Вопросы

Павел, добрый день!

Согласно ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - 151-ФЗ) микрофинансовая организация (далее - МФО) не вправе привлекать денежные средства физических лиц. Данное ограничение не распространяется на привлечение денежных средств физических лиц:
а) являющихся учредителями (членами, участниками, акционерами) микрофинансовой организации;
б) предоставляющих денежные средства микрофинансовой организации на основании договора займа в сумме одного миллиона пятисот тысяч рублей или более по одному договору займа с одним займодавцем.

Российский Микрофинансовый Центр не обладает компетенцией выносить суждения о законности или незаконности деятельности участников рынка. В случае если Вы считаете, что деятельность указанной Вами организации не соответствует вышеуказанным требованиям 151-ФЗ, Вы вправе обратиться с обращением в ФСФР России (если указанная Вами МФО включена в Государственный реестр МФО) и Прокуратуру РФ.

Успехов Вам!

Рустам, добрый день!

По первой части Вашего вопроса достаточно сложно дать однозначный ответ, не зная особенностей заключенного договора и не видя принятых на себя сторонами обязательств. Рекомендую Вам обратиться к специалистам Российского микрофинансового центра за консультацией (позвонив по тел. +74952588705 доб. 117 или написать на ezakarzhevskaya@rmcenter.ru), чтобы Ваш вопрос был решен индивидуально на основе предоставленных документов, в настоящее время у меня уже имеется небольшой материал по правовым рискам т.н. кредитных линий в МФО.

Что касается второй части вопроса, то в данном случае, с нашей точки зрения, МФО вправе от ИП, выступающего учредителем этой МФО, привлекать денежные средства в размере менее 1,5 млн. рублей.

Успехов Вам!

Рустам, добрый день.

Исходя из ограничений, установленных ст.12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовая организация (далее - МФО) не вправе привлекать денежные средства физических лиц, за исключением случае прямо указанных в Законе. Привлечение денежных средств от индивидуального предпринимателя в законе не указывается как исключение, следовательно, МФО не вправе привлекать денежные средства по договору займа от индивидуального предпринимателя, не являющегося учредителем МФО, в сумме менее 1,5 млн. рублей.

Согласно п.3 ч.1 ст. 9 151-ФЗ МФО вправе осуществлять наряду с микрофинансовой деятельностью иную деятельность с учетом ограничений, установленных настоящим 151-ФЗ, другими федеральными законами и учредительными документами, в том числе выдавать иные займы и оказывать иные услуги в порядке, установленном федеральными законами и учредительными документами. Таким образом, заключение договора займа не будет являться нарушением действующего законодательства.

Однако обращаю Ваше внимание, что в ст.2 151-ФЗ микрофинансовая деятельно определяется именно через договор микрозайма, поэтому его использование предпочтительнее.

Успехов Вам!

Марина, добрый день!

Согласно п.3 ч.1 ст.9 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - 151-ФЗ) микрофинансовая организация вправе осуществлять наряду с микрофинансовой деятельностью иную деятельность с учетом ограничений, установленных 151-ФЗ, другими федеральными законами и учредительными документами, в том числе выдавать иные займы и оказывать иные услуги в порядке, установленном федеральными законами и учредительными документами. Таким образом, МФО может заниматься иными видами деятельности параллельно с микрофинансированием, с учетом установленных законом и учредительными документами ограничений.

Успехов Вам!

Станислав, добрый день!

Не касаясь морально-этических аспектов Вашей деятельности, по существу заданного вопроса сообщаю следующее. Согласно ст. п.3 ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - 151-ФЗ) микрофинансовая организация (далее - МФО) вправе осуществлять наряду с микрофинансовой деятельностью иную деятельность с учетом ограничений, установленных 151-ФЗ, другими федеральными законами и учредительными документами, в том числе выдавать иные займы и оказывать иные услуги в порядке, установленном федеральными законами и учредительными документами. Договор залога согласно ст. 334 ГК РФ может быть заключенным любым лицом, обладающим требуемой право- и дееспособностью.

