФР РФ выпустило информаицонное письмо - поэтому Вам необходимо руководствоваться им № 12-ДП-10/14016 от 03.04.2012г.