Таким образом, исходя из норм действующего права, микрофинансовая организация вправе совершить описанную Вами сделку. Что касается участия третьей стороны или инвестора, из Вашего вопроса не ясно роль данный третьей стороны в сделке или деятельности организации, ответить на эту часть вопроса невозможно без получения дополнительной информации. Для определения возможных схем действий в заданной ситуации Вы можете обратиться в Российский Микрофинансовый Центр, позвонив по тел. +74952588705 до. 117 или написать на ezakarzhevskaya@rmcenter.ru.

Успехов Вам!

Сергей, добрый день. Вопрос о введении определения "ростовщического" процента в законодательство РФ является не новым и обсуждается в течение нескольких лет. Тем не менее, пока нет ясности, как именно этот вопрос может быть отражен в новой редакции Гражданского Кодекса и насколько это будет экономически или административно обусловленная норма, поскольку поправки к ГК все еще находятся в стадии обсуждения. Мы принимаем участие в проходящей дискуссии и обязательно проинформируем о всех значимых ее результатах. На примере другого законопроекта об ограничении процентных ставок, предложенного для обсуждения депутатом Госдумы и президентом Ассоциации региональных банков России Анатолием Аксаковым, предлагается считать процент ростовщическим, если он более чем в два раза превосходит сложившийся средний процент по данному виду кредитов (займов). Законопроектом предполагается, что для банков Центральный банк, а для МФО и КПК - ФСФР будут определять группы разных кредитов (займов) и вести по ним расчет средней процентной ставки. Поясню на примере: для сегмента микрофинансирования может быть выделено, как минимум, три разных по экономической сущности и целевому характеру группы микрозаймов: займы бизнесу, потребительские займы, займы до зарплаты. По каждой группе ФСФР будет ежеквартально рассчитывать среднюю ставку, сложившуюся на рынке (например, займы до зарплаты - 1,5%). Тогда ростовщической будет считаться ставка, превышающая 3%, и в этом случае у заемщика появится право через суд требовать ее снижения до верхнего допустимого уровня. Это так называемая "французская" модель. "Итальянская" модель в части расчета размера ростовщического процента такая же, но по последствиям другая - кредитор обязан проинформировать потенциальных заемщиков о том, что его ставка является завышенной относительно средней по рынку, и заемщик сам принимает решение, брать ли ему кредит в данном месте или обратиться в другое. Однако, предложенная законопроектом Аксакова концепция также должна будет пройти через серию обсуждений, поскольку предполагает ряд значимых изменений в функциях регулирующих органов и должна будет подтвердить свою экономическую состоятельность. Ведь теория ростовщического процента предполагает не только его высокое номинальное значение, но также и сверхобогащение кредитора. Если высокие ставки, как вы говорите, вызваны высокими рисками и кредитор, напротив, несет убытки или балансирует на грани, то любое ограничение ниже уровня рентабельности приведет к закрытию бизнеса, а не снижению ставок. С другой стороны, поскольку снижение ставок должно быть общим приоритетом всех кредитных и микрофинансовых организаций, полагаю, что лучшим регулятором здесь является рыночная конкуренция в условиях прозрачного ценообразования и определенных законом мер по защите прав заемщика.

Учитывая сложный и разноплановый характер дискуссии по данному вопросу, мы планируем на ежегодной конференции по микрофинансированию 12-14 ноября в Казани уделить его обсуждению специальное внимание. Думаю, что к тому времени будет более понятен и статус указанных выше законопроектов. Будем рады вашему участию в обсуждении.

Удачи вам!

Уважаемая Инна!
Деятельность микрофинансовых организаций лицензированию не подлежит. Необходимо только включение сведений о микрофинансовой организации в Государственный реестр микрофинансовых организаций и соответствие нормам ФЗ №151 от 02.07.2010.

Надежда, добрый день!

С нашей точки зрения, в данном случае необходимо подавать все же два отдельных заявления, по одному на каждого должника и уплачивать два раза госпошлину. Именно такой порядок предусмотрен в главе 11 ГПК РФ. В противном случае существует риск отказа в выдачи судебного приказа.

Успехов Вам!

Здравствуйте, Роман.
В соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" использовать в своей наименовании слово "Банк" имеют право только кредитные организации, получающие лицензию ЦБ РФ на осуществление банковских операций.

Удачи!

Галина, добрый день!

Да, может. Ограничения есть по использованию словосочетания "кредитная организация", использованию слова "кредит" в наименовании, заключаемого МФО с заемщиком договора.

Успехов Вам!

Здравствуйте, Марина Михайловна,
В данный момент обязательного требования, предусмотренного Федеральным законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", о вступлении в СРО отсутствуют. На данный момент с целью представления интересов микрофинансового сообщества создано НП "МиР" http://www.npmir.ru//
Вы можете обратиться по указанному адресу.

Успехов!

Ева, добрый день!

Возможно, в Вашей ситуации имеет смысл апеллировать к открытому субъектному составу договора займа, если Вы заключили с заемщиков договор займа, а не микрозайма, точной ответ зависит от основания, по которому заемщик будет пытаться договор займа недействительным.

К сожалению, дать Вам подробный ответ ввиду недостаточности сообщенной информации не представляется возможным. Для получения более подробной информации и подготовки аргументации для суда рекомендую вам обратиться в Российский Микрофинансовый Центр по +7(495)258-87-05 или +7(495)258-87-09 или написав Елене Закаржевской на ezakarzhevskaya@rmcenter.ru.

Успехов Вам!

Обособленными подразделениями в соотвестствии со ст.11 Налогового Кодекса РФ считаются обособленное подразделение организации - любое территориально обособленное от нее подразделение, по месту нахождения которого оборудованы стационарные рабочие места. Признание обособленного подразделения организации таковым производится независимо от того, отражено или не отражено его создание в учредительных или иных организационно-распорядительных документах организации, и от полномочий, которыми наделяется указанное подразделение. При этом рабочее место считается стационарным, если оно создается на срок более одного месяца.
Поэтому, если у Вас аренда торговой точки, то вытекают все последствия, связанные с обособленным подразделением, в соответствии с Налоговоым Кодексом РФ

Успехов!

Эрик Маратович, добрый день! Согласно ст. 9 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ "О персональных данных" согласие на обработку персональных данных может быть дано субъектом персональных данных или его представителем в любой позволяющей подтвердить факт его получения форме. Однако при этом стоит учитывать, что в данной же статье уточняется, что обязанность предоставить доказательство получения согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных или доказательство наличия иных законных оснований обработки персональных данных возлагается на оператора. В связи с этим, действительно, могут возникать ситуации правовой неопределенности. Более подробные ответы не могут быть даны в виду значительного объема на данном портале и необходимости исследования дополнительных материалов. Для получения подробной консультации по данному вопросу Вы можете обратиться в Российский Микрофинансовый Центр по +7(495)258-87-05 или +7(495)258-87-09 или написав Елене Закаржевской на ezakarzhevskaya@rmcenter.ru.

Заполнять раздел необходимо в любом случае, так как даже если средства привлечены от учредителя, они от этого не становятся капиталом. Другое дело, что на них не распространяется ограничение по сумме в 1,5 млн. рублей, но к отражению в отчетности это не относится. Теперь по второму вопросу. Если вы не сдаете баланс, так как находитесь на УСН, то это не означает, что вы не должны вести первичный бухгалтерский и документарный учет. То есть формировать баланс "для себя" все - таки желательно, иначе вы не сможете подтвердить достоверность сведений, сообщаемых в специальной отчетности в ФСФР.

Удачи!

Здравствуйте, Ирина.

Порядок действий следующий:
1. Вы регистрируете юридическое лицо в организационно - правовой форме ООО в Вашем налоговом органе.
2. Подготавливаете пакет документов, необходимых для микрофинансовой организации и направляете их ф Федеральную службу по финансовым рынкам РФ в Москву.
Если вам необходима помощь - обращайтесь к специалистам Российского микрофинансового центра www.rmcenter.ru

Успехов!

Кирилл, добрый день!

Да, Вы можете зарегистрировать ООО в Вашем примере. Федеральный закон Российской Федерации от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях (далее - 151-ФЗ) допускает занятие микрофинансовой организацией (далее - МФО) иными видами деятельности, помимо микрофинансирования. В вашем случае совмещение возможно, однако необходимо учитывать ограничения в деятельности МФО, установленные в ст. 12 151-ФЗ. К примеру, МФО не вправе осуществлять любые виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг

Успехов Вам!

Татьяна, добрый день!



Не совсем ясен Ваш вопрос, пожалуйста, уточните его. Если Вы спрашиваете о возможностях для оспаривания штрафа, то для ответа на этот вопрос необходимо знать существо выявленных нарушений в Вашей организации.

Информацию об организациях, где можно пройти целевой инструктаж, можно узнать на сайте Росфинмониторинга, в разделе МУМЦ, подразделе об обучении по адресу http://www.mumcfm.ru/index.php/ru/training/targettraining/partners. О том, какие виды обучения есть и какие сотрудники обязаны их проходить, посмотрите в Приказе Росфинмониторинга № 203 от 03.08.2010.
Удачи Вам!

Иван, добрый день. Да, считается. Чтобы средства, привлеченные от физического лица, относились к категории собственных нужно, чтобы они отвечали признакам субординированного займа, установленным приказом Минфина России о порядке расчета нормативов МФО. Если нужна будет дополнительная консультация, дайте знать. Удачи вам!

Владимир, добрый день!



Согласно ч.3 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" ломбарды осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность ломбардов. Таким образом, Ваше ООО имеет право заниматься микрофинансовой деятельностью с учетом, установленных законодательством РФ ограничений.



Успехов Вам!

Андрей, добрый день!

Прямо такая обязанность за МФО законодательно закреплена, МФО может выдавать наличные денежные средства и по приходно-расходным ордерам. Более подробно с данным вопросом Вы можете ознакомиться на этой странице http://rusmicrofinance.ru/expert/106.php.

Ирина, добрый день!



Рекомендую ознакомиться Вам с уже размещенными на портале ответами, перейдя по ссылкам http://www.rusmicrofinance.ru/faq/mfo_activity/4/ и http://www.rusmicrofinance.ru/faq/mfo_activity/3/.



Также следует учитывать, ограничение, установленное в п.3 ст. 12 Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а именно запрет микрофинансовой организации без предварительного решения высшего органа управления микрофинансовой организации об одобрении соответствующих сделок совершать сделки, связанные с отчуждением или возможностью отчуждения находящегося в собственности микрофинансовой организации имущества либо иным образом влекущие уменьшение балансовой стоимости имущества микрофинансовой организации на десять и более процентов балансовой стоимости активов микрофинансовой организации, определенной по данным финансовой (бухгалтерской) отчетности микрофинансовой организации за последний отчетный период. Сделка микрофинансовой организации, совершенная с нарушением данного требования, может быть признана недействительной по иску микрофинансовой организации или по иску не менее трети состава ее учредителей (членов, участников, акционеров).



Иные ограничения, а также порядок одобрения соответствующих сделок следует уточнить в Уставе Вашей МФО.



Успехов Вам!

Галина, добрый день!



Рекомендую Вам ознакомиться с уже размещенным на нашем портале ответом на данный вопрос, перейдя по ссылке: http://www.rusmicrofinance.ru/faq/mfo_registration/10/.



Обмен документами осуществляется по почте.



Успехов!

Нормами федерального закона от 29.12.2006 N 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей", вступившего в силу с 1 января 2007 года, и Правил подачи заявления о выдаче государственного сертификата на материнский (семейный) капитал и выдачи государственного сертификата, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 30.12.2006 N 873 не предусмотрено возможностей и способов получения материнского капитала наличными деньгами. В случаях "обналичивания" денежных средств есть вероятность возбуждения уголовного дела по ст. 159 УК РФ (мошенничество), такие прецеденты имели место в отношении руководителей некоторых МФО.



В целом же работа МФО с материнским капиталом возможна в предусмотренных законом формах. Законные варианты использования материнского капитала ограничены следующими ситуациями: на оплату обучения и содержания ребенка в образовательном учреждении на территории России, на формирование пенсионных накоплений матери, также на средства материнского капитала семья может улучшить условия проживания: купить квартиру или жилой дом, направить их на погашение жилищных кредитов, в том числе ипотечных. Заметим, что с 1 июля 2012 года владелицы сертификата, направившие средства материнского капитала на накопительную часть пенсии, смогут при выходе на пенсию получить эти средства в виде срочной выплаты. Ее продолжительность определяет сам гражданин, но она не может быть менее 10 лет. При этом если гражданин умирает даже после назначения ему такой выплаты, невыплаченный остаток средств вправе получить его правопреемники <1>.

--------------------------------

<1> См.: ФЗ от 30.11.2011 N 360-ФЗ "О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений" // СЗ РФ. 05.12.2011. N 49 (часть I). Ст. 703.

Андре, добрый день!



Не совсем ясен Ваш вопрос, прошу уточнить формулировку. Видимо, Вы спрашиваете о том, имеете ли Вы право выдавать процентные займы (деньги под процент) физическим лицам под залог техники.



Такая деятельность не запрещена действующим законодательством. Для ее осуществления Вам необходимы, как минимум, договор займа и договор залога. Также имеет смысл во избежание претензий со стороны Роскомнадзора обратить внимание на документацию, регламентирующую обработку и защиту персональных данных граждан, которым Вы выдаете деньги под залог.



Рекомендую Вам ознакомиться с Федеральным законом от 19.07.2007 N 196-ФЗ "О ломбардах" и Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Андрей, добрый день!



Рекомендую ознакомится Вам с уже размещенным на порталом ответом на данный вопрос http://www.rusmicrofinance.ru/faq/mfo_registration/8/. Если у вас останутся вопросу, буду рад помочь.



Успехов!

Здравствуйте, Роман.

Существует у МФО уставный капитал, если это коммерческая организация (ООО, АО), который должен быть не менее установленных законом требований (10 000 рублей для ООО, 100 000 рублей для АО), если это некоммерческая организация, то обязательного требования к сумме Уставного фонда отсутствуют.



Успехов!

Здравствуйте, Ксения.

Вам необходимо сдавать отчет в региональное отделение ФСФР по Вашему федеральному округу. Владимирская область относится к Центральному федеральному округу.

Отчет о микрофинансовой деятельности и о персональном составе МФО необходимо отправить по почте с описью вложения и уведомлением о вручении на бумажном носителе и также в электронном виде ( компакт - диск или флэш- носителем).

Датой предоставления отчетности по почте считается дата отправления по почте.

За полугодие отчет необходимо представить в срок до 14 августа 2012 года



Успехов!

Добрый день!

В принципе, оба процесса (обучение и открытие МФО) могут проходить одновременно. Для открытия МФО Вам необязательно иметь сертификат об обучении, а участвовать в курсах Вы можете и как физическое лицо. То есть все зависит от Ваших планов и предпочтений. На начальном этапе открытия и работы МФО мы рекомендуем пройти обучение по следующим направлениям «Создание микрофинансовых организаций в рамках Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", «Обучение менеджеров займов», «Работа с задолженностью». Вы также можете обратиться за индивидуальными консультациями к юристам РМЦ. Перечень услуг РМЦ и их стоимость доступны на сайте РМЦ http://www.rmcenter.ru/uslugi/. Также Вы можете воспользоваться услугой он-лайн консультации.

Для уточнения деталей связывайтесь, пожалуйста, с Менеджером по работе с МФО и организации мероприятий РМЦ Закаржевской Еленой по адресу order@rmcenter.ru

Здравствуйте, Сергей.

Для того, чтобы Устав соответствовал требованиям Федерального закона № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"

необходимо предусмотреть следующее:

- предоставление займов на условиях платности, срочности, возвратности в соответствии с Федерального закона № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Далее вопросы о раскрытии информации, о предварительном одобрении сделок на сумму 10 % и более процентов от балансовой стоимости имущества, об одобрении Правил предоставления микрозаймов и другие.

Предоставление кредитов - это банковская деятельность, поэтому не рекомендую Вам указывать в Уставе.



Успехов!

В настоящее время ФСФР России ограничивается выдачей предписаний микрофинансовым организациям.


Ответственность возможна по ст.15.26.1 Кодекса об административных правонарушениях, согласно которой нарушение микрофинансовой организацией обязательных требований, установленных законодательством Российской Федерации о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях, влечет предупреждение или наложение административного штрафа на юридических лиц в размере от десяти тысяч до тридцати тысяч рублей.

Также существует специальная норма, устанавливающая ответственность за непредставление отчетности в ФСФР, установленная в ст. 19.7.3. - Непредставление информации в федеральный орган исполнительной власти в области финансовых рынков. Согласно данной статье непредставление или нарушение порядка либо сроков представления в федеральный орган исполнительной власти в области финансовых рынков или его территориальный орган отчетов, уведомлений и иной информации, предусмотренной законодательством и необходимой для осуществления этим органом (должностным лицом) его законной деятельности, либо представление информации не в полном объеме и (или) недостоверной информации, если эти действия (бездействие) не содержат уголовно наказуемого деяния, влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от двух тысяч до четырех тысяч рублей; на должностных лиц - от двадцати тысяч до тридцати тысяч рублей или дисквалификацию на срок до одного года; на юридических лиц - от пятисот тысяч до семисот тысяч рублей.

Таким образом, согласно позиции ФСФР России, применяется ответственность, установленная ст. 19.7.3 КоАП.

Сергей, добрый день!



Рекомендую Вам ознакомиться с уже размещенным на нашем портале ответом на данный вопрос: http://www.rusmicrofinance.ru/faq/mfo_registration/8/



Удачи!

Антон, добрый день! В соответствии со статьей 19 152-ФЗ ""О персональных данных"" Вашей организации - являющейся оператором персональных данных - в любом случае необходимо разработать ""все акты, положения и т.д."" (узнать их перечень, а также приобрести типовые формы Вы можете, обратившись к специалистам Российского Микрофинансового Центра по тел. +74952588705 или написав Елене Закаржевской на Ezakarzhevskaya@rmcenter.ru ), а также предпринимать иные технические и организационные меры, установленные законодательством. Что касается подачи уведомления, то для ответа на этот вопрос необходимо знать фактическую деятельность компании. Например, если Вы храните персональные данные заемщиков, которым было отказано в предоставлении микрозайма, то такая деятельность не подпадает по исключение ч.2 ст. 22 152-ФЗ, если обрабатываете персональные данные лиц, не состоящих в договорных отношениях с Вами (например, родственников заемщиков), та же ситуация. Не зная всех аспектов фактической деятельности Вашей МФО, я не могу ответить на Ваш вопрос. Если у Вас остались вопросы, то рекомендуем Вам принять участие в запланированной на конец августа 2012г. веб-консультации, посвященной обработке персональных данных в КПК и МФО. Успехов Вам! Антон, добрый день! В соответствии со статьей 19 152-ФЗ ""О персональных данных"" Вашей организации - являющейся оператором персональных данных - в любом случае необходимо разработать ""все акты, положения и т.д."" (узнать их перечень, а также приобрести типовые формы Вы можете, обратившись к специалистам Российского Микрофинансового Центра по тел. +74952588705 или написав Елене Закаржевской на Ezakarzhevskaya@rmcenter.ru ), а также предпринимать иные технические и организационные меры, установленные законодательством. Что касается подачи уведомления, то для ответа на этот вопрос необходимо знать фактическую деятельность компании. Например, если Вы храните персональные данные заемщиков, которым было отказано в предоставлении микрозайма, то такая деятельность не подпадает по исключение ч.2 ст. 22 152-ФЗ, если обрабатываете персональные данные лиц, не состоящих в договорных отношениях с Вами (например, родственников заемщиков), та же ситуация. Не зная всех аспектов фактической деятельности Вашей МФО, я не могу ответить на Ваш вопрос. Если у Вас остались вопросы, то рекомендуем Вам принять участие в запланированной на конец августа 2012г. веб-консультации, посвященной обработке персональных данных в КПК и МФО. Успехов Вам!

Елена, добрый день!



В случае если в новом пункте выдачи займов у Вас будет создано хотя бы одно обособленное (от основного офиса) рабочее место, то необходима постановка на учет в ФНС по месту нахождения такого обособленного рабочего места.



Удачи Вам!

Добрый день, Геннадий!

У Российского микрофинансового центра есть открытый консалтинговый курс «Защита персональных данных в микрофинансовом институте: теория и практика», в рамках которого подробно рассматриваются вопросы соблюдения микрофинансовыми институтами ФЗ от 27.06.2006 «О персональных данных» №152 в своей деятельности. Курс двухдневный, по окончании выдается сертификат.

Также РМЦ проводит по данной тематике консалтинговые вебинары, во время которых Вы можете задать эксперту все интересующие Вас вопросы. С информацией о ближайших открытых курсах и вебинарах Вы можете ознакомиться на нашем сайте http://www.rmcenter.ru/

Ольга, добрый день!



Уведомление об обработке (о намерении осуществлять обработку) персональных данных подается в Федеральную службу по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор).



Форма уведомления об обработке (о намерении осуществлять обработку) персональных данных утверждена приказом Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций от 19.08.2011 № 706 «Об утверждении Рекомендаций по заполнению образца формы уведомления об обработке (о намерении осуществлять обработку) персональных данных».



В случае необходимости разработки или проверки существующих внутренних документов Вашей организации, которые являются предметом проверки со стороны Роскомнадзора, Вы всегда можете обратиться к специалистам Российского Микрофинансового Центра.



Удачи Вам!

Сергей, добрый день!



Да, это возможно.

В этом вопросе Вам могут помочь специалисты Российского микрофинансового центра, которые предоставляют услуги по разработке в т.ч. внутренних документов для МФО. Более подробную информацию Вы можете получить у менеджера по работе с МФО Российского Микрофинансового Центра Елены Закаржевской по тел. (495) 258-87-05, 258-68-31 (вн. 117).



В числе первоочередных документов, которые необходимы в самом начале деятельности МФО, можно назвать в т.ч. комплект документов по 152-ФЗ "О персональных данных", его Вы можете приобрести в РМЦ.

Да, это необходимо, если ранее он не проходил подобный инструктаж и не имеет сертификата.

Обязательно уведомление ФСФР России существует лишь применительно к изменениям в учредительных документах и не касается изменений в составе учредителей.



Однако следует учитывать, что согласно ст. 9 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 30.11.2011) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовая организация обязана раскрывать неограниченному кругу лиц информацию о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления микрофинансовой организации, в порядке, установленном учредительными документами.



Также имеет смысл обратить внимание на Приказ Минфина РФ от 01.03.2012 N 37н "Об утверждении форм и сроков представления документов, содержащих отчет о микрофинансовой деятельности и персональном составе руководящих органов микрофинансовой организации", приложение №2 к которому требует при направлении отчетности в ФСФР России указывать сведения о персональном составе руководящих органов микрофинансовой организации.



Удачи Вам!

Юлия, добрый день!

1. Код ОКВЭД не может служить основанием для отказа во внесении данных о Вашей МФО в Государственный реестр микрофинансовых организаций. Вы имеете право указать ОКВЭД, который посчитаете наиболее отражающим деятельность Вашей организации.

2. Необходимо предоставлять в ФСФР РФ не сами внесенные изменения, а последнюю утвержденную версию устава со всеми изменениями. Заверять отдельно изменения в устав необходимости нет.

3. Не совсем ясен контекст вопроса. Если Вас интересует это применительно к перечню документов, который необходимо подавать в ФСФР России, то требуется "сведения об адресе (о месте нахождения) постоянно действующего исполнительного органа юридического лица, по которому осуществляется связь с юридическим лицом", форма предоставления таких сведений законодательно не установлена.

4. Исчерпывающий перечень документов указан в ч. 4 ст. 5 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 30.11.2011) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", предоставление иных документов не требуется. Хотя, безусловно, и трудовой договор с директором, и Положение об обработке персональных данных заемщиков, равно как и некоторые иные внутренние документы Вашей организации, должны быть в Вашей организации.

5. см. предыдущий ответ.

6. Не ясна формулировка вопроса. Ответ на него может быть дан после получения дополнительной информации.

7. Российский Микрофинансовый Центр оказывает услуги по государственной регистрации микрофинансовых организаций, для получения более подробной информации Вы можете обратиться по тел. +7(495) 258-8705 и +7(495) 258-6831, комплект необходимых документов для подачи ФСФР России мы подготавливаем самостоятельно.

Удачи Вам!

Здравствуйте, Виталий.

На рассмотрение документов и принятие решения о включении в государственный реестр МФО занимает не более 14 рабочих дней.

Успехов!

Юлия, добрый день!



Рекомендую Вам ознакомится с уже размещенными на нашем портале ответами на данный вопрос, перейдя по ссылкам:



http://www.rusmicrofinance.ru/faq/mfo_activity/6/;

http://www.rusmicrofinance.ru/faq/mfo_activity/7/;

http://www.rusmicrofinance.ru/faq/mfo_activity/8/.



Удачи Вам!

Аслан, добрый день!



В настоящее время деятельность по выдаче займов (микрозаймы могут выдавать лишь кредиторы, обладающие специальным статусом) не является лицензируемой и не требует получения специального разрешения согласно ст. 807 ГК РФ. Таким образом, Ваша организация имеет право заключать договоры займа, если иное не предусмотрено в учредительных документах.



Удачи Вам!

Согласно постановлению Правительства РФ № 715 от 05.12.2005 специальное должностное лицо должно иметь высшее экономическое или высшее юридическое образование либо двухлетний стаж работы в области ПОД/ФТ.
Удачи Вам!

Формально деятельность по выдаче займов (микрозаймы могут выдавать лишь кредиторы, обладающие специальным статусом) не является лицензируемой и не требует получения специального разрешения, согласно ст. 807 ГК РФ индивидуальный предприниматель имеет право выдавать займы.



Однако если выдача займов является основной деятельностью, Вы можете столкнуться с рядом трудностей в своей деятельности. Лицо, сведения о котором не внесены в Государственный реестр МФО (сведения могут быть внесены лишь о юридических лицах, ИП не может иметь статус МФО) вряд ли будет легко получить доступ к финансовым ресурсам для своей деятельности. Нередки и проверки контролирующих и надзорных органов, в первую очередь Прокуратуры РФ в отношении псевдо-МФО. К тому же, организации, не подавшие заявление в ФСФР (до 8.09.2011 не подавшие заявление в Минфин РФ) о включении в реестр МФО, не вправе использовать в своем наименовании «микрофинансовая организация». Также в в настоящее время в Правительстве РФ уже находиться ряд законопроектов, которые существенно ухудшают положение «серых» кредиторов, не входящих в Государственный реестр микрофинансовых организаций. Таким образом, можно сказать, что для систематического предоставления займов (микрозаймов) организации целесообразно создать юридическое лицо и войти (подать о себе сведения) в государственный реестр МФО.



ОКВЭД, о котором вы спрашиваете - 65.22

Здравствуйте, Артем!

В этом вопросе Вам могут помочь специалисты Российского микрофинансового центра, которые предоставляют услуги по разработке правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.

Обычно срок реализации подобной задачи до 5 раб. дней.

От Вас потребуется следующая информация:

1. Организационно-правовая форма организации

2. Виды деятельности по Уставу

3. Виды деятельности, осуществляемой по факту

4. Наличие обособленных подразделений

5. Количество уполномоченных специальных должностных лиц

Более подробно по этому вопросу Вы можете уточнить непосредственно у сотрудников Центра по адресу ezakarzhevskaya@rmcenter.ru



Удачи Вам!

Рекомендуем Вам ознакомиться с Информационным письмом ФСФР по данному вопросу, размещенным по адресу http://fcsm.ru/ru/legislation/letters/index.php?id_3=8281&year_3=2012&month_3=4,



сам текст приказа, утверждающего формы отчетности с приложением, Вы можете скачать на нашем портале по ссылке http://www.rusmicrofinance.ru/news/microfinance/1733/

Добрый день, Владимир!

Извините за задержку с ответом.

К сожалению, распространенной практики финансирования МФО, кроме как со стороны МФП Банка, пока нет.

Другие варианты финансирования - банки (без государственных программ поддержки МФО), иностранные инвесторы предъявляют еще более жесткие требования.

Возможно, Вам стоит рассмотреть вопрос привлечения частного инвестора в проект.

Уважаемая Любовь!

Чтобы подать заявку на получение займа, Вы можете обратиться напрямую в микрофинансовые организации, аккредитованные при нашем портале, либо воспользоваться бесплатным сервисом нашего портала «Заявка на заем». Во втором варианте, Вам нужно перейти на страницу «интерактивной карты»  на нашем портале, выбрать свой федеральный округ, далее регион, далее из списка организаций выбрать заинтересовавшую Вас и нажав на нее, Вы увидите кнопку «Оставить заявку на заем». В зависимости от целей, на которые Вам нужны деньги, Вы можете обратиться к разным организациям. Так, например, если Вам необходим заем на потребительские цели на короткий срок, то Вы можете обратиться в компанию «деньги напрокат», имеющей свои представительства в Челябинске. В случае же, если Вам нужен заем на бизнес цели, то Вам может помочь компания «Финотдел», также имеющая филиал в Челябинске по адресу пл. Революции, д. 7, офис 406, тел 8(800)333-23-23.

Удачи Вам!